Кредитный лимит – это остаток денежных средств на счёте, который предоставлен Сбербанком в долг. Единственный способ увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка – безукоризненно исполнять обязательства заемщика.

Если вы знаете свой расходный лимит, то вы всегда сможете просчитать, когда закончатся ваши собственные средства и начнут расходоваться заёмные.

Установление кредитного лимита

Изначально ограничения по кредитным картам устанавливают при их оформлении в отделении банка. После проверки соответствующих документов и определения платёжеспособности клиента комиссия банка в индивидуальном порядке обозначает верхнюю границу кредита, поэтому и расплачиваться вы сможете только в установленных рамках. Однако в основном это касается только потребительских кредитов.

Огромное количество клиентов не всегда даёт возможность оценивать платёжеспособность каждого клиента Сбербанка, поэтому система устанавливает общее ограничение.

Чтобы узнать эту черту, вы можете:

  • Узнать баланс счёта, используя банкомат или с помощью терминала.
  • Получить информацию от консультанта банка на горячей линии 88005555550.
  • Использовать интернет-банк Сбербанк онлайн.

Каким образом увеличить лимит

Повышение лимита по кредитной карте позволит пользоваться большим запасом денежных средств при совершении покупок. Такая операция в некотором роде является продлением существующей заёмной линии Сбербанка.

Разные карты имеют различные ограничения.

Если вы владелец Молодёжной карты, предел которой обозначается в 150 тыс. руб., то возможно увеличение лимита при смене текущей карты на Visa Classic, где можно реализовать свои возможности на 600 тыс. руб.

Кредитки MasterCard Standard также предоставляют такую возможность. Чтобы осуществить переход, обратитесь в любое отделение банка.

Ещё одна альтернатива увеличения лимита по вашей кредитке – переход на пользование Visa Gold, где расходование денежных средств позволено в пределах до 500 тыс. руб.

В этом случае у вас есть два пути перехода на такой вариант:

  1. Система Сбербанка самостоятельно инициирует повышения лимита карты на 20% и более. Это возможно в случае, если вы примерно пользуетесь этой картой на протяжении 6 месяцев, т. е. расплачиваетесь за покупки и в срок погашаете накопившуюся задолженность.
  2. Обращение в отделение банка с просьбой увеличить расходование кредитных средств на карте. При хорошей кредитной истории вашей карты на протяжении 3-6 месяцев и примерного соблюдения финансовой дисциплины Сбербанка, банк предложит вам предоставить справку о доходах 2 НДФЛ и в случае наличия задолженности погасить её в кратчайшие сроки. Поэтому, если вы располагаете соответствующими доходами и зарекомендовали себя как примерного плательщика, то можете не сомневаться в увеличении кредитного запаса финансов по вашей карте.

Также Сбербанка может увеличить кредитный лимит в рамках акций и специальных предложений, рекомендуем отслеживать новости на официальном сайте и не игнорировать sms-рассылку. Если вам пришло сообщение соответствующего содержания, то читайте внимательно условия. Если они вас устраивают — то можете повысить свой лимит по карте.

Следует иметь в виду, что покрытие максимальной суммы кредитной линии должно происходить в течение недели. На протяжении этого срока потраченные вами суммы будут списываться Сбербанком на техническую неисправность оборудования.

И ещё, необходимо напомнить, что увеличение доступных кредитных средств тянет за собой рост процентной ставки, поэтому обязательно уточняйте эту информацию.

Последнее обновление: Май, 2019 года

Ведущий банк страны лояльно относится к реальным и потенциальным клиентам, ставя невысокие требования и мало ограниченные лимитные рамки при оформлении займа.

Активных пользователей продукта, которым не хватает фиксированных заёмных средств, интересует вопрос о том, как увеличить лимит кредитной карты Сбербанка и каким критериям нужно соответствовать для одобрения решения сотрудниками организации.

Оформление карты


Сбербанк приготовил для физических лиц обширный диапазон кредитных карт с разными условиями и дополнительными возможностями.

Ключевыми требованиями к клиенту, желающему открыть кредит и сотрудничать с данной финансовой организацией, относятся следующие пункты:

Оставить заявление на получение кредитной карты можно в отделении или в режиме онлайн на официальной странице Сбербанка.

После предварительного одобрения запроса, заёмщику необходимо повторно обратиться к специалистам с документами для получения пластиковой карточки и уточнения информации по ней. Процентная ставка, кредитный лимит по карте определяются финансовым состоянием субъекта и наличием персональных предложений от банка.

Что такое кредитный лимит?


 Кредитный лимит – это предельно зафиксированный баланс заимствованных средств, назначенный кредитором для клиента.

Эти пределы формируются исходя из кредитной стратегии коммерческой организации, типа карты, материального состояния и платежеспособности личности заёмщика.

Сумму возобновляемого кредитного лимита Сбербанк может повысить или снизить – такой процесс обусловлен показателями ежемесячных расходов.

  • Использование меньшей суммы или отсутствие расходных операций способствуют уменьшению размера занимаемых ДС.
  • Увеличение лимита происходит, если кредитные средства активно задействованы, а пользователь придерживается стабильности в погашения долга.

Максимальная сумма


Для каждой карты в Сбербанке зафиксирована предельная сумма лимита, превышать которую запрещено в любых обстоятельствах. Способствовать увеличению лимита можно только в том случае, если сумма кредита меньше, чем максимальная норма.

Тип кредитной карты Максимальный кредитный лимит Процентная ставка Годовое обслуживание
Классическая До 750
Золотая До 600 тыс. От 23,9% до 27,9% До 3000
«Аэрофлот» классическая 900
«Аэрофлот» золотая 3500
«Аэрофлот» От 300 тыс. до 3 12000
премиальная млн. 0.219
Премиальная До 3 млн. 4900
Подари жизнь 23,9%- 27,9% До 900
Моментум До 600 тыс. 0.239 бесплатно
Молодежная От 0 рублей

В случае если заемщика интересует баланс больше 600 тыс., предусмотренного для большинства кредиток, целесообразно заменить действующий тип пластикового продукта картой класса «Премиум».

Премиальная кредитная карта и премиальная «Аэрофлот» с кредитным лимитом в 3 млн. рублей удачно впишутся в такую ситуацию.

Варианты увеличения лимита

Исходную сумму лимита устанавливает кредитор на основании поданных документов, изучении кредитной истории и рейтинга клиента. В дальнейшем, исходя из степени затрат, прозрачности и своевременности в погашении задолженности, физическое лицо может претендовать на повышение лимита по кредитке.

Личная инициатива


Пользователь кредитной карты имеет право самостоятельно поспособствовать увеличению лимита. Заявка на соответствующую операцию может быть подана только через специалиста в отделении Сбербанка.

Явиться в банк нужно с паспортом, активной кредитной картой без долгов и справками, подтверждающими платежеспособность. Написав заявление установленной формы, ожидать принятия решения в течение нескольких рабочих дней. При утвердительном ответе лимит по карте увеличиться в автоматическом режиме, повторно посещать учреждение нет необходимости.

Факторы, учитывающиеся при рассмотрении заявки на увеличение лимита:

  • Восхождение клиента по карьерной лестнице, увеличение заработной платы.
  • Отсутствие кредитных задолженностей в других банковских учреждениях.
  • Чистая кредитная история, своевременное погашение долга, активность использования карты.

Предложение банка


Сбербанк оставляет за собой право поднять лимитную планку, предварительно проинформировав субъект о предложении.

Уведомление обо всех изменениях лимитного баланса приходит не менее чем за месяц до внесения поправок и:

  • Поступает в виде СМС на мобильно устройство или через дистанционные каналы обслуживания.
  • Размешается в Отчете.

Когда увеличивает лимит инициативность банка, физическое лицо обязано отреагировать на оповещение согласием или отказом.

Ответ нужно дать до наступления даты изменения лимита несколькими способами:

  • Ответным СМС сообщением на номер 900.
  • Через Сбербанк Онлайн.
  • В разговоре с оператором по телефону горячей линии.

Если владелец кредитной карты не оставил уведомление о согласии или отказе от услуги повышения лимита, в назначенный день лимит кредита увеличивается в автоматическом режиме, с последующим СМС — информированием об успешности операции.

Принятие Сбербанком решения по увеличению кредитного лимита рассматривается ежеквартально каждый год и обусловлено рядом причин и условий, касательно функционирования кредитной карты и личности заемщика:

  • Хорошая кредитная история.
  • Активное использование карты длительностью более полугода.
  • Своевременное внесение средств, погашающих долг.

Если банк одобрил операцию и увеличил лимит по кредиту, следующий раз рассмотрение вопроса приумножения или продления баланса будет рассматриваться не раньше чем через год.

Добросовестным и постоянным клиентам Сбербанк регулярно оказывает помощь, упрощает процедуру сотрудничества и предлагает воспользоваться персональными предложениями с выгодными условиями.

Причины отказа


Обстоятельства, отрицательно влияющие на желание превысить актуальную сумму заемных средств, могут также пошатнуть доверие банка км заемщику, восстановить которое будет нелегко.

  • Постоянное «опустошение» кредитного счета, говорит о материальных трудностях пользователя и увеличение размера лимита лишь усугубит ситуацию, спровоцировав возникновения еще более крупного долга.
  • Просроченные платежи, хоть они и не всегда происходят по вине клиента. Сбои в системе могут задержать поступление денег на счет, поэтому целесообразно погашать долг за несколько дней до требуемой даты.

Имеющиеся долги перед государственными и частными организациями (налоговыми службами, другими банками, штрафы государственной автоинспекции и др.).

Видео

Многие из нас периодически нуждаются в дополнительных средствах, которые могут выручить до зарплаты и позволят совершить незапланированную покупку. Поэтому лучший запасной вариант – это кредитная карта Сбербанка. Кредитки от Сбербанка недаром пользуются массовым спросом, они доступны практически для каждого, независимо от возраста и материального положения, и просты в оформлении. Но на начальном этапе сотрудничества с кредитором, предоставленных средств бывает достаточно, а как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка, знают немногие, об этом и пойдет далее речь.

Получение кредитной карты

Стать обладателем кредитки от Сбербанка довольно просто, для этого нужно иметь постоянный источник дохода, стаж на последнем месте работы не менее полугода и «чистую» кредитную историю. Заявку на получение карты можно оставить в ближайшем отделении банка или на официальном сайте кредитора. После предварительного одобрения достаточно прийти с паспортом и иными справками, если они потребуются, в отделение Сбербанка и через несколько дней получить свою кредитку.

Первоначальный лимит по кредитной карте установлен кредитором, решение принимается на основании представленных документов и зависит полностью от ежемесячного заработка.

Но со временем, увеличение кредитного лимита по карте Сбербанка вполне возможно, скорее всего, кредитор сам проявит инициативу и увеличит его по истечении определенного времени. Но данное предложение доступно только ответственным заемщиком. Во-первых, пополнять счет карты всего нужно своевременно, чтобы не образовывалось просроченной задолженности. Во-вторых, разумнее пополнять карту в течение льготного периода, чтобы не переплачивать проценты и платить только за годовое обслуживание.

На практике такое случается довольно редко, многие пользователи активно пользуются кредитками, и предоставленных средств оказывается мало. Далее, следует рассмотреть, что можно сделать, чтобы увеличить лимит по кредитной карте.

Способы увеличения лимита

Кредитор вправе самостоятельно увеличить лимит по карте, если на то будут основания. Которыми являются:

  • активное пользование картой как платежным инструментом;
  • своевременное пополнение кредитного счета;
  • если предоставленный лимит не бывает исчерпан полностью;
  • если у заемщика нет задолженностей перед другими банками по кредитам.

Решение банк принимает без заявления заемщика, и оно действительно в течение одного года.

Теперь нужно рассмотреть, как повысить кредитный лимит на карте Сбербанка по собственной инициативе. Для начала нужно учесть, что все вышеперечисленные условия должны быть исполнены в полном объеме, это увеличивает шансы клиента на положительный результат. Затем нужно повторить заново всю процедуру, то есть прийти с паспортом и прочими справками в отделение банка, написать заявление и подождать несколько дней, пока оно будет рассматриваться. Если оно будет положительным, то повторно посещать отделение нет необходимости, увеличение лимита произойдет автоматически.

Какие показатели банк учитывает при принятии решения:

  • получение заемщиком новой должности;
  • увеличение заработной платы;
  • отсутствие просрочек перед другими банками;
  • своевременное пополнение кредитной карты.

Подавать заявление на увеличение кредитного лимита по карте стоит не ранее, чем через 6 месяцев после ее оформления.

Альтернативные варианты

Сбербанк России предлагает клиентам несколько вариантов кредитных карт, каждая имеет свои особенности и предоставляет определенные привилегии пользователю, в виде дополнительных опций, бонусов и скидок у партнеров. Поэтому для некоторых увеличение лимита может быть бессмысленной манипуляцией и пользователь захочет получить более привлекательный для себя продукт.

Онлайн-заявка на получение новой кредитной карты

Что нужно, чтобы заменить одну карту на другую. Для начала нужно вернуть все потраченные средства банку, то есть полностью восполнить лимит. Затем обратиться в банк и написать заявление на закрытие кредитного счета, долгов по нему, естественно, быть не должно. Затем следует заново подать заявление на выдачу новой кредитной карты, к нему стоит опять приложить все необходимые документы. Спустя несколько дней банк примет решение и известит клиента.

Это отличный вариант для добросовестных заемщикам, который позволяет увеличить лимит, снизить процентную ставку и получить множество привилегий.

Почему банк может отказать

Не многие решаются заменить одну карту на другую, более совершенную, по той причине, что банк может отказаться заключать новый договор с клиентом. С другой стороны, существует вероятность получить отказ на увеличение лимита, но пользователь ничего не теряет, потому что договор остается в силе.

Итак, в каких случаях увеличить сумму на кредитной карте Сбербанка нельзя. Во-первых, если кредитка была полностью «опустошена», даже если и минимальные платежи продолжают поступать, банк точно откажет в увеличении лимита. Для кредитора полностью потраченные средства с кредитной карты свидетельствуют о материальных трудностях заемщика, а увеличение суммы может привести к образованию долга.

Во-вторых, если в период пользования заемными средствами у заемщика были просроченные платежи. Здесь не всегда есть вина заемщика, возможно, платил он исправно и вовремя, но деньги поступали на счет с опозданием. Поэтому всем заемщикам нужно порекомендовать оплачивать кредиты за несколько дней до назначенного срока.

Последняя причина отказа – это имеющиеся долги по штрафам ГИБДД, налогам и перед другими государственными и негосударственными организациями . Банки эту информацию тоже проверяют, а заемщики даже не догадываются, что кредитор мог найти темное пятно на фоне их безупречной кредитной истории.

Прежде чем обращаться в банк, тщательно проверьте, нет ли у вас просрочек по кредитам и штрафам, а также загляните в свою кредитную историю.

В общем, есть несколько способов, как увеличить лимит на кредитной карте Сбербанка, но все они подходят только тем заемщикам, которые добросовестно исполняют все условия договора, а многим из них даже не приходится тратить время и подавать заявления, потому что банк принимает решение самостоятельно. Но многим заемщикам в большинстве случаев хочется не просто получить дополнительные средства, а выгодные и привлекательные условия обслуживания по другой карте более высокого уровня.

Иметь под рукой кредитную карту выгодно в том плане, что даже если работодатель решит задержать зарплату, «черный день» для вашей семьи все равно не наступит.

Вы всегда можете перехватить пару тысяч на некоторое время, не обращаясь за помощью к соседям или родственникам (имеет место психологический момент, потому что многие и теперь считают это унизительным). Популярность кредитных карт объясняется легко: получить их проще, чем оформить кредит, а если использовать деньги в течение первых 50 дней с даты открытия, то и проценты платить не придется. Возвращаете деньги в банк и обязательства должника с вас снимают, причем карта остается при владельце.

Кредитка Сбербанка – платежный инструмент: если нет наличных, можно расплатиться с ее помощью за товар или продукты. Условия для пользователей всегда выгоднее, если деньги на карте не обналичиваются, а идут на оплату одежды, мебели и пр. Беда всех держателей кредитных карт в том, что они не желают до конца разобраться в этом банковском продукте. Когда делать первый платеж, в каком размере, как погасить всю сумму – клиенты интересуются этими и другими вопросами после оформления карты. Многих также волнует, можно ли увеличить лимит по кредитке, и как это сделать.

В любой кредитной организации, в т.ч., в Сбербанке, есть несколько способов кредитования населения и юридических лиц. Если вы примерный плательщик, банк предложит кредитную карту или овердрафт. Между этими продуктами есть 3 принципиальных отличия:

  • Овердрафт – это поощрение ответственных заемщиков в виде небольшой денежной суммы. Банк его выделяет, если знает, что в ближайшие 30-60 дней на дебетовую либо зарплатную карту клиента поступят денежные средства. Овердрафт полностью гасят в конце срока, а деньги по кредитной карте не нужно возвращать ежемесячно: достаточно вносить минимальные платежи (5% суммы плюс процент и комиссионные, если предусмотрены);
  • Льготный период в овердрафте отсутствует, но имеется у всех кредитных программ Сбербанка, реализуемых посредством выпуска карт;
  • Сроки пользования кредитными картами всегда больше;
  • Максимальный лимит у овердрафта чаще ограничен небольшими суммами, несравнимыми с допустимым «потолком» кредитных карт.

То есть, завести кредитку выгоднее. Это так называемый отсроченный кредит, которым вы будете пользоваться исключительно по необходимости. Пока с помощью карты не произведено ни единой транзакции, проценты не начисляются.

Кредитки Сбербанка: виды, лимиты

Самое большое количество типов кредитных карт эмитирует Сбербанк России. Их главное отличие – максимальный лимит на снятие денежных средств. Проверенным клиентам банк свободно доверит крупную сумму денег. Новичков сначала проверит, оформив небольшой кредит.

Сбербанк выпускает:

Платежная система Программа или тип пластика Лимит, руб.
MasterCard Standard или Visa Classic Молодежная 200 000
Visa Momentum или MasterCard Momentum — 150 000
Visa Gold или MasterCard Gold — 600 000
Visa или MasterCard Standard — —
Visa Classic Подари жизнь —
Visa Gold Подари жизнь —
Visa Classic Аэрофлот 600 000
Visa Gold Аэрофлот —
MasterCard Standard МТС —
MasterCard Gold МТС —
American Express Platinum — 3 000 000

Приведенные данные не следует принимать, как обязательства. Сначала вам могут открыть кредитку на 50-100 тыс. руб. Если в течение полугода будете исправно ей пользоваться, а также выплачивать проценты, лимит могут увеличить, например, до 200 тыс. руб., и так, пока не дойдете до максимального порога. Логично предположить, что платиновая кредитка от American Express – это удел привилегированных клиентов, которым банк полностью доверяет.

Увеличение кредитного лимита возможно. Происходит это:

  • По инициативе держателя;
  • По инициативе банка.

Увеличение лимита по инициативе Сбербанка

Решение о поднятии лимита банк принимает самостоятельно. Для этого необходимо выполнить ряд условий:

  • Клиент не просто держит кредитку, а активно пользуется ей в течение полугода и более;
  • Не допущено ни единой просрочки, платежи осуществляются точно в назначенную дату;
  • Еще не достигнут допустимый лимит.

Решение об увеличении суммы принимается в одностороннем порядке. Клиента информируют об этом посредством отправки СМС-сообщения на телефонный номер, указанный при подключении услуги Мобильный банк, или онлайн, через Интернет. Единовременно кредит повышают не более чем на 25 п.п.

Увеличение лимита по инициативе клиента

Основанием для повышения имеющейся кредитной суммы служит стечение двух факторов:

  • Вам крайне необходимы деньги;
  • Появилась возможность выплачивать ежемесячно больше, чем раньше (например, если вас повысили в должности, подняв при этом зарплату, или финансовое положение улучшилось иным образом).

Обратитесь в банк с заявлением и документально подтвердите, что ваш семейный бюджет не пострадает, если в счет кредитных платежей придется отдавать больше, чем прежде. Таким документом чаще является справка о доходах от работодателя. Если пользователь кредитки имеет еще и зарплатную карту Сбера, подтверждение не требуется.

По заявке будет принято положительное решение, если:

  • Срок пользования кредиткой составляет не менее полугода;
  • Держатель активно пользуется денежными средствами: снимает наличность, оплачивает покупки, услуги;
  • Отсутствуют просрочки;
  • Лимит еще не исчерпан;
  • У клиента положительная КИ.
  • Ежемесячный платеж (в совокупности с оплатой кредитов других банков, коммуналки и пр.) не превысит 40-50% общего семейного дохода.

Если проходите по всем перечисленным параметрам, сумму на карте увеличивают максимум на 25 п.п. Если через полгода-год потребуются дополнительные денежные вливания, обратитесь в отделение Сбербанка с повторным заявлением. Таким образом, поднять лимит по кредитке можно поэтапно, доведя его до предельного значения.