Moderno društvo aktivno prakticira plastične kartice 2015 u svakodnevnom životu i poslovanju. Omogućuju vam brzo plaćanje usluga i roba, primanje popusta, bonusa i alat su za identifikaciju osobe. Plastične kartice imaju više kategorija, ovisno o namjeni, vrsti i funkcionalnosti. Članak sadrži detaljne informacije o plaćanju i neplaćanju plastičnih proizvoda.

Vrste plastičnih kartica. Klasifikacija

Stanovnici zemlje u upotrebi imaju mnogo kartica, od kojih svaka ima određenu istoriju, kvalitet, karakteristike i nedostatke. Ovisno o namjeni, svi ovi proizvodi su naplatni i neplatni. Vrsta plaćanja koja nije plastične kartice uključuje:

  • Popust - razvijen od strane trgovinskih udruženja da stimuliše svoje kupce. Omogućite popust od 3-5%. Takvu karticu možete dobiti za novac ili kao nagradu za značajnu količinu kupovina.
  • Članstvo (korporativno, klupsko i sindikalno) - izdaje određena organizacija za svoje članove. Ova vrsta plastične kartice potvrđuje članstvo i omogućava utvrđene pogodnosti.
  • Identifikacija (pametne kartice i propusnice) – sadrže lične podatke i koriste se u sistemima ograničenog pristupa. Koriste se u preduzeću, omogućavaju vam praćenje kretanja zaposlenih i sprečavaju posete zabranjenim područjima.

Platne kartice zavise od proizvodne organizacije i prema tome se klasifikuju:

  1. Univerzalni - proizvode finansijske institucije i banke.
  2. Privatni - razvijen od strane komercijalnih kompanija za platne transakcije u okviru usluge i trgovačka mreža ovu firmu.

Koje vrste bankovnih plastičnih kartica su dostupne

Uzimajući u obzir pravni status vlasnika, razvijene su kartice:

  • lični - podrazumevaju upotrebu od strane privatnih lica;
  • korporativni - za klijente sa pravnim statusom;
  • porodica - za korištenje članova porodice.

Bankovne plastične kartice s novcem, ovisno o njihovoj funkcionalnosti, podijeljene su u kategorije:

  • Zaduživanje - uz njihovu pomoć plaćaju se usluge, rad i roba zaduživanjem novca sa računa vlasnika u okviru limita. Račun se dopunjava kada klijent prenese ili deponuje platu/penziju sopstvenih sredstava.
  • Kredit - omogućava vlasnicima da dobiju određeni iznos od banke i koriste ga za svoje potrebe. Dug se otplaćuje sa kamatom u navedenom periodu.

Zavisno od tipova bankarski klijenti, kartice se razlikuju po uslugama, dodatnim bonusima i popustima. Što je proizvod prestižniji, to je njegova cijena veća. Postoje sljedeće klase:

  • Elektronske plastične kartice su najpovoljnija opcija. Koriste se u svim platnim sistemima i čine većinu platnih kartica. Namijenjeni su za servisiranje u terminalima blagajne i bankomata.
  • Klasične kartice - dizajnirane za obične kupce. Uz njihovu pomoć, plaćanja se vrše na terminalima, internetu, narudžbe se primaju telefonom.
  • Zlatni i vip klasa– plastične kartice dizajnirane za bogate klijente. Njihov trošak je obično visok, što mnogi nadoknađuju dodatne usluge, bonusi i popusti.
  • Kartice poslovne klase su dizajnirane za fizička lica sa pravnim statusom. Proizvodi su vezani za račune kompanije i omogućavaju posebno ovlaštenim zaposlenima da upravljaju ovim novcem.

Kako se plastične kartice dijele po platnim sistemima

Elektronska kartica je povezana sa bankovnim računom i jeste elektronski mediji. Treba napomenuti da jedna plastika može podržati jedno udruženje plaćanja. Na osnovu platnih sistema u okviru kojih se servisiraju kartice mogu se razlikovati sljedeći finansijski proizvodi:


Danas ne postoje posebne razlike između Mastercardi Visa plastičnih kartica odgovarajućih klasa. Odlaskom u inostranstvo, račun otvoren u željenoj valuti možete povezati sa bilo kojom karticom. Ako ponestane novca na deviznom računu, zaduženje sa računa u Ruske rublje po kursu koji je odredila banka.

Šta znače brojevi na plastičnoj kartici

Većina informacija je odštampana na prednjoj strani kartice. Dugi broj, koji najčešće sadrži 16 cifara, sadrži sljedeće podatke o bankarskom proizvodu:

  • Prvi označava vrstu platnog sistema. American Express, Visa i Mastercard odgovaraju brojevima 4, 5 i 3.
  • 2., 3. i 4. označavaju broj finansijske institucije koja je vlasnik proizvoda.
  • 5. i 6. označavaju dodatne informacije o banci. Šest početnih cifara koje sadrže bankarske plastične kartice čine BIN banke.
  • 7. i 8. znamenka označavaju program po kojem je kartica izdana.
  • Preostale cifre odgovaraju broju kartice, s izuzetkom zadnje, koja je kontrolna.

Na kartici je također naznačen datum isteka proizvoda. Na poleđini se nalazi sedmocifreni broj kartice ili posljednje četiri cifre sadržane u njoj. Osim toga, postoji trocifreni CVC kod za plaćanje putem interneta.

Karakteristike plastičnih kartica koje izdaju druge institucije odražavaju se početnom cifrom broja. To svedoči o aktivnostima kompanije koja je izdala karticu:

  • 1, 2 - vrsta avio kompanije;
  • 3 - ustanove u oblasti turizma i zabave;
  • 6 - merchandising firme;
  • 7 - kompanije za gorivo;
  • 8 - telekomunikacione firme;
  • 9 - strukture državne sfere.

Kako se obezbjeđuju tražene informacije?

Tokom razvoja tržišta pojavilo se mnogo inovativnih tehnologija sa plastičnim karticama. U informativne svrhe, kartice sadrže sljedeće tehničke elemente.


Treba napomenuti da većina kartica sadrži nekoliko tehničkih uređaja.

Kontaktne i beskontaktne plastične kartice

Među navedenim tehnologijama koje koriste finansijske institucije, najperspektivnije su pametne kartice. Imaju mikroskopsko kolo sa procesorom, operativni sistem, memoriju i uređaj koji kontroliše unos i izlaz podataka.

Danas su tržišta plastičnih kartica zasićena pametnom plastikom. Rusija podržava dva načina čitanja informacija uz pomoć sljedećih proizvoda:

  1. Kontakt - opremljen metalnim kontaktima koji su u kombinaciji sa kontaktima čitača (uređaj za čitanje podataka). Kao rezultat, dolazi do razmjene informacija. Takve kartice aktivno koriste finansijske institucije.
  2. Beskontaktni - opremljen antenom koja emituje i prima radio talase. Informacije se čitaju na udaljenosti od nekoliko metara od čitača pomoću RFID sistema.

Takve pametne kartice karakteriziraju:

  • Jednostavnost održavanja plastičnih kartica.
  • Neograničeni resursi i pouzdanost;
  • Svestranost;
  • Povećana brzina razmjene informacija;
  • Mogućnost višestrukih aplikacija;
  • Sigurnost informacija.
  1. Moskovska banka razvila je plastičnu karticu za putnike metroa koja im omogućava plaćanje putovanja bankovnim transferom. Novac se tereti sa ove debitne plastike i prilikom obračuna u drugim vidovima transporta. Paket usluga uključuje poseban program za smanjenje troškova putovanja. Kao rezultat toga, što češće plaćate putovanje, to je niža cijena sljedeće karte.
  2. Kompanija Euroset razvila je plastičnu karticu Corn kako bi stimulisala svoje posetioce. Prilikom kupovine kartica akumulira bonuse u iznosu od 1% od iznosa. Zatim se mogu zamijeniti za popust na proizvode sadržane u katalogu. Kartica podržava online plaćanja i servisira se u inostranstvu.
  3. Određene bankarske organizacije proizvode plastične kartice prema vlastitom dizajnu uz dodatnu naknadu. Uzorci fotografija mogu se odabrati iz predloženog kataloga ili dati svoju verziju.

Informacija ažurirana: 10.02.2020

Sistem plaćanja je važan parametar bankovne kartice, on određuje gdje i kako će se koristiti. Označen je logotipom koji se obično nalazi u donjem desnom uglu kartice. U ovom članku, #AllLoansOnline će vam reći o tome kako funkcioniraju sistemi plaćanja bankovnim karticama i o karakteristikama najpopularnijih sistema u Rusiji.

Mnoge funkcije mogu uticati na način na koji koristite karticu. sistem plaćanja, kao što su tehnički uređaji ili regije prisutnosti. Često sistem svojim korisnicima nudi razne dodatne mogućnosti i bonuse. Od njegovog rada zavisi pouzdanost i sigurnost vaših plaćanja.

Uopšteno govoreći, platni sistem je skup pravila, procesa i opreme kroz koje se novac cirkuliše između ljudi i organizacija. Ovaj kompleks treba da omogući nesmetane, sigurne, pouzdane i efikasne procese transfera novca pod zajedničkim uslovima za sve učesnike. Najčešće je takav sistem nezavisan - ne pripada nijednom finansijske institucije- i bavi se samo obavljanjem monetarnih transakcija.

U užem smislu, ovaj termin se često shvata kao sistem za promet bankovnih kartica. Ovaj sistem uključuje i same kartice razne vrste, alate za njihovo oslobađanje i održavanje i pravila za njihovu upotrebu. Platni sistem može raditi nezavisno od drugih organizacija ili preko posrednika - najčešće banke nastupaju u njihovoj ulozi.

Prema obimu distribucije, platni sistemi se dijele na međunarodne i lokalne. International pokriva nekoliko zemalja odjednom i sarađuje sa mnogim organizacijama unutar ovih zemalja. Lokalno obično ne ide dalje od jedne zemlje ili jedne organizacije.

Iz istorije sistema plaćanja bankovnim karticama

Prvi sistem platnih kartica bio je Diners Club, koji se pojavio 1950. godine u SAD-u. Iste godine sistem je izdao prve kreditne kartice. Istovremeno, kompanija nije bila banka, već neka vrsta kluba, u koji su bili uključeni ljudi zainteresovani za ideju da ​​​plaćaju svoje troškove u bilo kom trenutku bez gotovine pri ruci.

Prve Diners Club kreditne kartice korišćene su za plaćanje obroka u restoranima. Bile su papirne i, u stvari, dokument koji potvrđuje bonitet vlasnika. Članovi kluba su jednom mjesečno dobijali izvode o na ovaj način plaćenim računima koji su potom morali biti uplaćeni.


Zapravo bankovne kartice pojavile su se kasnije, a u početku nije postojao jedinstven sistem za njihovu proizvodnju i održavanje. Svaka banka je izdala svoje kartice koje su se mogle koristiti samo u okviru nje. Long Island Bank, mala njujorška banka, prva je izdala svoje bankovne kartice 1951. godine.

Prvi međubankarski sistem bio je Interbank Card Association (buduća MasterCard), koja se pojavila 1966. godine. Istovremeno se aktivno razvijaju American Express u SAD-u, Eurocard u Evropi i JCB u Japanu.

Paralelno, razvijale su se tehnologije za plaćanje i čuvanje informacija o njima. Same kartice su se iz papira pretvorile u plastiku, na njima su se pojavile magnetne trake, a kasnije - elektronski čipovi koji pohranjuju podatke o računu. Računalni sistemi su počeli da se koriste za obradu transakcija. Razvoj interneta omogućio je obavljanje svih transakcija u realnom vremenu na mreži.

U SSSR-u se gotovo nisu razvili vlastiti sistemi plaćanja zasnovani na bankovnim karticama. Strane kartice su bile dostupne samo vrlo uskom krugu ljudi i nisu se koristile svuda. VAO Intourist i Vnesheconombank su bili odgovorni za prihvatanje i servisiranje kartica. Godine 1988. Vnesheconombank je postala prva sovjetska banka koja je izdala karticu u stranom platnom sistemu. Krajem 20. stoljeća Visa i Europay (kasnije uključeni u MasterCard) bili su najaktivniji na našem tržištu.

Prvi domaći sistem bankovnih kartica bio je STB, koji je kreirala Stolična banka 1992. godine. Međutim, nije bio u širokoj upotrebi i više se ne koristi. Pojavio se 1994 zlatna kruna koji je postao popularniji. Sada je poznatiji po transferima novca, a ređe su u njemu bankovne kartice.

2012. godine pojavio se sistem PRO100, koji je razvila Sberbanka na osnovu MasterCard tehnologija. Kartice ovog sistema su trebale da kombinuju platni instrument i lični dokument. Pokušaj stvaranja ovakvog alata nije bio baš uspješan i, uprkos određenoj rasprostranjenosti, do 2017. godine sistem je smanjen. Zamijenjen je sistemom.

Članovi sistema

U srcu svakog platnog sistema nalazi se procesni centar - organizacija ili njen pododjel, koji pruža tehničku interakciju između učesnika ovog sistema. Obično su ovi centri velike banke. Na primjer, VTB ih također ima. Da bi procesni centar radio u sistemu, mora od njega dobiti dozvolu i licencu. U Rusiji centar takođe mora proći dodatne provjere od strane FSB-a.

Drugi značajni učesnici su izdavaoci - organizacije koje izdaju i servisiraju kartice i akviziteri koji organizuju prijem kartica na plaćanje. U našoj zemlji banke najčešće postaju emitenti i sticaoci. Izdavatelj je dužan izdavati kartice, otvarati i voditi račune povezane s njima. Stjecatelj organizira prihvat kartičnih plaćanja i uslugu na bankomatima.


Ista banka može istovremeno biti i emitent i sticalac. Za interakciju između različite banke stvaraju se obračunski i klirinški centri. Svim ovim organizacijama potrebna je oprema i dozvole platnog sistema za obavljanje svojih operacija.

Konačno, sistem uključuje i vlasnike bankarskih kartica - fizička lica i pravna lica koji ih koriste. Izdavač koji ju je izdao uvijek ostaje vlasnik bankovne kartice. Uključuje i organizacije koje koriste usluge akvizitera za prihvatanje plaćanja za svoju robu i usluge koristeći bankovne kartice.

Svi učesnici su pod kontrolom centrale. To postavlja opšta pravila učešće u sistemu, organizuje razvoj tehnologija koje se koriste u njemu, poseduje prava na žig.

Rad platnih sistema u Rusiji određen je saveznog zakona br. 161-FZ "O nacionalnom platnom sistemu". Njihov rad nadzire Centralna banka. Svi podaci o sistemima koji rade u zemlji upisuju se u poseban registar.

Princip rada

Prilikom korištenja kartice - na primjer, prilikom plaćanja kupovine - vlasnik potvrđuje operaciju, a akviziter čita informacije o kartici i šalje zahtjev procesnom centru. Centar obrađuje zahtjev i, ukoliko pronađe takvu karticu u sistemu, šalje podatke izdavaocu. Izdavatelj provjerava status računa kartice i, ako na ovom računu ima dovoljno novca, blokira potreban iznos na računu i šalje odgovarajući zahtjev preko procesnog centra primaocu. On potvrđuje činjenicu plaćanja, obavještava vlasnika kartice i trgovinu u kojoj je izvršena kupovina.

Kasnije se kreira lista izvršenih platnih transakcija, koja se preko akvizitera prenosi u procesni centar. Generira registar plaćanja i šalje poruke emitentima, preuzimačima i klirinškoj kući. Na osnovu poruke, klirinški centar šalje zahtjev emitentu, koji otpisuje iznos plaćanja i procesom ga prenosi sticaocu, a sticalac ga šalje organizaciji u kojoj je izvršena kupovina. Stjecatelj i emitent obavještavaju svoje klijente o uspješnim transakcijama.

Ostale transakcije su organizovane na sličan način, kao što su transfer novca između vlasnika kartica i podizanje gotovine sa bankomata. Sada sve ove operacije rade u realnom vremenu i potpuno automatski. Od zahtjeva za plaćanje do podizanja novca može proći od nekoliko sekundi do jednog dana.

Unutar platnog sistema sve transakcije se obavljaju u jednoj valuti. Emitent i sticalac mogu koristiti bilo koju valutu. Ako emitent i sticalac rade u istoj valuti, onda nema potrebe za dodatnom razmjenom novca. Ako koriste različite valute, tada se iznos plaćanja ili transfera konvertuje iz valute emitenta prvo u valutu sistema, a zatim u valutu sticaoca.

Na primjer, korisnik Visa kartice sa računom u rubljama želi da plati kupovinu u Tajlandu. Tokom procesa plaćanja, iznos koji se tereti sa računa se prvo razmjenjuje u dolare - glavnu valutu u Visi - a zatim u tajlandski baht. Kurs zavisi od uslova emitenta i sticaoca.

Za svaku karticu se kreira poseban unos koji sadrži naziv emitenta koji ju je izdao, vrstu i status u sistemu, podatke o imaocu i druge podatke. Svakoj kartici je dodijeljen jedinstveni broj po kojem je povezana sa zapisom. Broj je uvijek odštampan ili ekstrudiran (utisnut) na prednjoj strani.

Sistemi neprestano rade na brzini, pouzdanosti i sigurnosti svih operacija.

Sistemi plaćanja bankovnih kartica u Rusiji i njihove karakteristike

Najzastupljeniji u našoj zemlji su međunarodni sistemi plaćanja Visa i MasterCard. Kartice ovih sistema izdaju skoro sve banke, najčešće se izdaju i prihvataju skoro svuda. Nacionalni platni sistem MIR je rjeđi, uglavnom zbog prelaska penzionera i namještenika u njega. Ostali sistemi - American Express, UnionPay, JCB i drugi - nalaze se i servisiraju mnogo rjeđe.

Razmotrite karakteristike svakog sistema plaćanja posebno.

Visa

Visa je najveći međunarodni platni sistem koji djeluje u više od 200 zemalja širom svijeta.

Sistem je 1958. godine kreirala velika američka banka Bank of America. Tada se zvala BankAmericard. Početkom 80-ih godina prošlog stoljeća apsorbirao je niz drugih američkih platnih sistema i ušao na svjetsko tržište. Zatim je promijenila ime u Visa. Krajem 80-ih, sistem je došao u SSSR. Prva sovjetska banka koja joj se pridružila bila je Sberbank. Krajem 20. vijeka, sistem je bio jedan od prvih koji je uveo čip kartice (prvobitno su se zvale pametne kartice).

Visa se, zajedno sa drugim sistemima, razvila međunarodni standard EMV koji se instalira pojedinačna narudžba kartične transakcije.

IN početkom XXI veka Visa je postala najpopularniji sistem plaćanja u našoj zemlji. Osim toga, dugo vremena upravo ruski promet u njemu činio je skoro polovinu ukupnog obima u istočnoevropskom regionu uticaja sistema.

Visa platni sistem pruža sve glavne vrste i kategorije bankovnih kartica i koristi razne alate za plaćanje na njima. Glavna valuta u sistemu je američki dolar. Sve kartice su kartice sa čipom ili sa magnetnim čipom. Često im je dostupno beskontaktno plaćanje putem PayWave tehnologije. Za zaštitu plaćanja koristi se sigurnosni kod CVV2 i potvrda plaćanja sa 3D Secure PIN kodom ili SMS lozinkom.

Visa ima sjedište u Sjedinjenim Državama, u Foster Cityju, Kalifornija. CEO kompanija od 2016 - Alfred F. Kelly Jr. Glavni centar za poravnanje platnog sistema u Rusiji je VTB banka.

U Rusiji skoro sve banke izdaju kreditne i debitne kartice različitih statusnih kategorija u ovom sistemu. Primaju se na plaćanje u svim poslovnice gdje je dostupno bezgotovinsko plaćanje, uključujući i internet. U tabeli su prikazane glavne vrste kartica u Visa sistemu i primjeri na Rusko tržište:

Ime

Status kartice

Primjeri

americki ekspres

Jedan od najstarijih platnih sistema na svijetu, široko se koristi u SAD-u.

American Express je osnovan 1850. godine, u početku se bavio transportom vrijedne robe. Kasnije se prebacila na Transferi novca I putnicki cekovi. prvi platna kartica Sistem je izašao 1958. godine, od tada je postao veoma aktivan u finansijskim uslugama.

American Express je u Rusiju došao davne 1887. godine, kada je nudio transfer novca stanovnicima naše zemlje. Godine 1969. SSSR je počeo da prihvata kartice ovog sistema za plaćanje - uglavnom u prodavnicama i ustanovama koje služe stranim turistima. Ruski Standard Bank je trenutno ključni partner American Express-a u Rusiji.

Sistem se fokusira na kvalitet svojih usluga, a ne na popularnost. Stoga se njene karte distribuiraju među prilično ograničenim krugom ljudi, uglavnom putnika i bogatih ljudi. Pogodnosti poput programa putnog osiguranja, programa popusta i usluge upravljanja putovanjima dostupne su svim njegovim klijentima.

U osnovi, AmEx izdaje kreditne kartice različitih statusnih kategorija. Glavna valuta u sistemu je američki dolar. Sistem ima i sopstvenu ExpressPay tehnologiju beskontaktnog plaćanja, ali se kartice sa njom ne izdaju u našoj zemlji.

Sjedište American Expressa je u New Yorku. Generalni direktor sistema je Kenneth Chenot, koji na svojoj poziciji radi od 2001. godine. Centar za poravnanje platnog sistema u Rusiji pripada Ruskoj Standard banci.

U tabeli su prikazani primjeri American Express kartica koje se mogu izdati u Rusiji:

UnionPay

Veliki platni sistem iz Kine, posluje u 157 zemalja širom svijeta.

Sistem se pojavio 2002. godine, kreirao ga je Narodna banka Kina. Nakon toga se počeo širiti u zemljama istočne Azije, a 2007. godine došao je i u Rusiju. Neke banke u našoj zemlji su 2013. godine počele da izdaju kartice u ovom sistemu - među prvima su bile Gazprombank, Lightbank i Russian Standard. Do 2016. godine, u smislu prometa, sistem je dostigao isti nivo kao Visa i MasterCard.

Union Pay koristi iste tehnologije kao međunarodni sistemi plaćanja. U sistemu su dostupne kreditne i debitne kartice svih glavnih statusnih kategorija. Glavne valute su juan u Kini i američki dolar u drugim zemljama. Beskontaktna tehnologija UnionPaya zove se QuickPass, ali kartice s njom rijetko se izdaju izvan Kine.

Kineski platni sistem ne učestvuje u međunarodnim sankcijama i stoga može raditi na Krimu. Ali postoji vrlo malo prodajnih mjesta u kojima se takve kartice prihvaćaju za plaćanje u Rusiji.

UnionPay ima sjedište u Šangaju. Izvršni direktor kompanije, Shi Wenchao, je u kompaniji od njenog osnivanja. Centar za poravnanje UnionPay-a u Rusiji - JSCB "Bank of China (Elos)".

Tabela u nastavku prikazuje primjere Union Pay kartica izdatih u Rusiji:

Koji sistem plaćanja odabrati?

Koji sistem odaberete će odrediti gdje i kako možete koristiti svoju karticu. Svaki sistem ima svoje karakteristike, kao što je beskontaktno plaćanje ili sopstvenim programima popusti, plusevi i minusi. Ovaj parametar određuje glavnu valutu u kojoj će se obavljati neke transakcije - na primjer, plaćanje za kupovinu u inostranstvu.

Obično su sistemi u kojima se kartica izdaje uvijek naznačeni na stranici ponude u banci. Ako je kartica dostupna u nekoliko varijanti odjednom, tada se u procesu registracije može odabrati željena. Ako niste pronašli informacije, ovaj problem možete razjasniti u službi podrške banke.

Razmislite u kojim će situacijama određene karte biti korisne.

  • Zlatna sredina je Visa ili MasterCard kartica. Prilično je svestran, može se koristiti za plaćanje kupovine u bilo kojoj trgovini ili za podizanje gotovine. Biće prihvaćen za plaćanje ne samo u Rusiji, već iu inostranstvu. Istovremeno, Visa je pogodnija za SAD, a MasterCard za Evropu.
  • MIR je pogodniji za one koji rijetko putuju van Rusije. Za udobnu upotrebu u zemlji, ima sve što vam je potrebno. Također možete podnijeti zahtjev za MIR karticu ako živite ili često ljetujete na Krimu - tamo radi samo nacionalni platni sistem
  • Kartice drugih sistema biće pogodne za užu upotrebu. American Express je koristan za putnike, a UnionPay je koristan za one koji rade ili se odmaraju u Kini. Mogu se dizajnirati kao osnovni i kao dodatni

Svi glavni uslovi kartice - izdavanje, održavanje, visina limita za kreditnu karticu ili kamata na stanje debitne kartice, kao i mogući bonusi i povrat novca, u većoj meri zavise od banke koja izdao. Možete odabrati bilo koju karticu sa odgovarajućim uslovima u sistemu koji vas zanima na našoj web stranici.

Pitanja i odgovori

Po čemu se Visa kartica razlikuje od MasterCard kartice?

I Visa i MasterCard pružaju kreditne i debitne kartice različitih statusa. Oni mogu platiti kupovinu u bilo kojoj trgovini i na internetu. Sistemi održavaju visok nivo sigurnosti transakcija. PayWave i PayPass tehnologije za beskontaktno plaćanje su međusobno kompatibilne.

Razlike se pojavljuju samo prilikom putovanja u druge zemlje i izdavanja premium kartice. U Rusiji oba sistema zadržavaju približno jednak uticaj. U inostranstvu Visa je aktivnija u SAD, Australiji, Americi i jugoistočnoj Aziji, MasterCard - u Evropi i Africi. Prvi sistem obračunava u dolarima, drugi - u dolarima i evrima.

Oba sistema plaćanja nude različite programe privilegija za vlasnike statusnih kartica. MasterCard ima programe popusta i posebne ponude partnera u većim gradovima širom svijeta. Visa ima medicinske i pravna podrška, konsijerž usluga, zaštita kupovine i ostalo. Što je viši status kartice (zlatna, platina, premium ili elitna), dostupno je više privilegija.

Koji je sigurnosni kod za Visa ili MasterCard?

Sigurnosni kod se nalazi na poleđini bankovne kartice. Trocifrena je za Visa, MasterCard i MIR kartice, a četverocifrena za American Express. Ovaj kod se koristi za potvrdu autentičnosti kartice prilikom plaćanja za kupovinu putem interneta. Sigurnosni kod nije ispisan na čipu ili na traci kartice, ne prikazuje se na računu i ne može se mijenjati kao PIN kod.

Po čemu se MIR razlikuje od ostalih sistema plaćanja?

Kada se koristi unutar Rusije, MIR kartica se ne razlikuje od međunarodnih kartica. Prihvaćen je u mnogim maloprodajnim objektima širom zemlje, uključujući i Krim. Mnoge MIR kartice velikih banaka podržavaju beskontaktno plaćanje. Sistem podržava svoj program lojalnosti sa povratom novca za kupovinu od partnera.

SVIJET ne zavisi od vanjskih faktora - uz eventualno pooštravanje sankcija, sistem će nastaviti da radi.

U inostranstvu rade samo MIR co-bedged kartice, koje se izdaju zajedno sa međunarodnim platnim sistemima. Takođe, sistem još uvek nema sopstveni program privilegija za vlasnike premium kartica.

Može li kartica raditi u dva platna sistema odjednom?

Možda. Postoje kartice koje se izdaju u dva platna sistema - obično međunarodnom i lokalnom. Takve kartice se nazivaju su-bedžed. Procesni centar svakog sistema koji učestvuje u izdavanju definiše karticu unutar sistema kao "svoju". Ko-bedž kartica se može razlikovati po ikonama dva sistema na prednjoj strani.

Na primjer, co-bedged kartice MIR izdaje zajedno sa Maestro, UnionPay i JCB.

Može li državni službenik ili penzioner odbiti MIR karticu?

Od 1. jula 2017. sva budžetska plaćanja (uključujući penzije i plate državnih službenika) isplaćuju se samo na MIR kartice. Međutim, možete izdati dodatnu karticu u stranom platnom sistemu (na primjer, Visa) i prebaciti novac na nju. MIR kartice za penzionere i državne službenike obično imaju besplatnu ili jeftinu uslugu, tako da na kartici možete držati bilo koji iznos novca.

Također, ne možete izdati MIR karticu ako primate budžetske uplate na račun koji nije povezan s karticama. Možete prenijeti uplate na takav račun nakon podnošenja zahtjeva FOJ. Nakon toga, moći ćete slobodno da izvučete sve kartice pod standardnim uslovima.

Zašto je čip kartici potrebna magnetna traka?

I čip i traka su potrebni za pohranjivanje informacija na kartici i interakciju s terminalima i bankomatima. Čip je pouzdaniji od trake i može pohraniti više informacija na njemu. Čip kartice mogu podržavati beskontaktno plaćanje.

Sistemi plaćanja postepeno ukidaju magnetne trake i zamjenjuju ih čipovima - ovaj proces je vrlo aktivan u inostranstvu. Ali u Rusiji su skoro sve kartice i dalje kartice sa magnetnim čipom. Ovdje je traka potrebna za rad sa bankomatima starih modela kojih ima mnogo u regijama. Takođe bez čipa, često se izdaju instant i poklon kartice.

U svakom slučaju, savjetujemo vam da imate barem jednu Visa ili MasterCard, kreditnu ili debitnu, primarnu ili sekundarnu. Osim toga, možete izdati MIR karticu, po mogućnosti sa besplatna usluga- u slučaju međunarodni sistemi uvesti nove sankcije.

Dakle, platni sistem je prilično složen kompleks, iza kojeg stoji veliki broj organizacija, procesa i tehnologija. No, nosiocu je važnije da sazna u kojem sistemu je bolje izdati karticu za njegove potrebe. Sve zavisi od vaših ciljeva ili potreba:

  • Potreban vam je univerzalni instrument plaćanja koji će biti prihvaćen bilo gdje u svijetu - Visa ili MasterCard će učiniti
  • Plašite li se sankcija, rijetko putujete van Rusije ili ćete posjetiti Krim - MIR kartica u jednoj od najvećih banaka će vam pomoći
  • Ako želite naglasiti svoj status ili iskoristiti dodatne privilegije na putovanju, poslužit će vam American Express kartica.
  • Tražite alternativu uobičajenim sistemima plaćanja ili vam je potrebna kartica za naselja u Kini - možete dobiti UnionPay karticu

Pored platnog sistema, bitni su i uslovi kartice koju želite da izdate. Naša stranica će vam pomoći da odaberete isplativu karticu ili karticu za svoju svrhu.

infografika

Jeste li u ovom članku pronašli odgovore na sva vaša pitanja?

Vrste bankovnih kartica i njihove karakteristike zanimaju mnoge vlasnike. Da biste osigurali sigurnost svog novca, ne biste se trebali oslanjati samo na banku.

Platne kartice svake godine postaju sve popularnije za plaćanje između ljudi i organizacija. Uostalom, vrlo je zgodno nositi mali pravougaonik sa sobom i ne stavljati novac u džepove. Vlasnici kreditnih kartica imaju više opcija od onih koji vole gotovinu.

Trenutno postoji veliki izbor plastičnih kartica i sistema plaćanja.

Plastične kartice su se prvi put počele koristiti u Sjedinjenim Državama sredinom 1950-ih. Došli su da zamene neprijatne čekovne knjižice. Magnetna traka, sa koje su se čitale informacije o računu i njegovom vlasniku, pojavila se iz 60-ih, a čip iz 90-ih.

1987. godine, u SSSR-u, jedna od privatnih banaka izdala je prvu kreditnu karticu i poklonila je Mihailu Gorbačovu. Pojedinci koji su želeli da postanu vlasnici inovativnog proizvoda morali su da plate 20.000 dolara.
Prema statistikama, svaki dan širom svijeta virtuelni prevaranti ukradu oko 2,5 miliona dolara sa plastičnih kartica. Kako bi zaštitile svoje klijente, banke razvijaju sigurnosne programe. Ali prevaranti su uvijek korak ispred.

Mali čip bankovna kartica pohranjuje podatke o vlasniku, svim izvršenim transakcijama. Novi tipovi čak sadrže otiske prstiju i školjku očiju svog vlasnika.

Glavne razlike

Vrste bankovnih kartica razlikuju se po sljedećim karakteristikama.

U zavisnosti od vrste sredstava (vlastitih ili pozajmljenih) na računu:

  1. Debitna kartica. Sadrži vlastiti novac vlasnika. Ako treba da izvrši uplatu za obavljenu kupovinu, onda će to biti moguće samo ako pozitivan bilans. Ovu vrstu kartica poslodavci u većini slučajeva naručuju za transfer plate svojim zaposlenima.
  2. Kredit. Ovo je plastika sa novcem koji je banka dala svom klijentu na privremeno korišćenje. Ima granicu i ne možete je prekoračiti. Banke obično izdaju kartice ovog tipa period bez kamate(u prosjeku 2 mjeseca), tokom kojih možete uplatiti dug na račun bez preplate.
  3. Prekoračenja. Sa ovom kreditnom karticom vlasnik ima mogućnost da plati račun, čak i ako nema dovoljno novca. Banka koja je izdala karticu dozvoljava svom klijentu da potroši više, uz uslov vraćanja sredstava u određenom procentu.

Sistem plaćanja MIR nedavno je objavljen, ali već postaje popularan u Ruskoj Federaciji

Po klasama, vrste platnih kartica razlikuju se uglavnom po nivou usluge i povlasticama koje se pružaju:

  • klasična– najčešće kartice sa standardnim uslovima;
  • virtuelno- se ne predaju, koriste se za elektronsko plaćanje, kao i kupovinu putem interneta;
  • zlatni- ove kartice se nalaze na povoljnim uslovima. Plaćanjem kod njih, prioritetno možete ostvariti popust ili pružanje usluga;
  • platina- izdaju se za odabrane štediše i imaju veliki set bonusa: usluga od strane ličnog menadžera, mogućnost plaćanja širom svijeta, rezervacija tiketa itd.;
  • crna- najprivilegovanije kartice koje izdaje mali broj banaka. Njihovi vlasnici su najbogatiji klijenti. Poznato je da sa crnom karticom u ruci možete dobiti pristup privatnom događaju, pravo ulaska u rekreativni prostor aerodroma za poslovne klijente. U ovom slučaju, niko neće pitati za kategoriju karte.

Sistemi plaćanja bankovnih kartica podijeljeni su u nekoliko tipova. Njihova razlika je u geografiji upotrebe. Neki se mogu platiti gotovo u cijelom svijetu, drugi - samo u jednoj zemlji:

  • VISA– fokusiran na obavljanje transakcija u dolarima;
  • master card– na proizvode ovog PS-a možete prenositi novac u $ i €;
    Mnogi Rusi ne znaju koje su razlike između ovih vrsta karata. Ali u stvari, MasterCard ujedinjuje otprilike 1.000 banaka više za poravnanje nego VISA;
  • Maestro- razvijeno u Rusiji i posluje samo na njenoj teritoriji;
  • americki ekspres- kartice ove vrste su prihvaćene u cijelom svijetu, ali ih Rusi praktično ne koriste;
  • SVIJET- najmlađi od svih postojećih, dizajniran da zameni inostrane platne sisteme. Kartice sa ovim PS-om su tek počele da se izdaju.

Lako možete saznati kojem sistemu plaćanja pripada kreditna kartica, uprkos logotipu koji se nalazi na prednjoj strani. Ako broj kartice počinje brojem 3 - za American Express, 4 - Visa, 5 - MasterCard, 6 - Maestro, 2 - MIR.

3D-Secure tehnologija omogućava maksimalnu zaštitu kartice od prevara

Kako bi privukle više štediša, banke inoviraju i smišljaju dodatne mogućnosti za korisnike kartica:

  • co-branded- izdaje ih banka zajedno sa partnerskom kompanijom. Suština akcije leži u činjenici da se prilikom obračuna s takvim karticama, ovisno o potrošenom iznosu, poeni akumuliraju na računu. Kako postanu dostupni, mogu se zamijeniti za robu ili usluge partnera banke;
  • povrat novca- poenta je da se određeni procenat kupovina vrati vlasniku kartice.

Glavno pitanje kojim se stalno bave službe sigurnosti banaka je stepen zaštite kreditne kartice:

  • mikročip– za plaćanje robe ili usluge potrebno je ubaciti karticu u terminal i unijeti PIN kod;
  • pay pass- ova zaštita omogućava plaćanje jednim dodirom kartice do čitača blagajne. Plaćanje do 1000 rubalja neće zahtijevati uvođenje PIN koda;
  • 3D Secure- posebna vrsta zaštite koja pomaže da se korisnik kartice zaštiti od prevara u najvećoj mogućoj mjeri. Njegova suština leži u činjenici da prilikom plaćanja na Internetu, na mobilni telefon stiže SMS poruka sa kodom koji se mora unijeti u poseban prozor za uspješno plaćanje.

Shema plaćanja

Mnogi vlasnici bankovnih kartica razmišljali su o tome kako sistem funkcioniše bezgotovinsko plaćanje. Princip je sljedeći:

  1. Prodavac, preuzimajući plastiku od kupca, ubacuje je u terminal, koji proverava njenu autentičnost po broju kreditne kartice.
  2. Banka koja obavlja sve bezgotovinske transakcije preko ovog terminala (banka akvajder) provjerava podatke na kartici sa bazom podataka. Ukoliko nema odstupanja, onda se zahtjev podnosi platnom sistemu.
  3. PS, zauzvrat, kontaktira banku koja je izdala karticu (banku izdavatelja) radi dobijanja informacija o stanju na računu ili mogućnosti kupovine kreditnim sredstvima. Ako je novac dostupan, onda se prenosi na bankovni račun prodavca.
  4. Terminal ispisuje dva čeka sa podacima o obavljenoj transakciji, a zatim ih prodavac potpisuje. Prvi primjerak ostaje kod blagajnika, drugi preuzima kupac.
  5. Na kraju dana, sve informacije o bezgotovinskim transferima šalju se banci preuzimaocu, koja se preračunava sa trgovinom.

Trenutna obrada informacija vam omogućava da brzo izvršite transakcije na računu

Kako ne nasjesti na trikove prevaranta

Gotovo svaki Rus razmišljao je o sigurnosti svog računa. Mnogi se plaše ideje da napadači mogu koristiti novac i da koriste kreditne kartice samo za podizanje gotovine.

Da biste zaštitili sredstva pohranjena na plastici, morate znati njihove karakteristike i slijediti sljedeća pravila:

  1. Zabranjeno je otkrivanje PIN koda neovlašćenim licima, čak i zaposlenima u banci. Prilikom ulaska na bankomate i terminale potrebno je da zatvorite tastaturu rukom. Informacije o lozinki treba sakriti ne samo od ljudi u blizini, već i od CCTV kamera.
  2. Na poleđini kartice nalazi se CVV kod. Može se koristiti za online plaćanje. Često se u SMS porukama i društvenim mrežama od njih traži da daju ovaj kod, što je apsolutno nemoguće učiniti.
  3. Prevaranti smišljaju nove načine da ukradu novac s kartica. Jedan od njih je poseban prekrivač za tastaturu bankomata. Prije unosa PIN koda vrijedi provjeriti da li raste. Ukoliko pronađete dodatni dio, preporučljivo je da mirno napustite radnju i telefonom to prijavite policiji. Po pravilu, prekrivač čuva par (ili trojstvo) sumnjivih ličnosti koje stoje u blizini.
    4. JavaScript mora biti omogućen u postavkama vašeg pretraživača da bi anketa funkcionirala.

Plastične bankovne kartice čvrsto su ušle u moderni život gotovo svakog odraslog Rusa. Ima ih ogroman broj, po čemu se razlikuju jedni od drugih i šta mi korisnici ovih kartica treba da znamo o njima?

Debitne kartice

Prva i najvažnija razlika između plastičnih bankovnih kartica: one su debitne i kreditne. Debitne kartice sadrže vlastita sredstva, ali samo bezgotovinska - plata, penzija, alimentacija, odnosno analog običnog papirnog novca.

Neke debitne kartice dolaze sa - mogućnošću korištenja novca banke u dugovima ako vaša vlastita sredstva nisu dovoljna. Najčešće se prekoračenje obezbjeđuje od strane platne kartice, a njegova veličina ovisi o visini plaće korisnika kartice. Visina prekoračenja je obično procenat od plate ili nekoliko plata.

Pored dozvoljenog prekoračenja na kartici, može doći do (tehničkog) prekoračenja kada troškovi na kartici pređu dozvoljeni limit. To se može dogoditi i debitnim i kreditnim karticama.

Kreditne kartice

je analog potrošački krediti. Banka izdaje kredit na određeni iznos, klijent karticom plaća svoje kupovine.

Za razliku od kreditnih i prekoračenja, kreditne kartice imaju grejs period, obično oko 50 dana. Ukoliko potrošen novac vratite banci tokom grejs perioda, kamata se neće obračunati.

Platni sistemi formiraju svoje kartične proizvode, fokusirajući se na nivo prihoda i društveni status potrošača. Svaki segment ima svoju kategoriju kartice, koja određuje status njegovog vlasnika. Što je veći, korisnik kartice dobija više dodatnih funkcija i usluga.

Sistemi plaćanja VISA International i Mastercard WorldWide, koji dominiraju ruskim tržištem, razlikuju tri glavne kategorije kartica: elektronske, klasične i premium kartice.

Instant Issue kartice nisu personalizirane. Njihova prednja strana ne označava ime nosioca. Dizajniran za trenutnu isporuku klijentu.

Prosječna cijena godišnji servis elektronska kartica u ruskoj banci je 300 rubalja. Mnoge banke ih daju besplatno.

Klasične kartice - VISA Classic i Mastercard Standard. Mogu biti kreditne i debitne, namijenjene osobama sa stabilnim primanjima, imaju najoptimalniji omjer troškova servisiranja kartice i usluge koju pružaju banka i platni sistem.

Kartice su reljefne - odnosno ime vlasnika, broj i rok važenja utisnuti su na prednjoj strani. To omogućava njihovo korištenje kako uz pomoć elektroničkih servisnih uređaja (bankomati, terminali) tako i mehaničkih (imprinter).

Na kartici možete napraviti bezgotovinsko plaćanje robe i usluge u trgovačkim i uslužnim preduzećima, na Internetu, primaju gotovinu gotovina na bankomatima, filijalama i blagajnama Vaše banke i dr kreditne organizacije kako u Rusiji tako iu inostranstvu. Vlasnicima Classic ili Standarda omogućena je usluga hitnog podizanja gotovine ili izrade privremene kartice - u slučaju njenog gubitka u inostranstvu.

Troškovi godišnjeg održavanja klasičnih kartica i zahtjev za avansom za njih u bankama se razlikuju. Na primjer, Sberbank naplaćuje 750 rubalja za prvu godinu korištenja takve kartice, a za svaku narednu 450. Početni doprinos na račun bankovne kartice je na diskreciji klijenta. u Moskvi Kreditna banka Naknada za uslugu od klijenta će se odmah uzeti za cijeli period važenja kartice u iznosu od 450 rubalja. Na račun kartice morate uplatiti minimum početna naknada u iznosu od 1,5 hiljada rubalja.

Premium kartice - kreditne i debitne kartice Gold i Platinum nivoa, kao i VISA Infinite i Mastercard World Signia kartice. Ove kartice, pored osnovne funkcije plaćanja, svom vlasniku pružaju niz dodatnih usluga.

Svaka vrsta premium kartice ima svoj sadržaj koji nudi platni sistem. Vlasnicima Gold kartice su obezbeđene informativne usluge. Usluga omogućava klijentu da sazna koja su dokumenta potrebna za dobijanje vize, kojoj klinici je najbolje da se obrati dok je na putovanju itd. programe osiguranja od banaka, kao i učešće u programu privilegija - vlasnici kartica ostvaruju popust u restoranima, buticima, prilikom rezervacije hotela ili iznajmljivanja automobila itd.

U slučaju gubitka ili krađe, vlasnik kartice može brzo dobiti novu ili podići gotovinu sa računa gotovo bilo gdje u svijetu. Da bi to učinio, treba nazvati službu podrške na broj telefona koji odgovara zemlji u kojoj se nalazi. Brojeve telefona možete pronaći na službenim web stranicama platnih sistema.

Korisnici platinastih kartica takođe imaju pristup svim ovim uslugama, samo po najboljim uslovima.

U Evropi se kartice premium segmenta otvaraju samo osobama sa visokim primanjima i visokim pozicijama. Ove kartice u pravilu uključuju punjenje raznim dodatnim uslugama i privilegijama. U Rusiji je situacija drugačija. Banke same određuju segment klijenata i sadržaj kartice. Bez opremanja zlatom i platinaste kartice mnoge dodatne usluge i mogućnosti, banke ih stavljaju na raspolaganje običnim građanima. Kao rezultat toga, rusko tržište danas ima premium kartice Zlato i platina su potpuno različiti nivoi.

U VTB 24, na primer, Platinum kartice su zaista premium kartice, jer se izdaju samo kao deo specijalnih paket ponuda za bogate klijente: Priority, Privilege i Private Banking. Paket Privilege posebno uključuje izdavanje kartice sa ličnim kreditnim limitom do 2 miliona rubalja, 24 sata podršku putem namenske telefonske linije, usluge konsijerža, usluge personalnog menadžera, osiguranje i masovnu podršku. popusti programi. Provizija za izdavanje i godišnje održavanje takve kartice iznosi 30 hiljada rubalja.

TCS banka ima potpuno drugačiju strategiju. Izdaje samo platinaste kartice platnog sistema Mastercard WorldWide. Prvu godinu servisiranja kartice banka obavlja besplatno, zatim - 590 rubalja godišnje. Kreditni limit se postavlja pojedinačno, ali se može povećati na 300 hiljada rubalja, a za aktivne korisnike - do 2 miliona (tarife za ljeto 2011.). Punjenje kartice dodatnim uslugama je minimalno: 24-satna komunikacija sa bankom preko call centra, kao i elektronska i poštanska komunikacija. Takve kartice su masovnije od premium. Broj kartica koje je banka izdala već je premašio milion.

Oba sistema plaćanja imaju zaista premium kartice, ne za svakoga - Mastercard World Signia i Visa Infinite, što obavezno uključuje usluge konsijerža i osiguranje za one koji putuju u inostranstvo. Takve kartice su u početku skupe i nemoguće ih je napraviti masovnim proizvodom. Troškovi godišnjeg održavanja mogu biti nekoliko desetina hiljada rubalja.

Prema podacima Centralne banke od 01.04.2011. Ruske banke izdato preko 146 miliona kartica. Međunarodni platni sistemi ne otkrivaju njihov ukupan obim u Rusiji. Otprilike ukupan udio kartica na tržištu je oko 85%, uključujući premium kartice - 2%.