Если срочно потребовались деньги, и нет времени собирать документы и ждать решения банка, вас может выручить кредит с залогом. Существует расхожее мнение о том, что банки принимают в задаток только недвижимость, на самом деле это не так. В этой статье мы расскажем, как получить небольшой кредит под залог ПТС автомобиля под выгодные проценты и при этом оставить за собой право пользования.

Кредит под задаток транспортного средства является разновидностью потребительских кредитов наличными с обеспечением. Правда, за право пользоваться своим авто, банк попросит дополнительные проценты по сравнению с вариантом, где машина не подлежит эксплуатации, пока находится в залоге. В таблице приведены процентные ставки банков, принимающих транспортные средства в качестве обеспечения:

Кредит с автозалогом: плюсы и минусы

Займ под залог имеет ряд преимуществ по сравнению с прочими видами кредитов. Получая кредит под залог автомобиля с правом пользования, заемщик получает деньги и остается при своем транспорте. Однако, такой кредит имеет и определенные недостатки, как если бы залоговое транспортное средство было принято кредитором на хранение:

более низкая сумма займа;
проценты за пользование кредитом выше;
необходима страховка на автомобиль до полного погашения кредита.

Тем не менее, не смотря на перечисленные минусы, заемщики охотно пользуются кредитами под залоговое право автомобиля, объясняя это тем, что мобильность оправдывает дополнительные расходы.

Как получить кредит с обеспечением

Процедура получения кредита под задаток автомобиля не представляет сложности и предполагает представление в банк трех документов:

гражданский паспорт;
ПТС (паспорт транспортного средства), в данном случае именно ПТС банк забирает на время залога;
свидетельство о регистрации автомобиля.

Иногда банк может попросить дополнительно представить документальное подтверждение отсутствия обременения на транспортное средство. Чтобы решение о выдаче кредита было положительным, должны соблюдаться следующие условия:

автомобиль должен состоять на учете в ГИБДД;
автомобиль должен принадлежать заемщику на праве собственности.

Процесс выдачи кредита под залог авто

Заемщик предоставляет банку заявление на кредит и необходимые документы. После их рассмотрения экспертом делается оценка предоставляемого в залог транспортного средства, после этого банком выносится решение о выдаче кредита. Результат оценки служит основой определения размера суммы кредита.

Служба безопасности банка проверяет подлинность представленных документов и отсутствие обременений на залог. Далее следует окончательная оценка и согласование размера сумы кредита и прочих условий.

Изучайте условия кредита

Кредит с залогом получать проще и проценты по нему несколько выше, чем по обычному, но не у всех есть собственное авто, которое можно заложить, и не каждый готов оплачивать дорогую страховку и рисковать остаться без своего транспорта, если вдруг не получится выплатить долг. Для сравнения мы предлагаем эту таблицу. В ней мы решили для сравнения показать предложения по потребительским кредитам без залога и без справок и поручителей:

Чтобы кредит был выгодным, заемщику нужно ответственно отнестись к подбору банка и внимательно изучить условия, на которых учреждение предоставляет кредит. Одним из моментов, на который следует обратить внимание, является требование банка страховать автомобиль на время действия кредита.

Дело в том, что каско даже для тех, кто сам решил застраховать автомобиль является дорогим удовольствием, если речь идет о залоге, ждать от страховщика скидок и каких-то бонусов вообще не приходится. С каждым годом автомобиль становится старше, уменьшается его страховая стоимость и страховая сумма, однако, полис будет только дорожать, поскольку, риски, по мнению страховщиков, увеличиваются, и тариф будет увеличиваться.

Стоит узнать у банка о штрафных санкциях, а также о разных дополнительных платежах, которые могут сделать кредит дороже. Когда вся информация будет получена, можно принимать решение.

Константин Черепков

Шрифт A A

Если гражданин является владельцем автомобиля, и ему срочно нужны деньги, можно получить займ под залог авто. С таким обеспечением можно занять деньги даже при плохой кредитной истории и при отсутствии официального места работы. Процедура проста и занимает менее суток, однако есть нюансы, на которые следует обратить внимание.

Лучшие предложения по займам по мнению редакции:

Займ под авто в МФК и МКК

Этими аббревиатурами обозначают бывшие МФО, действующие микрокредитные и микрофинансовые компании. В чем отличия между ними, и где заемщику выгоднее взять кредит:

МФК надежнее, чем МКК, так как могут привлекать инвестиции и имеют уставной капитал более 70 000 000 рублей. Вероятность банкротства для МФК ниже.
При выборе МФК выше вероятность, что заемщик получит машину обратно без лишних проблем.

Выбирая микрофинансовую компанию для займа под залог авто, стоит принимать во внимание не пестрые рекламные объявления, а условия кредитования.

Совет! Всегда нужно просматривать страницу сайта до конца. Часто в конце статьи мелким шрифтом написаны проценты по микрозаймам.

Помимо условий получения авто займа, необходимо проверить, не отозвана ли лицензия на право ведения деятельности у конкретной МКК или МФК. Для этого нужно заглянуть в официальный реестр ЦБ, о котором мы .

Если лицензию отозвали, а организация продолжает выдавать деньги в долг под залог авто, клиент рискует переплатить или остаться без залогового имущества. На сделки с такой компанией не распространяется ограничение предельной суммы долга в 400% от первоначальной ссуды, так как фактически гражданин берете .

Займ в автоломбарде

Автоломбарды, которые позволяют срочно взять деньги под залог авто, с точки зрения законодательства отличаются от МФК и МКК. Их деятельность регулируется отдельным федеральным законом. Если заемщик собирается взять денег под залог в такой организации, ему необходимо знать несколько правил:

Срок, на который может быть выдан заем под авто не превышает 1 год.
Через месяц после истечения срока оплаты организация вправе обратиться в суд с иском о взыскании имущества.
Условия выдачи наличных в разных регионах отличаются, но клиент может рассчитывать на сумму до 70% от стоимости автомобиля.
Процентная ставка по сделкам под залог машин не превышает 10% в месяц (120% годовых).

Для определения рыночной стоимости ломбарды проводят оценку самостоятельно.

Факт! Зачастую сумма оценки значительно ниже фактической рыночной цены, так ломбард страхует себя от невозврата ссуды.

Клиенту на выбор предлагается два варианта:

Оставить машину на стоянке организации.
Оставить паспорт технического средства на хранении в организации.

В первом случае сумма наличных будет больше, но права пользования автомобилем у владельца не будет. Во втором случае, сумма займа под автомобиль не превысит 70% от оценочной стоимости машины с учетом амортизации.

Займ под ПТС машины с правом пользования

Это лучший вариант с залогом автомобиля, если человек использует машину для заработка, например, работает в такси. Но процент за использование займа будет выше, так как закладываются риски попадания в ДТП и порчи имущества.

Факт! Дополнительно в кредитных организациях требуют оформить страховку КАСКО, а это еще 5% от стоимости машины.

Займ под залог автомобиля с правом пользования можно оформить:

В автоломбарде.
В микрокредитной организации.
У частного лица.

Нельзя оформить автозайм в режиме онлайн. Нужно лично посетить офис и оформить договор, передав в качестве залога ПТС. Способ неудобен тем, что этот документ часто требуют для проверки сотрудники ГИБДД. Но в качестве документа, подтверждающего владение транспортным средством, вы можете использовать договор купли-продажи. Подробнее об этом виде залога читайте в .

Заем под залог авто у частного лица

По мнению специалистов, этим способом стоит пользоваться только в самых крайних случаях. Процентную ставку и порядок выплат определяет частное лицо. Поэтому, если нет юридического образования, будет сложно разобраться с условиями такого займа под авто. Для обеспечения принимают:

Автомобиль.

В этом случае процентная ставка может быть выше или ниже, чем в автоломбардах и МКК.

Если ссуда не будет возвращена, кредитор вправе обратиться в суд или продать автомобиль. Как показывает судебная практика, дополнительно с иском о взыскании задолженности, кредитор пишет заявление об индексации долга и процентов. Сумма индексации равна ставке рефинансирования ЦБ РФ за период неисполнения должником своих обязательств, что еще увеличивает сумму задолженности.

Требования к заемщику

Договор с организацией об автозайме под залог машины не требует документов, подтверждающих источник дохода заемщика. Залоговый объект гарантирует возврат средств, поэтому риски организации минимальны. Так как стоимость автомобиля полностью покрывает издержки кредитора, в том числе судебные, для договора необходим минимальный пакет документов.

Требования к заемщику обычно такие:

Паспорт и гражданство Российской Федерации.
Возраст не менее 18 лет, в некоторых организациях возможен порог в 21 год.
Прописка, но не обязательно того города, где находится кредитная организация.

Это необходимо для того, чтобы была возможность обратиться в Российский суд, если должник перестанет платить. Взыскивать долг с гражданина другой страны затратный и долгий процесс. Поэтому организации, заинтересованные в возврате денег, не сотрудничают с лицами, имеющими другое гражданство.

Требования к залоговым автомобилям

Требования к автомобилю гораздо шире:

Машина должна быть полностью исправна и пригодна для оценки.
Авто должно состоять на учете в ГИБДД.
Регион, в котором ТС поставили на учет, не имеет значения.

Кроме ПТС гражданину понадобиться представить свидетельство о регистрации транспортного средства.

Важно! Гражданин должен быть единственным собственником транспортного средства и не участвовать в процедурах банкротства.

Оценщик сверит номера кузова и двигателя с данными в документах. Номера не должны быть перебитыми или переваренными.

Сколько времени уходит на оформление займа под залог автомобиля

Процесс начинается с подачи онлайн заявки. Это занимает не больше 10 минут.

В течение часа организация обычно выносит предварительное решение. После этого необходимо приехать в офис, где машину осмотрят и одобрят заявку. Далее гражданину предложат подписать договор. Его могут оформлять с участием нотариуса. В этом случае дополнительно уйдет около двух часов на нотариальное оформление сделки.

Факт! Услуги нотариуса оплачивает клиент.

После этого авто или ПТС остаются у кредитора, а заемщик получает деньги.

Займ при автокредите

Деньги под залог авто можно срочно получить даже если автомобиль куплен в кредит. Некоторые финансовые организации выдают займ для погашения кредита в банке. Но с последующим переоформлением залога в данной финансовой организации.

Однако, большинство МКК и МФК не работают с кредитными автомобилями, долги по приобретению которых еще не выплачены. Если гражданин планирует или автоломбарде, ему предварительно стоит сравнить полную стоимость кредита.

Жителю столицы сложно обойтись без транспортного средства. Это объясняется тем, что он проводит много деловых и личных поездок. Поэтому, когда человек лишается машины, он оказывается как бы «без рук». В жизни часто бывают ситуации, когда срочно требуются деньги. Для многих автовладельцев единственным способом получения необходимой суммы является . В отличие от обычного кредита под залог авто, по условиям этого соглашения, транспортное средство остается в пользовании у владельца. Это удобно, поскольку не приходится прощаться со своей так необходимой машиной.

Предоставляют многие компании. Но не все из них работают на выгодных и прозрачных условиях. В связи с этим к выбору автоломбарда следует подходить серьезно и доверять только проверенным компаниям.

Где получить деньги под залог авто с правом пользования?

Вас интересует авто, тогда обратите внимание на компанию "Мосломбард". Чтобы получить такой займ, достаточно представить ПТС транспорта, ваш паспорт и свидетельство о собственности. После оформления соглашения, машине остается в вашем распоряжении. Вы можете пользоваться ее на ваше усмотрение, но продавать или дарить ее не имеете право.

У нас оформляется без поручителей и без представления справок о доходах и пр. Это очень удобно, если средства требуются быстро. Предоставляем до 90 % от цены авто. Максимальный срок предоставления кредита составляет 60 месяцев. Предоставляем до 10 000 000 рублей. Конкретная сумма называется после оценки, которая может быть проведена на территории нашего офиса или с выездом. У нас нет скрытых платежей. Сумма выплат остается фиксированной на протяжении всего срока действования кредита.

Принятие решение занимает не более 15 минут, около получаса занимает оформление соглашения. После этого вы получаете обговоренную сумму денег. При этом средства передаются наличными или безналичным переводом. У вас есть возможность выбора подходящего способа получения средств.

Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок - от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога - простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Валюта займа

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма займа

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства. Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС. В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум - 36 месяцев), тем ниже процентная ставка. Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов). Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку - 1,25% в неделю.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег - одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Правила оплаты

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности. Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор. Такая услуга является бесплатной.

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля - это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС. Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Ситуации, когда срочно требуются деньги, могут возникать у многих людей. В этих случаях выручить могут краткосрочные займы в микрофинансовых организациях, но что делать, когда нужна более крупная сумма денег, а также имеются проблемы с кредитной историей? Можно взять займ под залог автомобиля, оставляя за собой право пользования.

Это довольно удобно и выгодно – вам выдают нужную сумму денег, при этом предмет залога остается у вас, потому никакого дискомфорта при оформлении и пользовании займом не возникает.

Что означает займ с правом пользования

С правом пользования является разновидностью микрозайма, обеспечением которого выступает паспорт транспортного средства (ПТС), который на время заема забирается займодавцем, а сама техника остается в пользовании заемщика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Это удобно тем людям, работа которых связана с автомобилем – поездками, перевозками пассажиров или грузов и т.д. Но оставляя в залог ПТС, транспорт нельзя продать или подарить.

Займ под залог машины имеет ряд преимуществ:

заемщик получает нужную сумму денег, оставляя при себе свой автомобиль;
расходы при оформлении займа более низкие, чем при других залоговых кредитах;
условия выгоднее по сравнению с беззалоговым займом – выше сумма займа и ниже проценты по нему;
небольшое количество документов;
не нужны поручители;
без справки о доходах;
прозрачные условия заема;
максимально быстрое и простое оформление;

К недостаткам заемов такого типа можно отнести:

повышенный процент за пользование деньгами, чем при займе, когда авто находится у займодавца;
не очень крупная сумма займа по этой же причине (около 50 % от стоимости авто);
страхование автомобиля;
отсутствие на время займа основных документов на авто (в этом случае следует аккуратно водить, чтобы не нарушать правила дорожного движения и не попадать в ДТП).

В качестве залогового транспорта может быть:

авто отечественного производства;
импортные машины;
в некоторых случаях спецтехника.

Многие компании принимают в залог авто в любом техническом состоянии, проводя его оценку и выдавая сумму, эквивалентную стоимости машины на текущий момент.

Где можно получить

Получить с возможностью продолжения пользования, можно у:

юридических лиц (в банках, микрофинансовых организациях, автоломбардах);
у частных лиц (инвесторов).

В зависимости от займодавца, могут значительно отличаться условия займа – его сумма, срок, проценты и требования к заемщику.

В случае неофициального места работы, срочной надобности денег или наличия негативной кредитной истории, обращаться лучше в микрофинансовые организации (МФО) или к частным инвесторам.

У частных лиц

Займы у частных лиц оформляются довольно быстро и с наличием минимума документов. Можно найти инвестора, который предоставит деньги на условиях, более выгодных, чем банковские, что в значительной степени облегчит оформление и выплату долга.

Найти такого человека можно на специальных ресурсах и досках объявлений, где размещают сообщения все желающие получить или предоставить деньги. Также можно обратиться к знакомому, если у него есть возможность одолжить крупную сумму.

Стоит относиться внимательно ко всем документам, которые будут составляться, чтобы избежать мошенничества, потому сделку лучше заверять у нотариуса.

Лучше выбирать займодавца на сайте, где отображается его рейтинг – так можно судить о порядочности человека, к которому вы решили обратиться за деньгами.

У юрлиц

К юридическим лицам, выдающим займы под залог авто, можно отнести банки, автломбарды и микрофинансовые организации.

Банковский заем отличается долгим процессом оформления договора, а также большим количеством предоставляемых справок и документов. При этом процент за пользование в банке может быть не очень высокий, но с негативной кредитной историей вам займ точно не выдадут.

Автоломбарды выдают займы под залог ПТС буквально за 30 минут, но имеют высокую комиссию за пользование. Зачастую оформить заем можно круглосуточно, но не все компании с первого обращения выдают деньги без залога самой машины.

Не все микрофинансовые организации выдают займы под залог ПТС, так как они ориентируются на выдачу быстрых беззалоговых займов.

Потому залоговые займы у них имеют более выгодные условия – можно взять большую сумму займа под низкие проценты.

МФО. предоставляющие займы под залог автомобиля с правом пользования:

Организация-займодавец	На какую сумму займа можно рассчитывать	Процентная ставка /Срок заема	Требования к авто
Стандарт Партнер		От 5% в месяц/3-24 месяца	Иномарки от 2005 г., отечественные авто – с 2010 г. выпуска
Группа компаний Константа	До 55 % от рыночной стоимости авто	3,9-6,9 % в месяц/1-24 месяца	Только иностранные авто не старше 9 лет
Автоломбард Шереметьевский	До 60 % от рыночной стоимости авто	От 5% в месяц/На выбор заемщика	Иномарки от 2005 г., отечественные авто – с 2013 г. выпуска
Спокойные кредиты	До 70 % от рыночной стоимости авто	От 2 % в месяц/До 24 месяцев	Иностранные и отечественные авто не старше 15 лет
Срочная финансовая помощь	30-40 % от рыночной стоимости авто (до 300 тыс. руб.)	0,27 % в день (8,1 % в месяц)\На выбор заемщика от 1 дня	Не указаны
Национальный кредит	До 60 % от рыночной стоимости авто	От 4,5 %/До 24 месяцев	Иномарки с 2001 г. выпуска

Что нужно предоставить из документов

Пакет документов при обращении за займом в МФО или к частному лицу – минимальный (по сравнению с займом в банке).

Вам потребуется предоставить:

свой паспорт гражданина РФ;
паспорт транспортного средства;
свидетельство о регистрации транспорта

В некоторых случаях могут востребовать ваше водительское удостоверение и дополнительный комплект ключей.

Автомобиль также должен соответствовать определенным требованиям:

быть зарегистрированным только на вас;
авто не должно быть предметом залога в другом месте;
оно должно состоять на учете в ГИБДД;
возраст и марка машины должны соответствовать требованиям займодавца (они могут отличаться в разных фирмах).

Как происходит составление и заключение договора

Под залог автомобиля составляется довольно быстро. Форма договора – только письменная. Он заключается после осмотра вашего транспорта представителем заимодавца (или непосредственно заимодавцем) и согласования всех условий в устном формате.

Перед заключением договора также проверяется достоверность и юридическая чистота предоставленных вами документов.

После составления договора, если он устраивает обе стороны, документ подписывается и его рекомендуется заверить у нотариуса, чтобы быть уверенным в его юридической силе.

В договоре займа под залог автомобиля должно быть четко прописано:

залоговое имущество, то есть автомобиль: его марка, год выпуска, цвет, модель двигателя, шасси и т.д.
данные о займодавце и заемщике (залогодателе и залогодержателе): паспортные данные, коды организации и пр.
информация с документов на авто (номер ПТС, дата его выпуска, свидетельство о регистрации).
место постоянного пребывания транспорта на момент заема (адрес заемщика, гаража, стоянки).
сума, на которую оценено имущество и сумма выдаваемого займа под залог. Так как авто находится не у займодавца, то максимально выдать могут 50-70 % от его рыночной стоимости.
права и обязательства сторон.
процентная ставка и срок, на который выдается заем, а также варианты погашения долга.
штрафные санкции в случае несвоевременной уплаты денег и действия при форс-мажорных обстоятельствах.

Примеры договоров займа под залог авто находятся в прикрепленных файлах.

Между физлицами

Может быть как в форме расписки, если вы хорошо знаете заемщика, так и в полной его форме.

Обязательным условием является указание паспортных данных заемщика и заимодавца, документов на авто и его основных параметров, суммы займа, его срока и процентов.

Между юрлицами

Между частным лицом и юридическим

Этот вид договора встречается чаще всего, так как за залогом в основном обращаются физические лица к юридическим (банкам, МФО, автоломбардам).

Принципы составления договора такие же, как и в предыдущих документах – должны быть указаны данные об обеих сторонах, описано залоговое имущество и другие условия сделки.

Передача денежных средств в долг

Когда согласованы все условия договора о займе под залог авто, и документ подписан обеими сторонами, вы сразу же получаете оговоренную сумму займа.

В зависимости от размера одалживаемых денег, их передача происходит разными способами:

наличными в офисе компании-займодавца или у частного лица;
переводом на банковскую карту;
переводом на банковский счет.

Способ получения денег определяется при подписании договора. Стоит учитывать, что при выборе безналичного варианта, перечисление денег зависит от работы вашего банка и может занимать от 1 часа до1-2 дней.

Выплата по займу

Самое важное при оформлении займа под залог авто – быть уверенным, что у вас будет возможность отдать долг. Иначе есть риск потерять свое средство передвижения. Потому хорошо подумайте и взвесьте свои возможности перед подписанием договора.

Погашать сумму займа можно несколькими способами, один из которых вы выбираете при оформлении займа:

Регулярными ежемесячными платежами, погашая процент за пользование и часть основного долга.
Погашая ежемесячно проценты за пользование деньгами, а основную сумму долга – в конце действия договора.
По индивидуальному графику погашения.

В большинстве случаев можно погасить долг раньше конца действия договора, сэкономив при этом на уплате оставшихся процентов.

За просрочку в погашении долга вам могут начислять пеню или штраф, в зависимости от условий договора.

При длительном уклоне от погашения займа, займодавец имеет право продать ваше транспортное средство для погашения создавшегося долга, вернув вам остаток средств от продажи.

Займ под залог автомобиля с право пользования – удобное решение финансовых проблем, когда нет возможности оформить кредит в банке, деньги нужны быстро или требуется большая сумма.

Для этого можно обойтись без справки о доходах и поручителях – главное, чтобы ваше авто соответствовало требованиям займодавца и на него имелись все нужные документы.

Большинство компаний лояльны к своим клиентам, потому чаще всего проблем ни с получением, ни с выплатами долга не возникает.

Видео: Автоломбард — Кредит под залог авто

Ваши отзывы

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .