Кредит – это долгосрочная ссуда, которую дает банк физическому лицу для определенных целей и нужд. Гарантией платежеспособности являются документы о доходе человека или его имущество. Но за тот долгий срок, когда заемщик должен рассчитаться с банком, может случиться потеря работоспособности или наступить смерть. Чтобы обезопасить себя от форс – мажора, банк прибегает к страхованию кредита.

Страховые компании – партнеры Сбербанка

При оформлении ссуды каждый банк стремится свести к минимуму риски по утрате залогов. Поэтому каждый кредитор выбирает для и жизни заемщика надежных партнеров , которым доверяет. Сбербанк рекомендует страховать кредиты своим заемщикам в компаниях, с которыми подписывает договор о сотрудничестве. Это крупнейшие страховые организации:

  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «Страховое общество «ЖАСО»
  • дополнительно 33 компании.

Перечень страховых компаний партнеров Сбербанка

Страхованию подлежат кредиты разного назначения, ипотека, страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика, автострахование.

Варианты страхования ипотечных кредитов:

  • защитить страховкой гражданскую ответственность на эксплуатацию залога;
  • и трудоспособность;
  • застраховать заложенное имущество и жизни поручителей.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Все эти риски можно застраховать комплексно. Это будет надежнее и выгоднее – всего 1% от выплаты суммы в год.

Страхование ипотеки законодательно не является обязательным. Но многие банки настаивают на этом пункте при рассмотрении заявления на ипотеку.

Чаще всего и страховую компанию за нас выбирает банк – кредитор , что лишает возможности заемщика найти наиболее выгодное предложение. В страховании приобретаемой квартиры заинтересован банк, так как этим имуществом фактически распоряжается кредитор, пока долг не выплачен заемщиком.

Страхование квартиры при ипотеке

Как уже сказано, страхование при оформлении ипотечного кредита является обязательным. Жилье чаще всего страхуется на полную его стоимость, но иногда это сумма, на 10% большая, чем сумма кредита. Размер ежемесячного страхового взноса – 02 – 05% от суммы кредита.

Страховка оплачивается заемщиком из своих денег ежегодно единым платежом. Получателем выплат при страховом случае является банк. Средства направляются на погашение долга по кредиту.

Договор может включать дополнительные пункты по условиям наступления страхового случая, по условиям выплаты страховой суммы . Сам перечень рисков нужно подробно изучить перед подписанием страхового соглашения. Например, случай разрушения дома в связи с нарушением целостности фундамента.

Принудительное страхование – дополнительная подушка безопасности для банков, выдающих кредит. Это является обязательным требованием практически во всех финансовых организациях. Если вы откажетесь от оформления страховки, вероятность получения отказа в ипотеке будет крайне высокой. Многие аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке предлагают клиентам максимально выгодные условия. Если вы будете оформлять страховки именно в таких организациях, процентная ставка по кредиту может быть снижена.

Если страховая компания аккредитована Сбербанком, то она предлагает клиентам банка максимально выгодные условия. Организация не может запросить стоимость полиса более, чем 0.15% от ссуды. С каждым годом размер выплат постепенно снижается – это связано с уменьшением суммы основного долга. Конечно, кредитируемые могут обратиться в другую организацию для оформления страховки, однако это будет дороже и вызовет определенные трудности. Сбербанк отбирал страховые компании, основываясь на следующих данных:

  1. Длительность работы.
  2. Наличие информации о собственниках в открытом доступе.
  3. Соответствие требованиям финансовой устойчивости.
  4. Соблюдение законодательных актов.

Чтобы Сбербанк точно выдал вас кредит, лучше всего брать страховку именно у аккредитированой организации. Сбербанк список аккредитованных страховых компаний можно найти на официальном сайте банка. Если же с этим возникают какие-либо трудности, можете обратиться в колл-центр или же к администратору любого отделения в городе. Вам проведут подробную консультацию, после которой у вас не должно остаться ни одного вопроса. Если хотите узнать, где дешевле оформить полис, можете воспользоваться онлайн-калькулятором.

Страхование ипотеки Сбербанка

При взятии ипотеки в Сбербанке вам придется в обязательном порядке брать страховку на займ. Это распространяется на риски, связанные с:

  • Изменениями права собственности.
  • Изменением здоровья или смерти заемщика в 2019 году.
  • Изменением состояния недвижимого имущества.

Сбербанк требует обязательного оформления страховки на ипотеку. При этом в качестве рекомендации могут посоветовать и страхования жизни кредитируемого. Это необходимо для того, чтобы в случае происшествий банк получил денежные средства за счет выплат. Если вы откажетесь проводить эту услугу, банк имеет полное право отказать вам в предоставлении кредита.

Список аккредитуемых страховых компаний

Страховка– обязательное условие для всех, кто желает взять ипотеку от Сбербанка. Она защищает недвижимое имущество от несанкционированного повреждения, банк от отсутствия поступающих платежей. На официальном сайте Сбербанка размещен список из 34 организаций, которые сотрудничают с ним. Лучше всего оформлять страхование в следующих организациях:

  1. Адонис.
  2. Ингосстрах.
  3. СОГАЗ.
  4. ЖАСО.
  5. Росгосстрах.
  6. Альфастрахование.
  7. Стерх.
  8. РСХБ-страхование.
  9. Чулпан.
  10. ПАРИ.
  11. Сбербанк страхование.

Это не полный перечень организаций, с которыми сотрудничает банк. Периодически он пополняется новыми фирмами, которые прошли аккредитацию. Конечно, заемщик имеет полное право обратиться в другую компанию, но так вероятность одобрения кредита будет ниже. Кроме того, аккредитованные страховые не могут превышать общепринятый тариф в 0.15% от суммы займа. Учитывайте, что все полисы действительны в течение 2019 года, в будущем его необходимо оформлять заново. С каждым годом стоимость платежа снижается, это связано с уменьшением основного долга.

Дата обновления статьи: 04.04.2019

Одним из требований, предъявляемых большинством банков при оформлении ипотечного займа к клиентам является страхование их жизни и здоровья. Именно от состояния здоровья клиента зависит, сможет ли он в указанный в договоре срок оплачивать кредит, так как подавляющее большинство заемщиков – работники предприятий, получающие доход в виде заработной платы.

Ключевым условием ипотеки в Сбербанке также является страхование жизни, у него даже есть список аккредитованных страховиков с ценами на оформление. Банк предлагает своим клиентам заключить договор со страховщиком, аккредитованным банком, либо присоединиться к коллективной программе добровольного страхования жизни и здоровья. Если выбранная клиентом страховая компания аккредитована банком, то ее полис будет им принят, как составная часть пакета документов на получение ссуды.

Но клиент может присоединиться и к коллективной программе. Разница между двумя этими вариантами состоит в следующем. Согласно последним поправкам к законодательству, от страховки можно отказаться в срок до 5 дней после ее покупки, при этом страховщик обязан вернуть всю сумму полностью, если только страховой случай не наступил. Это относится к договорам страхования, заключаемым с физическими лицами по индивидуальным программам.

В Сбербанке имеется список страховых компаний, допущенных к страхованию жизни при оформлении ипотеки, но и сам банк предлагает соглашения коллективного страхования, по которым страховщиком выступает ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Страхователем и выгодоприобретателем при наступлении страхового случая становится – ПАО Сбербанк.

Максимальная сумма страхового покрытия по страховке составляет 15 млн. руб. Страховым случаем признается смерть ссудополучателя, инвалидность, потеря трудоспособности, дееспособности. Оплата по страховке вычисляется по следующей формуле:

Сумма ссуды*тариф программы страхования*(число месяцев/12). Если тариф будет равен 1%, то цена страховки на 1 год при размере займа в 500 тыс. руб. составит: 500 тыс. руб. * 0,01*(12/12) = 5 тыс. руб. В настоящее время Сбербанк установил следующие тарифы на подключение к своей программе коллективного страхования:

  • От потери жизни, здоровья, работы - 2,99%;
  • От потери жизни, здоровья - 1,99%;
  • С выбором параметров страхования - 2,5 %.

Страхование жизни и здоровья для ипотеки Сбербанка, где дешевле?

Приобретая жилье в кредит, будущий его владелец и так должен переплачивать при оформлении ипотеки, но ему еще предстоит страхование купленных квадратов и своей жизни. Чтобы как-то минимизировать эти затраты стоит рассмотреть предложения от нескольких компаний и выбрать ту, где страховать жизнь при ипотеке в Сбербанке дешевле всего.

Банк обязует своих заемщиков оформлять страховку только в аккредитованных компаниях, так как с ними согласованы определенные риски, порядок выплат, исключительные случая и другие нюансы. Из-за того, что банк предъявляет ко всем страховым организациям одинаковые требования, условия у них совпадают, а вот взносы могут значительно отличаться.

Застраховав жизнь для ипотеки Сбербанка в аккредитованных им компаниях, можно претендовать на снижение процентной ставки до 1%, а в случае получения инвалидности первых двух групп во время выплат по ипотеке получить компенсацию за произошедшую неприятность.

На 2019 год прошли проверку Сбербанка 16 страховщиков, они все отвечают следующим требованиям:

  • соблюдают действующее законодательство и условия работы, продиктованные Центральным Банком;
  • ведут свою деятельность на протяжении более 3 лет;
  • они не имеют невыполненных обязательств и спорных ситуаций с регулирующими правовыми и экономическими органами;
  • у них позитивная кредитная история;
  • сведения о физлицах, которые внесли паи в уставной капитал предприятия можно узнать и проверить, они не скрывают их от других организаций;
  • имеются правоустанавливающие документы и лицензии;
  • у собственников компании нет административных нарушений и судимостей, это условие касается также акционеров, у которых доля составляет более 5%;
  • у компании не должно быть долгов перед бюджетом;
  • страховая фирма не должна большую часть своих средств направлять на рискованные проекты;
  • фирма не должна быть участницей громких судебных процессов, в случае проигрыша которых она может потерять значительную часть своего капитала.

Главным критерием отбора подходящей компании для страхования жизни заемщика ипотечного кредита в Сбербанке остается финансовая стабильность. Если компания соответствует критериям экономической состоятельности, то банк рассмотрит сотрудничество с ней. Узнать подробнее об основных факторах отбора можно на сайте Сбербанка.

Список аккредитованных структур Сбербанком

Обязательное требование по страхованию жизни нельзя игнорировать, банк может не дать ипотеку на долгожданное жилье, но и выбирать бездумно компанию по совету некомпетентных в этом деле людей тоже не стоит. Прежде чем пройти процедуру страхования жизни для ипотеки в Сбербанке, нужно выяснить, где она дешевле, в чем помогут отзывы.

Для удобства выбора предлагаем ознакомиться с условиями оформления тех компаний, где можно застраховать жизнь при ипотеке Сбербанка.

ВТБ Страхование

Фирма дает заемщику выбор:

  • оформлять каждый договор отдельно (на страхование жизни и жилья);
  • пройти сразу комплексное страхование ипотеки.

По желанию клиента компания оформляет страхование сразу на весь срок действия кредита. Если человек взял ипотеку на 5 лет и не имеет желания и времени обращаться за ежегодным продлением договора, он вправе оплатить все страховые взносы сразу за этот период и получить одну бумагу. Эта привилегия распространяется только на владельцев карт банка ВТБ или лиц, имеющих в этой банковской структуре вклады. Заемщикам, которые обслуживаются другими банками, страховое соглашение заключается на год, а спустя это время его действие по согласованию сторон продлевается.

Примерная сумма обязательного взноса приравнивается к 1% от суммы задолженности по кредиту, то есть получается, что ежегодно взнос по страхованию уменьшается.

РЕСОРЕСО

Предлагает особые условия сотрудничества с заемщиками по ипотеке Сбербанка, в которые включен:

  • полис о страховании жизни, ставка по которому оплачивается в размере 1% от кредитного долга на момент его заключения;
  • страхование имущества, при оформленном личном полисе идет скидка равная 1,8%.

В РЕСОРЕСО имеется период охлаждения длительностью 5 дней, если клиент в течение этого периода найдет для себя более подходящие условия, то он может расторгнуть соглашение и вернуть уплаченный взнос.

Компания всегда стремится пополнить списки своих клиентов, для чего регулярно проводит акции, заемщики могут попасть на них и оформить страховку дешевле, чем у конкурентов. Для новичков фирма предоставляет 40% скидку.

ВСК Страховой Дом

Решившись оформить полис у этого страховщика можно рассчитывать на ряд привилегий:

  • личная страховка у них идет по ставке 0,55%, но если заемщик вовремя не оплачивает кредит, и его превышение по задолженности превысило 4 млн. рублей, то от него потребуют заполнения медицинской декларации;
  • имущественная страховка от компании предоставляется с процентной ставкой равной 0,43% — это значение неокончательное, на него могут повлиять следующие факторы: этажность дома, его состояние, если это частный сектор, то имеется ли в жилье газ и другие моменты, которые значимы при расчете стоимости ипотечного залога.

ВСК Страховой Дом так же как и предыдущая компания установила для клиентов 5 дней для принятия окончательного решения по страховке, если они передумают в течение указанного периода, то им вернут весь взнос.

Ингосстрах

Данная организация состоит в списке топовых страховых компаний России, входит в первую пятерку.

Банк предоставляет защиту своим клиентами по выгодным условиям, среди главных из них выделяют:

  • оформление полиса по потери здоровья или кончины заемщика, ставка по нему равняется 0,22 %;
  • в случае порчи ипотечного имущества взнос берется в размере 0,14%;
  • страхование титула взымается в размере 0,2%.

Окончательные ставки определяются в каждом случае отдельно, чтобы узнать их точное значение, нужно подставить все требуемые данные в онлайн-калькулятор, имеющейся на официальном сайте. После расчета станет понятно выгодно ли страховаться в этой компании или же лучше обратиться к ее конкурентам.

Альянс РОСНО

Сотрудничество с этой компанией нужно уточнять, так как имеются ограничения, чтобы не столкнуться с ними, необходимо заранее проконсультироваться в Сбербанке о ее аккредитации, потому как в прошлых годах между этими структурами возникали небольшие разногласия. Как страховая компания в стране она зарекомендовала себя с положительной стороны, многие клиенты оценили ее достоинства и приемлемые условия:

  • оформление страховки на имущества будет идти по низкой ставке равной 0,16%, на нее не будет влиять оформлен ли личный полис или заказчик уже имеет его от другой компании;
  • утрата жизни или риски ухудшения здоровья по разным причинам, в том числе из-за несчастных случаев идет по низкой ставке (в сравнении со взносами в ранее описанных компаний) – 0,87%;
  • титульное страхование идет по ставке в 0,16%, так же как и залогового имущества.

Росгосстрах

Стабильный вариант, компания стала для многих надежным другом в защите их имущества и жизни, она занимается страхованием всех сфер жизни. Отдельно в ней проводится работа по страховому покрытию ипотеки.

Условия получения страхового обеспечения у Росгосстраха такие:

  • защита от непредвиденных ситуаций, которые могут стать угрозой жизни заемщика, разделена по половому признаку, для женщин ставка составляет 0,3%, а для мужского пола в два раза больше;
  • имущественное страхование выходит на уровень равный 0,2%, если заемщик обслуживается в Сбербанке;
  • при комплексном страховании сразу жизни и имущества клиент должен будет оплатить всего 0,2% от стоимости ипотечного жилья.

Альфа Страхование

Компания щепетильно подходит к своим клиентам, к каждому из них у нее индивидуальный подход. Это надежный партнер Сбербанка по страхованию жизни при ипотеке, который предлагает комплексную защиту по доступным тарифам:

  • личная страховка обойдется в 0,38% от суммы кредита;
  • саму квартиру можно застраховать по ставке в 0,15%;
  • титульная страховка идет по той же ставке — 0,15%.

Сумма страхования, в каком бы финансовом учреждении ни был заключен договор, с каждым годом уменьшается, с ней снижается и компенсация в случае появления несчастных случаев. Просмотрев вышеприведенные компании можно определиться, где самая дешевая страховка жизни и здоровья для ипотеки в Сбербанке.

Клиент может выбрать страховщика на свое усмотрение, как и конкретный страховой продукт и условия действия договора страхования. Выгодоприобретателем по договору может быть указан Сбербанк или иное физическое или юридическое лицо на усмотрение застрахованного лица.

Понятие аккредитации страховой компании в банке означает: банк и СК заключают договор, согласно которому банк обязан предложить заемщику страховые услуги именно этого страховщика. Перед этим СК подает заявку на аккредитацию, в которой указывает свои страховочные полисы (условия и расценки).

После предварительного рассмотрения банк изучает дополнительные сведения о деятельности компании: финансовые результаты за последние 3-5 лет, отсутствие судебных разбирательств, судимостей у руководителей компании. За содействие банка СК несет определенные расходы в виде комиссионных. Возмещение затрат ведет к удорожанию страховки для страхователя.

Перечень компаний

Кредитные организации во избежание возможных финансовых потерь требуют у заемщиков страхования кредита.

При этом страхуется потеря здоровья, работы, прокредитованного имущества. Банк выбирает страховые компании, удовлетворяющие его требованиям относительно финансовой стабильности, порядочности, профессионализма.

Сбербанк сотрудничает с почти сорока страховыми компаниями по различным видам страхования. Рынок страхования предлагает различные страховочные продукты.

На видео – аккредитованные страховые компании сбербанка:

СК специализируются на определенных направлениях:

  • автострахования (КАСКО,ОСАГО);
  • имущества;
  • здоровья (смертельных случаев).

При заключении кредитного договора Сбербанк дает клиенту перечень компаний, из которых он может выбрать страховщика с наиболее выгодными условиями.

Страховые компании, страхующие имущество:

  1. «Сбербанк страхование»;
  2. «Абсолют страхование»;
  3. «СФ Адонис»;
  4. «АИГ»;
  5. «Альфастрахование»;
  6. «ВСК»;
  7. «ВТБ»;
  8. «Страховая Компания «Гелиос»;
  9. «Страховая Компания «ДИАНА»;
  10. «Зетта»;
  11. «Ингосстрах»;
  12. «НАСКО»;
  13. «Независимая страховая группа»;
  14. «Пари»;
  15. «Регионгарант»;
  16. «Группа Ренессанс Страхование»;
  17. «РЕСО-Гарантия»;
  18. «РОСИНКОР Резерв»;
  19. «Росгосстрах»;
  20. «РСХБ»;
  21. «Страховая Компания «СДС»;
  22. «СОГАЗ»;
  23. «Страховая группа «Спасские ворота»;
  24. «Стерх»;
  25. «СО Сургутнефтегаз»;
  26. «Транснациональная страховая компания»;
  27. «СК Чулпан»;
  28. «САК «Энергогарант».

Имущественное страхование включает в себя защиту кредитора и заемщика от нарушений эксплуатации имущества, форс-мажорных обстоятельств (пожара, прорыва водопровода, падения самолета на дом).

Компании страхующие ипотечные кредиты Сбербанка

Долгосрочные кредиты на приобретение жилья (ипотека) страхуются в обязательном порядке.

Кредиты, выплачиваемые на протяжении 10-15 лет, имеют комплексную страховку, включающую в себя возмещение убытков из-за ухудшения здоровья (включая смерть), финансовых проблем (потеря работы из-за сокращения штатов или ликвидации предприятия), разрушение объекта недвижимости из-за форс-мажорных обстоятельств.

Одной из аккредитованных компаний, страхующих ипотечные кредиты Сбербанка, является «Сбербанк страхование». Предметом страховки является возмещение затрат при возникновении дефектов недвижимости.

Страховыми случаями считаются:

  • природные катаклизмы (пожар, гроза, наводнение, сход селя, землетрясение);
  • взрывы газового оборудования;
  • падение деревьев, баннеров.

Предусматривает защиту прав собственности от криминальных претензий посторонних лиц. Страховой платеж производится один раз в году.

В договоре страхования предусмотрены следующие положения:

  • действие страховки не заканчивается с окончанием срока ипотечного договора;
  • денежные средства возвращаются страхователю, когда расторгается договор страхования;
  • при наступлении страхового случая банку возмещается остаток по кредиту, собственникам жилья или их наследникам – остаток от страховых накоплений;
  • все действия страхователя с недвижимостью (перепланировка, сдача внаем) должны согласовываться со страховщиком до окончания действия ипотечного и страхового договора.

Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» страхует жизнь клиента Сбербанка, получившего ипотечный кредит.

Назначение страхового полиса «Защищенный заемщик»: возмещение банку остатка долга заемщика в случае смерти или ухудшения здоровья (нетрудоспособность из-за инвалидности 1, 2 группы).

Продолжительность страховки составляет 12 месяцев. По истечении срока страхования, договор продлевается. Страховщик вправе требовать дополнительной информации о состоянии здоровья заемщика и отказать, если оно не удовлетворяет условиям страхования.

Ограничением страхования здоровья являются:

  • возраст (до 18, старше 55 для женщин, 60 для мужчин на момент окончания действия страхового полиса);
  • наличие хронических болезней;
  • перенесенные инсульты и инфаркты;
  • инвалидность.

Банк получит страховые выплаты, если случившийся страховой случай предусмотрен в Договоре страхования. Страхователю (заемщику) после выплаты ипотечного кредита по письменному заявлению в страховую компанию возвращаются страховые взносы за исключением суммы страховой премии, оговоренной в Договоре.

Страховая компания «СОГАЗ» при заключении договора ипотеки предлагает следующие виды страхования:

  1. Возврат остатка по банковскому кредиту в случае смерти или потери трудоспособности (временной или постоянной) заемщиком.
  2. Возмещение затрат на восстановление застрахованной недвижимости в случае пожара, аварии газового и водопроводного оборудования, имущественных претензий третьих лиц.
  3. В случае утраты права собственности на ипотечную недвижимость по решению суда банку выплачивается долг по кредиту в пределах рыночной стоимости недвижимости.

Страховой полис имеет срок действия 12 месяцев или на период ипотечного кредита. Страховая выплата производится в первую очередь банку. Страхователь получает остаток от страховой суммы после расчета с банком.

Страховые компании, аккредитованные в Сбербанке для кредитования ипотеки, помимо перечисленных:

  • «Абсолют»;
  • «СФ Адонис»;
  • «Альфа»;
  • «ВСК»;
  • «ВТБ»;
  • «Гелиос»;
  • «Зетта Страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Либерти»;
  • «НАСКО»;
  • «ПАРИ»;
  • «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • «Группа Ренессанс»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Росгосстрах»;
  • «Страховая компания «СДС»;
  • «Спасские ворота»;
  • «Стерх»;
  • «Чулпан»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «САК ЭНЕРГОГАРАНТ».

Заключить договор страхования можно одновременно с договором ипотеки. Сбербанк выступает посредником, предлагая клиентам банка страховые полисы своих партнеров.

Страхование от Сбербанка предлагает все виды страховочных продуктов. Преимущество страховки от Сбербанка – приобретение коробочного продукта. Этот продукт можно купить для себя, родственников, в подарок.

Страховой полис в случае непредвиденных обстоятельств может стать единственной опорой для заемщика, которая поможет возместить ущерб от кражи, пожара, не остаться без средств к существованию в результате инвалидности, не иметь долговых обязательств перед банком.