Депозиты ак барс. Банк АК Барс — обзор вкладов для физических лиц. Программа вклада “Праздничный процент” – с ежемесячной выплатой дохода

Банк “Ак Барс” принимает вклады от физических лиц в 2019 году под процентную ставку до 7,00 % годовых в рублях. У банка имеется четыре отличные программы для выгодного размещения своих сбережений. Этот обзор будет полностью посвящён “продуктам” вклада Банка “Ак Барс” – выявим сильные и слабые стороны депозитов.

Нужно отметить, что все вклады банка застрахованы государством, так как “Ак Барс” включен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов. Государство даёт стопроцентную гарантию возврата депозита в сумме до 1,4 миллиона рублей (или эквивалент данной суммы в долларах США или евро), при возникновении страхового случая (самый распространённый – отбор лицензии Центральным Банком РФ).

При выборе программы следует учесть наличие нужных Вам опций. В Банке “Ак Барс” они следующие: возможность внесения дополнительных взносов, возможность осуществления расходных операций по вкладу, ежемесячное снятие процентов (для некоторых вкладчиков – это очень важная опция), сохранение части ставки при досрочном расторжении Договора.

Отмечаем, что для пенсионеров разработаны льготные условия с повышенными ставками. О том, как получить льготную ставку, будет подробно написано в обзоре.

Как открыть вклад?

• Обратитесь в отделение банка с Паспортом (или Пенсионным удостоверением);
• Подпишите заявление об открытии депозита;
• Внесите денежные средства на счет вклада удобным способом.

Наряду с рублёвыми депозитами, в Банке “Ак Барс” имеются отличные предложения вкладов в иностранной валюте. Максимальная ставка в долларах США – 1,75 % годовых. В евро ставки очень маленькие – максимально можно получить 0,10 % годовых.

1. Вклад “Просто накопить”

Супер доходная программа с возможностью внесения дополнительных взносов и ежемесячным снятием процентов. Максимальная процентная ставка – 7,00 % годовых в рублях (в долларах можно получить до 1,75 % годовых). Вклад можно открыть двумя путями: в офисе банка, или через “Интернет – Банк”.

Небольшая минимальная сумма открытия (всего – 10 тысяч рублей или 100 долларов / евро), позволит воспользоваться программой любой категории вкладчиков. Минимальная сумма внесения дополнительных взносов ничем не ограничена.

Если Вы открыли вклад через “Ак Барс Онлайн”, то проценты Вы сможете получить только в конце срока вклада. Проценты по вкладам, открытым в отделении банка, можно снимать ежемесячно (каждые 31 день). Начисленные проценты можно переводить на банковскую карту Банка “Ак Барс” (по желанию вкладчика).

У вкладчика имеется уникальная возможность участия в благотворительности. При желании, денежные средства в размере 0,50 % от суммы начисленных процентов, могут быть переведены в Благотворительный Фонд “Ак Барс Созидание”.

Процентные ставки

Как увеличить процент?

2. Вклад “Просто преумножить”

Отличный депозит с полным набором всевозможных опций полноценного вклада. Здесь имеется: пополнение, частичное снятие, ежемесячная выплата процентов. Максимальная ставка в рублях – 6,30 % годовых. Единственный минус программы “Просто преумножить”: очень высокая минимальная сумма открытия (1 миллион рублей).

Вклад можно открыть в одной из трёх валют: рубли, доллары, или евро. Минимальная и максимальная сумма пополнения не ограничена. Начисленные проценты можно получать ежемесячно на счет банковской карты (открытой в Банке “Ак Барс”), или забрать в конце срока. Кстати, выплата процентов по вкладам, которые были открыты онлайн, проводится только в конце срока.

Расходные операции по вкладу возможны только до “неснижаемого остатка”: рубли – до 1 миллиона, доллары и евро – до 15 тысяч. Отмечаем, что по условиям Договора сохраняется часть ставки при досрочном расторжении вклада (при условии, что Ваш вклад “пролежал” на счете более 370 дней). В этом случае сохраняют: 2,50 % годовых – рубли, 0,40 % годовых – доллары, и 0,05 % годовых – евро. Для вкладов, которые были расторгнуты на сроке до 370 дней, назначается ставка “До востребования”.

Ставка по вкладу имеет зависимость от срока и суммы, а так же от наличия льготных условий повышения процента (см. ниже).

Процентные ставки в рублях

Процентные ставки в долларах

Ставка в евро не зависит от срока и суммы вклада, и имеет фиксированную величину – 0,10 % годовых.

Как увеличить процент?

3. Вклад “Просто управлять”

Отличная программа для свободного и комфортного управления своими сбережениями. Плюсы: небольшая сумма открытия вклада (всего 10 тысяч рублей), возможность внесения дополнительных взносов, возможность частичного снятия, ежемесячное снятие процентов (по желанию), сохранение части ставки при досрочном расторжении Договора.

Максимальная ставка в рублях – 6,25 % годовых. Для тех вкладчиков, которые предпочитают хранить свои сбережения в иностранной валюте, имеется возможность оформления вклада в долларах США или евро.

Частичное снятие возможно до 50 % от суммы первоначального взноса, т.е. до половины “неснижаемого остатка”. При этом, процентная ставка сохраняется полностью. Досрочное расторжение на сроке от 370 дней, сохраняет часть ставки (рубли – 2,50 % годовых). Досрочное расторжение на сроке до 370 дней, рассчитывается по ставке “До востребования” (ставка “сгорает”).

Минимальная сумма пополнения ничем не ограничена. Дополнительные взносы принимаются на протяжении всего срока размещения. Начисленные проценты выплачиваются: либо на счет карты каждые 31 день, либо в конце срока вместе с суммой вклада.

По вкладу предусмотрена пролонгация, которую можно использовать неограниченное число раз.

Процентные ставки

Как увеличить процент?

4. Вклад “Просто поймать момент”

Краткосрочный депозит, который открывается на срок 31 день. Вклад можно продлевать неограниченное число раз. Плюсы депозита: небольшая минимальная сумма открытия, можно получить быстрый доход. Минусы программы: самая низкая ставка среди всех “продуктов” банка, отсутствие пополнения и частичного снятия.

В рублях можно получить – до 5,5 % годовых. В долларах и евро проценты очень мизерные: 0,20 % и 0,01 % годовых соответственно. Начисленные проценты можно получить ежемесячно (если захотите продлевать депозит), или в конце срока (по истечении 31 дня).

Как увеличить процент?

Вклады в банке АК Барс для клиентов в качестве банковского продукта имеют ряд преимуществ, основными из которых являются надежное хранение средств и их увеличение без собственных затрат сил и рисков.

Депозиты АК Барс банка для физических лиц

В банке АК Барс имеются депозиты стандартной линейки, которые потом для отдельных групп населения могут быть открыты на льготных условиях. Для всех вкладов банка АК Барс действует единая система страхования, которая позволит клиентам всегда получить свои сбережения обратно.

Страхование депозитных средств физических лиц проводится согласно государственному законодательству, а потому права граждан защищены. Абсолютно для всех россиян АК Барс предлагает такие виды рублевых и валютных вкладов:

1. Уверенное будущее — для тех, кто хочет инвестировать капитал в собственную безопасность, а также приумножить свои сбережения.
2. Просто накопить — условия депозита просты и заключаются они в том, что необходимо доверить деньги АК Барсу, а тот увеличит их размер и спустя определенный срок вернет вкладчику.
3. Просто преумножить — вклад для состоятельных клиентов банка, он позволит получить прибыль в разы выше, чем по другим депозитным программам.
4. Просто управлять — личные сбережения вкладчика остаются полностью в его управлении, так как со счетом можно проводить любые операции в неограниченном количестве.
5. Простой поймать момент — удобство данного вклада от АК Барс банка заключается в минимальном контакте с банком и самим депозитом, так как кроме открытия вкладчику не придется проводить никаких операций.
6. До востребования — на этот счет можно вложить рубли под 0.1%, а доллары и евро под 0.01% годовых. В любой день можно пополнить счет или снять часть денег, а закрытие проводится по требованию вкладчика, ведь сроков четких депозит не имеет. Это и все его условия, поэтому проводить более детальный обзор не имеет смысла.

Все вклады АК Барс банка по-своему выгодные, но каждый клиент ведь имеет свои запросы и возможности, а потому банк дает право выбрать программу с максимальным удобством, но не лишенную доходности.

Уверенное будущее

Данный депозит человек может открыть, только при личном обращении в офис банка АК Барс. Это условие обязательно, так как вклад предоставляется только при одновременном оформлении договора Накопительного страхования жизни. Размер платы за страховку (ежегодный взнос) должен составлять не менее 50 000 рублей, но равен или более 10% от размера вклада.

Депозитная программа Уверенное будущее при соблюдении описанного требования предоставляется россиянам на таких условиях:

• Минимум для открытия 50 тысяч рублей, а максимум — 5 миллионов.
• Открывается депозит на год.
• Договором не предусмотрены пролонгация, возможность пополнения и частичного изъятия средств без снижения процентной ставки.
• Клиент ежемесячно может забирать себе процентный доход с карты или счета, либо оставлять его на вкладе.

Депозит имеет высокую процентную ставку, но если вкладчик решит преждевременно расторгнуть договор страхования, то со следующего дня после этого действия процент понизится до номинальной ставки.

Просто накопить

Этот мультивалютный депозит имеет хорошие условия, выражающиеся в том, что вкладчик может вложить свои сбережения начиная с очень минимальных сумм — 10 000 рублей, 100 долларов, 100 евро. Максимальной суммы АК Барс банк по первоначальному взносу не устанавливает, но есть ограничения по сумме пополнений — все дополнительные взносы вместе не должны превышать пятикратный размер стартового вложения. Кроме пополнений другие операции по счету запрещены.

Вкладчик должен выбрать дату, в которую будет закрыт вклад и выплачены проценты, от 91 до 720 дней. Эти проценты можно будет получить не только в конце срока, но и ежемесячно снимать со своей карты банка АК Барс. Но если депозитный счет открывался онлайн дистанционно, то ежемесячная выплата клиенту недоступна.

Для вкладов сроком до 370 дней досрочное закрытие проводится по ставке До востребования. А для депозитов сроком 720 дней будут льготные условия:

• При хранении средств сроком до 370 дней — ставка До востребования.
• При хранении сроком от 371 до 720 дней — 2.5% по рублевому счету, 0.04% по долларовому, 0.05% по счету в евро.

Процентные ставки на сегодня депозитная программа Просто накопить имеет следующие:

Для этого депозита имеются и надбавки, которые вкладчик сможет получить при выполнении определенных условий:

• Открытие депозита через интернет-банк — +0.15%, +0.05%, +0.01% по рублевому, долларовому и евро вкладу соответственно.
• Оформление страхового пакета, либо подключение юридического страхования (официальный сайт АК Барс банка содержит подробную информацию по этому пункту) — +0.2%, +0.1%, +0.01% по вкладу в рублях, долларах и евро соответственно.
• Оформление пакета услуг «АК Барс Premium Plus» увеличивает ставку по рублевому депозиту на 0.2%.

Просто преумножить

1 000 000 в национальной валюте и 15 000 в двух стандартных иностранных валютах человек минимально может вложить на депозит Просто преумножить, эти величины и будут являться неснижаемым остатком. Максимальная сумма капиталовложения АК Барс банком не ограничивается.

Проценты по вкладу ежемесячно или в конце срока (на усмотрение вкладчика) будут перечисляться на карту. Можно вносить средства на счет помимо первого взноса весь период, а также снимать личные деньги при условии сохранения неснижаемого остатка.

Депозиты Просто преумножить и Просто накопить имеют одинаковые условия досрочного закрытия, а также надбавок при соблюдении определенных требований.

По окончанию срока действия производится автоматическое продление вклада, если клиент не востребовал всю сумму.

Просто управлять

Эта депозитная программа практически полностью соответствует вкладу Просто накопить. Здесь такие же валюты, суммы и сроки, а также возможности проведения приходных операций. Ключевым отличием является преимущество по снятию средств. Вкладчик может снимать деньги с депозитного счета, если на нем постоянно будет сохраняться более 50% от суммы первоначального взноса.

Проценты по вкладам — вот еще одна отличительная черта, тем более что здесь из-за возможности пополнения и снятия ставка может быть не фиксированной, а постоянно изменяться в зависимости от остатка. Если размер остатка перешагнет определенный порог (указано в таблице), то уже со следующего дня будет начисляться другой процент.

Депозит Просто управлять имеет следующие процентные ставки:

К депозиту применимы вышеописанные надбавки по типу вклада Просто накопить.

Просто поймать момент

Этот срочный депозит имеет лишь один срок для размещения денежных средств — 31 день для рублей и 91 дня валюты. Уже за такой короткий промежуток времени вкладчик сможет получить доход от своих сбережений. Депозит не разрешается пополнять, а потому сразу нужно внести удобную сумму от 10 000 рублей, 100 долларов и 100 евро.

Снимать деньги также нельзя, но так как вклад действует только месяц с этим условием легко смириться. Закрытие счета вклада раньше согласованного с банком срока проводится по ставке До востребования. Проценты клиент АК Барс банка получит в момент возврата вклада.

Депозит разрешается продлевать неограниченное количество раз согласно действующим условиям программы. Вклад «Просто поймать момент» выгодный, так как имеет хорошую процентную ставку с таким коротким сроком действия.

Сравнение депозитных программ

Физическим лицам банк предлагает пять вариантов срочных вкладов. Какие это депозитные программы, детально уже описывалось, теперь стоит представить вклады в сравнении для лучшего обзора.

АК БАРС начал свою историю с 1993 года. На настоящий момент в данной организации есть все самое необходимое даже для требовательного клиента.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Интересными выглядят вклады банка АК БАРС, ведь, во-первых, их достаточное количество, чтобы выбрать для себя что-либо подходящее, а, во-вторых, по ним действуют достаточно гибкие условия, позволяющие опционально настраивать продукт под собственные потребности.

Виды для физических лиц в 2020 году

Вклады в банке АК БАРС делятся на две основные категории:

• срочные;
• до востребования.

Срочные вклады предусматривают высокую доходность, ограниченные сроки, на которые оформляется депозит, ограничения по максимальной и минимальной сумме вклада, иногда, отсутствие возможности проведения расходных и приходных операций.

Депозиты До востребования отличаются практически неограниченными возможностями по снятию и пополнению средств и отсутствием ограничений по минимальной и максимальной сумме средств, могущих находиться на счете.

Если планируется получать высокую доходность, следует присмотреться к первой категории, в том же случае, если нужен просто вклад для ведения расчетов с другими лицами, следует выбрать один из вкладов До востребования.

В линейке срочных вкладов представлены 7 продуктов:

• Гарантия дохода;
• Персона;
• Добрые традиции;
• Твори добро;
• Пенсионный;
• Доходный;
• Универсал.

Вклады До востребования:

• Классический;
• Накопительный;
• Накопительный Пенсионный.

Условия

По срочным депозитам предусмотрены следующие условия:

Процентные ставки

Ставки в банке АК БАРС по вкладам могут зависеть от:

• суммы;
• срока;
• валюты;
• иных параметров.

К примеру, вклад Гарантия дохода в АК БАРС банк имеет следующий разброс ставок в зависимости от периода нахождения денежных средств на счете:

Такое деление по периодам необходимо для обеспечения возможности досрочного расторжения на льготных условиях.

Как и во многих других банках, АК БАРС позволяет вкладчику сохранить проценты за полный истекший период, а вот за неполный доход будет значительно потерян.

Кстати, по вкладу Гарантия дохода действует самая высокая ставка из всех представленных в линейке АК БАРС. По остальным продуктам доходность значительно ниже.

Вклад Доходный в АК БАРС банк позволяет зарабатывать до 8 % в год. Здесь проценты зависят уже и от суммы, и от срока, и от валюты.

Для рублевого депозита Доходный значения будут следующими:

По депозитам До востребования действуют очень низкие процентные ставки. По Классическому для любой валюты установлено значение 0,1 % годовых.

Если рассматривать вклад До востребования Накопительный, то ставки по нему, хотя и низкие, все же повышаются вместе с ростом суммы минимального остатка по счету.

Зависимость суммы мин. остатка и процентной ставки можно посмотреть ниже:

Как открыть вклады в АК БАРС банке

Чтобы открыть любой депозит в банке АК БАРС, потребуется:

• найти ближайший офис обслуживания;

• предъявить специалисту паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• если есть свидетельство ИНН, данный документ также нужно предъявить;

• если гражданин до этого еще ни разу не пользовался продуктами и услугами банка, потребуется заключить Договор комплексного банковского обслуживания ();
• наконец, внести деньги на счет по вкладу наличным или безналичным способом.

Если средства вносятся через кассу банка, основанием для заключения договора вклада будет являться приходный кассовый ордер. При безналичном пополнении – чек-ордер или квитанция.

Полученный документ о внесении средств нужно предъявить сотруднику, заполнить договор вклада и подписать его. Если условиями депозита предусматривается пополнение, не забывайте регулярно вносить дополнительные платежи, чтобы получать еще больший доход.

Правила размещения

В БАРСе действуют общий порядок размещения вкладов. Вот лишь некоторые выдержки из него:

• размещение денежных средств осуществляется на фиксированное время;
• все срочные депозиты принимаются к открытию в любой из трех основных валют – рублях, долл. США или евро;
• начисление процентов происходит, начиная со дня, следующего за днем поступления финансовых средств на счет вклада, до дня окончания вклада согласно условиям договора;
• начисленные проценты прибавляются к остатку вклада;
• проценты выражаются в процентах годовых, при необходимости расчета доходности за один месяц соответствующую ставку нужно разделить на 12;
• вся размещаемая информация на сайте банка не является публичной офертой.

Застрахованы ли

Да, все средства физических лиц, размещаемые на вкладах АК БАРСа, застрахованы в соответствии со . Это означает, что гражданину, разместившему свои деньги на одном из депозитов, не следует беспокоиться.

При возникновении страхового случая, такого как банкротство или отзыв лицензии, будет выплачена страховка, покрывающая всю сумму вклада.

Максимальный размер страховой выплаты не может превышать 1400000 рублей. Вклады на большую сумму будут скомпенсированы только в пределах 1,4 млн. рублей, а оставшаяся сумма средств будет потеряна без возможности возмещения.

Если деньги размещаются не в рублях, а в иностранной валюте, то это также подпадает под действие Федерального закона.

Однако перед осуществлением страховой выплаты будет совершена конвертация суммы вклада в российские рубли по курсу Центробанка, установленного на дату наступления страхового случая. И лишь после конвертации средств будет выплачена компенсация.

Можно ли оформить доверенность на распоряжение

«АК БАРС» Банк является одним из самых крупных коммерческих банков России. Данное банковское учреждение предоставляет более чем 100 видов банковских услуг, как корпоративным клиентам, так и частным. Так к началу 2015 года «АК БАРС» Банк уже имеет в своей клиентской базе 3 млн. частных и около 65 тысяч корпоративных клиентов. На сегодняшний день сеть данного банковского учреждения представлена более 35-ю филиалами, а так же 250-ю дополнительными офисами и операционными кассами.

«АК БАРС» Банк предоставляет очень выгодную возможность приумножить Ваши сбережения за счет депозитов. В банке есть специальные вклады для пенсионеров с льготной ставкой дохода, который увеличивается пропорционально от суммы. Кроме того, есть возможность оформить пенсионный вклад до востребования, что очень важно в нынешней ситуации. В «АК БАРС» Банке также очень выгодные условия по вкладам для физических лиц, при этом Вы имеете возможность дистанционно управлять своим депозитом в онлайн режиме. На нашем сайте можно подобрать максимальные проценты и ставки по вкладам, которые предоставляются на сегодняшний день. При возникновении страхового случая клиенты банка гарантировано получают возмещение по депозитам, но не более 1 400 000 рублей от их общего объема на один банк.

Контакты банка

На карте

Отделение банка Банкомат Несколько близкорасположенных объектов

Ак Барс Банк предлагает оформление срочных вкладов как в национальной, так и в иностранных валютах. Действует программа сберегательного вклада без возможности увеличения основной суммы или изъятия средств в частичном объёме. Сберегательный вклад с более высокой процентной ставкой можно открыть в рамках комплексного продукта. Разработана программа накопительного вклада с возможностью внесения дополнительных взносов в течение срока вклада. Клиент может разместить расходно-накопительный вклад в рамках одной из программ Банка. Также Банк предоставляет возможность оформить бессрочный вклад без ограничений по сумме.

Особенности вкладов. Программы вкладов Ак Барс Банка имеют ряд следующих особенностей:

• Размер процентной ставки зависит от суммы, срока вклада и валюты, в которой он открыт;
• Предусмотрены надбавки к процентной ставке для пенсионеров, а также при размещении вклада дистанционно;
• Выплата начисленных процентов осуществляется единовременно в конце срока или каждый месяц с последующим переводом средств на отдельный счёт – на выбор клиента. При удалённом оформлении вклада проценты выплачиваются в конце срока вклада;
• Оформить вклад в Банке могут как граждане РФ так и граждане/подданные любого иного государства, а также лица без гражданства и беженцы;
• Отсутствуют ограничения относительно максимальной суммы вклада;
• Предусматривается пролонгация вклада после окончания срока его действия на условиях первичного договора. Количество пролонгаций не лимитировано;
• Допускается возможность преждевременного расторжения договора вклада, при этом производится пересчёт процентов по ставке бессрочного вклада. Некоторые программы предусматривают льготный порядок досрочного закрытия вклада;
• Вкладчик может составить и бесплатно удостоверить в офисе Банка доверенность на осуществление операций по вкладу;
• Клиент вправе составить в отделении Банка завещательное распоряжение относительно средств, находящихся на счету вклада;
• Клиент может поручить Банку перечислять часть начисляемых по вкладу процентов на благотворительные цели.

Как открыть вклад? Ак Барс Банк предусматривает следующие способы размещения вклада:

• В отделении Банка. При себе клиенту требуется иметь идентифицирующий личность документ, к примеру, общегражданский паспорт, пенсионное удостоверение, удостоверение военнослужащего. Также нужен документ, удостоверяющий факт прописки – если эта информация не указана в подтверждающем личность документе. При наличии необходимо предоставить ИНН. Иностранцы и апатриды подают удостоверяющий личность документ и миграционную карту и/или документ, подтверждающий законность нахождения на территории РФ, к примеру, вид на жительство. Беженцы должны иметь при себе соответствующее удостоверение;
• Дистанционно – при помощи интернет-банка. Доступно действующим клиентам Банка. При размещении вклада удалённо действует более высокая процентная ставка.

Закрытие вклада и снятие денег. Закрытие вклада осуществляется при востребовании со стороны клиента в последний день срока договора. Возврат средств может быть произведён наличными или в безналичной форме. При не востребовании вклада происходит его автопролонгация на тот же срок. Допускается преждевременное закрытие вклада, при этом программа может предусматривать льготный порядок закрытия, предполагающий сохранение части процентов. В ином случае проценты пересчитываются по ставке бессрочного вклада.