Сбербанк снятие наличных с карты другого банка. Где найти кредитные карты без процентов за обналичивание? Условия для снятия наличных с кредитной карты

Сбербанк, как и любой другой банк, накладывает ограничения на снятие наличных с карт. Максимально возможные суммы снятия ограничиваются лимитами, а в ряде случаев банк удержит комиссию. Суточный лимит действует до конца текущих суток (до 24 часов), так что в первом часу ночи он снова восстанавливается. При снятии средств за границей необходимо учитывать курс конвертации валют банка и дополнительную комиссию. Кстати, за рубежом обслуживаются не все сбербанковские карточки.

При снятии наличных с кредитных карт будьте особенно аккуратны. В независимости от того, какие средства (собственные или в счёт кредита) вы снимаете, банк удержит в среднем комиссию 3% (минимум 390 руб.) в своих банкоматах (или кассах) и 4% (минимум 390 руб.) – в банкоматах и кассах других кредитных организаций (в некоторых случаях комиссия несколько отличаются, см. подробности в таблице ниже).

Лимиты и комиссии на снятие наличных по кредитным картам Сбербанка

По кредиткам ограничивается суточный лимит снятия денег в банкоматах и в кассах, причём максимальный лимит в кассах является и суммарным (кумулятивным) – не путайте с кредитным лимитом. Таким образом, сняв в сутки с банкомата 50 тысяч рублей с классики, вы можете получить ещё 100 тыс. рублей в кассах банка. На другие банки накладывается общее ограничение снятия средств в их кассах и банкоматах.

Лимиты и комиссии на снятие наличных по дебетовым картам

Для бюджетных карт:

• месячный лимит выдачи составляет 100 000 руб. (3 000 долларов или 2 500 евро) для карт . Для остальных (Maestro, Visa Electron, и “Студенческая”, а также ПРО100 “СТАНДАРТ”) – 500 000 руб. / 16 000 долл. США / 12 500 евро;
• суточный лимит (в банкомате и в кассе) 50 000 руб. (1 600 долларов или 1 200 евро);
• в сутки в других территориальных банках : 50 000 руб. (1 600 долларов или 1 200 евро);
• суточный лимит в банкоматах чужих банков 50 000 руб. (1 600 долларов или 1 200 евро) – кроме моментумов;
• в кассах других кредитных организациях лимит отсутствует (операции не предоставляются).

У некоторых карточек счета в иностранной валюте не предусмотрены.

Для классических карт следующие лимиты:

• В месяц: 1 500 000 руб. (50 000 долларов или 37 500 евро);
• В сутки в кассах и в банкоматах: 150 000 руб. (6 000 долларов или 4 500 евро);
• В чужих банкоматах: 150 000 руб. (6 000 долларов или 4 500 евро);
• В кассах других банков: не предусмотрены.

К классике относятся все карты Visa Classic и MasterCard Standard, в том числе бесконтактные, кобрендовые («Аэрофлот» и «МТС»), Молодёжная, Олимпийская и благотворительная Visa Classic “Подари жизнь”.

Для карточек уровня Gold (все золотые дебетовки без исключения):

• В месяц: 3 000 000 руб. (100 000 долларов или 75 000 евро);
• В сутки в кассах и в банкоматах: 300 000 руб. (12 000 долларов или 9 000 евро);
• В сутки в других терр. банках без карточки: 50 000 руб. (1 600 долларов или 1 200 евро);
• В чужих банкоматах: 300 000 руб. (12 000 долларов или 9 000 евро);

Все платиновые карты (Platinum) впечатляют лимитами:

• В месяц: 5 000 000 руб. (170 000 долларов или 125 000 евро);
• В сутки в кассах и в банкоматах: 500 000 руб. (12 500 долларов или 10 000 евро);
• В сутки в других терр. банках без карточки: 50 000 руб. (1 600 долларов или 1 200 евро);
• В чужих банкоматах: 500 000 руб. (12 500 долларов или 10 000 евро);
• В кассах других банков: отсутствует.

Операции с валютой без дополнительной комиссии доступны только на карточках с валютным счётом, но снять её в банкоматах Сбербанка вам, скорее всего, не удастся – вы таковых просто не встретите (даже в Москве, а что говорить про другие города). Разве что в аэропортах поискать. Но это можно сделать в кассе – через POS-терминал. После авторизации (введение ПИН-кода) операционист выдаст вам нужную сумму. С рублёвой карточки можно снять валюту этим же способом, но по курсу конвертации банка. В принципе можно поискать банкоматы сторонних банков, заправленные долларами/евро, но комиссия будет внушительная.

Обратите внимание – с банкомата больше дозволенного лимита вы снять средства не сможете, это доступно только в кассах за дополнительный процентик (см. таблицу с комиссиями).

Если вы хотите , значительно превышающую суточный лимит, то есть несколько абсолютно легальных способов, с которыми можно ознакомиться в статье по приведённой выше ссылке.

В приведённых таблицах не указана сумма дополнительной комиссии, которую возьмёт дочерний или чужой банк (уточняйте её заранее). Список дочерних банков можно уточнить на официальном сайте Сбербанка.

Сбербанк предлагает своим клиентам широкую линейку кредитных продуктов, среди которых особое место занимают кредитные карты. Их есть несколько разновидностей, но все они подразумевают пользование заемными денежными средствами для безналичного расчета.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка возможно, но на определенных условиях. Рассмотрим, какие варианты карт и условий для обналичивания средств доступны клиентам.

Как использовать средства с кредитной карты

Кредитные карты предназначены для безналичного расчета в магазинах и организациях за товар и услугу, для оплаты покупок в сервисах сети интернет. Кредитные карты Сбербанка могут быть разными:

1. Классические карты.
2. Золотые карты.
3. Премиальные карты.
4. Кобрендинговые (выпущенные совместно с Аэрофлотом).

Важно! Все виды карт различаются условиями обслуживания, процентной ставкой и кредитным лимитом.

У кредитки есть беспроцентный период, равный 50 дням. В этот период вернуть потраченные безналичным путем денежные средства можно без оплаты процента за пользование кредитом. После окончания периода на остаток долга начисляется процент.

При наличии задолженности, ежемесячно банком будет выставляться счет с минимальной суммой к оплате. Клиент обязан внести деньги в размере не ниже указанной суммы до положенной даты. Но у владельцев кредитных карт есть возможность снять с нее наличные деньги и потратить их на свое усмотрение. Для этого есть свои правила и условия. Перед тем, как осуществить операцию по снятию денежных средств, стоит с ними ознакомиться.

Условия для снятия наличных с кредитной карты

Хотя кредитная карта не предназначена для получения наличных заемных средств у банка, правилами пользования кредиткой не запрещено обналичивание средств. Но на эту операцию накладываются определенные комиссии и лимиты.

Для каждой карты предусмотрена комиссия в размере 3% от суммы снятия через устройства самообслуживания или кассы Сбербанка и 4% от суммы к выдаче при снятии в банкоматах иных финансовых организаций (здесь может плюсоваться комиссия этой организации за выдачу средств с карты стороннего банка). Любая комиссия Сбербанка взимается не менее 390 рублей.

Кроме этого есть ограничения по сумме к выдаче наличных денег с кредитной карты. Для разных типов карт это разная сумма. Так, например:

1. Для карты при выведении средств через банкомат это будет 50 тысяч рублей, через кассу банку – 150 тысяч рублей.
2. Максимальная сумма к выдаче у карт составит 300 тысяч рублей.

Важно! При снятии наличных денег с кредитной карты на выданную сумму не распространяется льготный период. То есть процент на задолженность начисляется с первого дня. Более того, взимается сумма за сам факт снятия денег (не важно какой суммы). Она составляет 350 рублей.

Как снять наличные с кредитки

Сама процедура снятия денежных средств с кредитной карты не представляет ничего сложного. Для этого можно воспользоваться любым устройством самообслуживания Сбербанка:

1. Вставьте карту в приемный механизм и введите в поле пин.
2. В предложенном на экране меню выберите пункт «Снять наличные».
3. Система выведет на экран возможные варианты суммы. Если необходима иная сумма, нужно выбрать кнопку «Другая сумма».
4. Введите с клавиатуры свою сумму.
5. При достаточном балансе карты для совершения операции по выдаче и платы комиссии, терминал выдаст деньги, спишет сумму и комиссию со счета.
6. Далее нужно распечатать чек и забрать карту.

Для снятия денег с кредитной карты можно воспользоваться кассой в отделении банка при личном визите владельца карты с паспортом.

Наличные деньги постепенно отходят на второй план, уступая место пластиковым картам. В кошельке каждого человека сегодня есть зачастую уже 3-5 карточек разных банков и почти всегда одна или несколько из них кредитные. Этот продукт очень удобен, когда необходимо занять средства для оплаты товаров, но что делать, если вдруг потребовалось снять с кредитки наличные?

Снятие наличных с кредитных карт

Несмотря на возможность оплачивать товары и услуги в торговых точках с карточки иногда без наличных денег не обойтись. Они могут пригодиться для оплаты в мелких магазинчиках, возврата долга и т.д.

Многие сегодня живут в долг, используя для этого различные ссуды и кредитные карты. Но стоит проявить аккуратность, если принято решение снять с кредитки наличку. Лучше всего заранее прочитать действующую редакцию тарифов на сайте банка перед совершением операции. Это связано с тем, что за снятие наличных придется заплатить комиссию.

Наличие комиссии за снятие кредитных средств наличными связано с тем, что в этом случае банк не получает вознаграждения от торгового предприятия и соответственно перекладывает потери на плечи клиента. Иногда меняется и процентная ставка на снятую сумму, в то время как при безналичной оплате товаров и услуг никаких дополнительных сборов не предусматривается.

Размер комиссии отличается в различных банках, кроме того на него может повлиять то, в каком банкомате была произведена операция. Снятие денег в собственных устройствах самообслуживания кредитной организации часто обходиться дешевле.

Проценты за снятие наличных с кредитной карты

Мы сделали небольшую сводную таблицу с примерами кредитных карт, чтобы вы могли наглядно сравнить как могут различаться условия кредитования и обслуживания в различных банках. Как видите помимо комиссии за снятие существует множество других нюансов, так например если вам нужны наличные денежные средства на небольшой срок, то лучше выбрать карту у которой льготный период распространяется в том числе на снятие денег в банкомате. В этом случае вы можете успеть вернуть их до того как вам начнут начисляться проценты за использование кредита.

Кредитная карта	Размер комиссии при снятии наличных			Процентная ставка, % годовых	Ограничения на снятие наличных	Льготный период при снятии денег
	В собственных банкоматах		В сторонних банкоматах
Банк Тинькофф	Собственных банкоматов нет		2,9% + 290 руб.	32,9%-49,9%	100% от Лимита	Отсутствует
Банк Ренесанс Кредит	2,9% + 290 руб.			30%	500 000 руб. в день и 700 000 руб. в месяц	Отсутствует
Ситибанк	0%			от 18% до 32,9%	105 000 руб. в день	Отсутствует
Альфа-банк	5,9%, мин. 500 руб.			от 33,99% до 39,99%	60 000 руб. в месяц	до 100 дней
Альфа-банк	5,9%, мин. 500 руб.			38,99%	200 000 руб. в месяц	до 60 дней
Альфа-банк	4,9%, мин. 500 руб.			от 25,99% до 38,99%	120 000 руб. в месяц	до 60 дней
Почта Банк	5,9%, мин. 300 руб.			27,9%	100 000 руб. в день, 300 000 руб. в месяц	Отсутствует
ВТБ Банк Москвы	4,9% + 299 руб.			30,9%	до 100 000 руб. в день, до 500 000 руб. в месяц	до 50 дней
Райффайзенбанк	0%	0,5%, мин. 50 руб., (0% — в банках-партнерах)		39%	100% от Лимита (не более 60% от Лимита в день)	Отсутствует
НОКССБанк	0%	1,5%, мин. 150 руб.		24%	В рамках кредитного лимита	Отсутствует
Сбербанк	3%, мин. 390 руб.	4%, мин. 390 руб.		33,9%	до 150 000 руб. в день	Отсутствует

Замечание. Раньше существовали различные способы обхода комиссии за получение наличных средств с кредитки. В настоящее время они все заблокированы или приводят к снятию комиссии, как за снятие наличных. Переводы на другие карты для кредиток также недоступны.

Преимущества и недостатки снятия наличных денег с кредитки

Не случайно кредитные карты набирают популярность по всему миру и активно вытесняют с рынка классические потребительские ссуды наличными. Они сочетают простоту и удобство использования. Но всегда надо учитывать плюсы и минусы от каждой операции. Рассмотрим преимущества получения денег с кредитной карты наличными:

• нет необходимости ждать решения банка, так как кредитный лимит уже одобрен;
• возможность воспользоваться деньгами в рамках льготного периода кредитования (доступно не во всех банках);
• возобновляемый лимит, позволяющий пользоваться деньгами по мере возврата средств.

К сожалению, не обходиться снятие наличных денег с кредитки без минусов. Главный из них – высокая комиссия, возможность столкнуться с повышением процентной ставки на полученную через банкомат сумму, а так же ограничение максимальной суммы в день или месяц. Кроме того, на при снятии денег практически никогда не действует льготный период. Если при оплате в магазине картой вам будет даваться в среднем 50 дней на пользование деньгами без уплаты процентов, то при снятии в банкомате проценты начнут начисляться уже на следующий день!

Как снять деньги с кредитной карты без процентов

Единственный способ снимать деньги с кредитной карты наличными и не платить комиссию, это пользоваться кредитками банков, в которых заложена такая функция, примеры таких карт вы можете видеть в таблице выше. В остальных случаях с вас может сниматься либо процент от снимаемой суммы, либо фиксированная сумма, а часто и то и другое вместе. Мы рекомендуем не снимать деньги наличными в банкомате, а использовать безналичный расчет, в этом случае вы не только сэкономите на процентах, но и сможете воспользоваться льготным периодом, который в среднем составляет 55 дней, но может достигать и 100 и 200. Кроме того, многие карты предлагают различные бонусы при оплате покупки картой либо кэшбек, что позволяет еще больше сэкономить.

Снимать наличные денежные средства с кредитки рекомендуется только в случае крайней необходимости. По возможности продукт стоит использовать только для оплаты товаров или услуг прямо с карточки. Из-за комиссии переплата за ссуду существенно возрастает. Если время позволяет, то лучше попробовать оформить классический потребительский кредит наличными и не переплачивать лишнего.

В первую очередь создана специально для оплаты покупок и услуг безналичным путем. И банк это всячески поощряет. Например, если оплатить покупку кредитной картой Сбербанка, то по ней будет действовать льготный период сроком до 50 дней. Поэтому если мы успеваем вернуть баланс карты в первоначальное состояние, то никакие проценты за пользование мы не платим. А при покупке товаров кредитная карта подобна дебетовой, т.е комиссия не взимается при покупке и оплате товаров.

Несмотря на эти привилегии многие из нас предпочитают пользоваться наличными и в таком случае при снятии денежных средств с кредитной карты банк взимает комиссию. Но самое важное и малоприятное, что при снятии наличных с кредитной карты у нас отсутствует льготный период и проценты начинают капать с момента, как мы получили наличные на руки.

Как снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка

1. Через кассу Сбербанка (при этом нужно будет предъявить паспорт);
2. Через банкомат Сбербанка (потребуется кредитная карта);
3. Через кассу или банкомат стороннего банка (комиссия за выполнение операции будет выше);
4. Через платежные терминалы (потребуется любая дебетовая карта, желательно Сбербанка)
5. Почтовый перевод (к комиссии за перевод наличных с кредитки добавляется комиссия почты);
6. Перевод через системы Contact или Unistream (комиссии достаточно большие, поэтому такой способ оправдан лишь в случае острой необходимости);
7. Через электронные кошельки (потребуется электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к ней);
8. Через счет мобильного телефона.

Одним из самых простых способов снятия наличных с кредитки являются безналичные переводы. Казалось бы неплохой способ избежать уплату комиссии, но ее никак не избежать, все равно при такой операции Сбербанк удержит сумму комиссии за перевод денег.

Какой процент за снятие наличных

Многих обладателей кредитных карт Сбербанка мучает вопрос, какой же процент за снятие взимается банком и можно ли снять деньги без процентов?

Итак, обо всем по порядку:

1. комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка через кассу или банкомат самого банка – 3%, но не менее 390 рублей;
2. снятие наличных с кредитной карты через кассу или банкомат стороннего банка – 4%, но не менее 390 рублей.

ВАЖНО: минимальный размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка – 390 рублей. Эта сумма действует с февраля 2015 года. Раньше размер минимальной комиссии составлял 199 рублей.

Поэтому прежде чем идти и снимать наличные нужно учитывать что даже если вы снимите 200 рублей наличными то все равно отдадите комиссию за эту операцию в размере 390 рублей. Эти комиссионные будут списаны с карты и на них будут начисляться проценты в будущем, поэтому будьте бдительны, не снимайте мизерные суммы с кредитки без надобности. Таким образом вы снимаете 200 рублей, тут же банк начисляет комиссию за обналичку и вы уже должны банку 590 рублей. Это уже ваш долг.

Какую же сумму тогда выгоднее снимать, чтобы комиссия в 390 рублей была оправдана?

Выгодней всего снимать с кредитной карты Сбербанка суммы начиная от 13 000 рублей.

Ограничения на снятия наличных с кредитной карты

Как мы уже обсуждали ранее, кредитные карты Сбербанка рекомендуется использовать для совершения покупок безналичным путем. Банку нету никакой выгоды от того, что вы снимаете наличные, отсюда и проценты при обналичивании кредитки в банкомате. Поэтому снятие наличных денег – невыгодная для обладателя кредитки операция, потому что:

• за снятие наличных с кредитки установлена комиссия;
• при снятии наличных теряется льготный период, и сразу начинают начисляться проценты за пользование заемными средствами;
• на снятие наличных вводятся различные лимиты.

Лимиты на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

• через банкомат с кредитной карты можно снять не более 50 000 рублей в сутки;
• через кассу с кредитки можно снять не более 150 000 рублей в сутки;
• держатели золотых кредитных карт могу через кассу снять в сутки до 300 000 рублей.

Как снять наличные с кредитной карты без комиссии

Многие ищут ответ на данный вопрос. А ответ простой: уменьшить процент взимаемой комиссии про обналичивании кредитной карты можно, а снять без комиссии деньги с карты не удастся.

Одним из удобных способ сделать это – перевести деньги с кредитки на электронный кошелек и уже с него в свою очередь перевести деньги на свою и потом делать с ними все, что захочется. Но здесь важно учесть и некоторые нюансы: например, чтобы переводи деньги с электронного кошелька Киви – к нему должна быть привязана ваша дебетовая карта. При проведении такой операции важно уточнить размер взимаемой комиссии за перевод на кошелек и комиссии за перевод с кошелька на вашу дебетовую карту и только после этого проводить эту нехитрую операцию.

Итак, что нам потребуется для обналичивания денег с кредитной карты:

1. Нужен электронный кошелек: Qiwi, Webmoney или Яндекс деньги.
2. Нужна дебетовая карта, счет которой привязан к счету электронного кошелька.
3. Переводим деньги с кредитной карты на счет электронного кошелька. При этом система Сбербанка расценивает данную операцию, как оплату, поэтому комиссия за перевод не взимается, а льготный период сохраняется. Комиссию в размере от 0 до 0,75% берет платежная электронная система.
4. Выводим средства с электронного кошелька на дебетовую карту. При этом может взиматься комиссия в размере около 1 – 1,5% в зависимости от банка и типа карты.
5. Снимаем деньги с дебетовой карты любым удобным способом без комиссии.

Снятие денег с карты Сбербанка в Киви кошелек

Используя данный способ можно снизить процент комиссии за снятие с 3% до 1,75%. Данный метод больше всего подойдет людям, которые активно используют электронные кошельки для оплаты товаров и услуг, потому что новичку потребуется немало времени для того чтобы завести на себя электронный кошелек, пройти там идентификацию по паспорту для увеличения лимитов кошелька и снять средства.

Кроме того у электронных кошельков также есть суточные лимиты на вывод средств с кошелька и это всё нужно учитывать если вы хотите снять крупную сумму с кредитной карты.

Итог

Пользуйтесь кредитной картой по ее прямому назначению – безналичной оплате товаров и услуг и только в крайнем случае снимайте наличные. Ну а если случилась неотлагательная ситуация и наличные нужны позарез, то тогда прибегните к обналичиванию вашей кредитной карты через электронные кошельки. Таким образом вы сможете пользоваться наличными при минимальных потерях и не теряя льготный период использования заемных средств.

Каждого владельца дебетовой карты интересует комиссия за снятие наличных. Сколько она составляет и можно ли ее минимизировать?

Размер комиссионной платы зависит от снимаемой суммы и тарифов банка. При этом часто устанавливается минимальное значение комиссионного сбора (например, 5%, минимально 60 рублей).

При расчете комиссии также важно каким банкоматом вы пользуетесь – своей кредитной организации или сторонней.

Какая комиссия в банкоматах своего банка?

Как правило кредитные организации ничего не берут за снятие средств в своих банкоматах. Исключение – превышение лимита. Это означает, что в зависимости от статуса и типа карты устанавливается предельный суточный или месячный лимит, превышение которого облагается комиссией.

Пример:

По карте Visa Unembossed клиент может снимать без комиссии 75 000 рублей за день. При превышении лимита с держателя банковской карты будет удержано 4%. Снимая 100 000 рублей, клиент заплатит 1 000 рублей комиссии (25 000 * 4%).

В сторонних банкоматах комиссия за снятие наличных может быть удержана банком-владельцем банкомата, банком-эмитентом карты или же обеими организациями сразу.

Есть ли комиссионная плата за снятие со стороны вашего банка? В сторонней кредитной организации вам не ответят. Необходимо уточнить этот вопрос в своем банке.

Что касается комиссионной платы за снятие в стороннем банкомате, то информация о ней должна быть отображена на экране до выдачи средств.

1. Тарифы "Сбербанка"

За использование своего банкомата с владельцев других карт "Сбербанк" комиссию не взимает.

Если у вас карта "Сбербанка", то при снятии в "чужом" банкомате со счета спишется 1% от суммы операции (минимально 150 рублей, 3 американских доллара или 3 евро).

Комиссию списывает "Сбербанк".

2. Тарифы банка "Открытие"

Банк "Открытие" с владельцев других карт за использование своего банкомата комиссию не берет.

Для владельцев карт банка "Открытие" , снимающих наличные деньги в сторонних банкоматах, предусмотрена комиссия:

• за снятие в банкомате-члене Объединенной расчетной системы (сокращенно – ОРС) – 1%, минимум 4 американских доллара;
• за использование прочих банкоматов - 2,5% от сумму, но не менее 7 американских долларов.

Комиссию списывает банк "Открытие".

3. Тарифы "Газпромбанка"

Со стороны "Газпромбанка" комиссии за снятие денег в своем банкомате не будет.

Для держателей карт "Газпромбанка" за снятие денег в стороннем банкомате предусмотрена комиссия. Размер - 0,5% от суммы (минимально 150 рублей). Комиссия списывается "Газпромбанком".

4. Тарифы банка "ВТБ 24"

Банк "ВТБ" за использование своего банкомата комиссию с владельцев карт других эмитентов не взимает.

С владельца карты "ВТБ 24" при снятии в стороннем банке будет списана комиссия 1% от суммы, но минимально 100 рублей. Комиссию списывает "ВТБ 24".

5. Тарифы "Росбанка"

Для держателей карт "чужих" эмитентов "Росбанк" предоставляет возможность пользоваться своими банкоматами без комиссии. Исключение – валютные карты. По долларам и евро комиссия будет 2%.

Если владелец карты "Росбанка" будет снимать деньги в стороннем банкомате, то с его счета будет списано от 0,5% до 1,5%, но не менее, чем 99 рублей. Комиссия списывается "Росбанком".

Тарифные данные актуальны на 14.10.2014. Размер комиссии меняться в зависимости от вида карты, корректируется по инициативе банка

• внимательно следить за актуализацией тарифов своего банка;
• перед снятием средств интересоваться размером комиссии у сотрудников стороннего банка;
• узнать, с какими партнерами сотрудничает ваша кредитная организация. Как правило, внутри "союза" работают банкоматы, не берущие комиссию.