В настоящее время в России огромное количество сделок по покупке недвижимости происходит с привлечением банковских кредитов.

Немногие знают, что часть выплаченных по кредиту процентов можно вернуть.

Для возврата своих денег придется собрать некоторые документы, среди которых есть справка о выплаченных процентов по ипотеке.

Законодательство позволяет в размере 13% от сумм, оплаченных в виде выплат по ипотеке. Для этого необходимо подать в налоговую службу декларацию 3-НДФЛ. Необходимым условием возврата является выплата вами подоходного налога в течение года, за который вы хотите его вернуть.

Таким образом, получить его не смогут безработные граждане, предприниматели, применяющие упрощенную систему налогообложения или оплачивающие налог на вмененный налог. Не смогут получить налоговый вычет и пенсионеры. Если же вы работаете на предприятии, которое добросовестно перечисляет подоходный налог, то вы сможете его вернуть. Сумма возвращенного налога при этом не может быть больше суммы налога, уплаченного вами в бюджет.

Что такое справка о выплате процентов и для чего она нужна?

Проценты, выплаченные по ипотеке, могут составить достаточно внушительную сумму. Для возврата налогового вычета в налоговую необходимо предоставить следующие документы:

документы по сделке купли продажи квартиры (договор купли – продажи, акт приема – передачи);
декларация 3 – НДФЛ, заявление на предоставление вычета с реквизитами банка для перечисления денег;
справка о выплаченных процентах;
квитанции об оплате кредита или выписку по счету.

Как вы могли заметить, одним из документов, предоставляемых в налоговую службу для возврата налога является справка о выплаченных процентах.

Что указывается в документе:

номер кредитного договора;
плательщик. Указываются фамилия, имя, отчество, паспортные данные. Если по договору есть (супруг или супруга), то в документе будут указаны оба плательщика.
размер выплаченных процентов за конкретный период времени;
дата каждой произведенной выплаты;
размер выплат по кредиту;
размер выплат по основному долгу;
общая сумма выплат по процентам и основному долгу;
остаток задолженности на момент оформления справки.

Платежи будут расписаны по каждому месяцу отдельно, итоговые суммы будут посчитаны в нижней строчке каждой из колонок. Кроме того, в справке должны быть обязательно указаны реквизиты банка, дата выдачи документа, фамилия и должность выдавшего ее сотрудника, должна присутствовать синяя печать банка.

При получении справки необходимо тщательно проверить достоверность указанных в ней данных. Ошибки и опечатки могут встретиться в любом документе, а их исправление в дальнейшем может занять слишком много времени.

Поскольку заявление в налоговую подается отдельно на каждый календарный год, то и справка банка о выплате процентов берется отдельно за каждый год выплаты кредита.

дату заключения договора и его окончания, номер договора;
информацию о статусе договора (открыт, закрыт);
размер кредита и размер процентной ставки по нему;

Заполненный образец справки, нажмите на картинку для увеличения

Как ее получить?

Справку можно получить в любом отделении Сбербанка бесплатно . Для этого необходимо прийти в банк с паспортом и , либо его номером.

В крайнем случае, сотрудник может найти ваш договор в базе данных просто по вашим паспортным данным.

Сама справка бесплатна в отделениях Сбербанка, но может быть платной в других банках, где стоимость может составить до 2000 рублей.

Сроки выдачи документа

Получить готовый документ в Сбербанке можно в течение 1 банковского дня с момента подачи заявления о его выдаче. В других банках процедура может занять до 5 дней.

Срок изготовления документа в составляет 3 дня. Стоимость составит:

2 000 рублей для г. Москвы, Ленинградской области, Московской области, г. Санкт-Петербурга;
1 000 рублей стоит выдача справки в регионах.

Требовать возврата процентов по кредиту можно только в течение последних трех лет с момента оплаты, поэтому не стоит затягивать процесс подачи документов в налоговую инспекцию. Сами же проценты можно возвращать в течение всего срока выплаты кредита.

Вконтакте

Главная » Справочная » Документы » Как выглядит образец справки об уплаченных процентах по ипотеке Сбербанка Многие заемщики ежегодно подают декларацию 3-НДФЛ в налоговую службу. Это необходимо, для того чтобы получить налоговый вычет после покупки квартиры или другой недвижимости по ипотеке. Для заполнения формы потребуется образец справки об уплаченных процентах по ипотеке Сбербанка. Справка данного типа выдается в банке и предъявляется по месту требования. Это отмечено в верхней части бланка справа. Далее идет информация о банке, который и выписывает справку:

наименование организации (филиала);
адрес.

После того как все эти реквизиты прописаны, указывается, на основании чего выписывается этот документ.

Как выглядит образец справки об уплаченных процентах по ипотеке сбербанка

Мы также рекомендуем подавать оригинал справки 2-НДФЛ, справки банка об уплаченных за год процентах и выписки из банка. Что касается остальных документов, то нужно подавать либо оригинал документа, либо нотариально заверенную копию, либо копию, заверенную самостоятельно. В последнем случае мы рекомендуем подавать декларацию лично (не по почте) и взять с собой в налоговую инспекцию оригиналы документов.

Сотрудники инспекции могут проверить соответствие копий оригиналам и проставить на копиях подтверждающие отметки. Поданные документы не возвращаются, поэтому мы рекомендуем подавать копии документов в случае, когда это допускается, чтобы оригиналы сохранить себе. При заверении копий самостоятельно, такое заверение должно включать фразу «Копия верна», Вашу подпись, расшифровку подписи (лучше фамилия, имя, отчество полностью), дату заверения.

Как получить справку о выплаченных процентах по ипотеки?

В связи с этим налоговая инспекция требует документ, подтверждающий снятие с зарплаты претендента на имущественный вычет НДФЛ.

Заявление. Для того чтобы поставить в известность налоговую службу о том, что физическое лицо хочет получить компенсацию за расходы, связанные с оплатой процентных ипотечных выплат, нужно изложить соответствующую просьбу в таком документе, как заявление.
Договор с банком. Чтобы удостоверить налогового агента в том, что долг был выплачен в полной мере и в назначенный срок, необходимо прикрепить ко всей остальной документации договор, в котором отображены условия предоставления ипотеки.
Квитанции.
После каждой выплаты, внесенной заемщиком, ему выдается квитанция, которая свидетельствует о данном факте и служит документальным подтверждением.

Получение справки о выплаченных процентах по ипотеке в сбербанке и втб

Инфо

Порядок расчета Законодательство устанавливает предел вычета по процентам в 3 000 000 рублей. Это значит, что в итоге налог может быть уменьшен максимум на 390 000 рублей. Размер реального возврата будет зависеть от зарплаты налогоплательщика и отчисляемого НДФЛ.

Например, при зарплате 50 000 р. в месяц отчисления составят 6 500 рублей ежемесячно. Это значит, что за год можно возвратить максимум 78 000. Но эта сумма не может превышать размер уже оплаченных банку процентов.

Внимание

Остальной вычет можно будет использовать в последующие года, пока не будет выбран весь лимит. Но на практике полностью использовать всю льготу возможно не всегда. Например, взяв на 10 лет ипотечный кредит в 2 000 000 р.

под 12% получится вернуть не больше 187 629 р. за все годы. Но тем не менее это будет хорошей экономией.

Справка в налоговую службу о выплате процентов по ипотеке

Срок проверки документов и возврата составляет 3-4 месяца. Получить вычет в размере 390 тыс. рублей можно один раз. Способы получения Выплату можно получать по месту работы.

Тогда она предоставляется в виде не удержанного с зарплаты подоходного налога. Зарплата будет приходить полностью, пока не исчерпается максимально возможная сумма вычета. Если он оформляется в качестве разовой выплаты, то нужно подавать декларацию 3-НДФЛ в налоговую инспекцию, правоустанавливающие документы на квартиру и ипотечные обязательства.

Если кредит оформлялся на обоих супругов Если квартира находится в общей долевой собственности мужа и жены, то они также имеют право на вычет в размере 3 млн. руб. каждый. Супруги вправе подписать соглашение и распределить сумму вычета. Доходы нужно подавать по отдельности, в том числе с указанием правоустанавливающих сведений на долю.

Налоговый вычет по процентам по ипотеке. как получить возмещение ндфл?

Таким образом, рекомендуем предварительно внимательно изучить условия, выдвинутые различными кредиторами, тщательно обдумать их и только потом определиться, услугами какой организации стоит пользоваться. ВАЖНО! Условия ипотеки предварительно должны быть оговорены между заемщиком и кредитором и зафиксированы в письменном виде в соответствующем договоре. А в справке должен быть отмечен номер данного договора. Какие сведения присутствуют в справке Документ, подтверждающий оплату физическим лицом процентов по ипотеке, как правило, включает в себя информацию следующего рода:

Сведения о заемщике. Эти данные, а именно фамилия, имя и отчество заемщика, обычно указываются в верхней части документа.
Даты. Каждая дата выплаты, отданная налогоплательщиком обратно банку, прописывается в отдельной графе справки.
Сведения о договоре.

Как получить налоговый вычет по процентам ипотеки?

К сожалению, без этой расписки налоговая инспекция откажет в оформлении вычета. Поэтому покупателям придется найти продавцов, чтоб они написали расписку от руки и задним числом (на дату, когда сумма была предана). Иного выхода нет. При безналичном перечислении денег от счета покупателя к счету продавца (также через аккредитив) потребуется не расписка, а банковская выписка (оригинал). Часто случается, что оплата продавцу производилась с банковского счета только одного из покупателей (собственников), хотя все покупатели понесли расходы на покупку. Поэтому, чтобы другие собственники могли получить вычет, им нужно написать собственноручно в простой и свободной форме доверенность на передачу их части денег тому покупателю, с банковского счета которого производилась передача денег продавцу.

Как написать заявление на возврат процентов по ипотеке в 2018 году

Данный документ дает право налогоплательщику на получение вычета. Однако помимо справки для возврата НДФЛ потребуется целый ряд других бумаг, связанных с ипотекой. Оглавление

Справка об уплаченных процентах по ипотеке для налоговой службы
- Где получить справку
- Какие сведения присутствуют в справке
- Реквизиты документа
- Куда отдавать справку
Список документов для возврата налога за ипотеку

Справка об уплаченных процентах по ипотеке для налоговой службы Как известно, все физические лица, выплачивающие подоходный налог с заработной платы, в случае приобретения недвижимости могут сократить размер своей налогооблагаемой базы. Данную процедуру возможно реализовать, даже если налогоплательщик приобрел имущественный объект не за собственные средства, а воспользовался ипотекой либо какими-то другими типами займа.

Документы для возврата налога

В заявлении на распределение имущественного вычета нужно заполнить в пропорции - 0% ребенку, а его доля вычета в любой пропорции на обоих родителей или одного из них по желанию (50 на 50, 30 на 70, 100 на 0). Ребенок при этом не теряет право на получение вычета в дальнейшем. Документы для вычета по ипотечным процентам Еще раз напоминаем, что документы на вычет по ипотечным процентам нужно подавать только после получении всей суммы за вычет налога.

Все документы как за налоговый вычет;
Кредитный/ипотечный договор (оригинал + копии каждой страницы);
Справка об уплаченных процентах ипотеки за год или несколько лет (оригинал); Данная справка берется в своем банке, где брали ипотеку.
Не путайте ее с графиком платежей. Некоторые банки выдают справку бесплатно в день обращения или через несколько дней.

Ипотечный вычет можно получить только после имущественного вычета за покупку жилья. Все суммы уплаты по ипотеке можно вписать в налоговой декларации с первого года ее подачи. Сумма Налогоплательщик может получить возврат только с тех процентов, которые идут банку в счет сверх возврата основного долга.

С начала 2014 года «ипотечный» вычет можно получить с суммы 3 млн. рублей. На руки заявитель получит не больше 390 тыс. рублей. Если ипотека была оформлена до 2014 года, то максимальная сумма возврата по кредиту не ограничена. Например, если сумма процентов составляет 4 млн., то можно получить 13% от этой стоимости. Имеет значение размер уплаченного подоходного налога. Заявитель получит возврат за год, равный сумме подоходного налога, который был удержан работодателем с зарплаты заемщика.

Оформлять вычет по стоимости жилья и по процентам рекомендовано в разные налоговые периоды.

Справка об уплаченных процентах по ипотеке в налоговую образец

Что указывается в документе:

номер кредитного договора;
плательщик. Указываются фамилия, имя, отчество, паспортные данные. Если по договору есть созаемщик (супруг или супруга), то в документе будут указаны оба плательщика.
размер выплаченных процентов за конкретный период времени;
дата каждой произведенной выплаты;
размер выплат по кредиту;
размер выплат по основному долгу;
общая сумма выплат по процентам и основному долгу;
остаток задолженности на момент оформления справки.

Инструкция

Получить вычет по ипотечным процентам можно двумя способами - вернув себе сумму переплаты в налоговой, либо получить вычет у работодателя, недоплачивая налог. В любом случае необходимо предоставить в ФНС документы, которые подтверждают право на получение вычета.

В стандартный пакет документов при получении налогового вычета входит налоговая декларация 3-НДФЛ, а также справка 2-НДФЛ. Такие требования обусловлены тем, что получить право на вычет могут только те категории граждан, которые имеют доходы, облагаемые подоходным налогом в 13%. Соответственно, не имеют право на получение вычетов те, кто имеет неофициальный доход, либо ИП на спецрежимах.

В налоговой также потребуется кредитный договор на приобретение квартиры с банком или иной финансовой организацией. В случае если кредитор в указанный период менялся, необходимо также предоставить документы, которые подтверждают переуступку кредитного портфеля.

Предварительно необходимо получить в банке справку об уплаченных процентах за тот период, на который будет оформляться налоговый вычет. Если ипотека является валютной, то также нужно приложить пересчет в рубли по курсу ЦБ РФ на дату погашения. К заявлению на вычет прилагаются документы, которые подтверждают факт оплаты расходов. В их числе могут быть товарные, кассовые чеки, квитанции, и прочие документы.

При приобретении жилья в ипотеку в совместную собственность также необходимо предоставить копию свидетельства о браке. Помимо этого прилагается письменное заявление о договоренности участников сделки о распределении имущественного налогового вычета между супругами. Либо согласие о том, что один из созаемщиков доверяет второму право получения 100% вычета.

В заявлении на получение налогового вычета нужно указать реквизиты счета, на который будут перечислены средства. Стоит учитывать, что уплаченные можно вернуть только за истекший налоговый период, т.е. проценты за 2013 год можно вернуть только в 2014-м. Также необходимо приложить копию паспорта и ИНН.

Обратите внимание

Сложности в получении вычетов могут возникнуть у созаемщиков. Дело в том, что счет в банке открывается только на одного из них, потому второму налоговая может отказать в компенсации расходов. Ведь ему сложно доказать, что расходы произвел именно он, только если он не переводит деньги со своего личного счета.

Полезный совет

Не стоит забывать, что при покупке квартиры в ипотеку можно рассчитывать на получение вычетов не только по ипотечным процентам, но и по расходам на приобретение жилья, на покупку стройматериалов, на отделку помещения, подключению к энергосетям.

В соответствии со статьей 220 Налогового Кодекса РФ, налогоплательщик имеет право получить имущественный налоговый вычет в сумме, потраченной на погашение процентов по целевым займам (кредитам). Кредиты должны быть выданы на территории Российской Федерации и потрачены на строительство, либо приобретение жилья в РФ.

Инструкция

Подайте заявление и необходимые документы в налоговую инспекцию по месту в любое время. Кроме основных документов, необходимых для получения на покупку недвижимости, предоставьте дополнительные. Ими являются: кредитный договор об ; справка из банка о сумме платежей по за весь прошлый год; копии всех платёжных документов, подтверждающих уплату процентов банку. По возможности предоставьте выписку со счёта , подтверждающую .

Если вы хотите, чтобы подоходный не вычитался из вашей текущей зарплаты, возьмите справку из налоговой и отнесите ее в бухгалтерию. Если вычет не может быть израсходован за год, его выплата переносится, согласно Налоговому Кодексу, на последующие периоды до полной его выплаты.

Видео по теме

Полезный совет

Размер налогового имущественного вычета для приобретения (строительства) жилья не может быть больше 2 000 000 рублей. Проценты по уплате ипотечного долга в этой сумме не учитываются (ст. 220, п.2 Налогового Кодекса РФ).
Всю необходимую информацию по налоговым вычетам вы можете получить в налоговой инспекции по месту жительства.

Связанная статья

Источники:

вернуть проценты по ипотеке

Совет 3: Как получить налоговый вычет по процентам на ипотеку

Налоговым кодексом Российской Федерации предоставляются дополнительные льготы тем, кто приобретает жилье по ипотеке. Но для многих заемщиков, как показывает практика, получение ов с суммы уплаченных процентов остается загадкой.

Вам понадобится

- договор купли-продажи;
- акт приема-передачи квартиры (он остается в банке, у вас на руках будет заверенная копия, которую вы возьмете в кредитной организации);
- расписку о передаче денег бывшим владельцам жилья (если такой пункт не предусмотрен в акте приема-передачи);
- свидетельство о собственности и все документы, подтверждающие право собственности на жилую площадь;
- кредитный договор, в котором указанно, что кредит был выдан непосредственно на приобретение жилья;
- справка 2-НДФЛ – подтверждения факта уплаты налогов за отчетный период с заработной платы.

Инструкция

Чтобы сумма налогового поступила к вам на расчетный счет, заполните в районной инспекции Федеральной декларацию о доходах. Если вы официально работаете не в месте, а в нескольких, то справки о заработной соберите у всех работодателей. Так вы скорее получите обратно свои , которые пошли в уплату налога на покупку недвижимости.

Ждите ответа налогового инспектора. Процедура проверки займет около трех месяцев. У вас могут запросить документы с дополнительными сведениями.

Чтобы сумма налогового вычета была возвращена по месту работы, подайте в районной инспекции Федеральной налоговой службы заявление на предоставление вычета, приложите к нему все документы, а так же укажите все реквизиты своего работодателя.

Видео по теме

Обратите внимание

Заниматься оформлением вычета целесообразно лишь тем заемщикам, которые получают зарплату официально. Налоговый вычет с суммы уплаченных процентов не предоставляется когда имеет место перекредитование.

Полезный совет

Когда квартира куплена в конце года оформление вычета на проценты за этот год не имеет смысла (за один-два месяца). Эти месяцы можно будет присоединить к следующему году.

В настоящее время можно приобрести жилье по ипотечному кредиту. Его предоставляют банки, и естественно гражданин оплачивает кредит с определенными процентами . Не смотря на то, что выплаты по ипотеке являются заемными, в срок до погашения кредита можно получить имущественный вычет в размере 13% от суммы процентов по ипотеке.

Вам понадобится

компьютер, интернет, принтер, бумага А4, ручка, документы об ипотечном кредите, документы на жилье, справка 3-НДФЛ с места работы, паспорт, ИНН.

Инструкция

Представьте платежные документы о факте оплаты . Это квитанции об оплате, банковские выписки о перечислении денежных средств по ипотечному кредиту на счет продавца жилья и другие платежные документы.

Заполните декларацию 3-НДФЛ по имущественному вычет у. Внесите в нее свои паспортные данные, идентификационный номер налогоплательщика, вашу фамилию, имя и отчество.

Напишите заявление о предоставлении вам имущественного вычет а.

Внесите в декларацию сведения о ваших доходах, пользуясь данными из справки 3-НДФЛ с места вашей работы.

В графе «Вычеты» декларации нажмите кнопку имущественный налоговый вычет . В появившемся окне поставьте галочку в поле предоставить имущественный налоговый вычет . Внесите сведения и приобретенном жилье. Укажите наименование объекта, вид , признак налогоплательщика, адрес места нахождения жилья, дату акта приема-передачи жилья в собственность, доли в нем, дату передачи права собственности жилья данному гражданину, дату заявления о распределении имущественного вычет а.

Внесите суммы, израсходованные на покупку или строительство жилья. Впишите суммы, израсходованные на погашение . Высчитайте проценты по ипотечному кредиту за отчетный налоговый период. Впишите суммы вычет ов по предыдущим , суммы, перешедшие с предыдущего года. Укажите вычет у налогового агента (предприятия, на котором вы работаете) в отчетном году и предыдущим годам.

Каждый налогоплательщик, в соответствии со статьей 220 НК РФ, имеет право на имущественный вычет в размере, равном величине погашаемых процентов по кредитам или ипотеке. Ипотека должна быть оформлена на территории Российской Федерации.

Инструкция

Подайте в районную налоговую инспекцию по месту регистрации заявление на имущественный вычет. Представьте необходимые документы: паспорт, его копию; декларацию о доходах (3НДФЛ), справку с места работы о заработной плате (2НДФЛ), договор об ипотечном жилья; справку из банка о размере суммы платежей по процентам за прошедший год; копии всех платежных документов; выписку со счета, подтверждающую текущие платежи. Такой пакет документов необходимо предоставлять каждый год.

Пакет документов представьте в двух экземплярах с отметкой принятия их в налоговую инспекцию, где должно быть указано число, месяц и год, должность и подпись лица, принявшего ваши документы. Рассмотрение вопроса возвращения должно длиться не более 1 месяца с момента подачи заявления. О своем решении налоговая инспекция сообщит вам, прислав уведомление по почте.

Учтите, что при расчете имущественного вычета следует учитывать его лимит. Он не должен превышать сумму 2 млн. рублей (выплачиваемые в эту сумму не входят). Вернуть можно будет только уплаченные налоги, которые определяются ставкой 13%. Для вычета во внимание возьмут сумму реально уплаченных взносов в банк.

В заявлении на укажите, каким образом вы хотите получать имущественный вычет. Если деньги будут перечисляться на лицевой счет в банке, то обязательно укажите реквизиты своего банка и номер счета. В этом случае заявление на вычет подается в конце года. На счет вам единовременно переведут 13% от суммы годового дохода. В случае, когда подоходный налог будет возвращаться через налогового агента (работодателя), возьмите в налоговой инспекции уведомление и представьте его в бухгалтерию по месту своей работы. Тогда агент не будет вычитывать 13% каждый месяц из вашей заработной платы.

Видео по теме

Источники:

возврат 13 процентов по ипотеке

В настоящее время многие покупают жилье, взяв ипотечный кредит в банке. На затраты по выплатам ипотеки полагается имущественный вычет. Для оформления получения возврата части денег заполняется декларация. К ней прилагается ряд документов, в перечень которых входит справка о доходах, документация на кредит, квартиру.

Вам понадобится

- документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
- договор о приобретении недвижимости;
- акт приема-передачи недвижимости;
- платежные документы, подтверждающие факт оплаты расходов (товарные и кассовые чеки, квитанции, банковские выписки по кредиту и другие документы);
- справка 2-НДФЛ;
- программа «Декларация»;
– паспорт;
– свидетельство ИНН;
– кредитный договор;
- Налоговый кодекс РФ;
- доверенность на право получения вычета (если собственность долевая).

Инструкция

Заполните декларацию 3-НДФЛ. Программу скачайте на официальном сайте ИФНС. Установите ее на свой компьютер. Задайте условия путем внесения номера инспекции, указания признака налогоплательщика (отметьте пункт «иное физическое лицо»), определения вида имеющихся доходов (подтвердите их справкой о доходах по форме 2-НДФЛ).

Когда вы сами будете представлять декларацию, отметьте «точкой» графу «лично». Если за вас сдавать отчетность будет другой человек или компания, где вы работаете, подтвердите достоверность сведений, которые вносятся в декларацию, представителем (физическим или юридическим лицом).

Затем полностью укажите ваши персональные и паспортные данные, включая код подразделения, номер, серию удостоверяющего личность документа. Напишите адрес вашей прописки, в том числе индекс. Не забудьте вписать номер телефона, по которому специалист налоговой службы сможет с вами связаться и уточнить нужную информацию.

Воспользуйтесь справкой о ваших доходах за последние полгода исполнения трудовых обязанностей. Документ возьмите в бухгалтерии компании, где вы работаете. Справка должна быть заверена печатью фирмы, подписью главного бухгалтера. Внесите в декларацию суммы вашего вознаграждения от работодателя за выполнение трудовой функции за каждый месяц отчетного периода (полугода).

На вкладке предоставления имущественного вычета укажите в графе способа приобретения квартиры, дома договор купли-продажи. Впишите название объекта недвижимости. Выберите вид собственности. При долевой или совместной собственности для получения вычета вам необходимо будет составить доверенность на имя супруга(и), в которой указать возможность возврата 13% от потраченной суммы своему мужу (жене).

Напишите адрес места нахождения дома, квартиры, которую вы приобрели по ипотечному кредиту. Укажите дату передачи вам квартиры или дома от продавца недвижимости по соответствующему акту. Напишите число, месяц, год, когда произошла регистрация вашего права собственности на жилое помещение.

После нажатия кнопки «перейти к вводу сумм» впишите полную стоимость квартиры, дома или доли в них. Укажите сумму , которую вы заплатили в течение этого года. Если вы получили вычет через работодателя, укажите его размер. Распечатайте декларацию. Представьте пакет документации в налоговый орган и ждите перечислений 13% с той суммы, которую вы потратили в этом году.

Источники:

Налоговые вычеты ипотеки
ипотека подоходный налог

Совет 7: Как получить налоговый вычет при ипотечном кредите?

Для того чтобы компенсировать долю своих расходов при покупке жилья, необходимо воспользоваться имущественным налоговым вычетом. Если вы приобретали квартиру в ипотеку, то можно еще вернуть и некоторую процентную часть. Но прежде чем воспользоваться налоговым вычетом по месту работы, необходимо взять специальный бланк в налоговых органах.

В уведомлении следует указать наименование организации, которая перестанет вычитать подоходный налог с зарплаты. Заявление о налоговом вычете подается вместе с уведомлением работодателю. Если все необходимые документы заполнены правильно, то работодатель в положенные сроки предоставляет налоговый вычет по ипотечному кредиту.

Налоговая инспекция

Если вы собираетесь воспользоваться налоговым вычетом по кредиту инспекцию, то тогда необходимо заполнить заявления и приложить следующие копии:

Бумаг, подтверждающих право собственности на имущество;
Договора о приобретении квартиры или о правах на недвижимость в строящемся доме;
Акта о приеме-передаче квартиры;
Подтверждающих документов о фактической плате всех необходимых затрат, включенных в налоговый вычет по кредиту;
Кредитного договора.

Налоговый вычет по ипотечному кредиту смогут получить те, кто работает в организации официально. Если часть зарплаты выдается работнику на руки без каких-либо фиксированных документов, то сотрудник может получить вычет только из официальных доходов.

Граждане, не являющиеся резидентами Российской Федерации, но проживающие и работающие на ее территории не менее 183 дней, тоже обладают правом получения налогового вычета.

Женщины, которые находятся , могут оформить необходимые документы только после выхода на работу. Но если квартира была приобретена до декретного отпуска, то можно представить справку о доходах, которые были получены в период покупки жилья.

Видео по теме

Совет 8: Какие документы нужны для возврата процентов по ипотеке

Те, кто приобрел квартиру в ипотеку, могут получить налоговый вычет как по стоимости недвижимости, так и по уплаченным процентам. Для этого необходимо предоставить в налоговую установленный пакет документов.

Получение налогового вычета по ипотечным процентам - дело добровольно, но крайне важное для большинства россиян. Сегодня далеко не каждый гражданин имеет достаточную сумму денег на приобретение жилья. Для большинства из них единственным способом покупки квартиры или дома является оформление кредита. Целевой займ предоставляет право получения налогового вычета по процентам по ипотеке, при условии, что документы оформлялись на территории России.

Что такое вычет и кому он полагается?

Возмещение НДФЛ возможно лишь по кредитам, ориентированным на покупку любого вида жилья (дом, комната, квартира, доля в квартире).

Ипотека — это оформленный между двумя сторонами (заемщиком и банком) кредит.

Максимальная сумма для расчета процентного имущественного вычета по ипотеке равна 3 000 000 рублей (на 2018 год). Таким образом, «ипотечники» имеют право на компенсацию в сумме 390 000 руб. (3 000 000 х 13%) с выплаченных процентов.

Иными словами, вычет - это сумма, уменьшающая размер облагаемой налогом прибыли, как по стоимости купленного жилья, так и по выплачиваемым банку процентам за использование заемных средств.

Претендовать на получение налогового вычета могут граждане России, иностранцы, законно осуществляющие на территории нашей страны трудовую деятельность и выплачивающие НДФЛ.

Гражданин получает от государства не саму сумму вычета в денежном выражении, а возмещение выплачиваемого им подоходного 13% - го налога. Сначала возврату подлежат налоги, включенные в стоимость недвижимости, после чего возврат переходит на выплаченные по договору ипотечного займа проценты.

Следует отметить, что налоговый вычет по процентам вовсе не обязательно заявлять одновременно с вычетом жилищным. Если вы купили жилье с помощью ипотеки и уже воспользовались вычетом по расходам на его приобретение , но забыли про существование процентного вычета либо не знали о нем, или в течение какого-то времени у вас не было облагаемого налогом дохода, то это не мешает вам позднее воспользоваться налоговым вычетом по процентам по ипотеке.

Порядок возврата НДФЛ по ипотечным процентам

Возврат процентов по ипотеке, может осуществляться общей суммой и выплачиваться либо дробно, либо единовременно. Все дело в том, что возмещение НДФЛ в общей сложности за календарный год не может быть больше оплаченной гражданином суммы подоходного налога на протяжении отчетного года, в котором приобретался объект недвижимого имущества . Например, жилье купили в 2010 г. за 2 000 000, тогда претендовать можно на получение суммы вычета в 260 тысяч руб. Но если же итоговая сумма уплаченного за этот период налога составляет не более 50 000 рублей, то надеяться можно только на эту сумму. Остальная же часть положенных к возврату средств будет выплачиваться в течение последующих лет до того момента, пока весь не погасится.

Если говорить конкретно о получении вычета на начисленные на ипотеку проценты, то их выплата единовременно возможна, лишь в случае полного погашения кредита . Если выплата займа еще не прекратилась, то предоставляться вычет будет ежегодно по ставке 13%, которые начисляются на сумму процентов, внесенных на протяжении года. Срок таких выплат ограничен только периодом действия ипотечного займа, а сумма - используемым для расчета возврата НДФЛ лимитом, который равен 3 000 000 руб., то есть вычет будет составлять 390 000 руб.

Рассчитаем налоговый вычет по ипотечным процентам

Пример. Потенциальный покупатель объекта недвижимости планирует купить жилье в ипотеку на 20 лет и стоимостью - 3 миллиона рублей. Банк готов предложить клиенту 12%-ю ставку по кредиту. За первый месяц выполнения обязательств оплата основного долга составит 12 500 руб. Сумма начисленных процентов по ипотеке, будет равна около 30 000 руб. Если посчитать, то в общей сложности расходы заемщика за месяц, связанные с погашением кредита, составят 42 500 руб. Заемщик получит вычет в размере 13% от начисленной суммы процентов (т.е. от 30 000 рублей). Таким образом, он может заплатить банку меньше на 3900 руб. И так каждый месяц.

Перечень необходимых документов

Так как подтверждающие право собственности на имущество документы предоставлялись при первой подаче налоговой декларации, то для получения компенсации потребуются:

декларация по форме 3-НДФЛ;
документ, подтверждающий доходы - 2-НДФЛ;
ксерокопия паспорта заемщика;
заявление на предоставление компенсации;
договор ипотечного кредита;
выписка со счета либо квитанция об оплате;
график выплат по кредиту;
справка от банка, подтверждающая размер фактически оплаченных процентов.

Указанные документы предоставляются в налоговый орган по месту проживания.

Если у вас возникли сложности или просто нет времени на заполнение всех необходимых документов и составление заявления на получение налогового вычета по ипотечным процентам, но наш дежурных юрист онлайн готов оперативно помочь вам в данном вопросе.

Налоговый вычет по ипотечным процентам и основному долгу может выплачиваться двумя способами: как было указано выше - через МИФНС, выделением итоговой суммы за год, либо посредством работодателя - методом произведения ежемесячных добавочных выплат. Для применения данной схемы, необходимо в налоговой инспекции взять справку о наличии права на льготу и представить ее своему работодателю вместе со следующими документами:

документом о госрегистрации права на недвижимость;
договором покупки-продажи;
заявлением на предоставление компенсации;
распиской в получении продавцом денежных средств за жилье.

Эти документы необходимо передавать работодателю каждый год для получения налогового вычета. Если гражданин неоднократно менял место работы, то по последнему месту возврат НДФЛ, возможно, оформить лишь со следующего года.

Пример. Гр-н Петров в 2014 г. купил жилье за 7 000 000 руб., 3 000 000 из которых оплачивались за счет средств ипотечного займа, заключенного на 13 лет. Начисленные по кредиту проценты составили 1 500 000 руб. Доход физического лица за этот период составляет 900 000 руб. Основной долг больше предельно-максимальной суммы, с которой возможен вычет. Поэтому в расчет берутся 2 000 000 руб. Таким образом, сумма для возврата будет составлять: 2 000 000 умножаем на 13% = 260 000 руб. - с тела ипотеки; 1 500 000 умножаем на 13% = 195 000 - с процентов. Сумма удержания налога: 900 000 х 13% = 117 000 руб. Сумма уплаченного с заработной платы подоходного налога на протяжении календарного года, не покрывает налоговый вычет. Следовательно, в 2015 г. человек получит компенсацию в размере 117 тысяч рублей. А оставшиеся 143 тысячи переносятся на следующий период. Вычет по ипотечным процентам в сумме 195 000 рублей, возможно, использовать в течение 13 лет, т. е. на протяжении периода действия кредитного договора. Такая компенсация предоставляется по мере выплаты банку процентов. Поэтому каждый год нужно брать соответствующие документы, в частности справку, где будет расписано, как погашается кредит, и передавать их в налоговый орган.

Данный пример подойдет для случаев единичного владения жильем. Если же собственников объекта недвижимого имущества несколько или это долевое участие, то компенсация будет распределяться между владельцами пропорционально доли каждого владельца . Причитающаяся сумма перечисляется на счет в банке, а затем средства направляются на погашение задолженности по ипотеке. На руки они не выдаются. Платежная документация должна выписываться на лицо, оформляющее возврат НДФЛ.

Распределение процентного вычета при приобретении квартиры супругами

Право получения вычета в размере суммы оплаченных процентов по займу есть у каждого из супругов, независимо от того, на какого супруга оформлялись документы по оплате. Возврат средств между ними будет распределяться следующим образом:

если жилье приобреталось в собственность долевую - то на основании п.п. 2 п. 1 статьи 220 НК - в соответствии с долями каждого супруга в недвижимости;
если квартиру оформляли в совместную собственность - то в такой же пропорции, в какой между мужем и женой распределялся по их заявлению вычет жилищный (к примеру, 40% и 60%, 80% и 20%, и т.д.). При этом если до этого один супруг уже получал вычет по другому жилью, то второй член семьи по отношению их совместной квартире вправе рассчитывать только на 1/2 вычета, как процентного, так и жилищного.

Кто не имеет права получать имущественный вычет?

Осуществляющие трудовую деятельность «неофициально», то есть не выплачивающие налог на доход;
Которые осуществляют предпринимательскую деятельность и применяют патентную систему налогового обложения или УСН;
Граждане, которые стали полноправными владельцами недвижимости, оплаченной другими лицами, что подтверждает предоставленная документация (к примеру, чеки или платежные поручения);
Граждане, до этого обращавшиеся за получением вычета на иное либо то же недвижимое имущество, чья стоимость составляет от 2-х миллионов руб. и более, либо за получением вычета, за начисленные по кредиту проценты.

Получить отказ в предоставлении вычета по процентам по ипотеке можно и в том случае, если были представлены недостоверные данные, либо неполный пакет документов, которые нужны для его оформления. В подобной ситуации, право на возврат НДФЛ появится после предоставления недостающей документации либо корректных сведений.

Отказ налоговой инспекции в предоставлении возврата процентов по ипотеке по каким-либо другим основаниям является незаконным и может быть обжалован в суде или вышестоящих подразделениях налоговой инспекции.

Полную информацию об уплаченных процентах по ипотеке в ВТБ заемщик может получить по запросу в любом отделении банка. В отличие от некоторых кредитных учреждений, принимающих заявление на выдачу справки онлайн (например, в Сбербанке на официальном сайте через форму обратной связи), в ВТБ на текущий момент выдача документа возможна только при личном обращении .

В каких случаях необходима справка

Существует несколько причин, по которым может потребоваться документ об уплаченных процентах по ипотеке.

Возврат налога на доходы при покупке недвижимости в ипотеку.
Раздел имущества (в том числе кредитных обязательств) при расторжении брака в судебном порядке.
Компенсация части расходов по уплате кредита в виде материальной помощи. Частным случаем является особый вид ипотечного кредитования железнодорожников, когда работодатель оплачивает основную часть процентов по ипотеке (программа субсидирования для сотрудников «РЖД»). Также документ необходим при компенсации расходов в рамках программ поддержки от органов социальной защиты населения.
Рефинансирование или реструктуризация кредита (в том числе через программы «АИЖК»).

Информация, указываемая в справке

Справка об уплаченных процентах должна содержать следующую информацию:

ФИО заемщика и его паспортные данные;
номер договора и дата составления;
полные реквизиты банка;
график погашений (при необходимости) и размер ежемесячного платежа;
сумма выплаченных за требуемый период основного долга и процентов (каждая сумма указывается отдельно);
остаток задолженности.

Кроме того, справка должна содержать дату составления, имя и телефон сотрудника банка, выдавшего данный документ. Справка действительна только при наличии подписи уполномоченного лица и печати организации.

Порядок и сроки предоставления

Заказать справку об уплаченных процентах и остатке долга в ВТБ можно через отделение банка путем составления письменного запроса при личном обращении. Образец заполнения по форме банка предоставляется сотрудником. Справка выдается только заемщику при предъявлении документа, удостоверяющего личность либо доверенному лицу (для получения необходим паспорт и нотариальная доверенность).

Если в кредитном договоре указано несколько заемщиков, то получить справку имеет право любой из них.

При заказе справки в регионе, отличном от оформления ипотеки, срок выдачи может быть увеличен. Стоимость услуги зависит региона и сроков изготовления, комиссия удерживается по факту выдачи.

Бесплатно документ предоставляется в течение 14 рабочих дней, независимо от региона выдачи.

Платные справки позволяют получить документ в ускоренном порядке:

до 4-х часов: 1250 руб. (для г. Москвы и Московской обл.) /750 руб. (для остальных регионов);
до 3-х рабочих дней: 1000 руб. (для г. Москвы и Московской обл.) /500руб. (для других регионов).

Для заемщиков, оформивших ипотеку в ВТБ24, процедура получения справки и условия предоставления аналогичны.

В соответствии с российским законодательством любой заемщик имеет право получать информацию о кредите бесплатно в любой момент времени . Некоторые банки пользуются тем, что закон не уточняет срок предоставления данной информации, поэтому устанавливают достаточно большие сроки для получения документа без комиссий, предлагая клиентам ускорение процесса за отдельную плату.