Банковская гарантия — это вид обеспечения обязательств, подтверждаемых банком («гарантом») в пользу клиента («принципала») по выполнению обязательств перед кредитором («бенефициаром»).

Существуют различные виды поручительств: тендерные, платёжные, таможенные, налоговые, исполнения контракта, кредитной линии. Законодательное регулирование операций осуществляется на основании ст. 368 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 (51-ФЗ). Банковская гарантия помогает развивать бизнес, открывает новые перспективы для юридических лиц.

Возврат банковской гарантии

Возврат банковской гарантии производится:

  • при отказе бенефициара от своих прав. Такая ситуация может возникнуть при расторжении контракта, в случае, если не возникли таможенные обязательства;
  • при ликвидации гаранта как юридического лица, при отзыве лицензии Центральным банком РФ;
  • при окончании срока действия контракта;
  • при выплате полной суммы бенефициару;
  • истечение срока действия гарантии;
  • при выплате отступного.

Исполнение банковской гарантии

Под исполнением банковской гарантии понимают выполнение обязательств гаранта, предусмотренных контрактом, при наступлении описанных в нём случаев. Исполнение банковской гарантии возлагается на банк, который впоследствии самостоятельно возвращает средства с недобросовестного принципала.

Процесс исполнения банковской гарантии состоит из нескольких этапов:

  • составление требования, подача его в финансовую организацию и уведомление принципала о претензии, поступившей гаранту;
  • рассмотрение заявки и проверка документов;
  • принятие решения и уведомление о нём всех заинтересованных сторон.

Обеспечение банковской гарантии

Обеспечение банковской гарантии производится на основании ст.368 Гражданского Кодекса РФ. Оно вносится после подачи заявки на поручительство и принятия банком положительного решения по заявлению. Предмет обеспечения указывается в договоре. Это может быть: залог, депозит, вексель, гарантии другого финансового учреждения, которые принципал передаёт банку. Сумма обеспечения должна превышать сумму гарантии. Кредитный орган может затребовать подтверждение ценности залога, например, заключение экспертной оценки. Обычно процентные ставки за гарантию без обеспечения выше, чем за ту же услугу с залогом или депозитом.

Реестр банковских гарантий

В реестр банковских гарантий вносится информация обо всех выданных поручительствах. Это требование выполняется в течение суток с момента заключения договора. Только после этого обязательство вступит в силу. Цели регистрации — возможность проверки подлинности документов, снижение потерь бюджета от фальшивых поручительств.

В реестр банковских операций вносится информация:

  • наименование банка, его адрес ИНН;
  • денежная сумма, подлежащая уплате гарантом при неисполнении обязательств принципалом;
  • наименование, ИНН и адрес клиента финансового учреждения принципалом;
  • копия договора поручительства;
  • срок действия обязательств.

Условия банковской гарантии

Условия банковской гарантии определяются её типом и описываются договором между принципалом и поручителем. В зависимости от порядка выплаты бенефициару денежных средств, различают гарантию по первому требованию (безусловную) и условную гарантию, которая требует документальных доказательств неисполнения принципалом своих обязательств. Например, невыполнением обязательств можно считать ненадлежащее исполнение контракта, невозвращение авансового платежа или неуплата таможенных пошлин, невыполнение обязательств участником тендера.

Лимит на выдачу банковских гарантий

Получить лимит на выдачу банковских гарантий (БГ) при соблюдении ряда правил может любая компания. Оформление заявки выгодно организациям, часто принимающим участие в конкурсах тендеров. Получение лимита позволяет в скорейшие сроки получать банковскую гарантию на протяжении нескольких лет.

Наибольшие шансы получить лимит имеют компании с максимально стабильными экономическими показателями. Плюсом для организации станет опыт в выполнении обязательств. Банками тщательно проверяется уровень платёжеспособности заёмщика.

Основные виды банковских гарантий

Гарантия - способ обеспечения выполнения обязательств по задолженностям. Выдавая гарантию, банк берёт на себя соответствующие риски. Выделяют основные виды банковских гарантий: платежа, исполнения, возврата аванса, коносамента, условных, гарантий по первому требованию, таможенных.

Виды БГ отличаются условиями выполнения. Гарантия платежа - соглашение банком произведения выплат в случае непогашения долга заёмщиком. Гарантия по первому требованию - обязательство заёмщика вернуть одолженную сумму после первого письменного заявления кредитора.

Как получить банковскую гарантию?

Узнать, как получить банковскую гарантию, можно у банка или брокера. Клиенты, обращающиеся за помощью к брокеру, гарантированно получают разрешение на , однако стоимость услуг агента выше, чем в банке. Сотрудничая с банком, заёмщик получает меньше рисков.

Необходимо подготовить пакет документов. Оформление заявки при сотрудничестве с брокером клиент перекладывает на агента. Рассмотрение заявки в банке затягивается на 2-3 недели, брокер готов предоставить БК в течение нескольких дней.

Как выглядит банковская гарантия?

В последние годы обострилась проблема подделки банковских документов, поэтому клиент должен досконально знать, как выглядит банковская гарантия. Документ печатается на фирменном банковском бланке. Корпорация, выдающая гарантию, должна состоять в списке Министерства Финансов.

В документе содержится стандартный текст договора, реквизиты заёмщика и банка. Большинство банков печатают бланки с водяными знаками. Обращаясь к посреднику за гарантией, следует проверить все уровни защиты бланка.

Кто выдает банковские гарантии?

Выбирая брокера для оформления кредита, следует заранее уточнить, кто выдает банковские гарантии и на каких условиях. Посредник любого уровня обращается за помощью к банку, так как только зарегистрированные в МинФин учреждения имеют право на выдачу гарантий. Также оставлено право выдачи соответствующих документов за страховыми компаниями.

Сегодня более 300 банков РФ уполномочены выдавать БГ, список расширяется. Чаще клиенты обращаются к крупным банкам: Сбербанк, ВТБ, Открытие. Малые финансовые учреждения предлагают составление договора на более выгодных условиях.

Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии

Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии, различаются по финансовым организациям и во временном промежутке. Размер госконтракта, наличие залога, надежность заемщика - все учитывается в составлении цены гарантии. Комиссия банка составляет 1,5-5% от размера БГ.

Ставка при наличии залога в виде имущества составит 2,5% от размера гарантии, но не меньше 10000 руб. Имея депозит, клиент может рассчитывать на 1,5%. При отсутствии залога и возможности открыть депозит банк предоставляет ставку от 4%.

Документы для получения банковской гарантии

Обращаясь напрямую к банку или к брокеру, необходимо самостоятельно произвести сбор справок. Заявление, анкета, аналитические таблицы составляются в отделении банка. Необходимо также подготовить учредительные документы для получения банковской гарантии.

Обязательно предоставляется: бухотчет, конкурсная документация, копия договора, проект текста гарантии, выписки по расчетным счетам за последние 6 месяцев. Банк запрашивает копии паспортов ответственных за подписание договора лиц. Банки вправе требовать предоставления дополнительных справок.

Совет от Сравни.ру: Заключая договор банковской гарантии, стоит посоветоваться со специалистами, которые смогут проверить условия поручительства.

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В этой статье речь пойдет о получении банковской гарантии. Эта тема актуальна для большинства участников закупок, которые стали победителями в государственных торгах, либо хотят использовать БГ в качестве обеспечения заявки. По этой причине я постараюсь максимально подробно рассмотреть все этапы получения БГ, и дам вам пошаговый алгоритм, который позволит безболезненно преодолеть каждый этап. Информации будет достаточно много, поэтому можете сделать себе чашечку кофе и уделить изучению статьи 10-15 минут. И так, поехали…

1. Понятие банковской гарантии

Шаг 2. Выяснить в выбранном банке, на каких условиях возможна выдача необходимой БГ, а также какой перечень документов следует предоставить для ее получения.

Шаг 3. Согласовать тариф.

Шаг 4. Заполнить заявление на получение БГ и отправить его вместе с пакетом документов.

Шаг 5. Согласовать проект БГ.

Шаг 6. Оплатить счет.

Шаг 7. Получить БГ.

Вот так в настоящее время выглядит процесс получения банковской гарантии.

Действия участника закупки после оформления БГ

Шаг 1. Получить в банковском учреждении следующий пакет документов, в котором должны быть:

  1. один экземпляр заключенного договора о предоставлении банковской гарантии;
  2. оригинал самой БГ;
  3. выписка из реестра банковских гарантий.

Шаг 2. Проверить выданную гарантию на предмет ее соответствия установленным в статье 45 44-ФЗ .

9. Сколько стоит банковская гарантия?

И в завершении сегодняшней статьи хотелось бы несколько слов сказать о стоимости банковской гарантии. Процесс получения банковской гарантии сродни получению кредита в банке. По сути это услуга, стоимость которой зависит от спроса и предложения на неё. А как вы знаете, спрос рождает предложение. Поэтому стоимость оформления БГ в разных банках может значительно отличаться.

Давайте с вами рассмотрим, что может повлиять на конечную стоимость БГ.

Во-первых , это величина гарантийной суммы.

Во-вторых , это предмет и срок действия БГ.

В-третьих , это наличие или отсутствие обеспечения (залога). Гарантия без залога стоит дороже. В настоящее время комиссия за выдачу БГ колеблется в пределах от 1% до 10%. В среднем это 3-5%. Ниже вы найдете пример расчета стоимости БГ, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения контракта.

Пример расчета стоимости банковской гарантии

Предположим, участник закупки выиграл контракт на ремонт детского сада. НМЦК по данному объекту составляет 30 000 000 рублей. Размер обеспечения исполнения контракта, установленный в документации, составляет 30% от НМЦК, т.е. 9 000 000 рублей. Срок выполнения ремонтных работ по договору — 12 месяцев (1 год). Для примера возьмем процентную ставку за выдачу БГ равную 3%.

Теперь произведем расчет стоимости БГ:

30 000 000 х 30% х 3% х 1 = 270 000 рублей.

Таким образом получается, что для получения заказа стоимостью 30 млн. рублей, победителю необходимо приобрести БГ за 270 тыс. рублей, что гораздо выгоднее нежели изъять на 12 месяцев 9 млн. рублей из оборота организации и перечислить их на счет Заказчика.

На этом сегодня все. До встречи в следующих статьях.

P.S.: Если вам понравилась статья, то ставьте “лайки” и делитесь ею с друзьями и коллегами в социальных сетях.

Процедура обретения банковской гарантии похожа на процедуру получения займа: нужными условиями организации гаранта есть заполнение, сбор и предоставление массы бумаг, среди которых ксерокопии учредительных бумаг компании, полная материальная отчетность за прошлый год, а также за последние три отчетных срока.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Можно получить банковскую гарантию без открытия счета и залога, в некоторых ситуациях без поручителей в лице бизнесменов.

Чем выгодна

Банковская гарантия – это обязательство банковской организации в письменном виде оплатить кредитору соответственно с условиями даваемого гарантом обязательства деньги по предоставлении принципалом письменного запроса об ее оплате.

Так, как открытие счета для расчетов запрашивает большого числа бумаг, а оформление занимает много времени, многие предприниматели сейчас пытаются прибегать к помощи материальных услуг с самыми маленькими затратами времени.

В этой ситуации вероятность получения банковская гарантия без открытия счета есть выгодной для организации.

Что касается тендерных БГ, то здесь обычно говорится о небольших сроках. Организаторы конкурсов и грантов на проведение различных работ не будут ожидать, пока один из конкурсантов оформит БГ для обеспечения исполнения своих обязательств по соглашению в случае победы.

В то же время БГ без заведения расчетного счета занимает до двух дней, что есть большой подоплекой для выбора данного банковского продукта.

Условия предоставления

В целом можно говорить о том, что предоставление банковской гарантии без открытия счета – частое явление, но чаще это касается работы с гарантиями до 10-15 млн. рублей.

Условия

Видео: Делаете правильный выбор

Документы для получения банковской гарантии без открытия расчетного счета

Для оценки вероятности выдачи балансовой БГ нужно предоставить такие бумаги :

  • Заявление на приобретение БГ.
  • Конкурсные, аукционные бумаги.
  • Проект БГ по примеру заказчика (если есть).
  • Финансовая отчетность за пять прошедших периодов.
  • Свидетельства ИНН, ОГРН.
  • Выдержка ЕГРЮЛ (для ОАО выдержки из реестра акционеров).
  • Копии паспортов/ данные паспортов учредителей, ген. директора, главного бухгалтера.
  • Устав компании.

Кроме указанных бумаг, организация гарант может потребовать: свидетельства об оборотах денег за прошедшие месяцы, справки из налоговой об отсутствии долгов по налогам. При присутствии займов у организации, банку гаранту, необходимо будет принести справки о долгах по имеющимся кредитам.

Стоимость

Цена БГ может варьироваться зависимо от персональных особенностей организации-принципала, ее платежеспособности и истории кредитования, а также обязательных параметров, как хорошая репутация и стабильное положение на рынке предоставляемых услуг данной организацией.

Комиссия за выдачу банковской гарантии зависит от нескольких критериев:

  • От суммы гарантии, от которой нужно заплатить от 1 до 5 %, а иногда 25 %.
  • Время выдачи гарантии. Чем оно меньше, тем больше стоит обеспечение.
  • Предпочтение гаранта, ведь в условиях конкуренции каждая организация назначает свои цены за услуги.
  • Присутствие либо отсутствие залога. Так в ситуации отсутствия последнего, увеличивается уровень риска организации-гаранта, в связи с чем он может увеличить цену гарантии в два раза.

Кто выдает

Так как банковская организация, предоставляющая БГ без открытия счета, берет на себя материальные риски, в связи с вероятным неисполнением своих обязанностей принципалом, эту услугу предоставляют только большие финансовые организации.

Банки предпочитают сотрудничать со стабильными организациями, которые предоставляют самые маленькие риски для предоставления гарантий.

БГ выдают банки, которые подтвердили соответствие запросам законодательства, были признаны финансово стабильными и внесены в перечень Минфина и ст. 176.1. Налогового кодекса России.

Нужно отметить еще несколько моментов, которые влияют на вероятность банков стоять в роли гарантов, а именно: деятельность банка не меньше, чем на протяжении 5 лет и присутствие своего капитала, который превышает 1 млрд. руб.

Соискатели могут прямо обратиться в банк для оформления данного типа сделки, что займет много времени. Или можно пойти в брокерскую компанию, она упростит процесс оформления, выбрав самый подходящий вариант из целого перечня банковских организаций соответственно с запросами заказчика, взяв на себя обязанность по оформлению всех нужных документов.

Наступление гарантийного случая

Гарантийным случаем есть факт нарушения принципалом своих обязанностей перед бенефициаром, установленных в самой гарантии. Наступление гарантийной ситуации несет для бенефициара обязательства по предоставлению гаранту письменного запроса на выплату неисполненного обязательства.

Гаранту нужно на протяжении установленного гарантийного времени заплатить оговоренную в БГ сумму. Часто наступление гарантийной ситуации несет за собой споры между участниками сделки, но подобные конфликты легко решаются с помощью судов.

Как оформить

Для того, чтобы оформить БГ без открытия счета, нужно сделать такие шаги:

  • Предоставить банку ряд бумаг: ходатайство на имя управляющего финансовой организации и анкету клиента, выданную банком.
  • Предоставить пакет финансовых бумаг.
  • Сделать и принести в банк копию конкурсной заявки и условий конкурса либо кредитного соглашения. Обязательно приложите к документам копии правоустанавливающих бумаг юр. лица.
  • На основе этих бумаг банковская организация оценит материальное положение вашей организации и согласится либо откажет в выдаче гарантии.
  • В случае положительного решения оформите и подпишите соглашение с банком. Заплатите и получите БГ.

Время действия

Время работы БГ обычно совпадает со временем действия основной обязанности принципала. Но возможны более сжатые сроки работы гарантий в случаях, когда обеспечению подлежат обязательства короткого периода. Например, данный тип гарантии может применяться к поставкам товара в сжатое время в рамках полного ряда работ.

Период работы БГ

Особенности

У банковской гарантии есть свои особенности:

  • Субъекты. Как гарант может быть только кредитная либо страховая компания (ст. 368 ГК России).
  • Возмещение БГ. За отпуск БГ принципал платит гаранту награду (п. 2 ст. 369 ГК России).
  • Независимость гарантии банка от главного обязательства. Предусмотренное БГ обязательство исполнителя перед заказчиком не зависит от главного обязательства в обеспечение выполнения которого она отпущена, даже если в гарантии есть ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК России).
  • БГ не может отзываться гарантом, если в ней не предусматривается другое (ст. 371 ГК РФ).
  • Непередаваемость прав по гарантии банка. Принадлежащее бенефициару по БГ право требования к гаранту не может быть отдано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено другое (ст. 372 ГК России).

Согласно запросам к БГ она может оформляться при помощи двух способов:

Преимущества и недостатки

Плюсы:

  • Большим плюсом для двух сторон сделки есть оперативное оформление БГ. Многие организации выдают ее в течение одного дня после обращения. Поэтому процедура дополнительного обеспечения не затягивает подписания главного соглашения.
  • Отыскать гаранта легко: на рынке финансов эту услугу предоставляют не только многие банковские организации, но и страховые компании.
  • БГ доверяют. Тут большую роль играет репутация гаранта.
  • Простота оформления банковского соглашения и получения возмещения.

Минусы:

  • За оформление БГ необходимо платить. И хотя цена открытия и сопровождения БГ меньше, чем проценты по займу, но принципал несет лишние затраты.
  • БГ не перестает работать с исполнением главной обязанности.
  • Для кредитора по главному обязательству есть риск, связанный с отзывом лицензии у банка, отпустившего гарантию.
Банковская гарантия без открытия счета – выгодный инструмент для организации, ведь она быстро оформляется, удовлетворяет интересы каждой стороны сделки. Поскольку плюсы для одной стороны часто выливаются в минусы для другой, нужно отыскать точку равновесия, когда две стороны смогут выгодно сотрудничать.

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

  • - страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта - страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

  • Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на , а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
  • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке.

Размер обеспечения — от 5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика штрафы и пени.

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

  1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии.
  2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ . Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Электронный агент Контур.Спектр поможет вам получить . Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
  • заполненная предварительная заявка,
  • ссылка на закупку.

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

  • срока ее действия,
  • степени риска платежа по ней,
  • качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

  • за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
  • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

В комментариях к статьям вы можете получить ответы других поставщиков, а эксперты ответят