П Р А В И Л А

Страхования имущества предприятий

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

1.1. На условиях настоящих Правил Страховая компания, выступающая в качестве Страховщика, заключает договоры добровольного страхования имущества, принадлежащего предприятиям, организациям любой формы собственности.

1.2. Страхователями по договору могут быть предприятия, организации любой формы собственности, а также индивидуальные предприниматели.

1.3. По договору страхования имущества предприятия Страховщик принимает на себя обязательство возместить Страхователю реальный ущерб, причиненный ему повреждением, гибелью, утратой застрахованного имущества в результате страхового случая.

1.4. Договор страхования может быть заключен на срок от 1 месяца до 1 года и более.

ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

2.1. На страхование по договору принимается имущество, принадлежащее Страхователю на праве собственности, хозяйственного ведения, оперативного управления, по договору аренды и других законных основаниях, за исключением транспортных средств, урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений и животных (сельскохозяйственного страхования).

2.2. Не принимается на страхование имущество, которое, исходя из его специфики, состояния, либо условий хранения, вызывает у Страховщика сомнение в возможности обеспечения его сохранности, а также вызывает сложность в определении его действительной стоимости.

2.3. Перечень имущества, принимаемого на страхование, определяется соглашением Страхователя и Страховщика и оформляется приложением к договору (приложение 3 к договору страхования).

СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ.

3.1. Страховым случаем является свершившееся случайное и непреднамеренное событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату

3.2. Страховыми случаями признаются уничтожение (гибель) или повреждение имущества в результате:

3.2.1. Пожара (неконтролируемое возникновение и распространение огня вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания).

3.2.2. Удара молнии, взрыва газа.

3.2.3. Землетрясения, обвала, оползня, селя, бури, вихря, урагана, шторма, смерча, наводнения, ливня, паводка, града, действия сильных морозов, обильного снегопада, необычного для данной местности, выхода подпочвенных вод, просадки грунта.

3.2.4. Аварий водопроводных, отопительных, противопожарных и канализационных систем.

3.2.5. Проникновения воды из соседних помещений.

3.2.6. Взрыва котлов, теплохранилищ и теплопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств.

3.2.7. Внутреннего возгорания электрических установок, аппаратов, приборов вследствие действия электрического тока в них.

3.2.8. Хищения (кражи со взломом, грабежа, разбоя)

3.2.9. Других противоправных действий третьих лиц.

3.3. Не считаются страховыми событиями гибель или повреждения имущества, произошедшие в результате:

3.3.1. Умысла или грубой неосторожности Страхователя, Выгодоприобретателя или их представителя.

3.3.2. Дефектов в имуществе, которые имели место до заключения договора страхования и были известны Страхователю и скрыты при заключении договора.

3.3.3. Самовозгорания, гниения, старения, коррозии и других естественных свойств предметов.

3.3.4. Всякого рода военных действий и гражданских волнений.

3.3.5. Конфискации, реквизиции, ареста, распоряжения властей.

3.3.6. Действия ядерной энергии, радиации и радиоактивного заражения.

3.4. Страховщик не возмещает косвенные убытки, явившиеся результатом страхового случая, а именно:

3.4.1. Убытки из-за перерыва в производстве и торговле.

3.4.2. Убытки из-за прекращения поступления арендной платы.

3.4.3. Затраты на слом строений, уборку территории и помещений.

3.4.4. Потерю прибыли.

3.4.5. Упущенную выгоду.

3.4.6. Иные косвенные убытки.

СТРАХОВАЯ СУММА.

4.1. Договор может быть заключен в полной (действительной) стоимости имущества, либо в определенной доле (проценте) этой стоимости. По желанию Страхователя может быть заключено выборочное страхование вида имущества или отдельного объекта.

4.2. Действительная стоимость определяется:

4.2.1. Для зданий и сооружений - исходя из балансовой стоимости либо из стоимости строительства аналогичного здания, сооружения в данной местности с учетом его эксплуатационно-технических характеристик и износа.

4.2.2. Для машин, оборудования, инвентаря - исходя из балансовой стоимости либо исходя из суммы, необходимой для приобретения аналогичного предмета за вычетом износа.

4.2.3. Для объектов в стадии незавершенного строительства - в размере фактически произведенных материальных и трудовых затрат на основании утвержденных цен, норм и расценок для данного вида работ.

4.2.4. Для товаров, изготовляемых Страхователем (как незавершенных производством, так и готовых), - в размере их фактической себестоимости.

4.2.5. Для товаров, которыми торгует Страхователь, а также для сырья и материалов, закупленных им, - исходя из затрат, необходимых для их повторной закупки, но не свыше действующих цен.

4.3. Для определения действительной стоимости имущества может привлекаться независимый оценщик.

4.4. Страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой Страховщик несет ответственность за выполнение своих обязательств по договору страхования.

4.5. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон по каждому виду имущества и указывается в перечне (приложение 3 к договору страхования).

Страховая сумма по каждому застрахованному объекту не должна превышать его действительной стоимости.

4.6. При установлении страховой суммы по договору сторонами может быть оговорен вид и размер франшизы (соответственно участия Страхователя в возмещении убытков в результате страхового события, в отношении всего имущества и отдельных предметов).

4.7. После выплаты страхового возмещения договор продолжает действовать до окончания срока страхования в сумме, оставшейся после выплаты страхового возмещения.

После восстановления пострадавшего в результате страхового события имущества Страхователь может восстановить размер страховой суммы, путем заключения дополнительного соглашения к договору страхования.

4.8. В связи с увеличением стоимости имущества в период срока действия договора страхования Страхователь может увеличить размер страховой суммы, заключив дополнительное соглашение к договору на сумму увеличения стоимости имущества.

5. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ, ФОРМА И ПОРЯДОК ЕЕ УПЛАТЫ .

5.1. Размер страховой премии по договору устанавливается с учетом размера страховой суммы, срока действия договора и тарифных ставок, дифференцированных в зависимости от вида имущества, объема ответственности и других факторов, влияющих на страховой риск (приложение 1 к настоящим Правилам).

5.2. По договорам, заключенным на срок менее 1 года, страховая премия исчисляется из расчета 1/12 годового платежа за каждый месяц действия договора, при этом неполный месяц принимается за полный. При определении размера страховой премии по краткосрочным договорам может быть применен повышающий коэффициент.

5.3. При заключении договора страхования на срок 1 год и более Страхователю по соглашению сторон может быть предоставлена возможность уплатить страховую премию в рассрочку:

Первый взнос в размере 50 % страховой премии - в срок, указанный в договоре страхования.

Второй взнос – не позднее 6 месяцев с момента уплаты первого взноса или в срок, указанный в договоре страхования.

Сумма страхового платежа и сроки его оплаты указываются в договоре страхования.

5.4. При наступлении страхового случая до уплаты очередного взноса, при выплате страхового возмещения удерживается не внесенная часть страховой премии.

5.5. При неуплате очередного взноса в срок, предусмотренный договором страхования, договор прекращает свое действие в 24 час 00 мин. дня, установленного для уплаты очередного взноса.

5.6. При заключении договора страхования на новый срок Страхователю, не получавшему страхового возмещения, предоставляется скидка страховой премии в размере 10 % за каждый последующий год, но не более 40%.

6. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ.

6.1. Договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления Страхователя. Страхователь указывает перечень имущества, его действительную стоимость, размер страховой суммы в отношении каждого вида имущества, передаваемого на страхование, и другие сведения, необходимые Страховщику для заключения договора страхования. Договор страхования заключается с обязательным осмотром имущества.

6.2. Договор страхования оформляется в письменной форме в двух экземплярах по одному для каждой из сторон с приложением перечня застрахованного имущества (Приложение 2 к Правилам).

6.3. При заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений настоящих Правил и о их дополнении в соответствии с п. 3 ст. 943 ГК РФ.

СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ.

7.1. Срок страхования устанавливается по соглашению сторон и указывается в договоре страхования (Полисе). При сроке страхования менее одного года договор страхования считается краткосрочным.

7.2. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу с 00 час 00 мин. дня, следующего за днем поступления страховой премии (или первого страхового взноса) в кассу Страховщика или на его расчетный счет. По соглашению сторон вступление договора в силу подтверждается вручением Страхователю Полиса (Приложение 3 к Правилам).

ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.

8.1. Страхователь имеет право:

8.1.1. Увеличить страховую сумму по договору в порядке, предусмотренном п. 5.6. настоящих Правил.

8.1.2. Расторгнуть договор страхования в случае и в порядке, предусмотренном настоящими Правилами с обязательным письменным уведомлением Страховщика не менее чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения.

8.2. Страхователь обязан:

8.2.1. Предоставить Страховщику все необходимые достоверные сведения о передаваемом на страхование имуществе: действительная стоимость, эксплуатационно-техническое состояние, износ, место расположения, обеспечение охраны, характер принадлежности (собственность, хозяйственное ведение, оперативное управление, аренда, залог и т.п.) и другие сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

8.2.2. Сообщить Страховщику обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении передаваемого на страхование имущества.

8.2.3. Вносить страховые взносы в сроки, определенные договором.

8.2.4. Незамедлительно извещать Страховщика обо всех существенных изменениях в имуществе и иных обстоятельствах, сообщенных при заключении договора:

Переход имущества в собственность другого лица;

Передача в аренду или залог;

Переоборудование;

Прекращение эксплуатации;

Иные обстоятельства, влияющие на повышение страхового риска и т. д.

8.2.5. Неукоснительно соблюдать установленные правила эксплуатации и содержания имущества, обеспечивать его сохранность.

8.2.6. При наступлении страхового события Страхователь обязан:

а) незамедлительно, но не позднее 3 суток, сообщить об этом Страховщику;

б) принять разумные и доступные меры для уменьшения убытков от страхового случая, строго следуя при этом указаниям Страховщика, если они даны;

в) сообщить в соответствующие компетентные органы (милицию, госпожнадзор, аварийные службы) о наступлении страхового случая;

г) сохранять пострадавшее имущество, если это не противоречит интересам безопасности и общественного порядка, до осмотра его представителями Страховщика в том виде, в котором оно оказалось после страхового случая;

д) предоставить Страховщику возможность проводить осмотр имущества, расследовать причины и устанавливать размер убытков, участвовать в мероприятиях по уменьшению убытка и спасанию застрахованного имущества;

е) представить Страховщику опись поврежденных, погибших, похищенных вещей с указанием характера повреждений;

ж) передать Страховщику все необходимые документы и иные доказательства по факту наступления страхового случая и предоставить ему возможность беспрепятственной проверки документов и иной сообщаемой им информации.

8.3. Страховщик имеет право:

8.3.1. Проверять любую сообщаемую ему Страхователем, а также ставшую известной Страховщику информацию, которая имеет отношение к страховому случаю.

8.3.2. По мере необходимости направлять запросы в компетентные органы.

8.3.3. При уведомлении Страхователем об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска в период действия договора страхования, требовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.

8.3.4. При невыполнении Страхователем обязанностей по договору, предусмотренных п.п. 8.2.1. - 8.2.5. настоящих Правил, Страховщик вправе досрочно расторгнуть договор страхования, а если это станет известно после наступления страхового случая - отказать в выплате страхового возмещения.

8.3.5. При невыполнении Страхователем обязанностей, предусмотренных п. 8..2.6. настоящих Правил и в связи с невозможностью установления обстоятельств страхового случая и размера ущерба, Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения.

8.4. Страховщик обязан:

8.4.1. Произвести осмотр имущества, предаваемого на страхование.

8.4.2. При наступлении страхового случая произвести осмотр поврежденного имущества, составить акт о страховом случае, определить размер ущерба, произвести выплату страхового возмещения (или отказать в выплате) в сроки и порядке, предусмотренными настоящими Правилами.

Временной интервал, в течение которого страховщик, при наступлении страхового случая, должен выплатить клиенту определенную сумму.

Этот промежуток может длиться от нескольких часов до нескольких лет. Дата начала взаимных обязательств и их окончания прописывается в условиях соглашения.

Начало срока действия договора

Правила определения даты, с которой стартует действие соглашения, изложены в Гражданском Кодексе. Согласно положениям ст. 957, обязательства страхователя наступают:
  • со дня получения первого транша от клиента;
  • с иной даты, обозначенной в договоре.
По общему правилу выплаты, обозначенные в контракте, предусмотрены в случаях, наступивших после его подписания и внесения денежных средств. Однако закон не запрещает сторонам предусмотреть в соглашении иные условия.

Моменты подписания соглашения и уплаты первого взноса на практике могут не совпадать. Согласно положениям ГК РФ, обязательства страховщика перед клиентом возникают не с даты, когда договор был завизирован, а со дня, когда денежные средства поступили ему на счет.

Стороны при заключении договора вправе предусмотреть, что его действие распространяется не на все страховые случаи, а исключительно на те, которые произошли после установленной даты. Пример этой ситуации — страхование от критических заболеваний. Клиент, оформивший полис на случай инфаркта, не получит выплат от страховщика, если недуг диагностируют в течение первых полугода после подписания соглашения.

Ст. 959 ГК РФ обязывает страхователя уведомлять страховщика обо всех изменениях, способных привести к росту страхового риска. Компания, получившая соответствующую информацию, имеет право повысить цену полиса и потребовать от клиента доплаты разницы.

Завершение страхового договора

Кроме того, указывают дату завершения обязательств по страховому соглашению. Договор, где она не указана, будет признан недействительным. Когда наступает момент окончания контракта, обязательства страховщика перед клиентом считаются полностью исполненными. Это правило не зависит от того, производились ли выплаты в адрес страхователя или страховых случаев не наступало.

Если датой окончания договора, прописанной в его тексте, является выходной, соглашение завершается в следующий за ним рабочий день. Например, гражданин приобрел полис, истекающий 28.07.2018 г. Это суббота, поэтому действие документа распространяется до 30.07.2018. Если в понедельник у клиента произойдет страховой случай, организация будет обязана совершить в его адрес все причитающиеся выплаты.

Расторжение соглашения досрочно

Согласно нормам Гражданского Кодекса, полис может прекратить действие досрочно по причинам двух видов:
  • объективным — определяемым внешними факторами, а не желаниями сторон;
  • субъективным — отказом страхователя продолжать сотрудничество со страховщиком.
К числу объективных причин относятся следующие ситуации, обозначенные в ст. 958 ГК РФ:
  • утрата застрахованных ценностей по причинам, которые нельзя квалифицировать как страховой случай;
  • закрытие бизнеса, ликвидация ИП, если коммерсант застраховал ответственность перед партнерами.
Если договор прекращен по объективным основаниям, страховщик вправе получить от клиента часть премии, соответствующую временному интервалу, когда соглашение действовало. Если клиент добровольно отказался от полиса, ранее уплаченные им средства не возвращаются.

Срок действия договора страхования - время, в течение которого действует страховая ответственность страховщика. Начало и окончание договора страхования определяются правилами страхования и указываются в каждом отдельном случае в страховом полисе.
Обычно срок действия начинается после уплаты всей суммы платежа или после внесения первого взноса. Срок действия прекращается:
- по окончании договора страхования;
- при неуплате очередного платежа;
- при гибели имущества, принятого на страхование, или смерти застрахованного лица.

См. также: Период действия страхования Договоры страхования

Финансовый словарь Финам .


Смотреть что такое "Срок действия договора страхования" в других словарях:

    Срок, в течение которого, согласно условиям договора страхования, действует страховая ответственность страховщика по выплате страхователю при наступлении страхового случая страхового возмещения. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

    СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ - Время, предусмотренное условиями страхования, в течение которого действует страховая ответственность страховщика, т.е. его обязанность выплатить страхователю при наступлении страхового случая страховое возмещение или страховую сумму. Начало и… … Экономика и страхование: Энциклопедический словарь

    СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ - время, предусмотренное условиями страхования, в течение которого действует страховая ответственность страховщика его обязанность выплатить страхователю при наступлении страхового случая страховое возмещение или страховую сумму …

    СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ - время, предусмотренное условиями страхования, в течение которого действует страховая ответственность страховщика – его обязанность выплатить страхователю при наступлении страхового случая страховое возмещение или страховую сумму …

    Большой бухгалтерский словарь

    СРОК ДЕЙСТВИЯ ПОЛИСА, КОНЕЧНЫЙ - окончание срока действия договора страхования, по истечении которого исполнение обязанностей страховщика при ненадлежащем их исполнении в течение срока действия договора можно истребовать в судебном порядке в течение искового срока … Большой экономический словарь

    Срок действия договора страхования. Начинается с момента оплаты страховой премии, прекращается по истечении срока, на который был заключен договор, либо при наступлении страхового случая. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

    Время действия договора страхования. Начинается с момента оплаты страховой премии, прекращается по истечении срока, на который был заключен договор, при наступлении страхового случая или при неоплате стра хователем страховой премии. Райзберг Б.А … Экономический словарь

    Время действия договора страхования. С.с. начинается с момента оплаты страховой премии, прекращается по истечении срока, на который был заключен договор, при наступлении страхового случая или при неоплате страхователем страховой премии … Энциклопедический словарь экономики и права

    СРОК СТРАХОВАНИЯ - время действия договора страхования. Начинается с момента оплаты страховой премии, прекращается по истечении срока, на который был заключен договор, при наступлении страхового случая или при неоплате страхователем страховой премии … Большой экономический словарь


8.1. Договор страхования может быть заключен на любой срок, согласованный Сторонами.
В договоре страхования должны быть указаны даты начала и окончания срока страхования.
8.2. Обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения распространяются на страховые случаи, произошедшие в течение срока страхования, установленного в договоре страхования, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не предусмотрено договором страхования.
8.3. В случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в предусмотренные договором страхования сроки или уплаты его в меньшей, чем предусмотрено договором страхования сумме, обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения не распространяются на страховые случаи, произошедшие в период времени, исчисляемый с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в договоре страхования как дата уплаты очередного взноса, до 24 часов 00 минут даты фактической уплаты суммы задолженности, при этом если очередной страховой взнос не был уплачен в течение 10 дней с даты, указанной в договоре страхования как дата уплаты очередного страхового взноса, то договор страхования прекращает свое действие с 00 часов 00 минут даты, следующей за десятым днем просрочки уплаты очередного страхового взноса, если договором страхования не предусмотрено иное.
8.4. Договор страхования прекращается досрочно в случаях:
8.4.1. Выполнения Страховщиком обязательств по выплатам страхового возмещения в полном объеме (выплата всей страховой суммы) в случае, если в договоре страхования установлена агрегатная страховая сумма.
При этом никаких дополнительных взаиморасчетов между Сторонами не производится.
8.4.2. Если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом Страховщик возвращает Страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом расходов на ведение дел.
8.4.3. Исчерпания лимита по количеству установленных в договоре страхования случаев, повлекших за собой обращение к Страховщику и признанных им страховыми, начиная с даты, следующей за датой наступления последнего страхового случая, если договором страхования не предусмотрено иное. При этом Страховщик несет обязательства по рассмотрению и урегулированию убытков по заявленным ранее страховым случаям, однако возврата страховой премии и рассмотрения заявлений о последующих страховых случаях не производится.
8.4.4. По иным обстоятельствам, предусмотренным договором страхования и законодательством.
8.5. Договор страхования может быть досрочно расторгнут по требованию Страхователя или Страховщика.
8.5.1. В случае расторжения договора страхования по требованию Страхователя, последний обязан уведомить Страховщика в письменной форме не позднее, чем за 7 дней до даты предполагаемого расторжения. При этом договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут даты, указанной в письменном заявлении Страхователя. В этом случае уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату Страхователю, если иное не предусмотрено договором страхования.
8.5.2. В случае расторжения договора страхования по требованию Страховщика, последний обязан уведомить Страхователя в письменной форме не позднее, чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения. При этом договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут даты, указанной в письменном уведомлении Страховщика. В этом случае Страховщик возвращает Страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом расходов на ведение дел.
8.6. Окончание действия договора страхования не освобождает Страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение по страховым случаям, произошедшим в течение срока страхования. 9. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА
9.1. В период действия договора страхования Страхователь обязан незамедлительно любым доступным способом (а в течение 3 рабочих дней – письменно) уведомить Страховщика о ставших ему известными изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора страхования.
9.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение степени риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной суммы страховой премии соразмерно увеличению степени риска.
Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, то Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
9.3. При неисполнении Страхователем обязанности, предусмотренной пунктом 9.1 настоящих Правил, Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
В этом случае Страховщик не несет обязательств по выплате страхового возмещения по страховым случаям, произошедшим начиная с момента наступления изменений в степени риска.
9.4. Положения, содержащиеся в пункте 9.3 настоящих Правил, не применяются, если к моменту наступления страхового случая обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.