Ocjena banaka po mreži poslovnica. Rejting ruskih banaka. godinu bez šokova, ali i bez optimizma

Situacije kada jedna ili druga banka proglasi bankrot ili izgubi dozvolu Centralne banke danas su, nažalost, uobičajene. U većini slučajeva ova situacija je potpuno iznenađenje za klijente finansijske institucije. Građani i organizacije koje su sarađivale sa bankom nisu uvijek u mogućnosti da u potpunosti vrate sredstva sa depozita i trpe finansijske gubitke. Da biste smanjili rizik od takve situacije, najbolje je odabrati renomirane finansijske institucije. U tu svrhu se sastavljaju posebne ocjene pouzdanosti banaka. U prvih 5 banaka nalaze se samo najbolje u smislu stabilnosti i razvojnih perspektiva organizacije.

Da bismo saznali koja je banka najpouzdanija, a koja najmanje pouzdana, analiziraju se sljedeće informacije:

• ukupan novčani obim izdatih kredita;
• ukupan iznos sredstava na otvorenim depozitima;
• ukupan kapital bankarske institucije;
• prisustvo duga na ugovori o zajmu i njihov volumen;
• kakvo mjesto finansijska institucija zauzima u pogledu imovine.

Na osnovu analize svake pozicije dolazi se do zaključka koliko su usluge banke tražene od strane stanovništva glavnog grada.

Na finansijskom portalu Vyberu.ru, informacije o Rusiji u cjelini se stalno ažuriraju. Ocjena pouzdanosti banaka se izračunava uzimajući u obzir iznos sredstava koje je finansijska institucija prebacila u opticaj, sposobnost banke da blagovremeno i u potpunosti osigura ispunjenje svojih kreditnih i drugih obaveza. Prilikom poređenja finansijskih organizacija među sobom, to se uzima u obzir kamatna stopa prema njihovim kreditnim programima.

Stranica Vyberu.ru podrazumevano prikazuje rejting banaka prema imovini. Zasebno, možete analizirati kako su finansijske institucije rangirane u smislu depozita i kredita fizičkim licima. Pored toga, objavljujemo pozicije banaka u rejtingu najvećih međunarodnih agencija.

Pređimo na to kako se informacije prezentiraju na našem finansijskom portalu. Na Vyberu.ru, ocjena banaka koje imaju predstavništva i regije uzimaju u obzir podatke vodećih rejting agencija. Tradicionalno, prve redove zauzimaju iste finansijske institucije. Ne treba da čudi da se ocjena pouzdanosti banaka za 2018. malo razlikuje od slične ocjene za 2019. godinu. Do promjena obično dolazi zbog činjenice da neke velika banka izgubi dozvolu ili se proglasi bankrotom. Osim toga, može doći do spajanja dvije organizacije ili preuzimanja jedne finansijske institucije od strane druge. Takođe je moguće da novonastala banka odmah zauzme visoku poziciju na opštoj listi za Rusiju. Ocjena pouzdanosti se sastavlja uzimajući u obzir pokazatelje u različitim područjima djelovanja banke:

• po imovini,
• o depozitima za fizička lica,
• na kredite za fizička lica.

• Moody's,
• Standard&Poor's,
• Forbes.

Za pregled informacija za svaki odjeljak idite na odgovarajuću karticu na našoj web stranici.

Vyberu.ru prikazuje promjene u obimu sredstava, kredita i depozita u rubljama iu procentima. Na listama međunarodnih agencija objavljuju se dugoročni pokazatelji određene banke. Pozicije banke u rejtingu Moody's i S&P izražene su slovnom šifrom, gdje A označava solventne kompanije, a C stanje blizu neizvršenja obaveza. Forbes rejting Pouzdanost banke utvrđuje se uzimajući u obzir podatke vodećih agencija (Moody's, S&P i Fitch) i daje se u obliku zvjezdica, pri čemu je 5 najviši pokazatelj, 1 minimalni.

Kako odabrati najbolju banku

Možete koristiti rejting ruskih banaka kao jednu od smjernica za odlučivanje s kojom je finansijskom institucijom najbolje započeti saradnju. Istovremeno, imate pristup ne samo informacijama o pouzdanosti određene organizacije, već i informacijama o tome koliko su atraktivni njeni programi zajmova i depozita. U tom smislu, zgodno je kretati se po jednom ili više indikatora.

1. Potražnja za programima kreditiranja među građanima. Ako planirate da dobijete pozajmljena sredstva, koristite ovu ocjenu kao vodič. Položaj određene finansijske institucije znači koliko klijenti smatraju povoljnim uslove predloženih postojećih kredita.
2. Ako planirate da otvorite depozit, pogledajte pokazatelje banke o depozitima. Ocjena se sastavlja upoređivanjem isplativosti postojećih programa i pokazuje koliko im vjeruju finansijsku organizaciju klijenti.
3. Iznos kapitala. Dozvolu Centralne banke dobijaju one banke koje imaju određeni obim sopstvenih sredstava. Visina osnovnog kapitala finansijske institucije mora odgovarati minimalnim pokazateljima koje utvrđuje Centralna banka. Ako organizacija ima manje sredstava, može izgubiti licencu koju je izdala Centralna banka.

Popularnost banke posredno ukazuje i na to koliko joj građani povjeravaju svoja sredstva i koliko često apliciraju za pozajmljeni novac (i samim tim obezbjeđuju prihod zajmodavcu plaćanjem kamata na kredite). Osim toga, ne zaboravite koliko dugo organizacija djeluje u zemlji finansijsko tržište, koliko filijala je otvoreno u različitim regionima zemlje. Jednom riječju, visoki pokazatelji popularnosti ukazuju na to da banka planira dugo raditi i u potpunosti ispunjavati svoje obaveze.

U zavisnosti od oblasti u kojoj želite da sarađujete sa određenom finansijskom organizacijom, možete se voditi podacima odgovarajućeg rejtinga.

Informacije iz otvorenih izvora mogu igrati važnu ulogu u odabiru banke:

• izjave stručnjaka u medijima,
• posebne članke posvećene određenom proizvodu ili banci u cjelini,
• utisci onih koji već koriste usluge neke finansijske institucije (kako na internet forumima tako i poznanika, prijatelja, rodbine).

Sljedeće informacije mogu dodatno pomoći pri odabiru finansijske institucije:

• prisutnost zgodnog internetskog bankarstva pune i mobilne verzije za vaš tablet;
• Dostupnost korisničke podrške (da li je moguće telefonirati besplatno i non-stop);

Rejting banaka se sastavlja na osnovu učinka finansijske institucije, mišljenja stručnjaka i različitih rejting agencija. Uključene su i strane i domaće kompanije. Prilikom izračunavanja uzima se u obzir sljedeće:

• dinamiku profita.

Kompajlirano. Odobreo je poseban pokazatelj za ocjenu - iznos vlastitih sredstava. Ovaj kriterijum potvrđuje održivost, korektno i blagovremeno ispunjavanje obaveza prema klijentima. Što više kapitala finansijska organizacija ima, to je pouzdanija. Ako se njegova veličina smanji, Centralna banka Rusije može likvidirati licencu nakon detaljne provjere.

Rejting banke prema Centralnoj banci Ruske Federacije u 2020

Centralna banka je uvela sopstveni standard adekvatnosti bankarska sredstva H 1.0. Ovo je glavni pokazatelj kojeg sve finansijske institucije moraju poštovati. prosječna vrijednost dovoljnost je određena na 10-11% u 2020. Ako indikator padne na 2% ili manje, onda je vjerovatnoća da će kompanija biti oduzeta licenca vrlo velika.

• imovina,
• depoziti,
• krediti,
• kapital,
• dug zajma.

Ako želite samostalno provjeriti pouzdanost finansijske organizacije, morat ćete proučiti:

• strukturu i finansijski izvještaji institucije,
• sastav osnivača,
• ocjena na osnovu recenzija,
• stope na depozite i kredite,
• garancijska obaveza.

Ocjene banaka mogu se razlikovati među različitim rejting agencijama. Kod nas je za osnovu najbolje uzeti podatke Centralne banke Ruske Federacije. U tom slučaju se smanjuje gubitak vašeg kapitala. Poredak je takođe važan. Ovo je rangiranje finansijskih i kreditnih kompanija po jednom kriterijumu. Ocjene i rangiranja se razlikuju po objektivnosti.

Na šta prije svega treba obratiti pažnju u rejtingu banaka?

• sopstveni novac
• finansije štediša,
• međubankarski krediti,
• emisija obveznica.

Imovina je ta koja banci donosi profit. Dakle, na osnovu njihovog broja može se riješiti pitanje likvidnosti preduzeća.

Jednako važan je i kapital, tj sopstvenim resursima finansijska institucija. Ovaj pokazatelj uključuje ne samo novac, već i sve druge vrijednosti koje se mogu procijeniti u novčanom smislu. Shodno tome, sredstva koja klijenti stavljaju na račune ne pripadaju banci. Kapital vam omogućava da ostvarite profit kroz investicione manipulacije.

U TOP banke su i organizacije koje se odlikuju svojom stabilnošću. Tu spadaju najveći finansijski holdingi koji postoje već duže vrijeme i dugo su bili na vodećim pozicijama u različitim rejtingima. Vjeruje se da je i takva banka pouzdana.

Uprkos veliki broj mikrofinansijske organizacije, najveće komercijalne banke, malo tko može priuštiti da uđe u TOP 100 banaka. Putem naše web stranice lako možete pronaći odgovarajuću opciju. Kada odete na stranicu finansijske institucije, dobićete informacije o karakteristikama rada kompanije i broju njene licence.

Međunarodne rejting agencije redovno ažuriraju rejtinge ruskih banaka. Na procjenu stručnjaka utiče sposobnost kreditne institucije da izdrži ekonomski pad i trenutne i potencijalne sankcije.

Vlasnik popularnog ruska banka je međunarodna grupa Societe Generale. Baza klijenata banke obuhvata preko 3,3 miliona privatnih klijenata. Mrežu Rosbanke čini 550 ekspozitura.

Banka je na 10. mjestu po aktivi, a na 9. po kapitalu. Sve akcije UniCredit-a pripadaju austrijskoj UniCredit Bank Austria. Banka je univerzalna i nudi Rusima širok spektar finansijskih usluga.

Banka je prva u zemlji po aktivi i kapitalu. Sberbank ima preko 110 miliona klijenata. Banka ima kancelarije i predstavništva u ZND, 9 zemalja Centralne i Istočne Evrope, Turskoj, Indiji i Nemačkoj.

Jedna od dvije banke bez strano učešće, uvršten u prvih deset najodrživijih. Stabilnost banke, prema međunarodnim agencijama, zasniva se na učešću države. Sve akcije malih i srednjih preduzeća pripadaju Vnešekonombanci.

Jedini dioničar je najveća kineska banka Industrial and Commercial Bank of China Limited. Banka radi sa fizičkim licima samo po pitanju transfera bez otvaranja računa. Pravna lica ICBC nudi širok spektar usluga.

Kao i mnoge druge podružnice stranih banaka, Credit Agricole u Rusiji ne radi sa pojedincima, fokusirajući se na korporativni segment. Banka je u vlasništvu francuske finansijske grupe Credit Agricole.

Banka je podružnica jedne od 6 najjačih banaka na svijetu, BNP Paribas. Banka zauzima 78. mjesto u Rusiji po aktivi, a 67. po kapitalu. BNP Paribas je fokusiran na rad sa korporativnim segmentom.

3. HSBC banka

Vlasnik banke je jedna od najvećih finansijskih grupacija - HSBC. Banka u Rusiji posluje od 2002. godine, zauzimajući 72. mjesto po kapitalu i 60. po aktivi. Banka je u potpunosti fokusirana na korporativne klijente i ne pruža usluge pojedincima.

Banka je dio međunarodne grupe Citigroup. Strani kapital daje banci visok rejting, uprkos ekonomskoj i političkoj nestabilnosti na ruskom tržištu.

Kontrolni udio banke pripada skandinavskoj grupi Nordea. Nordea banka ima najveći ruski kreditne organizacije rejting pouzdanosti od strane Fitch-a - na nacionalnoj skali - "AAA(rus)", dugoročni rejting emitenta - "BBB-".

Centralna banka (CB) Ruske Federacije objavila je listu pouzdanih banaka u Rusiji u 2015. godini, koje zajedno zauzimaju 60% tržišta. Rejting je sastavljen na osnovu nekoliko kriterijuma, uključujući veličinu i obim depozita, kao i broj transakcija između banaka. A najvažniji pokazatelj je adekvatnost vlasničkog kapitala; jednostavnim rečima - nego više novca od banke, to je pouzdanije. Za obične štediše to znači da rizik od bankrota za ove banke teži nuli.

Predstavljamo vam prvih deset, koje su uključivale najpouzdanije banke u Rusiji za 2015. godinu, prema Centralnoj banci.

10. PJSC Promsvyazbank

Osnovan 1995. godine. Prema podacima od sredine ljeta 2015. godine, imovina Promsvyazbanke iznosi 1 bilion rubalja, a kapital– 123 milijarde rubalja. Prema posljednjem pokazatelju, Promsvyazbank je među najvećim bankama na svijetu.

9. AD UniCredit Bank

UniCredit Banka se pojavila u Rusiji 1989. godine kao deo finansijske grupe UniCredit. U Rusiji postoje 103 filijale banaka koje opslužuju više od 1,6 miliona pojedinaca.

8. OJSC "Moskovska banka"

Ova banka je osnovana 1995. godine kao akcionarska komercijalna moskovska opštinska banka, privatizovana 2011. godine. Glavni paket dionica pripada VTB banka(PAO). Organizacija opslužuje više od 9 miliona fizičkih i 120.000 pravnih lica.

7. AD Alfa-Bank

Osnovana u decembru 1990. godine, pretrpjela je krizu 2004. godine - dioničari su čak morali pomoći banci ličnim sredstvima. Na kraju 2014. godine, vlasnički kapital banke iznosi 216,6 milijardi, a njena imovina 2,4 triliona rubalja.

6. PJSC Banka "FC Otkritie"

Ovo je matična institucija bankarske grupe Otkritie, koja je na prvom mjestu na listi najvećih privatnih bankarskih grupa u Rusiji. Pruža investicijske usluge i specijaliziran je za pružanje usluga velikim i srednjim korporativnim klijentima. Krajem 2014. godine imovina grupe banaka "FC Otkritie" i "Khanty" Mansiysk Bank Otkritie" iznosio je 2,6 triliona rubalja, a sopstveni kapital 157,8 milijardi rubalja.

5. PJSC "VTB 24"

Banka je formirana na bazi Guta banke, koja nije prošla test krize 2004. godine. Nakon toga je anektirao dio VTB North-West Bank i Transcreditbank. Jedini akcionar VTB 24 je VTB Bank OJSC (na drugom mestu na rang listi najvećih banaka u Rusiji). Trenutno je po obimu depozita fizičkih lica na drugom mjestu nakon Sberbanke.

4. OJSC Rosselkhozbank

Banka Vlade Rusije, koju predstavlja Rosimushchestvo, koja posjeduje 100% akcija, osnovana je po nalogu V.V. Putina 2000. godine za potrebe poljoprivredne proizvodnje. Partner "Zlatne jeseni" - najveće ruske agroindustrijske izložbe u Rusiji.

3. Banka GPB (JSC), Gazprombank

Banka je osnovana 1990. godine. Od decembra 2014. njegova neto vrijednost iznosila je 439 milijardi rubalja, a imovina 4.768,5 biliona rubalja. Međutim, 2014. godine Gazprombank je uvršten na listu sankcija američkog Ministarstva finansija. Postoji smiješan kuriozitet povezan s ovom bankom: 2008. godine, zbog interne greške, jedna od filijala je slučajno prebacila 4 milijarde rubalja na račun običnog policajca iz Tomska. Vratio je novac.

2. OJSC "VTB Bank"

Osnovan 1990. uz učešće Državne banke i Ministarstva finansija RSFSR-a za usluge eksternih trgovačke aktivnosti države. Godine 1998. transformisana je u OJSC (država, koju predstavlja Centralna banka Ruske Federacije, još uvijek posjeduje 60,9% dionica). Banka pruža podršku za nekoliko sportske organizacije nacionalnom nivou (na primjer, klub Dinamo u Moskvi). Član je upravnog odbora Boljšoj teatra i sponzor Marijinskog teatra.

1. OJSC "Sberbank of Russia"

Na vrhu rejtinga pouzdanih banaka u Rusiji 2015. Ovaj zeleni logo poznat je svima u Rusiji, budući da je Sberbank najstarija kreditna institucija u Ruskoj Federaciji. Nastao je iz sistema državnih radnih štedionica koje su se pojavile u SSSR-u 1922. godine. Sberbank posjeduje 50,5% tržišta privatnih depozita. On takođe poseduje 30% svih kredita izdatih u Rusiji.

Banki.ru je pripremio rejting banaka za auto kredite na osnovu rezultata 2015. godine. Studija je ispitala obim portfelja auto kredita banaka, stepen kašnjenja po njima, kao i obim emisija i broj izdatih auto kredita po regionima, vrsti i namjeni kreditiranja. Glavna senzacija je da je Societe Generale grupacija u Rusiji pretekla grupu Sberbank po pitanju kreditiranja automobila.

Banke grupe Societe Generale (SG) u Rusiji su po prvi put u posljednjih godinu i po dana uspjele da nadmaše banke grupe Sberbank po kreditnom rejtingu automobila.

Prema primljenim podacima, Rosbank i Rusfinance Bank, članice SG grupe, zajedno su dostigle obim portfelja auto kredita za fizička lica od 1. januara 2016. godine u iznosu od 111,8 milijardi rubalja. Grupa Sberbank Rusije, koja direktno uključuje Sberbanku i Cetelem banku, malo zaostaje - njen portfelj iznosi 111,6 milijardi rubalja. Istovremeno, Cetelem banka, na koju Sber sistematski prenosi cjelokupno auto-poslovanje, čini 71,7% portfelja.

Treba napomenuti da su Sberbank i Cetelem u rejtingu Banki.ru zastupljeni u jednoj grupi od januara 2014. godine, a Rosbank i Rusfinance su kombinovane u jednu grupu u rejtingu bankarska grupa od jula 2015. Ukupni portfelji „budućih“ grupa su do ovog trenutka bili na nivou, ali je Sberbanka bila u prednosti. Ipak, od 1. januara 2014. ukupan portfelj banaka grupe SG približavao se 151 milijardi rubalja, a grupe Sberbank Rusije 143 milijarde rubalja.

Podsjetimo, Rusfinance banka je dio Societe Generale grupe od 2006. godine. Spajanje Rosbanke i BSGV-a dogodilo se 2011. (Societe Generale je 2008. godine stekla kontrolni paket dionica banke). U ljeto 2015. godine završen je transfer auto kredita u dilerskom kanalu sa Rosbanke na Rusfinance banku. Zauzvrat, Sberbank je zaključila posao za kupovinu 70% udjela u Cetelem banci u septembru 2012.

Na trećem mjestu po obimu kreditnog portfelja za automobile početkom januara 2016. na rang listi je bio VTB 24 - 91,8 milijardi rubalja.

U prvih pet najvećih na ovom tržištu po portfelju su i UniCredit banka (53 milijarde rubalja) i Toyota banka (oko 36 milijardi rubalja).

Stručna mišljenja o izgledima za tržište kreditiranja automobila možete pronaći na.

**

Podatke o visini dospjelih dugova po auto kreditima saglasilo je 26 banaka. Prosječan nivo delinkvencije za njih je 9,89%. Najmanje kašnjenja je kod Banke Centar-Invest (0,87%), a najveće kod Banke Vozroždenie (28,58%).

Top 20 banaka s najmanjim udjelom dospjelih dugova u portfelju auto kredita za fizička lica od 1. januara 2016.

*Banka je dostavila ažurirane podatke za jedan ili više izvještajnih perioda.

Uprkos činjenici da je Sberbank grupa „izgubila“ trku za portfeljom, ona je i dalje lider po obimu izdavanja. U 2015. godini Cetelem banka (na nju je prebačen cjelokupni auto biznis Sbera) izdala je kredite za kupovinu automobila u iznosu od preko 42 milijarde rubalja. Pokazatelji SG grupe su nešto niži - 37,6 milijardi rubalja. Pa, VTB 24 zatvara prva tri - 34,7 milijardi rubalja.

20 najvećih banaka po obimu auto kredita datih fizičkim licima u 2015. godini, prema gradu kreditiranju

*Banka je dostavila ažurirane podatke za jedan ili više izvještajnih perioda.

**Od kraja 2014. godine zahtjeve za auto kredite u Sberbank grupi prima samo Cetelem banka. Istovremeno, portfelj je naznačen za Sberbank grupu, budući da bilans stanja Sberbank of Russia PJSC sadrži portfelj kredita za automobile koje je ona izdala prije završetka prijenosa poslovanja kreditiranja automobila na Cetelem.

***U ljeto 2015. godine završen je transfer auto kredita u dilerskom kanalu sa Rosbanke na Rusfinance banku. Rosbanka je postala ključna univerzalna banka Societe Generale grupe sa fokusom na sveobuhvatnu transakcionu uslugu klijentima. Rusfinance Bank djeluje kao centar za pozajmljivanje automobila i sarađuje sa proizvođačima i dilerima automobila. Zauzvrat, Rosbank nastavlja da nudi kredite za automobile putem kanala direktne prodaje. Krediti koje izdaje Rosbank idu u bilans stanja Rosbanke. Krediti izdati u dilerskim centrima nalaze se na bilansu Rusfinance banke.

20 najvećih banaka po broju auto kredita datih fizičkim licima u 2015. godini, prema gradu kreditiranju

*U ljeto 2015. godine završen je transfer auto kredita u dilerskom kanalu sa Rosbanke na Rusfinance banku. Rosbanka je postala ključna univerzalna banka Societe Generale grupe sa fokusom na sveobuhvatnu transakcionu uslugu klijentima. Rusfinance Bank djeluje kao centar za pozajmljivanje automobila i sarađuje sa proizvođačima i dilerima automobila. Zauzvrat, Rosbank nastavlja da nudi kredite za automobile putem kanala direktne prodaje. Krediti koje izdaje Rosbank idu u bilans stanja Rosbanke. Krediti izdati u dilerskim centrima nalaze se na bilansu Rusfinance banke.

**Banka je dostavila ažurirane podatke za jedan ili više izvještajnih perioda.

***Od kraja 2014. godine zahtjeve za auto kredite u Sberbank grupi prima samo Cetelem banka. Istovremeno, portfelj je naznačen za Sberbank grupu, budući da bilans stanja Sberbank of Russia PJSC sadrži portfelj kredita za automobile koje je ona izdala prije završetka prijenosa poslovanja kreditiranja automobila na Cetelem.