Иногда возникает ситуация, когда необходимо закрыть счет в банке. Это может быть связано со сменой кредитного представителя или просто вы долго не пользуетесь картой, а платить за пользование услугами банка все-равно приходится. В таком случае можно закрыть счет в банке.

Для того, что закрыть счет необходимо подготовить:

  • паспорт;
  • заявление о закрытии расчетного счета;
  • ручку.

Порядок закрытия счета в банке

  1. Погашение задолженности. Если на карте имеется задолженность, перед тем как закрыть счет в банке, вам необходимо погасить ее. Это можно сделать через кассу банка или через банкомат. В противном случае вам откажут в закрытии счета.
  2. Перевод денег. Деньги, которые находятся на счету необходимо перевести на другой счет (можно перевести на счет в другом банке). Стоит учитывать, что банк может взять комиссию за данную процедуру. Если сумма оставшихся средств меньше комиссии банка, то можно перевести деньги на внутренний счет. Клиент также может снять наличные деньги в кассе банка без комиссии.
  3. Заявление о закрытии расчетного счета. Для того, чтобы закрыть счет, необходимо подготовить заявление установленного образца. Бланк заявления выдают в банке. После того, как вы заполните бланк, необходимо его отдать работнику кредитной организации, который возьмет ваше дело в работу. В некоторых случаях банки «забывают» закрывать счета, поэтому стоит себя обезопасить. Для этого попросите ответственное лицо подписать ваше заявление, проставьте дату и снимите с него копию. Таким образом у вас будет доказательство обращения в банк. Иногда банки не сразу принимают ваше заявления, а только на следующий день после обращения. Если на карте есть задолженность, проценты за этот день начислятся автоматически.
  4. После того, как вы заполните заявление, банковский работник может попросить у вас паспорт для того, чтобы сверить все внесенные вами данные, и забрать банковскую карту и чековые книжки (при их наличии). Также может понадобиться ксерокопия паспорта.
  5. После того, как все основные моменты будут улажены, по истечении нескольких дней (срок зависит от банка) владельцу карты должны позвонить и сообщить о закрытии счета. Извещение в бумажном виде необходимо будет получить у работника банка.
  6. После посещения банка, необходимо также обратиться с извещением в налоговую инспекцию. Этот момент очень важен, так как именно там вы получите подтверждение о закрытии банковского счета. Сведения в налоговую инспекцию предоставляются потому, что многие коммерческие банки предоставляют информацию только по предварительным запросам. Если у клиента нет задолженности перед налоговой инспекцией счет в банке сразу же закроют.

Основания закрытия расчетного счета в банке

Закрытие расчетного счета в банке возможно:

  • по взаимному соглашению сторон (клиент намерен закрыть счет и у банка нет никаких претензий к нему);
  • в одностороннем порядке по желанию банка (данная процедура возможна, если клиент в течение года не совершает никаких операций по карте или при отсутствии денежных средств на протяжении двух лет);
  • в одностороннем порядке по желанию клиента (клиент может закрыть счет в любое время без указания причин, но при этом у него не должно быть задолженностей перед кредитной организацией);
  • по решению суда (в таком случае происходит замораживание счета, после которого клиент не сможет совершать банковские операции).

Как закрыть расчетный счет в Cбербанке?

Каждая компания обязана вести свою деятельность через расчетный счет. Открыть его можно в любом банке, где организации будет удобно и выгодно обслуживаться. Дальнейшее обслуживание может проходиться в отделении банка или же дистанционно через личный кабинет. Тарифы на обслуживание расчетного счета (р\сч) в Сбербанке зависят от региона обслуживания.
Открытие расчетного счета представляет собой сложный механизм, когда компания должна подать большой список документов. Однако, в процессе работы организация может отказаться от использования р\сч и тогда нужно в обязательном порядке проводить процедуру закрытия. Важно провести ее правильно, чтобы в будущем у компании не возникло проблем. Рассмотрим подробнее, что такое закрытие расчетного счета, в чем заключается данная процедура, какие документы могут понадобиться, и в каких случаях счет может быть не закрыт?

Что такое закрытие расчетного счета?

Это процедура расторжения договора на обслуживание р\сч между банковским учреждением и клиентом. В результате закрытия счета компания уже больше не сможет проводить по нему операции. Закрытие производится в нескольких случаях:

  • Когда организация полностью ликвидируется. В этом случае процедура закрытия будет более сложной, поскольку этому должна предшествовать полная санация организации, оплата долгов перед кредиторами и налоговыми органами. Если ликвидация принудительная, то собственникам не нужно беспокоиться по поводу закрытия счета – весь необходимый пакет документов подготовит и передаст в банк арбитражный управляющий.
  • В случаях реорганизации или распада компании на несколько новых.
  • Переход на обслуживание в другой банк (на более выгодных условиях).
  • Смена владельца р\сч.

Порядок действий при закрытии р\сч прописан в договоре на его открытие. Согласно действующему законодательству, счет может быть закрыт по инициативе любой из сторон (клиента или банка) в день обращения.

Процедура закрытия расчетного счета в Сбербанке.

  • Руководитель организации издает приказ о закрытии р\сч в обслуживающем банке.
  • В ИФНС отправляется письмо с уведомлением о закрытии р\сч и ожидается ответ с разрешением.
  • Бухгалтер или руководитель (или лицо, обладающее правом первой подписи) обращается в то отделение, где открыт р\сч, предъявляет изданный приказ и разрешение налоговой.
  • Банк предоставляет выписку о состоянии счета.
  • При наличии задолженности клиент должен ее погасить.
  • При наличии положительного остатка следует оформить платежное поручение с требованием перевести средства на другой счет или же получить остатки через кассу (если они несущественные).
  • Далее заполняется заявление установленной формы на закрытие р\сч с указанием причины закрытия и отдается ответственному сотруднику. Также в заявлении указываются все номера листов чековой книжки, которые не были использованы в процессе обслуживания. Подписанное заявление подлежит хранению в личном деле компании.
  • В течение дня это заявление рассматривается и подписывается руководителем отделения, а клиент должен в обязательном порядке получить письменное уведомление о закрытии р\сч.
  • Декларация о закрытии р\сч должна быть направлена в семидневный срок (для избежания штрафов) в ПФ РФ, Налоговую службу, ФОМС.

В каких случаях р\счет не может быть закрыт?

Банк может отказать в закрытии расчетного счета по следующим причинам:

  • Наличие неоплаченных выставленных счетов.
  • Наличие задолженности перед ИФНС (банк и налоговая обычно тесно дружат)
  • Поступление судебных распоряжений на арест р\сч.
  • «до выяснения» (например, если поступила большая сумма, и банк требует подтверждения источника его легальности).


Когда банк может стать инициатором закрытия расчетного счета компании?

Закрытие расчетного происходит как по желанию клиента, так и по инициативе банка. Случаи, когда банк принимает решение о закрытии р\сч клиента:

  • Если в течение двух лет не было ни одной транзакции.
  • По решению суда, когда работа компании была прекращена в результате судебного процесса.
  • Если клиент допускал серьезные нарушения при проведении операций со своим счетом (это выясняет отдел мониторинга финансовых операций).

В этих случаях банк самостоятельно закрывает р\сч и отсылает клиенту уведомление об этом.

В последнее время особо популярна для обсуждения на различных форумах и сайтах стала тема о закрытии карточных счетов и уничтожении кредитных карт в банках. Зачастую клиенты становятся жертвами недобросовестной работы сотрудников банка, которые не предупреждают о нюансах процедуры закрытия карточного счета. Порой, по причине собственного заблуждения клиенты наносят вред собственному кошельку.

В первую очередь следует уяснить, неиспользование карты не освобождает владельца от оплаты комиссий за обслуживание карты и дополнительных опций. Поэтому если Вы не собираетесь пользоваться картой, сообщите об этом банку.

Следующее заблуждение пользователей кредитных карт -«при самостоятельном уничтожении карты, счет автоматически закрывается и обязательства перед банком прекращаются ». Спешим Вас разочаровать, законом установлено, что карта является собственностью кредитного учреждения, а клиент лишь временный пользователь такой карты. К тому же, до момента, пока банк не узнает о Вашем намерении прекратить с ним отношения, комиссии за обслуживание карты и прочие платежи будут продолжать начисляться.

Не стоит ассоциировать банковскую карту и карточный счет как единое целое. При утере или порче банковской карты, договорные отношения продолжают действовать. Поэтому не пытайтесь самостоятельно избавиться от карты. Как правило, кредитные учреждения требуют возврата карты, но бывают и исключения, например банк «Авангард», «Ренессанс Кредит», «Ситибанк» не обязываю клиентов возвращать кредитные карты. Тем не менее, рекомендуем все же вернуть карту эмитенту, дабы предотвратить ее попадание в руки мошенников.

В некоторых банках («БТА-банк») от момента возврата карты зависит срок закрытия счета. Соответственно, в первую очередь для того чтобы распрощаться с ненавистной картой необходимо обратиться в банковское учреждение с заявлением и приложить к такому заявлению банковскую карту. В данном случае устного сообщения оператору банка по телефону будет не достаточно. Если карта была утеряна, то Вам также будет необходимо написать заявление об ее утере.

В большинстве случаев банки допускают возможность обращения в любое отделение банка, но есть и исключения, некоторые кредитные учреждения требуют обращаться в отделение по месту открытия счета. Вам следует уточнить эту информацию заранее.

Что следует учитывать при написании заявления:

Срок рассмотрения заявления и соответственно, временной промежуток от момента написания заявления и закрытия карточного счета в различных банках варьируется от 30 до 60 дней . Чаще всего данный срок составляет 45 дней («Абсолют Банк», «Альфа Банк», «Авангард», «ВТБ Банк». «Ренессанс Кредит» и пр.)

Следует учитывать, что если заявление подано в период списание комиссии за обслуживание карты, а средств на карте для ее погашения не окажется, закрытие счета будет отложено до погашения задолженности.

Обратите внимание, что в любом случае, если за Вами числилась задолженность по оплате услуг банка, прежде чем закрыть счет Вам будет необходимо полностью расплатиться с банком.

<Клиенту «Г» была начислена задолженность в размере 15 000 рублей, так как после использования карты он возместил лишь сумму использованного кредитного лимита, в банк с заявлением о закрытии счета не обратился, выписку не запрашивал. В течение нескольких лет банк начислял комиссию за использование карты, а также пени за просроченные платежи. >

Также может возникнуть ситуации, когда срок карты подходит к концу, а счет еще не закрыт. В этом случае банк может автоматически перевыпустить карту и одновременно списать комиссию за перевыпуск и обслуживание. Поэтому лучше всего заранее уточнить срок закрытия счета в банке и написать соответствующее заявление заранее.

Заявление обычно составляется по образцу кредитного учреждения, который Вам будет необходимо запросить у специалиста.

Если Вам предлагают написать заявление в свободной форме, в нем обязательно будет необходимо указать:

  • Ф.И.О владельца карты,
  • номер кредитной карты,
  • дату, подпись;
  • также лучше всего указать номер договора (если он отсутствует, уточните информацию у операциониста).

Специалист может запросить у Вас паспортные данные или копию паспорта.

Заявление лучше всего написать в двух экземплярах, один Вы передадите банку, на другом специалист должен поставить штамп банка, число и подпись, что будет свидетельствовать о принятии заявления. Этот экземпляр Вы оставляете себе.

Передаем карту

Вместе с заявлением Вы должны передать кредитную карту специалисту. В Вашем присутствии он должен разрезать ее пополам. В случае если специалист не разрезал карту, убрал ее в шкаф, запросил у Вас пин-код или кодовое слово, немедленно сообщите об этом в службу безопасности банка. После уничтожения карты специалист должен Вам передать акт об уничтожении. Некоторые банки выдают справку или уведомление о принятии заявления, отсутствии задолженности и уничтожении карты.

«Опасные» подводные камни

На практике оказывается, что просто написать заявление и передать карту оказывается недостаточно. Не следует забывать о дополнительных опциях, которые могли быть включены в Ваш договор об открытии карточного счета. Некоторые банки автоматически отключают все дополнительные бонусы одновременно с получением заявления о закрытии счета. Но чаще всего для этого требуется отдельное заявление, как например, в «ЮниКредит Банке» или «Русский Стандарт».

Специалисты редко сообщают клиентам о необходимости отключения дополнительных программ. Поэтому уточните у специалиста, надо ли написать отдельное заявление на отключение сервисов.

Если банк у Вас этого не затребует, укажите в Вашем заявлении «прошу также отключить SMS оповещения, программу страхования жизни, рассылку выписок, интернет- банкинг и все возможные услуги, которые были Вам подключены. В противном случае Вы можете оказаться на месте клиента «А», <которой пришло требование кредитной организации о взыскании задолженности за не оплату комиссии по программе страхования жизни.> Естественно, как отмечалось ранее, если клиент просто погасил все задолженности и не обратился с заявлением о закрытии счета, комиссии продолжают начисляться.

Зарплатные карты

Обратите внимание, что в большинство договоров по зарплатным проектам включено положение: «если сотрудник более не состоит в трудовых отношениях с Организацией, дебетовая карта автоматически переходит в собственность физического лица». Следовательно, если Вы сменили работу, а карта на которую Вам начислялась зарплата по предыдущему месту работы осталась, комиссии за обслуживание скорее всего будут оплачиваться за счет Ваших личных средств. Поэтому вовремя закройте свой карточный счет.

По окончании периода закрытия Вашего счета не поленитесь и поинтересуйтесь в банке, завершена ли процедура, запросите выписку или справку о закрытии карточного счета и отсутствии задолженности еще раз.

Итак, наиболее правильный и безопасный алгоритм закрытия карточного счета следующий:

  • Поинтересоваться в Банке — эмитенте какой период для закрытия карточного счета установлен соответствующим банком,
  • в какое отделение Вам следует обратиться с заявлением;
  • Посетить офис кредитного учреждения.
  • Запросить образцы заявления на закрытия карточного счета и заявления на отключение дополнительные опций (если требуется).
  • Запросить выписку/ справку об отсутствии задолженности (погасить задолженность, если имеется)
  • Передать заявление (заявления) и карту специалисту.
  • Убедиться, что менеджер уничтожил карту, получить собственные экземпляры заявлений с отметкой банка, а также акт об уничтожении карты (уведомление/ справку).

По истечение, установленного периода, перезвонить в банк, запросить вписку/ справку о закрытии счета и отсутствии задолженности.

Ваш личный юрист 24 часа в сутки,благодаря Вашей собственной карте Advogrand!


ЧТО ЛИЧНО ВАМ ДАСТ ЭТО ПРЕИМУЩЕСТВО?

  • Вы получите уверенность и спокойствие, в любой самой неприятной и неожиданной ситуации,
  • Вы сможете сэкономить Ваши нервы, время и деньги.

Пишите, звоните в любое удобное для Вас время.

Всего два миллиона человек во всем мире, среди взрослого населения, не имеют банковского счета. В период с 2011 по 2014 год число тех, кто является держателем банковского счета, в мире возросло до 700 миллионов (это составляет 62% от общего числа).

В России ситуация немного иная – тут банкам доверяет 57,6% взрослого населения.

По мнению экспертов, услугами банков не пользуются люди с очень маленькими доходами, а также основная масса жителей сельской местности.

Фрилансеров трудно назвать людьми с низким уровнем дохода, и многие из нас пользуются услугами финансовых учреждений.

Хранить деньги под матрасом больше не актуально – куда лучше положить их на депозит, и получать неплохие проценты.

А что делать, если нужно закрыть счет? Например, вы увидели более выгодное предложение в другом банке, меняете место жительства, или просто не пользуетесь этим счетом?

Freelance. Today вместе с руководителем компании TumanovaGroup , Давыдовой Мариной Александровн ой , расскажет вам, как закрыть счет в банке, если вы частное лицо, индивидуальный предприниматель или ООО .

Если вы – частное лицо

Согласно п. 4 статьи 859 Гражданского Кодекса РФ, основанием закрытия банковского счета может выступать расторжение договора банковского счета, или же прекращение договора вклада (депозита). Т.е. договор может быть расторгнут, или же просто закончится срок его действия.

Расторгнут договор может быть:

По инициативе банка;

По инициативе клиента;

На основании решения суда.

В нашем случае счет будет закрываться по вашей инициативе, т.е. клиента. В таком случае вам нужно:

1. Снять все деньги со счета наличными , или перевести их на другой счет. Счет, который нужно закрыть, обязан быть нулевым, также у вас не должно быть задолженности перед банком.

Если вы сами не снимете деньги, банк должен вам их вернуть. На эту процедуру может уйти до семи дней, так что быстрее и проще будет сделать это самому.

2. Прийти в банк и написать заявление на закрытие счета . Для этого вам нужно будет обратиться к любому сотруднику банка, или личному консультанту. Обычно в каждом банке есть типовая форма такого заявления.

Не забудьте взять с собой паспорт. Если вы не сняли деньги со счета – укажите в заявлении, каким способом вам обязаны вернуть деньги.

Счет вам должны закрыть не позднее следующего дня после подачи заявления, если на нем нет денег. Если деньги были – счет закроют на следующий день после списания с него средств.

Уточните, нет ли у вас задолженности перед банком. Возможно, вы платили комиссию за пользование счетом – все эти моменты расспросите у консультанта, чтобы в будущем избежать ненужных проблем.

По инициативе банка счет может быть закрыт в том случае, если счетом не пользовались более двух лет, т.е. на него не поступали деньги. В таком случае клиенту высылается письменное предупреждение. И если ответа нет в течение двух месяцев – договор расторгается, а счет закрывается.

По решению суда счет может быть закрыт в двух случаях:

Если сумма на счету меньше той минимальной, которая указана в договоре или предусмотрена правилами банка;

Со счетом не было никаких операций в течение года.

Закрытие счета для ИП и ООО

Каковы особенности закрытия счета для индивидуального предпринимателя и ООО, расскажет руководитель деловой сети «УслугаРегион» Марина Александровна Давыдова.

- Есть ли какие-то особенности закрытия счета в банке, если человек – индивидуальный предприниматель, или все происходит по стандартной схеме?

- Я расскажу о закрытии расчетного счета индивидуальным предпринимателем в 2015 году.

Причины закрытия счета в банке могут быть разными – прекращение деятельности, смена банка по причине более выгодных условий обслуживания, территориальное удобство и так далее.

Законодательство Российской Федерации не наделило предпринимателей обязанностью ведения расчетного счета в банке, однако для совершения некоторых расчетов при некоторых сделках, наличие счета в банке является необходимым условием.

Закрытие счета для индивидуального предпринимателя не является сложной процедурой и состоит из подготовки и подачи заявления о закрытии счета и расторжения договора с банком.

- В каких случаях может закрыть свой расчетный счет ООО?

- Случаев, при которых ООО закрывает расчетный счет в банке, может быть несколько:
1. Смена кредитной организации (банка), обслуживающей счет ООО.
2. Смена законного владельца ООО.
3. Реорганизация или ликвидация ООО.

Это касаемо процедурных случаев.

Бывает, что ООО меняет банк из-за территориального неудобства или отсутствия рейтинга банка, например.

Препятствий к закрытию счета у ООО нет.

- Какие документы нужно собрать для закрытия счета?

- Требования у банков могут быть разные, однако основной пакет документов это следующее:
1. Выписка из ЕГРЮЛ – единого государственного реестра юридических лиц, заказанную в налоговой инспекции заблаговременно (не позднее месяца).
2. Устав Общества.
3. Документы, подтверждающие корпоративные изменения организационного характера. Например, протоколы учредителей Общества.
4. Паспорт и полномочия подателя сведений о закрытии счета. Кроме того, понадобится чековая книжка, карта, сберегательная книжка и т.п.

- Какова стандартная процедура закрытия расчетного счета в банке для ООО?

- Закрытие счета предполагает процедуру подачи соответствующего заявления с указанием ключевых сведений о счете и ООО, например, номер договора на открытие счета.

Специалист банка проверить правильность заполнения заявления, а также сориентирует в случае наличия недочетов.

Дополнительно уточните у специалиста банка, когда счет можно считать закрытым.

Сведения о закрытии счета предоставьте в Пенсионный фонд, Налоговую службу и ФСС. Один экземпляр обязательно оставьте себе на хранение.

Благодарим Марину Александровну за подробные ответы!

Как видите, закрытие счета в банке не является слишком сложной процедурой. И как клиент, вы вправе выбирать, в каком именно банке хранить свои сбережения, и при желании можете расторгнуть договор и закрыть счет в любое удобное для вас время.