Рейтинг банков по филиальной сети. Рейтинг банков россии. год - без шоков, но и без оптимизма

Ситуации, когда тот или иной банк объявляет о своем банкротстве либо лишается лицензии ЦБ, сегодня, к сожалению, стали нередкими. В большинстве случаев такая ситуация становится полной неожиданностью для клиентов финучреждения. Гражданам и организациям, которые сотрудничали с банком, не всегда удается вернуть средства с депозитов в полном объеме, и они несут финансовые потери. Чтобы максимально снизить риск такой ситуации, лучше всего выбирать достойные кредитно-финансовые учреждения. Для этого составляются специальные рейтинги надежности банков. В топ-5 банков попадают только лучшие с точки зрения стабильности и перспектив развития организации.

Чтобы узнать, какой банк наиболее, а какой наименее надежен, анализируется следующая информация:

• суммарный денежный объем выданных кредитов;
• общая сумма средств на открытых депозитах;
• общий объем капитала банковского учреждения;
• наличие задолженности по кредитным договорам и их объем;
• то, какое место занимает финучреждение по активам.

На основе анализа каждой позиции делается вывод о том, насколько востребованы услуги банка населением столицы.

На финансовом портале Выберу.ру информация по России в целом постоянно обновляется. Рейтинг надежности банков рассчитывается с учетом величины средств, переданных кредитно-финансовой организацией в обращение, способности банка своевременно и в полном объеме обеспечить исполнение своих кредитных и иных обязательств. При сопоставлении финансовых организаций между собой учитывается процентная ставка по их кредитным программам.

По умолчанию на странице Выберу.ру показан рейтинг банков по активам. Отдельно вы можете проанализировать, как располагаются финансовые учреждения по депозитам и кредитам для физических лиц. Кром мы публикуем позиции банков в рейтингах крупнейших международных агентств.

Перейдем к тому, как представлены сведения на нашем финансовом портале. На Выберу.ру рейтинг банков, у которых есть представительства и области, учитывает данные ведущих рейтинговых агентств. Традиционно первые строки занимают одни и те же кредитно-финансовые организации. Не стоит удивляться, что банков рейтинг по надежности за 2018 год незначительно отличается от аналогичного рейтинга за 2019-й. Изменения происходят обычно в связи с тем, что какой-то крупный банк теряет лицензию или объявляет себя банкротом. Кроме того, может произойти слияние двух организаций или поглощение одним финансовым учреждением другого. Не исключен и такой вариант, когда только что появившийся банк сразу занимает высокие позиции в общем списке по России. Надежности рейтинг составляется с учетом показателей по разным направлениям деятельности банка:

• по активам,
• по депозитам для физических лиц,
• по кредитам для физлиц.

• Moody"s,
• Standard&Poor"s,
• Forbes.

Чтобы посмотреть сведения каждого раздела, перейдите в соответствующую вкладку на нашем сайте.

На Выберу.ру показаны изменения объемов активов, кредитов и вкладов в рублях и процентном выражении. В списках международных агентств публикуются долгосрочные показатели того или иного банка. Позиции банка в рейтингах Moody"s и S&P выражаются буквенным кодом, где A означает платежеспособные компании, а C – состояние, близкое к дефолту. У Forbes рейтинг надежности банков определяется с учетом данных ведущих агентств (Moody"s, S&P и Fitch) и дается в виде звездочек, где 5 – наивысший показатель, 1 – минимальный.

Как выбрать лучший банк

Вы можете использовать рейтинг банков России как один из ориентиров, чтобы определиться с какой именно кредитно-финансовой организацией лучшей начать сотрудничество. При этом вам доступны не только сведения о надежности той или иной организации, но и данные о том, насколько привлекательны его программы по кредитам и вкладам. В связи с этим удобно сориентироваться по какому-то одному или нескольким показателям.

1. Востребованность программ кредитования у граждан. Если вы планируете получить заемные средства, используйте этот рейтинг в качестве ориентира. Позиция того или иного финучреждения означает, насколько выгодными считают клиенты условия предложенных действующих займов.
2. Если планируете открыть депозит, ознакомитесь с показателями банка по вкладам. Рейтинг составляется путем сопоставления выгодности действующих программ и говорит о том, насколько доверяют финансовой организации клиенты.
3. Размер капитала. Лицензию ЦБ получают те банки, которые имеют определенный объем собственных средств. Размер собственного капитала финучреждения должен соответствовать минимальным показателям, установленным Центробанком. Если у организации меньше средств, оно может лишиться лицензии, которую выдает ЦБ.

Популярность банка косвенно говорит и о том, насколько доверяют ему граждане свои средства и как часто обращаются за получением заемных денег (а значит, и обеспечивают доход кредитора, выплачивая проценты по займам). Кроме того, не стоит забывать и о том, как долго работает организация на отечественном финансовом рынке, сколько отделений открыто в различных регионах страны. Одним словом, высокие показатели популярности говорят о том, что банк планирует работать долго и исполнять свои обязательства в полном объеме.

В зависимости от того, по какому направлению вы хотите сотрудничать с той или иной финансовой организацией, вы можете руководствоваться данными соответствующего рейтинга.

Не последнюю роль в выборе того или иного банка может сыграть информация из открытых источников:

• высказывания экспертов в СМИ,
• специальные статьи, посвященные какому-то продукту или банку в целом,
• впечатления тех, кто уже пользуется услугами какого-то финансового учреждения (как на интернет-форумах, так и знакомых, друзей, родственников).

Дополнительно помочь в выборе финансовой организации могут следующие сведения:

• наличие у нее удобного интернет-банка полной и мобильной версии для вашего планшета;
• доступность поддержки пользователей (можно ли совершать звонки бесплатно и круглосуточно);

Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:

• динамика прибыли.

Составляется . Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.

Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2020 году

Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2020 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.

• активы,
• депозиты,
• кредиты,
• капитал,
• задолженность по кредитам.

Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:

• структуру и финансовую отчетность учреждения,
• состав учредителей,
• рейтинг на основе отзывов,
• ставки по вкладам и кредитам,
• гарантийное обязательство.

Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

• собственные деньги,
• финансы вкладчиков,
• межбанковские кредиты,
• эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.

Международные рейтинговые агентства регулярно обновляют рейтинги российских банков. На оценку экспертов влияет способность кредитной организации выстоять в условиях экономического спада и действующих, а также потенциально возможных санкций.

Владельцем популярного российского банка является международная группа Societe Generale. Клиентская база банка насчитывает свыше 3,3 млн. частных клиентов. Сети Росбанка состоит из 550 отделений.

Банк занимает 10-е место по активам, а также 9-е – по величине капитала. Все акции Юникредит принадлежат австрийскому UniCredit Bank Austria. Банк является универсальным и предлагает россиянам широкий спектр финансовых услуг.

Банк является первым в стране по величине активов и по размеру капитала. У Сбербанка свыше 110 миллионов клиентов. Офисы и представительства банка есть в СНГ, 9 странах Центральной и Восточной Европы, в Турции, Индии и Германии.

Один из двух банков без иностранного участия, вошедших в десятку самых устойчивых. Стабильность банка, по мнению международных агентств, основана на участии государства. Все акции МСП принадлежат Внешэкономбанку.

Единственным акционером является крупнейший китайский банк Industrial and Commercial Bank of China Limited. С физическими лицами банк работает только в части переводов без открытия счета. Юридическим лицам ICBC предлагает широкий спектр услуг.

Как и многие другие «дочки» иностранных банков, Креди Агриколь в Росси и не работает с физическими лицами, ориентируясь на корпоративный сегмент. Банк принадлежит французской финансовой группе Credit Agricole.

Банк является дочкой одного из 6 сильнейших в мире банков BNP Paribas. По величине активов банк занимает в России 78-е место, по размеру капитала – 67-е. БНП Париба ориентирован на работу с корпоративным сегментом.

3. Эйч-Эс-Би-Си Банк

Владельцем банка является одна из крупнейших финансовых групп – HSBC. Банк работает в России с 2002 года, по размеру капитала занимает 72-е место, а по величине активов – 60-е. Банк ориентирован целиком на корпоративных клиентов и не обслуживает физических лиц.

Банк входит в международную группу Citigroup. Иностранный капитал обеспечивает банку высокие рейтинги, несмотря на экономическую и политическую нестабильность на российском рынке.

Контрольный пакет акций банка принадлежит скандинавской группе Nordea. У Нордеа Банка максимальный из российских кредитных организаций рейтинг надежности от Fitch — по национальной шкале — «AAA(rus)», долгосрочный рейтинг дефолта эмитента — «BBB-».

Центробанк (ЦБ) РФ объявил список надёжных банков 2015 года в России, в совокупности занимающих 60% рынка. Рейтинг составлялся на основе нескольких критериев, среди которых размер и объем вкладов, а также количество сделок между банками. А важнейший показатель – достаточность собственного капитала; по-простому – чем больше денег у банка, тем он надежнее. Для обычных вкладчиков это означает, что риск банкротства для этих банков стремится к нулю.

Представляем вам десятку в которую вошли самые надежные банки России на 2015 год, по версии Центробанка .

10. ПАО «Промсвязьбанк»

Основан в 1995 году. По данным на середину лета 2015 года активы «Промсвязьбанка» насчитывают 1 трлн руб., а собственный капитал – 123 млрд руб. По последнему показателю «Промсвязьбанк» входит в число крупнейших банков мира.

9. АО «ЮниКредит Банк»

«ЮниКредит Банк» появился в России в 1989 году как часть финансовой группы UniCredit. По всей России насчитывается 103 отделения банка, которые обслуживают более 1.6 млн физических лиц.

8. ОАО «Банк Москвы»

Этот банк был основан в 1995 году как акционерный коммерческий московский муниципальный банк, приватизирован в 2011 году. Основной пакет акций принадлежит банку ВТБ (ПАО). Организация обслуживает более 9 млн физических лиц и 120 000 лиц юридических.

7. АО «Альфа-Банк»

Основан в декабре 1990 года, в 2004 году перенес кризис – акционерам даже пришлось помогать банку личными средствами. По данным на конец 2014 года собственный капитал банка составляет 216.6 млрд, а активы – 2.4 трлн руб.

6. ПАО Банк «ФК Открытие»

Это головное учреждение банковской группы «Открытие», занимающей первую строчку списка самых крупных частных банковских групп России. Предоставляет инвестиционные услуги и специализируется на обслуживании крупных и средних корпоративных клиентов. В конце 2014 года активы группы банков «ФК Открытие» и «Ханты Мансийского банка Открытие» составляли 2.6 трлн рублей, а собственный капитал — 157.8 млрд рублей.

5. ПАО «ВТБ 24»

Банк образован на базе «Гута-банка», не прошедшего испытание кризисом 2004 года. Впоследствии он присоединил часть банка «ВТБ Северо-Запад», «Транскредитбанк». Единственный акционер «ВТБ 24» – ОАО «Банк ВТБ» (он занимает второе место рейтинга самых крупных банков России). На настоящий момент по объему вкладов физических лиц уступает только Сбербанку.

4. ОАО «Россельхозбанк»

Банк Правительства России в лице Росимущества, которому принадлежит 100% акций, создан по приказу В. В. Путина в 2000 году для обслуживания нужд агропромышленного производства. Партнер «Золотой осени» — крупнейшей российской агропромышленной выставки России.

3. Банк ГПБ (АО), «Газпромбанк»

Банк создан в 1990 году. По данным на декабрь 2014 год его собственный капитал составлял 439 млрд. рублей, а активы – 4 768.5 трлн рублей. Однако в 2014 году «Газпромбанк» вошел в санкционный список министерства финансов США. С этим банком связан забавный курьез: в 2008 году из-за внутренней ошибки один из филиалов случайно перечислил на счет простого милиционера из Томска 4 млрд рублей. Деньги тот вернул.

2. ОАО «Банк ВТБ»

Основан в 1990 году при участии Госбанка и министерства финансов РСФСР для обслуживания внешней торговой деятельности государства. В 1998 году преобразован в ОАО (государство в лице ЦБ РФ по-прежнему владеет 60.9% акций). Банк оказывает поддержку нескольким спортивным организациям национального уровня (например, клубу «Динамо» г. Москвы). Входит в попечительный совет Большого театра и спонсирует театр Мариинский.

1. ОАО «Сбербанк России»

Возглавил рейтинг надежных банков России 2015 . Этот зеленый логотип в России известен каждому, так как «Сбербанк» является старейшим в РФ кредитным учреждением. Возник из системы государственных трудовых сберегательных касс, появившейся в СССР в 1922 году. На рынке частных вкладов «Сбербанку» принадлежит 50.5%. Ему же принадлежит 30% от всех выдаваемых в России займов.

Банки.ру подготовил рейтинг автокредитных банков по итогам 2015 года. В рамках исследования рассмотрены объемы автокредитных портфелей банков, уровень просрочки по ним, а также объемы выдач и количество выданных автокредитов по регионам, виду и цели кредитования. Главная сенсация - группа Societe Generale в России обогнала группу Сбербанка в части автокредитования.

Впервые за последние полтора года банки группы Societe Generale (SG) в России смогли обойти банки группы Сбербанка в автокредитном рейтинге.

Согласно полученным данным, Росбанк и Русфинанс Банк, входящие в группу SG, совокупно достигли объема портфеля автокредитов физлиц на 1 января 2016 года в размере 111,8 млрд рублей. Группа Сбербанка России, в которую входят непосредственно Сбербанк и Сетелем Банк, немного отстала - ее портфель равен 111,6 млрд рублей. При этом на Сетелем Банк, в который «Сбер» планомерно переводит весь свой автобизнес, приходится 71,7% портфеля.

Следует обратить внимание, что Сбербанк и «Сетелем» представлены в рейтинге Банки.ру в единой группе с января 2014 года, а Росбанк и «Русфинанс» объединены в рейтинге в единую банковскую группу с июля 2015 года. До этого момента совокупные портфели «будущих» групп шли вровень, однако Сбербанк лидировал. Тем не менее на 1 января 2014 года совокупный портфель банков группы SG приближался к 151 млрд рублей, а группы Сбербанка России - к 143 млрд рублей.

Напомним, Русфинанс Банк входит в группу Societe Generale с 2006 года. Объединение Росбанка и BSGV произошло в 2011 году (контрольный пакет банка Societe Generale приобрела в 2008 году). Летом 2015 года была завершена передача автокредитования в дилерском канале из Росбанка в Русфинанс Банк. В свою очередь Сбербанк закрыл сделку по приобретению 70% акций Сетелем Банка в сентябре 2012 года.

На третьем месте по объему портфеля автокредитов на начало января 2016 года в рейтинге расположился ВТБ 24 - 91,8 млрд рублей.

В пятерку крупнейших на данном рынке по портфелю также входят ЮниКредит Банк (53 млрд рублей) и Тойота Банк (около 36 млрд рублей).

С мнениями экспертов о перспективах рынка автокредитования вы можете ознакомиться в .

**

Данные об уровне просроченной задолженности по автокредитам согласились раскрыть 26 банков. Средний уровень просрочки по ним - 9,89%. Самая низкая просрочка у банка «Центр-Инвест» (0,87%), самая высокая - у банка «Возрождение» (28,58%).

Топ-20 банков с наименьшей долей просроченной задолженности в портфеле розничных автокредитов на 1 января 2016 года

*Банк предоставил обновленные данные по одному или нескольким отчетным периодам.

Несмотря на то что группа Сбербанка «проиграла» гонку портфелей, по объемам выдач она по-прежнему лидер. В 2015 году Сетелем Банк (именно в него передан весь автобизнес «Сбера») выдал кредитов на приобретение автомобилей на сумму свыше 42 млрд рублей. Показатели группы SG несколько ниже - 37,6 млрд рублей. Ну а замыкает тройку топов ВТБ 24 - 34,7 млрд рублей.

Топ-20 банков по объему автокредитов, предоставленных в 2015 году физлицам, с разбивкой по городам кредитования

*Банк предоставил обновленные данные по одному или нескольким отчетным периодам.

**С конца 2014 года заявки на автокредиты в группе Сбербанка принимает только Сетелем Банк. При этом портфель указан по группе Сбербанка, так как на балансе ПАО "Сбербанк России" содержится портфель автокредитов, выданных им до окончания перевода бизнеса автокредитования в "Сетелем".

***Летом 2015 года была завершена передача автокредитования в дилерском канале из Росбанка в Русфинанс Банк. Росбанк стал ключевым универсальным банком группы Societe Generale с фокусом на комплексное трансакционное обслуживание клиентов. Русфинанс Банк выступает центром автокредитования, взаимодействует с автопроизводителями и дилерами. В свою очередь, Росбанк продолжает предлагать автокредиты в канале прямых продаж. Кредиты, выданные Росбанком, идут на баланс Росбанка. Кредиты, выданные в дилерских центрах, - на баланс Русфинанс Банка.

Топ-20 банков по количеству автокредитов, предоставленных в 2015 году физлицам, с разбивкой по городам кредитования

*Летом 2015 года была завершена передача автокредитования в дилерском канале из Росбанка в Русфинанс Банк. Росбанк стал ключевым универсальным банком группы Societe Generale с фокусом на комплексное трансакционное обслуживание клиентов. Русфинанс Банк выступает центром автокредитования, взаимодействует с автопроизводителями и дилерами. В свою очередь, Росбанк продолжает предлагать автокредиты в канале прямых продаж. Кредиты, выданные Росбанком, идут на баланс Росбанка. Кредиты, выданные в дилерских центрах, - на баланс Русфинанс Банка.

**Банк предоставил обновленные данные по одному или нескольким отчетным периодам.

***С конца 2014 года заявки на автокредиты в группе Сбербанка принимает только Сетелем Банк. При этом портфель указан по группе Сбербанка, так как на балансе ПАО "Сбербанк России" содержится портфель автокредитов, выданных им до окончания перевода бизнеса автокредитования в "Сетелем".