Данная статья отражает исключительное мнение её автора.

Продолжается серия скандалов, связанных с хищением крупных вкладов из «МДМ Банка». Более того, как выяснилось, сотрудники «МДМ Банка» по «какой-то» причине не мешают мошенникам красть деньги своих вкладчиков. В Интернете уже распространилась версия, что менеджеры из отделений «МДМ Банка» могут быть в сговоре с преступниками.

Насколько опасно хранить свои сбережения в «МДМ Банке»?

Как известно, любой банк борется за свою репутацию, а репутация банка – это, прежде всего, мнение о нем его вкладчиков. Так вот в последнее время в Интернете пошла волна общественного возмущения по поводу того, как в «МДМ Банке» крадут сбережения своих клиентов.

Во-вторых, «чужие люди» закрыли вклад досрочно (за месяц до окончания срока депозита и с потерей процентов по вкладу почти на миллион рублей (около $30 000)). Почему топ-менеджеры «МДМ Банка» не позвонили самой Тамаре Костомаровой и не спросили, правда ли, что она уполномочила «Кобякова» и «Крылова» снять с ее счета все деньги и отказаться от процентов по вкладу почти на миллион рублей?!!

В-третьих, подписи на обе доверенности Тамары Костомаровой были разными! Это уже однозначно свидетельствовало о мошенничестве. Но почему же сотрудники «МДМ Банка» не заблокировали платеж и не вызвали полицию? Ведь у них был реальный шанс задержать второго мошенника, когда он представил доверенность с другой подписью!!!

Похоже, что ответом на этот вопрос может быть лишь версия о том, что все эти хищения происходили с разрешения (и при участии) самих топ-менеджеров «МДМ Банка», которые, видимо, и «прикарманили» эти 11 миллионов рублей. Ведь более логичного объяснения процесса такой подозрительной «невнимательности» сотрудников «МДМ Банка» во время хищения средств не существует. Зато схемам мошенничества с имитацией ограбления – действительно, по своему, гениальна! Похоже, что Константин Хайтович хорошо усвоил все уроки Лебедева и Ходорковского!

Вороватые топ-менеджеры «МДМ Банка»

К сожалению, «дело Тамары Костомаровой» - это далеко не единственный скандал, связанный с кражей средств клиентов «МДМ Банка». Так, к примеру, VIP-клиент «МДМ Банка» Александр Тихонов пытается получить свои 12,5 млн рублей, которые были украдены с его счета в этом банке никем иным, как начальником сектора обслуживания ВИП-клиентов «МДМ Банка» Татьяной Бурениной !

Как выяснилось, Татьяна Буренина воровала деньги со счетов клиентов многократно в течение 4 лет (!!!) и делала это разными способами. В том числе, переводами на другие счета, обналичиванием, подделкой подписи клиентов на платежных поручениях, получением денег клиентов через кассу банка и т.д. Сразу после этого скандала в Интернете появилась версия о том, что Бурениной все эти 4 года помогали воровать ее начальники, которые не только «закрывали глаза» на деятельность Бурениной, но и, возможно, получали за это неплохие «откаты».

Еще один показательный инцидент произошел в Курске, где сотрудник службы безопасности «МДМ Банка» помогал группе мошенников получать кредиты при помощи поддельных документов. Как стало известно СМИ, с его помощью каждый из лжезаемщиков получал 300–500 тыс. руб., которые делились между всеми участниками преступной группы . Здесь весь скандал заключается в том, что воровал у банка тот сотрудник, который, по сути, с этим воровством был должен бороться! Разумеется, что этот сотрудник службы безопасности «МДМ Банка» просто не мог действовать в одиночку, а, значит, что он тоже, скорее всего, отстёгивал «мзду» своему начальству!

«Схемы Матвея Урина» в «МДМ Банке»

Впрочем, что стоит удивляться тому, как сотрудники «МДМ Банка» обманывают вкладчиков и владельцев «МДМ Банка», когда главного акционера МДМ-Банка Сергея Попова и председателя совета директоров банка Олега Вьюгина можно заподозрить в применении так называемых «схем Матвея Урина» по выводу активов !!!

Сергей Попов, основной владелец «МДМ Банка»

Так ранее в распоряжении СМИ уже попали документы, описывающие схемы движения денежных средств в сделке по продаже структурами МДМ-банка подконтрольного ему Мультибанка ряду физлиц в августе 2010 года. Эти схемы отчасти помогают понять, каким образом Мультибанк обанкротился меньше чем через год после смены владельцев. Причем обстоятельства его банкротства напоминают крах банков предпринимателя Матвея Урина, использовавшего целую группу банков для финансовых махинаций и вывода активов.

Ведь эксперты уверены, что действия продавца Мультибанка - структур МДМ-банка и самого МДМ-банка - могли сыграть далеко не последнюю роль в истории его дальнейшего краха! Причем, изучением «подозрительного движения» денежных средств в ходе сделки по покупке Мультибанка занимались эксперты Агентства по страхованию вкладов (АСВ). А ведь тогда по «схеме Урина» были «прокручены» 500 млн руб., которые считались платой за Мультибанк.

Тогда ходили слухи, что АСВ желает для «МДМ Банка», ранее владеющего Мультибанка, судьбу активов господина Урина – а именно отзыва банковской лицензии!

Олег Вьюгин, председатель совета директоров «МДМ Банка»

Кстати, злые языки болтают, что дабы от «МДМ Банка» «отстали» надзорные структуры, руководству АСВ, ЦБ и Минфина были осуществлены так называемые «заносы». А раз «прокуручена» была половина миллиарда, то «заносы» могли равняться десяткам миллионов!!!

Разумеется, скандал с Мультибанком мог стоить свободы не только управляющему МДМ Банка, но и самому владельцу банка Сергею Попову!

«МДМ Банк» используют для вывода бюджетных активов в США?

Кстати, в последнее время «МДМ Банк» все больше привлекает к себе внимания сотрудников российских силовых структур, так как у них появилась информация, что именно через «МДМ Банк» коррумпированные российские чиновники выводят в США бюджетные деньги!

Эти подозрения уже подтвердились тем, что именно через счет в «МДМ Банке» теперь уже бывший главный инспектор Счетной палаты РФ Павел Еремеев, обвиняемый в хищении 30 млн. рублей из бюджета Республики Бурятия, смог перевести эти деньги американской фирме! Все началось с того, что Павел Еремеев, будучи инспектором СП, вынудил руководство Бурятии заключить контракт с фирмой ООО ТК «Кримсон» на разработку и внедрение автоматизированной системы финансового планирования и управления закупками для государственных нужд. Этот контракт обошелся республиканскому бюджета в 30 млн.руб.!

Бывший главный аудитор СП Павел Еремеев

Кроме этого обыски были и в Сибирской угольно-энергетической компании (СУЭК), где активную роль играли, как Сергей Попов, так и его бывший партнер по банковсому бизнесу Андрей Мельниченко. Взять, к примеру, уголовные дела 2004 года, когда оперативники вновь проводили обыски в «МДМ банке». Следователей интересовали материалы, связанные с деятельностью Сибирской угольно-энергетической компании (СУЭК), подконтрольной группе МДМ. По данным СМИ, здесь шла речь о крупном мошенничестве. Ведь в 2002 году Красноярская угольная компания (КУК), подконтрольная СУЭК, совершило продажу акций угольных разрезов различным фирмам. Однако, всеми этими фирмами владела та же СУЭК, которая была под контролем Попова и его товарищей.

Кстати, ущерб, причиненный бюджету от действий рейдеров, был просто огромен! Поговаривают, что тогда из-за «махинаций Попова и Мельниченко» в казну не было уплачено более чем 1 млрд руб .

Поговаривают, что уже тогда на Сергея Попова должно было быть заведено уголовное дело, но знакомые с той ситуацией эксперты по финансовым рынкам утверждают, что он якобы «смог откупиться».

А затем в карьере Попова было еще много чего интересного»! К примеру, не совсем дружелюбное поглощение «МДМ Банком» «УРСА банка» более напоминающее рейдерский захват, так как людей создателя «УРСА банка» Игоря Кима банально выперли из объединенного банка!..

Впрочем, теперь, похоже, Сергею Попову придется за все ответить! Ведь, по слухам, из-за того, что он ставит на ключевые посты выходцев из «МЕНАТЕПа», его заподозрили не только в симпатиях к Лебедеву и Ходорковскому, но и в тайном спонсорстве российской оппозиции.

А это означает, что арест Сергея Попова фактически неизбежен! Очевидно, именно поэтому российский финансовый рынок в последнее время буквально переполнен слухами о том, что господин (или уже мистер) Попов сейчас, опасаясь ареста, в тайне выводит активы из «МДМ банка» и готовится к побегу в Лондон…

Очередной коррупционный скандал с участием МДМ-банка разгорелся в Курганской области. Там, возможно, был убит аудитор Александр Паршин, который дал показания о выводе миллиардов через МДМ-банк. Причем, в этом скандале оказался замешан один из негласных претендентов на пост губернатора Курганской области.

Свидетеля «серого вывода» миллиардов через МДМ-банк «убрали» в интересах банкиров?

Похоже, что МДМ-банк не зря имеет дурную славу одного из самых «криминальных банков» в РФ. Ведь нередко его услугами для вывода активов пользуются различные мошенники и коррумпированные чиновники. Вот и в Курганской области произошел подобный скандал, который смог раздуть руководитель фирмы «Уральский экономический арбитраж и аудит» Александра Паршина, сумевший привлечь внимание общественности к выводу миллиардов через МДМ-банк.

Причем, сам Паршин стал, по сути, невольным участником этой аферы с выводом финансов через МДМ-банк, а организовали всю эту схему влиятельный чиновник из финансового блока Курганской области Юрий Касьяненко, связанный с налогами, и генеральный директор ЗАО «Курганстальмост» Дмитрий Парышев, которого в его ближайшем окружении называют будущим губернатором. Так же следователи полагают, что вместе с ними действовали и неустановленные пока топ-менеджеры МДМ-банка.

Итак, Юрием Касьяненко были созданы две фирмы-однодневки ООО «Цефей» и ООО «Паритет», формальным учредителем которых стал проживающий в Кургане «номинал» Игорь Петренко, на которого согласно выписке из ЕГРЮЛ зарегистрировано 26 компаний как в Зауралье, так и в столице. Причем, формально эти фирмы были зарегистрированы лишь для участия в конкурсе «Росрезерва» на поставку горюче-смазочных материалов (ГСМ), хотя, на самом деле вся эта операция представляла собой только прикрытие для схемы по отмыванию «черного нала»!

Роль в афере родственника заместителя председателя правления МДМ-банка?

Далее к аферистам присоединился приехавший из Москвы Федор Гладков, который попросил открыть расчетные счета «Цефей» и «Паритет» в «МДМ-банке», в котором заместителем председателя правления работает его родственник!!! Вскоре Гладков потребовал составить на него доверенность, забрал документы и ключи доступа к расчетным счетам и уехал.

По словам ключевого свидетеля по этому делу аудитора Александра Паршина, «в течение нескольких месяцев мы об этих компаниях ничего не слышали. А потом нам позвонили из МДМ банка и сообщили, что на счета поступила сумма более 1 млрд рублей».

В итоге стало понятно, что схема, которую Гладков объяснял необходимостью участвовать в конкурсе Росрезерва на поставку ГСМ, фактически являлась прикрытием для отмывки более чем миллиарда рублей в Москве.

Так как Александр Паршин очень быстро понял, что его «подставили». По слухам, Юрий Касьяненко с помощью шантажа втянул его в эту схему, то Паршин успел «слить» информацию в сотрудникам Росфинмониторинга и ФСБ.

Связь «обналички миллиардов» с Сергеем Поповым?

Ведь Паршину сразу после того, как он сообщил об афере с участием родственника председателя правления МДМ-банка в правоохранительные органы, неизвестные люди стали угрожать физическим уничтожением. Мужчина был запуган и стал скрываться, договорившись со знакомыми, что если с ним все в порядке — он будет выходить на связь. Если же с ним что-то произойдет, то видео, которое он успел записать, должно быть опубликовано. Сейчас у людей, которые знают об этой истории с самого начала, появились основания подозревать, что Александра Паршина нет в живых.

Сейчас после таинственного исчезновения Александра Паршина следователи, по слухам, заинтересовались схемой «проводки» так называемого «черного нала» через МДМ-банк.

По предварительной информации, силовики считают, что в процессе вывода активов, в котором «засветился» родственник заместителем председателя правления МДМ-банка Федор Гладков, так принимали участие хозяин МДМ-банка Сергей Попов и экс-председатель правления Сергей Тимофеев. Ведь сложно поверить, что Попов и Тимофеев были не в курсе того, как через МДМ-банк «прокручиваются» миллиарды?!!

Версия обвинения против Попова и Тимофеева?

Более того, версия о соучастии в незаконном обналичивании и выводе активов Попова и Тимофеева нашла свое косвенное подтверждение и во «ременном факторе». Так афера с участием родственника заместителем председателя правления МДМ-банка Федора Гладкова и руководителя фирмы «Уральский экономический арбитраж и аудит» Александра Паршина произошла в 2011 году, а уже в конце 2011 - начале 2012 года Паршин запаниковал и передал материалы об этой афере в правоохранительные органы.

А уже в середине февраля 2012 года прессе стало известно, что новым председателем правления МДМ Банка может стать Игорь Кузин, возглавлявший банк в 2008-2009 годах (до сделки по объединению с УРСА-банком) .

По слухам, хозяин МДМ-банка Сергей Попов к тому времени понял, что Сергей Тимофеев так сказать «спалился» на «выводе миллиарда» и его пора сменить. Очевидно, что делалось все впопыхах, так что в МДМ-банк оперативно вернули Кузина. В итоге 1 июня 2013 года Игорь Кузин занял пост председателя правления МДМ банка!

Однако, похоже, что схема «проводки» «черного нала» для Сергея Попова была так важна, что он назначил Сергея Тимофеева главой Уральского территориального банка, входящего в ОАО «МДМ банк» . Причем, об этой рокировки стало известно так же в середине февраля 2012 года!

Теперь в зону ответственности Тимофеева вошли подразделения, расположенные в Свердловской, Челябинской, Курганской, Самарской и Тюменской областях, Пермском крае, Оренбурге, а также в республиках Башкортостан, Татарстан, Удмуртия и Марий-Эл.

Иными словами, Попов поставил Тимофеева «присматривать» за Курганской областью, через которую и шел вывод «черного нала». Хотя, видимо, вывод «черного нала» шел через все уральские отделения ОАО «МДМ банк».

Отметим, что до своего назначения на пост председателя правления в 2010 году Сергей Тимофеев уже руководил деятельностью МДМ-Банка на Урале!!!

Сергей Попов и рейдерская атака на «УРСА банк»?

Кстати, между Кузиным и Тимофеевым у МДМ-Банка был еще один председатель правления. Ведь после слияния МДМ-банка с УРСА банком в 2009 году объединенный банк возглавил Игорь Ким, основной владелец УРСА банка.

А уже летом 2010 года Кима на посту председателя правления сменил Сергей Тимофеев. Более того, Ким вышел из состава акционеров МДМ банка в феврале 2012 года.

Отметим, что сразу после того, как «МДМ банк» сумел успешно присоединить к себе «УРСА-Банк» , он постепенно «выкинул» из совместного банка всех людей, аффилированных с создателем «УРСА-Банка» Игорем Кимом.

Так что уход Кима стал фактическим завершением рейдерского поглощения «УРСА-Банка» структурами Сергея Попова, а ведь перед объединением банков Попов рисовал Киму «золотые горы», а затем «кинул» его, заменив на лояльного себе Тимофеева.

Кстати, в деле с исчезновением в Курганской области Александра Паршина так же прослеживается нить, которая ведет к Сергею Тимофееву. Ведь после показаний, которые мог бы дать следствию Паршин, оперативники без труда могли бы выйти в начале на Тимофеева, а затем и на Попова.

Так кому же было выгодно исчезновение (а, возможно, и убийство) Паршина?! Уж не Тимофееву и Попову?!!

Банк «на крови»?

Кстати, это уже далеко не первый эпизод, когда противники Сергея Попова умирают насильственной смертью!..

Здесь стоит вспомнить скандал, связанный с заказным убийством председателя правления коммерческого банка «Конверсбанк» Александра Антонова и его охранника Александра Комарова.

Все дело в том, что МДМ-банк сумел захватить «Конверсбанк». А когда произошло убийство Антонова, в бизнес-среде ходило множество слухов, что у Антонова незадолго до покушения на него появились серьезные разногласия с хозяином «МДМ банка» Сергеем Поповым.

Так кому же была выгодна смерть Антонова?!! Увы, догадаться не сложно!..

Более того, в истории «МДМ банка» есть и еще одна загадочная смерть!

Ведь из-за того, что ранее МДМ-банк сознательно отказывался называть своих акционеров, то одним из тогдашних хозяев МДМ считался Антон Малевский. Любопытно, что после серии скандальных сделок «МДМ банка» господин Малевский трагически погиб при весьма странных обстоятельствах!

Поговаривают, что именно после смерти Малевского Попов обрел полный контроль над «МДМ банком», так что, по сути, тот «МДМ банк», который мы видим сейчас, по слухам, был основан, благодаря рейдерству и криминала. А раз так, то заслуживает ли этот банк доверия своих вкладчиков.

Ну и, разумеется, кому выгодна была смерть Малевского тоже всем понятно!!!

Мошенники и бандиты из МДМ-банка?

Отметим, что недаром вокруг МДМ-банка крутится так много криминала. Ведь этот банк нередко используется для «не совсем легальных» финансовых операций!

Ведь еще в «лихих 90-х» руководство «МДМ банка» было замешано в громких финансовых скандалах! Так, к примеру, подобный скандал произошел в 1997 году, когда следователи выяснили, что крупный поставщик наркотиков из Афганистана, гражданин этой страны Мохаммед Шерхан проводил отмывание денег своей фирмы «Шерхан» через «МДМ банк».

Отметим, что, разрабатываю эту операцию, следователи задержали ряд сотрудников «МДМ банка». Всего же в ходе операции по ликвидации канала наркотрафика, которым занимался Мохаммед Шерхан, было изъято около 1 млрд. руб.

Однако, не смотря на успех следователей, руководство «МДМ банка» тогда к ответственности не привлекалось. Поговаривают, что Сергею Попову удалось банально «отмазать» свой банк.

А недавно выяснилась связь бывшего главного инспектора Счетной палаты РФ Павла Еремеева, обвиняемого в хищении 30 млн. рублей из бюджета Республики Бурятия.

Напомним, что, по версии следствия Павел Еремеев, будучи в должности главного инспектора инспекции по контролю федерального фонда поддержки субъектов Российской Федерации Счетной палаты РФ летом 2002 года в составе комиссии, проводившей проверку исполнения республиканского бюджета, прибыл в столицу Бурятии. Встречаясь с министрами и главой республики, Павел Еремеев предложил им заключить контракт с фирмой ООО ТК «Кримсон» на разработку и внедрение автоматизированной системы финансового планирования и управления закупками для государственных нужд и представил чиновникам имевшийся у него проект договора от имени этой организации, скрепленный подписью ее руководителя и печатью.

А вот затем Правительство Республики Бурятия перечислило на расчетный счет ООО «Кримсон» 30 млн. руб. Оттуда эти деньги были переведены на счет американской фирмы, открытый в «АзияУниверсалБанке» в г.Бишкек Республики Кыргызстан, с которого похищены.

Скандал грянул, когда выяснилось, что российский счет ООО «Кримсон», куда изначально бурятскими властями были переведены 30 млн. руб., был открыт в акционерном коммерческом банке «Московский Деловой Мир» (он же «МДМ банк»).

Таким образом, у следователей появилась версия, что Павел Еремеев был в сговоре с кем-то из топ-менеджеров МДМ-банка, что и позволило ему вывести в США все эти 30 млн. руб.!

Впрочем, зачастую воруют и сами топ-менеджеры МДМ-банка. Наверно, самой показательной в этом аспекте является история генерального директора Регионального юридического центра «ТВК» Тамары Костомаровой из Петербурга, которая на свою беду доверила свои сбережения именно «МДМ Банку». А ведь она хранила в этом банке 11 миллионов рублей, которые предназначались для проведения серии операций её больному сыну во французской клинике!!!

Так вот эти 11 миллионов рублей были украдены со счета Костомаровой, а винит она в этом непосредственное руководство МДМ-банка!

Кстати, кое кого из топ-менеджеров МДМ-банка уже посадили!

К примеру, в 2000-х годах на нары попал экс-депутат Госдумы от ЛДПР Евгений Ищенко, которого называли одним из основателей «МДМ банка» . В итоге его уличили в неуплате налогов, захвате предприятий и выводе активов за рубеж. А ведь Ищенко был заместителем председателя совета директоров «МДМ банка» !!!

В связи с этим и другими криминальными скандалами, связанными с МДМ-банком, у экспертов складывается мнение, что это - не банк, а настоящее ОПГ!

Так можно ли после всего этого доверять МДМ-банку?!!

В структуре МДМ-банка образован четвертый территориальный банк — "Столица". Его руководителем назначен Никита Ряузов, ранее возглавлявший корпоративно-отраслевой блок, рассказали "Ъ" в банке. Таким образом, на сегодняшний день МДМ-банк условно разделен на четыре территориальные единицы: "Столица" (Москва и Санкт-Петербург), Уральский, Сибирский и Европейский территориальные банки. Как уточнили в банке, новая структура уже организационно оформлена. Структурные изменения связаны с переходом банка на новую децентрализованную бизнес-модель и фактически означают отказ от единого руководства корпоративным блоком. От должности руководителя розничным направлением МДМ-банк отказался еще летом. Теперь главы — как территориальных банков, так и отделений на местах — будут курировать все направления бизнеса.

"Центр принятия финансовых решений переносится туда, где непосредственно обслуживается клиент. Таким образом, отказ от централизованного руководства корпоративным блоком продиктован желанием комплексно удовлетворять потребности клиентов и эффективнее осуществлять кросс-продажи, учитывая региональную специфику бизнеса,— поясняет господин Ряузов.— Объединение корпоративного и розничного бизнеса в рамках территориального банка позволит предлагать нашим корпоративным клиентам и розничные продукты".

Для России такая структура ведения бизнеса нетипична. "Не могу вспомнить ни одного примера полного отказа от специализации руководителей по направлениям бизнеса",— говорит зампред правления Сбербанка Андрей Донских. По его словам, в настоящее время для рынка более характерно углубление диверсификации — вплоть до специализации сети на работу с физическими и юридическими лицами. "Продажа столь различных продуктов, как корпоративные и розничные, требует больших навыков и умений от продавца",— поясняет господин Донских. "Когда ответственность за общие результаты территориальной структуры банка ложится на ее руководителя, это нормальная практика. Однако полное отсутствие единого управления направлениями бизнеса на уровне банка в целом cтранно и, на мой взгляд, неэффективно",— рассуждает зампред правления Нордеа-банка Михаил Поляков.

После объединения с УРСА-банком в 2009 году в МДМ-банке происходило много кадровых и структурных изменений. На них эксперты указывали как на одну из причин низких показателей доходности бизнеса МДМ-банка. Чистая процентная маржа банка за третий квартал 2010 года сократилась с 6,4 до 4,9%, для сравнения: на 1 октября 2010 года чистая процентная маржа у Сбербанка составляла 7,1%, у ВТБ — 5,6%, у банка "Возрождение" — 4,5%. Результаты децентрализации управления розничным блоком пока оценить сложно. Согласно отчетности банка по МСФО, за третий квартал 2010 года розничный кредитный портфель банка сократился за квартал на 4,4%, до 71,9 млрд руб., тогда как совокупный портфель вырос на 5%, до 250,7 млрд руб. Качество кредитного портфеля улучшилось (доля неработающих кредитов в портфеле в третьем квартале снизилась до 15,8% против 17,5% по итогам полугодия), но снижение доли просрочки было во многом обеспечено списаниями (почти на 3 млрд руб.) и продажей (на 1,04 млрд руб.) кредитов.

Зарегистрирован в 1993 году.

УЧРЕДИТЕЛИ (по состоянию на 1993 год):
ТОО "АГРОДОРТЕХСНАБ", ТОО "ДИТ", ТОО "СЕПТЕТ", Российско-американско-гонконгское СП "ВЕЛАМИ", АОЗТ "ИНТЕРИНВЕСТ".

В начале 1997 года ТОО «МДМ» было преобразовано в ОАО.

ОСНОВНЫЕ АКЦИОНЕРЫ (1998 год):
ВТО "Балтика", НПО "Спецсвязь", ООО "Наш участник", АООТ "Уралэлектромедь", ООО "Корнер", ООО "Первый комбинат", ООО "Торес".

ОСНОВНЫЕ ПАЙЩИКИ (1997 год):
ООО "Техснаб-2000", "Агродортехснаб", АО "Гайский ГОК, АООТ "Отделение временной эксплуатации", КБ "Собинбанк" (около 14 %), "Уралэлектромедь".

НАБЛЮДАТЕЛЬНЫЙ СОВЕТ (избран 16 августа 1999 года):
Помазков М.Н., Дымов А.П., Мельниченко А.И., Дерипаска О.В., Мамут А.Л.

В сентябре 1998 года "МДМ" полностью погасил целевой синдицированный кредит в размере 12 млн. немецких марок, предоставленный банку весной 1998 года для финансирования импорта автомобилей. Часть средств, не подпадающих под действие моратория, объявленного 17 августа, была возвращена досрочно, остальные средства - в срок погашения кредита. По словам вице-президента "МДМ " Левона Исраэляна, "прямое целевое использование кредита "МДМ-Банком" позволило снизить стоимость импортируемых автомобилей на российском рынке, увеличить объем их продаж и обеспечить полное и своевременное погашение заемных средств" (РБК).

СПИСОК ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ, В КОТОРЫХ БАНК ВЛАДЕЛ 5% И БОЛЕЕ УСТАВНОГО КАПИТАЛА (январь 1997):
АООТ "Тверской Экскаваторный завод", АООТ "Павловский автобус", ЗАО "МДМ-Риэлти", ЗАО Инвестиционная компания "МДМ Инвест", КБ"Визави", НПФ"Московский промышленный пенсионный Фонд", OOO" МДМ-СОФТ", ЗАО"Новые биржевые технологии".

В июне 1996 года состав пайщиков МДМ-банка пополнили: Корпорация конверсионных предприятий, "Уралэлектромедь", Гайский ГОК, Абаканское отделение железной дороги, Череповецкий меткомбинат, Саяногорский алюминиевый завод, Кировоградский медедплавильный комбинат, АО "Саянал", АО "Балтийское морское пароходство", АО "Петровский пассаж". С их вхождением уставной капитал банка увеличился с 100 до 80 млрд. руб.

В это время новым зампредседателя правления избран - Юрий Носов, бывший начальник одного из отделов ОНЭКСИМбанка. Новым советником стал Федор Панферов, бывший замначальника главного управления Министерства обороны, а ранее - первый замначальника секретариата председателя КГБ Юрия Андропова («Сегодня»).

В июне 1996 года управляющим Санкт-Петербургского филиала МДМ-банка стал бывший председатель правления БалтОНЭКСИМбанка Сергей Медведев. («Профиль»).

МДМ-банк является одним из крупнейших импортеров долларовой наличности на российский рынок. По данным банка, в январе 1996 года банк завозил 18% наличности вместо 1-2% в начале 1995 года (Коммерсантъ-Daily, 25.01.96).

В 1993 году создана «Группа "МДМ"». Президентом Группы "МДМ" в декабре 1996 года стал Вячеслав КОСТИКОВ.

В конце 1995 - начале 1996 года МДМ-банк приобрел страховку на перевозки наличной валюты в пределах России. Поскольку страховки российских страховых компаний не признается ни аудиторами, ни партнерами банка, банку была рекомендована компания Lloyd"s. Поскольку страхование имущественных рисков на территории России в западных компаниях запрещено, был избран посредник - московская страховая компания "Россия", которая потом должна перестраховать риск в Lloyd"s. Выплаты по страховым случаям будут проводиться непосредственно Lloyd"s (Коммерсантъ-Daily, 2.02.96).

В июле 1996 года петербургский филиал МДМ-банка возглавил Сергей Медведев, бывший ранее председателем правления БалтОНЭКСИМбанка, а перед тем начальник Главного финансового управления мэрии Санкт-Петербурга. В планах банка было заявлено о намерении искать сближения с местной администрацией. Незадолго до назначения филиал выдал мэрии Санкт-Петербурга кредит на сумму 50 млрд. рублей для реализации социальных программ. Часть кредита (15 млрд. рублей) предоставлена в вексельной форме для погашения задолженности перед предприятиями комитета по экономике и финансам, который открыл счет в филиале МДМ-банка. Кроме того, МДМ-банк получил статус уполномоченного дилера по операциям с муниципальными казначейскими облигациями Санкт-Петербурга (Коммерсантъ-Daily, 17.07.96).

В июле 1996 года Центральный банк РФ включил МДМ-банк в список банков, которым будет предложено участвовать в обслуживании нерезидентов на рынке гособлигаций.

В октябре 1996 года МДМ-Банк получил статус банка, уполномоченного Минфином РФ на совершение денежных зачетов. В Архангельской области был проведен денежный зачет в размере почти 100 млрд. рублей, а в республике Хакасия - на сумму свыше 50 млрд. рублей.

В конце 1996 года Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) открыл МДМ-банку кредитную линию на сумму $5 млн. в рамках проекта развития финансовых учреждений (FIDP). В соответствии с условиями заключенного соглашения, ЕБРР гарантировал исполнение МДМ-банком платежных обязательств, возникающих у последнего по аккредитивам и гарантиям, подтвержденными западными банками.

В январе 1997 года собрание акционеров приняло решение о преобразовании банка в ОАО. Было намечено провести две эмиссии акций на сумму 1 трлн. рублей. В результате первой эмиссии (100 млрд. рублей) акционерами стали прежние пайщики - Гайский ГОК, Отделение временной эксплуатации, Собинбанк и "Уралэлектромедь".

Половину вторую эмиссии(450 млрд. руб.) планировалось предложить западным банкам.

В феврале 1997 года, «МДМ» упоминался в аналитической записке, подписанной руководителем Федеральной службы валютного и экспортного контроля О.Поповым и адресованной первому вице-премьеру В.Потанину. В записке фигурировали банки, нарушающие валютное законодательство (Коммерсантъ-Daily, 25.02.97).

В октябре 1997 года МДМ-банк в числе 15 банков выиграл конкурс Минфина на право участия в обслуживании операций по схеме обратного бюджетного зачета до конца 1997 года. Схема обратного бюджетного зачета заключалась в том, что средства из бюджета поступают на счет бюджетополучателя в одном из уполномоченных банков. Из этих средств бюджетополучатель возвращает долги своему кредитору, который, в свою очередь, является должником бюджета.

При проведении этой операции средства вновь поступают на счет в уполномоченном банке и переводятся в федеральный бюджет в качестве налоговых платежей.

В ноябре 1997 года Минфином республики Калмыкия банк "МДМ" был выбран в качестве уполномоченного депозитария и платежного агента по размещению внутреннего займа - эмитентом облигаций. К декабрю 1997 года были размещены вес 10 тыс. долговых дисконтых облигаций, в качестве покупателей которых выступили московские банки.

В декабре 1997 года банк "МДМ" в числе 8 банков победил в конкурсе Минфина на право предоставления целевых кредитов субъектам РФ под обеспечение облигаций государственного нерыночного займа (ОГНЗ).

В декабре 1997 года АКБ "МДМ" получил синдицированный кредит от консорциума иностранных банков. Организаторами синдиката выступили Bayerische Landesbank, London Forfaiting Asia Ltd. и Bank of New York. Кредитным соглашением, подписанным сторонами 22 декабря 1997 года, предусматривается предоставление МДМ-Банку $25 млн. сроком на 6 мес. по ставке LIBOR+4,625% с возможностью пролонгации на следующие 6 мес.

В июне 1998 года МДМ-банк полностью возвратил синдицированный кредит, полученный в декабре 1997 года. По словам зампредседа правления банка Глеба Костина, банк не воспользовался правом пролонгации кредита и решил его полностью возвратить. Руководство МДМ-банка направило запросы членам синдиката и получило ответы, из которых следовало, что 50% выступили за пролонгацию кредита и 50% - за его возвращение. Таким образом, руководство МДМ-банка решило пойти на выплату кредита для того, чтобы показать рынку, что "у него нет проблем с ликвидностью", сказал Г.Костин (ПРАЙМ-ТАСС, 2.07.98).

После победы на губернаторских выборах в Псковской области в 1996 году представителя ЛДПР Евгения Михайлова там был открыт филиал МДМ-банка. Е.Михайлов рекомендовал перевести в филиал бюджетных организаций из местного банка Сбербанка РФ («Московские новости», №52, 1997).

В январе 1998 года МДМ-банк сообщил, что получит кредит в размере $10 млн. от транснационального банка Wells Fargo HSBC Trade Bank под гарантию U.S.Eximbank (США). Решение о предоставлении кредита принято 22 февраля советом директоров U.S.Eximbank. Средства предоставлены под обеспечение поставок оборудования американской компанией Omnitech International Inc. российскому холдингу "РОСТАР" в рамках проекта строительства завода по производству алюминиевых банок. Общая стоимость проекта, кредитуемого МДМ-банком при поддержке иностранных инвесторов, оценивается в $200 млн.

Банк не очень сильно пострадал от финансового кризиса 1998 года. 27 августа председатель правления банка Андрей Мельниченко заявил, что потери МДМ составили порядка $20 млн. По его словам, МДМ-банк с апреля прекратил операции на рынке внешнего долга, поэтому потерь на этом рынке не понес. Собственный портфель облигаций внешнего займа МДМ-банка, сказал Мельниченко, составлял порядка $15 млн. (по рыночному курсу потери от них составили примерно $8 млн., объем вложений в рынок ГКО-ОФЗ составляли примерно $14 млн., поэтому при условии не получения средств с этого рынка и потери будут равны этой сумме. Рублевых активов МДМ-банк фактически не имел, так как основными клиентами являются экспортеры. Таким образом, по словам А.Мельниченко, текущие финансовые потери МДМ-банка составили примерно $20 млн. при собственном капитале в $120 млн. таким образом, банк сохранил свой капитал и не потерял возможность проводить расчеты (ПРАЙМ-ТАСС).

9 сентября 1998 года МДМ-Банк произвел досрочное погашение части своих обязательств в размере $4 млн. из общей суммы обязательств $20 млн. перед иностранными кредиторами по операциям торгового финансирования. Досрочное погашение обязательств было произведено по просьбе части кредиторов. У банка не оказалось обязательств, подпадающих под действие объявленного моратория.

С 9 сентября 1998 года АКБ "Московский Деловой Мир" без ограничений проводил выплаты по карточкам Visa всех банков, при этом комиссия составляла 7-22% в зависимости от срока выдачи средств. К 14 сентября 1998 года МДМ-Банк выплатил свыше 1 млн. рублей владельцам карт Visa других банков, при этом несколько сотен граждан смогли получить свои сбережения с карточных счетов (AK&M)

В октябре 1998 года Совет директоров Europay принял решение о предоставлении "МДМ-Банку" статуса принципиального члена этой платежной системы и лицензии на право работы со всеми ее продуктами. Как подчеркнул вице-президент "МДМ-Банка" Олег Швецов, ранее имевшийся у банка статус ассоциированного члена системы Eurocard/MasterCard, который подразумевает работу через банк - посредник, далеко не соответствовал объемам проводимых операций по банковским картам и стремлению банка работать с платежной системой напрямую (РБК)

В ноябре 1998 года МДМ-Банк объявил о намерении открыть филиал в г. Кемерово. Филиал создавался прежде всего для финансового обслуживания хозяйственной деятельности крупного корпоративного клиента банка - компании "Кузбассразрезуголь" (шестой в мире угольной компании с годовым оборотом свыше $350 млн.), а также ряда предприятий химической промышленности (РБК).

В ноябре 1998 года Санкт-Петербургский филиал МДМ-Банка продал валютообменный бизнес вместе с пятью крупнейшими центрами обмена СКВ и сетью локальных пунктов. До 1996 года этот бизнес приносил банку большую долю прибыли: на МДМ-Банк в Санкт-Петербурге приходилось до 25% проц всех продаж валюты в городе. Осенью 1998 года филиал в основном зарабатывал на доходе от комиссии за обслуживание и при этом был ориентирован на получение высоких прибылей за счет увеличения объемов оказываемых услуг при сохранении тарифов, отмечается в сообщении филиала МДМ-Банка (ПРАЙМ-ТАСС).

В марте 1999 года "Сибирский алюминий" и МДМ-Банк приступили к совместной реализации долгосрочных программ по финансированию внешнеторговой деятельности предприятий группы, в том числе Саяногорского алюминиевого завода (СаАЗ) и Самарского металлургического завода. Расширение масштабов сотрудничества, отмечалось пресс-релизе МДМ-Банка, связано с тем, что в 1999 году группа "Сибирский алюминий" должна была существенно увеличить объемы поставляемой на мировые рынки продукции (РБК).

В конце марта 1999 года Мингосимущество РФ отобрало на конкурсе МДМ-банк в числе 5 банков, уполномоченных на прием денежных средств по оплате акций, выставляемых на региональные и всероссийские спецаукционы.

В апреле 1998 года по результатам проведенного диагностического обследования, текущей отчетности и согласования с ЦБ РФ, решением Группы стратегических вопросов Проекта развития финансовых учреждений (ПРФУ) МДМ-банк отнесен к первой группе российских банков, аккредитованных на участие в программах Всемирного банка и ЕБРР. Банки, отнесенные к этой группе, рекомендованы к обслуживанию специальных счетов проектов ВБ, получив право участвовать в переуступке существующих портфелей конечных займов Проекта поддержки предприятий.

21 июня 1999 года в Лондоне МДМ-Банк и KBC Bank NV, London провели совместную презентацию для западных банков первого после августовского кризиса 1999 года синдицированного кредита на финансирование экспорта российской продукции. Объектом финансирования стала поставка первичного алюминия, произведенного на "Саянском алюминиевом заводе", покупателям в Западной Европе, США и Азии. Сумма револьверной кредитной линии составляет $20 млн., линия предоставляется на 1 год. Каждый транш выдавался на срок до 60 дней в зависимости от длительности цикла продаж. Структура и основные условия кредитования были были разработаны специалистами по торговому финансированию МДМ-Банка и KBC Bank NV, London, которые выступали совместными организаторами синдикации. Предоставление синдицированного кредита проходит в рамках первого этапа совместной программы МДМ-Банка и Группы "Сибирский Алюминий" по привлечению финансирования под внешнеторговые контракты СаАЗа и Самарского Металлургического Завода. МДМ-Банком были достигнуты договоренности с рядом иностранных банков о финансировании экспорта продукции СМЗ в США на общую сумму $20 млн. и в Западную Европу - на $5 млн.

16 июля 1999 года Министерство по атомной энергии РФ и МДМ-Банк подписали соглашение о сотрудничестве в финансово-экономической сфере. Основными целями сотрудничества стали оптимизация управления финансовыми ресурсами внутри отрасли. Кроме того, соглашение предусматривало систему расчетов предприятий отрасли с внешними контрагентами с привлечением специалистов банка, обеспечение предприятий отрасли полным комплексом банковских услуг. Стороны договорились также о совместной разработке и реализации комплекса мероприятий, направленных на решение задач укрепления финансовой дисциплины и повышение управляемости финансовыми потоками отрасли (РБК).

В июле 1999 года МДМ-Банк предоставил компании "ЛУКойл-Арктик-Танкер" кредит в размере $16 млн. на финансирование транспортировки нефтепродуктов. Планами сотрудничества предусмотрен ряд других проектов, в том числе по финансированию строительства новых судов. (Финмаркет)

Справка подготовлена с использованием материалов

1. Обзор: МДМ-Банк

Основан в 1993 г.; сегодня МДМ-Банк - это один из крупнейших частных финансовых институтов с развитой филиальной сетью, насчитывающей 191 точку продаж в 77 городах на 30 сентября 2008 г. (на текущий момент -203 точки продаж в 82 городах).

МДМ-Банк - универсальный финансовый институт, работающий в следующих сегментах:

· розничный бизнес,

· корпоративный бизнес,

· инвестиционная деятельность и услуги на финансовых рынках,

· кредитование малого бизнеса,

· частное банковское обслуживание и управление активами:

Ш 11 500 корпоративных клиентов

Ш свыше 19 000 клиентов малого бизнеса

Ш около 763 000 розничных клиентов

МДМ-Банк является лидером в области корпоративного управления в России. МДМ-Банк - единственное в России финансовое учреждение, имеющее публичный рейтинг корпоративного управления от Standard & Poor"s. Уровень рейтинга - третий в России после компаний МТС и Вимм-Билль-Данн (имеющих листинг на NYSE).

Банк занимает лидирующие позиции в российском банковском секторе - Банк находится на 4-мместе среди частных российских банков по размеру капитала и на 4-м месте по размеру активов по состоянию на 30 сентября 2008 г.(согласно РПБУ).

2. Международное признание

2008 Лучшая аналитика на рынке рублевых облигаций

2007 Лучший российский банк на рынке Forex

2007 Специальная награда в номинации «Корпоративное управление»

2006 Лучший российский банк на рынке Forex

2006 Лучший организатор еврооблигационных займов на российском рынке

2006 Лучший консультант по сделкам слияний и поглощений на российском рынке

2006 Специальная награда в номинации «Корпоративное управление»

2005 Лучший банк в России

2005 Приз в номинации «За прозрачную корпоративную структуру»

3. Высокие стандарты корпоративного управления

МДМ-Банк - это единственное в России финансовое учреждение, имеющее публичный рейтинг корпоративного управления от Standard & Poor"s; по уровню РКУ МДМ-Банк занимает третье место в России после компаний МТС и Вимм-Билль-Данн (имеющих листинг на NYSE).

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor"s в феврале 2008 г. подтвердило Рейтинг корпоративного управления МДМ-Банка на уровне РКУ-6+ (международная шкала) и 6.7 (российская шкала), отметив следующие сильные стороны корпоративного управления:

· положительная роль контролирующего акционера, который не подвержен значимым конфликтам интересов и целенаправленно способствует внедрению высоких стандартов корпоративного управления в Банке;

· положительное влияние стратегических миноритарных акционеров Банка, которые являются для него важным источником опыта и знаний. Кроме того, они эффективно балансируют влияние контролирующего акционера;

· эффективный состав Совета директоров. Каждый из трех миноритарных акционеров имеет представителя в Совете директоров, состоящего из семи человек;

· при этом три места принадлежат независимым директорам.

· высокий уровень прозрачности и эффективный процесс внутреннего аудита. Банк проводит активную политику взаимодействия инвесторами;

· наличие эффективной системы вознаграждения высшего руководства, основанной на выполнении целевых показателей, привязанных к стратегии Банка.

4. Юридическая структура

Начиная с декабря 2006 г. в структуре акционеров МДМ-Банка происходили изменения, в результате которых в состав его акционеров вошли стратегические инвесторы, обладающие передовыми международными банковскими технологиями и богатейшим опытом. Новые акционеры обеспечивают общее руководство по стратегическим и операционным направлениям, что способствует реализации миссии МДМ-Банка.

В настоящий момент основными акционерами МДМ-Банка являются: г-н Сергей Попов крупнейший бенефициарный владелец (доля владения составляет примерно 77%); Olivant Limited ? бенефициарный владелец (9.5%); г-н Мартин Андерссон? бенефициарный владелец (8.5%) и IFC ? 5% прямого владения.

Olivant Limited имеет право на приобретение дополнительно 4.75% акций.

5. Миссия, концепция, ценности

Миссия МДМ-Банка - быть уважаемым и успешным универсальным финансовым институтом, который завоевывает лидирующие позиции на рынке, следуя мировым стандартам оказания банковских услуг и принципам корпоративной этики.

Концепция МДМ-Банка - Банк стремится обеспечить стабильно высокий доход на капитал акционеров, целенаправленно решая следующие задачи:

· предоставление всем корпоративным и розничным клиентам Банка услуг высочайшего качества при максимальной эффективности процессов;

· предложение таких продуктов и услуг, которые отвечают потребностям клиентов на каждом этапе их развития, способствуя росту их бизнеса и благосостояния;

· повышение значимости бренда на национальном уровне путем развития услуг для малых и средних предприятий и расширения региональной инфраструктуры;

· создание оптимальных возможностей для карьерного роста сотрудников и поддержание высоких стандартов корпоративного управления.

Ценности МДМ-Банка - компетентность, заинтересованность в клиенте, честность и конфиденциальность, информационная прозрачность и социальная ответственность.

6. Филиальная сеть

Приоритетами стратегии розничного бизнеса МДМ-Банка являются: кредитование малого бизнеса, привлечение депозитов физических лиц, обслуживание зарплатных проектов; для оказания данных услуг необходима развитая и эффективная филиальная сеть.

В течение 9 месяцев 2008 г., начали работу дополнительные офисы МДМ-Банка в Москве, Ачинске, Тюмени, Чите, Волгограде, Хабаровске, Новосибирске, Екатеринбурге, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Туапсе, Самаре, Невинномыске и Омске других городах. Всего в 2008 г. было открыто 49 офисов.

7. Планируемое слияние МДМ-Банка и УРСА Банка

3 декабря 2008 года акционеры МДМ-Банка и УРСА Банка объявили о намерении объединить свои доли в банковский холдинг для создания одного из ведущих частных универсальных банков России.

Для Вас банк будет работать по-прежнему. Все вклады частных лиц, как и прежде, будут обслуживаться в тех же офисах в обычном режиме. Повседневное обслуживание клиентов будет только совершенствоваться. C момента объединения, Вы станете вкладчиком крупнейшего банка страны, и сможете обслуживаться в гораздо большем количестве офисов по всей территории России.

Объединенный банк будет создан через присоединение (процесс реорганизации, как определено в Российском законе), Банковский холдинг МДМ и МДМ-Банк присоединятся к УРСА Банку, и к УРСА Банку после присоединения перейдут все активы и пассивы МДМ Банка и Банковского холдинга МДМ, непосредственные акционеры МДМ-Банка и Банковского холдинга МДМ станут акционерами УРСА Банка. Несмотря на то, что УРСА

Банк останется юридическим лицом, название объединенного банка будет МДМ-Банк.

* Держателями привилегированных акций МДМ-Банка являются его бенефициарные акционеры.

** доля составляет 0.71% от общего количества акций УРСА Банка до слияния.

8. Основные характеристики сделки

1. Связывает банки, но в то же время оставляет достаточное время для решения каких-либо открытых вопросов;

1 Соответствует текущему законодательству;

2 Минимальный срок;

4 Акционеры;

5 Коэффициент обмена будет определен на основании балансовой стоимости скорректированных чистых активов;

6 Г-н Попов и г-н Ким совместно сохранят контрольный пакет в объединенном банке;

7 Привилегированные акции обоих банков будут конвертированы в привилегированные акции Объединенного банка.

Объединенный банк становится ведущим частным банком в России с активами свыше 500 млрд руб. и капиталом свыше 60 млрд. руб.

· 2-йпокапиталусреди частных банков

· 2-й крупнейший частный банк по активам

· 6-йи 9-й крупнейший банк в России по капиталу и активам, соответственно.

За счет слияния создается сеть в национальном масштабе:

· Более 200 точек продаж у МДМ-Банка в 82 городах, в основном в Западной и Центральной России

· 251 точка продаж в 124 городах у УРСА Банка на Урале и в Сибири.

9. Как кризис отразился на МДМ-Банке; надежен ли Банк; какая ситуация в Банке

1. Благодаря консервативной финансовой и кредитной политике, Банк накопил начиная с августа прошлого года «подушку» избыточной ликвидности, и сегодня эта «подушка» держится на уровне свыше 1 млрд. дол. Мы уверены, что только такая взвешенная политика позволит обеспечить стабильность нашего бизнеса и даст возможность реализовывать масштабные и амбициозные проекты, направленные на уверенное развитие МДМ-Банка.

2. МДМ-Банк внимательно следит за открывающимися сегодня в результате кризиса возможностями по укреплению своих рыночных позиций на федеральном и региональном уровне. Мы разрабатываем ряд новых продуктов, например недавно предложили новый вид вклада "МДМ-Эффективное вложение", позволяющий внесение дополнительных взносов и частичное снятие средств. Кроме того, в Москве запущен новый депозитный продукт под названием "Металлические счета". В регионах он готовится к запуску.

3. Качество активов в нашем портфеле остается в целом стабильным. Вместе с тем, Банк традиционно придерживается консервативного подхода в кредитной политике, а в настоящее время еще более жестко следит за финансовым состоянием клиентов и качеством залогов.

4. МДМ-Банк, являясь одним из системообразующих банков России, получает поддержку правительства и Центробанка, хотя и не пользуется ими. Ниже перечислены примеры такой потенциальной поддержки:

Увеличились возможности Банка по рефинансированию в ЦБ своих активов, в т.ч. облигаций и кредитов

Как один самых крупных и наиболее уважаемых частных банков в России, МДМ-Банк имеет полный доступ к инструментам для увеличения ликвидности, предлагаемых ЦБ РФ и Министерством финансов, в частности, к "депозитным" аукционам, которые регулярно проводят Минфин и крупные госкорпорации. Этот механизм обеспечил дополнительную возможность размещения бюджетных средств в МДМ-Банке.