Виртуальные карты visa и mastercard в беларуси. Виртуальная карта. Online заказ банковской карты

Беларусбанк предлагает ввести виртуальные платёжные карты, но для начала посоветовавшись с клиентами

Электронный денежный оборот всё больше набирает силу, поэтому Беларусбанк решил предложить поучаствовать в опросе, о том целесообразно ли вводить новую услугу под названием виртуальные платёжные карточки.

Основное преимущество данных «карт» это повышенная безопасность при расчётах в интернете. При таких операциях обычными пластиковыми картами во всемирной сети многие пользователи боятся попасть под действие мошенников. Поэтому при анализе недочётов и слабых сторон в расчётах в интернете, было решено создать узкоспециализированные виртуальные аналоги.

Подав заявку на такую карту, пользователю даются привычные важные атрибуты к ней: личная информация (на кого зарегистрирована), уникальный номер, срок действия, код распознавания CVC2.

Преимущества таковы:

• С неё нельзя снять деньги в обычном порядке (то есть третьи лица не смогут так просто перевести или обналичить средства)
• Вести расчёт можно исключительно в виртуальной среде интернета (ни в магазинах нигде больше)
• Данные карточки не имеют никакой привычной информации (пин-кода, магнитной полосы ничего, чтобы можно было подделать и использовать физически)

То есть фактически пользователю даются просто реквизиты для расчёта в глобальной сети, которые впрочем, могут дать и на обычной пластиковой карте, но только для наглядности.

По словам представителей Беларусбанка, данный опрос был представлен для того, чтобы узнать мнение самих клиентов, насколько будут востребованы виртуальные платёжные карты и другие предложения на основе стандарта NFC. Данные этого опроса будут непосредственно влиять на дальнейшее рассмотрение новой услуги.

Заинтересованным пользователям предлагается дать ответ на 17 вопросов, причём полностью анонимно. Принять участие можно на официальном сайте Беларусбанка.

Если обратиться к сути самого предложения, то использоваться оно будет, как было отмечено выше, только в сети интернет. Фактически клиенту, получившему такую «карту», будут даны цифровые реквизиты, с помощью которых можно будет производить оплату в глобальной сети с повышенной безопасностью от действий мошенников.

Большинство людей оплачивают многие услуги и покупки через интернет. Чтобы не носить с собой очередной «пластик», можно ограничиться выпуском виртуальной карты для этих нужд. сайт выяснил особенности виртуальных карт, их стоимость и срок действия.

Виртуальную карту чаще всего можно заказать онлайн (через интернет-банкинг или через заявку на сайте банка), реже — только в отделении банка. Такая карта не подразумевает выпуск пластика. Вам будет выдан только номер карты и код CVV2. Предоставляемых реквизитов (номер, срок действия, имя и фамилия держателя и CVV2) достаточно для совершения операций без присутствия карточки.

Виртуальная карта значительно облегчает жизнь. Не придется носить лишнюю карту в кошельке, если просто нужно оплатить что-то онлайн. На ней можно хранить небольшую сумму денег, необходимую для определенных целей, что повышает безопасность и сохранность денежных средств. Также высокая безопасность обеспечивается отсутствием физического носителя и использованием только счета карты.

Виртуальная карта – это банковская платежная карта, которая предназначена исключительно для осуществления платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты товаров и услуг в Интернете.

Виртуальная карта выпускается без физического носителя в электронном виде. Однако банк-эмитент может изготавливать для клиентов пластиковые карты с нанесёнными на них реквизитами виртуальных карт без ряда атрибутов обычных банковских карт: магнитная полоса или чип, голограмма, подпись держателя. Это не позволяет использовать виртуальные карты для оплаты покупок в обычных магазинах или для снятия наличных в банкомате.

Реквизиты, которые указываются на виртуальных картах:

• Номер карты
• Срок окончания действия карты: месяц и год
• Код безопасности CVV2/CVC2 - трёхзначный цифровой код, который у обычных пластиковых банковских карт печатается на обратной стороне карты
• Имя держателя карты - указывается по желанию владельца.

Характеристики виртуальных карт

Как и другие банковские продукты, виртуальные карты характеризуются множеством свойств, среди них:

• Принадлежность платёжной системе: обычно VISA или MasterCard
• Тип счёта: кредитная, дебетовая, предоплаченная
• Наличие или отсутствие физического носителя (пластиковой карты)
• Продолжительность срока действия: для карт без физического носителя обычно от 1 до 3 месяцев, для «пластиковых» виртуальных карт - от 6 месяцев до 2-х лет
• Может выпускаться как в дополнение к действующей основной банковской карте, так и самостоятельно
• Имеет определенную стоимость выпуска и обслуживания
• Различные способы заказа и получения реквизитов карты
• Существует определенное время ожидания между подачей заявки и получением реквизитов карты
• Имеются ограничения на размер баланса карты, лимиты операций по карте
• Возможность дополнительного пополнения баланса карты после её выпуска.

Преимущества виртуальных карт:

• Универсальность. Виртуальные платёжные карты - универсальный способ оплаты покупок в интернет-магазинах по всему миру. Этим они отличаются от небанковских (электронных) платёжных систем. Например, российские WebMoney и Яндекс.Деньги работают, в основном, на российских веб-сайтах
• Удобство получения. Выпуск виртуальной карты может осуществляться без личного визита клиента в банк - через Интернет, сеть банкоматов или мобильную связь. При отсутствии физического носителя клиент может получить реквизиты виртуальной карты практически без задержки, непосредственно в момент обращения
• Безопасность. Использование виртуальных карт позволяет избежать риска, связанного с передачей реквизитов банковских карт через Интернет. Клиент может заказать выпуск виртуальной карты с минимально необходимым балансом, достаточным для единственного платежа. С такой карты не удастся похитить сколько-нибудь значительную сумму денег
• Анонимность. Виртуальная карта может быть дебетовой, кредитной или предоплаченной. Предоплаченные карты отличаются тем, что не требуют заключения договора банковского счёта (вклада). Поэтому имя держателя предоплаченной карты не является её обязательным реквизитом
• Расширение доступности электронной коммерции. В настоящее время наиболее распространёнными картами в странах СНГ являются VISA Electron и Cirrus/Maestro. Они позволяют снимать деньги в банкоматах, однако сеществует множество ограничений на их использование с целью оплаты через Интернет. Держатели таких карт, а также те, у кого вообще нет банковских карт, могут использовать виртуальные карты как доступную альтернативу открытию более дорогих в обслуживании банковских карт категории Classic.

Недостатки виртуальных карт:

• Невозможность использования в обычных магазинах и банкоматах
• Ограничения, накладываемые банками-эмитентами: лимиты платежей, ограниченный срок действия

В настоящее время в Беларуси эмитируются два вида виртуальных карт – VISA Virtuon и MasterCard Virtual.

Виртуальные карты действительно оказываются дешевле. Выбор карты зависит только от нужного функционала.

03:15 06.12.2016

С виртуальной карты нельзя снять деньги в банкомате или рассчитаться в супермаркете. Она предназначена для покупок в интернет-магазинах.

Еще такую карту можно использовать при пополнении баланса телефона, оплате услуг ЖКХ, бронировании авиабилетов и номеров в гостиницах и так далее.

Она не имеет физического носителя, украсть или потерять ее, в отличие от обычной,просто невозможно. Особенно пригодится такая всем, кто часто делает покупки за рубежом.

При оформлении виртуальной карты клиент получает только ее реквизиты. Для проведения платежей достаточно ее номера, срока действия, имени и фамилии пользователя, а также кода CVV2 (аналога пин-кода).

Тем не менее, хранить все деньги на такой карте не стоит. Специалисты советуют зачислять на нее только те средства, которые планируется потратить в интернете И делать покупки только на сайтах известных компаний, уже зарекомендовавших себя на рынке виртуальных расчетов.

Механизм получения виртуальной карты прост. Чаще всего нужно зайти на сайт банка и заполнить онлайн-заявку. Причем чтобы начать пользоваться продуктом, иногда даже не нужно посещать банк: виртуальная карта может быть активирована сразу, ведь для оплаты товаров и услуг в интернете требуются только ее реквизиты. Чаще всего такая карточка открывается в любой валюте - белорусских или российских рублях, долларах или евро.

На сегодня виртуальные карты предлагают 6 банков страны. У каждого из них свои особенности по обслуживанию.

Например, в Белинвестбанке оформить карту можно только с помощью интернет-банкинга (мобильного банкинга). А также установлен лимит на сумму расходных операций: в сутки - не более 3 тысяч рублей, в неделю - не более 5 тысяч рублей. Комиссия при пополнении - 25 коп. или 0,5 доллара (в зависимости от валюты карточки).

Альфа-банк для получения виртуальной карты «ёCard» тоже предлагает воспользоваться интернет-банкингом. Что важно, получение такой карты, в отличие от других банков, - бесплатное. До истечения срока действия денежные средства можно перевести на другую «ёCard» без комиссии или пластиковую карту с комиссией 1% + 1 доллар (если валюта перевода доллары), или 1% + 0,8 евро (если валюта перевода евро), или 1% + 40 руб. (если валюта перевода рубли РФ).

«Нереальную карту» от Белаграпромбанка можно бесплатно пополнять через Интернет-банкинг, Мобильный Интернет-банкинг или устройства самообслуживания мгновенным переводом с другой карточки, выпущенной Белагропромбанком. Плата за оформление - 3 рубля.

Visa Virtuon от БПС-Сбербанка может оформляться сроком от 1 до 5 лет (в других банках - сроком на год). Плата за каждый год обслуживания составляет 4 рубля. Заявление о выдаче карточки можно оформить или онлайн, или в любом подразделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Карточки Visa Virtuon от Паритетбанка обслуживаются во всех кассах банковского учреждения, а также на всех интернет-сайтах, имеющих логотип Visa. Пополнить карточку можно в любом офисе банка по номеру счета клиента. Открытие счета производится в белорусских рублях или долларах США.

К особеностям Visa Internet (Virtuon) от Приорбанка можно отнести то, что при ее оформлении онлайн нужно заплатить 2,5 рубля, а если клиент придет в банк - целых 5 рублей. Кроме того, счет по данной карте ведется в доларах, однако расчет можно производить в любой валюте.

Текст: Юрий ЧЕРНЯКЕВИЧ

Виртуальная карточка Беларусбанка – это международная карточка Visa Classic, которая оформляется моментально без посещения учреждения банка с последующим доступом ко всем банковским операциям в системах дистанционного обслуживания банка (оформление Интернет-депозитов, Интернет-кредитов, переводы денежных средств и др.), а также используется как средство для расчетов в сети Интернет.

Карточку можно оформить к новому текущему (расчетному) счету либо к действующему счету. Виртуальная карточка может быть оформлена к счету в белорусских рублях, долларах США, евро и российских рублях.

Преимущества виртуальной карточки

• выпуск и обслуживание карточки осуществляется без взимания вознаграждения;
• банковский счет открывается за считанные секунды;
• совершение операций на любых интернет-площадках (с применением пароля 3D-Secure);
• SMS-оповещение о расходных и приходных операциях без взимания вознаграждения в течение первых 3-х месяцев;

простое пополнение карточки:

наличными денежными средствами в учреждениях банка и в инфокиосках банка с функцией cash-in;

путем безналичного перечисления денежных средств на счет с использованием виртуальной карточки в системе дистанционного обслуживания банка ( , корпоративный сайт банка, с использованием услуг , Автооплата).

Подробная информация о виртуальной карточке

• международная карточка со счетом в одной из четырех валют (BYN/ USD/EUR/RUB)
• карточка может быть оформлена к новому или действующему счету;
• валюта счета - BYN/USD/EUR/RUB;
• срок действия – 2 года;

Информация о перечне и размерах вознаграждений и плат по операциям с виртуальными карточками

1. РАСЧЕТНОЕ И КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

2. ОПЕРАЦИИ ПО ЗАЧИСЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Подпункт не применяется при зачислении денежных средств:

по переводам, совершенным в соответствии с п.п. 4.4-4.5, 7.1 настоящего перечня;

при возврате денежных средств по операциям с использованием реквизитов виртуальной карточки, в результате которых денежные средства перечислены ненадлежащему получателю или в неверном размере;

по неуспешно завершенным операциям с использованием реквизитов виртуальной карточки;

поступивших с благотворительных счетов;

по обязательствам банка;

в рамках договора комиссии на брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг, заключенного с банком;

на счет в белорусских рублях, источником которых являются кредиты ОАО «АСБ Беларусбанк»;

негосударственных пенсий и иных негосударственных социальных выплат;

сумм алиментов в случае уплаты вознаграждения юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем).

2 Вознаграждение взимается в белорусских рублях путем покупки банком 1,5 % от суммы иностранной валюты, поступившей для зачисления на счета физических лиц, по курсу, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день совершения операции.

3. ОПЕРАЦИИ ПО БЛОКИРОВКЕ КАРТОЧЕК

4. ОПЕРАЦИИ В СИСТЕМАХ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

1 В случае если в течение отчетного месяца SMS-сообщения по операциям, совершенным по счету, к которому оформлена дебетовая карточка, не направлялись, вознаграждение за указанный период не взимается.

2 Вознаграждение не применяется для виртуальных карточек в течение месяца, в котором заявка на подключение услуги "SMS-оповещение" обработана в соответствующем программном модуле банка, и 3-х последующих месяцев.

3 Вознаграждение не применяется при совершении операций перечисления денежных средств (переводов) с использованием АИС «Расчет» (ЕРИП).

5. ОПЕРАЦИИ В УСТРОЙСТВАХ И СЕРВИСАХ ДРУГИХ БАНКОВ

1 Вознаграждение не применяется при совершении операций перечисления денежных средств (переводов) с использованием АИС «Расчет» (ЕРИП).

6. ПРОЧИЕ ОПЕРАЦИИ

1 Вознаграждение не взимается при оформлении выписки для получения кредита банка (в т. ч. овердрафтного кредита).

2 Вознаграждение взимается в случае необоснованного обжалования операции клиентом после рассмотрения его заявления.

3 Не применяется при выдаче справок по операциям оплаты услуг, совершенным посредством SMS-банкинга.

7. ОПЕРАЦИИ С КАРТОЧКАМИ, ЭМИТИРОВАННЫМИ ДРУГИМИ БАНКАМИ

Банк имеет право изменить перечень и размеры вознаграждений и плат по операциям с виртуальными карточками. Об указанных изменениях банк информирует на корпоративном веб-сайте .

УСЛОВИЯ СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО ВИРТУАЛЬНЫМ КАРТОЧКАМ

Порядок оформления виртуальной карточки

Оформление карточки осуществляется в системе Интернет-банкинг без посещения учреждения банка в удобное для вас время

Для действующих пользователей Интернет-банкинга оформление карточки происходит следующим образом:

«Вход в систему» - «Счета» - «Счета с карточкой» - «Заявки на оформление карточек/Дополнительные услуги» - «Виртуальная карточка»

В случае отсутствия учетной записи в Интернет-банкинге необходимо выполнить следующие действия:

«Вход в систему через МСИ» - «Аутентификация МСИ»