Код карты mastercard. Платежная система MasterCard - описание. Описание глобальной системы MasterCard

В России присутствуют 2 международные платежные системы: Виза и МастерКард. Их приоритетной целью функционирования является перевод наличных в стране на безналичный оборот и повышение безопасности совершаемых платежей. Разберемся, чем отличается VISA от MasterCard и какая платежная система лучше.

Для VISA характерны американские корни. Доля компании на рынке эмиссии карт составляет около 28,6%. Наибольшее доверие к этой системе зафиксировано в Северной Америке (США, Канада, Мексика), наименьшее - в азиатских государствах (Таиланд, Индия, Китай).

Корпорация работает по собственной уникальной системе безопасности VISA 3-D Secure. Основной ее целью является не только повышение уровня безопасности при проведении операций с карточными продуктами, но и упрощение системы обслуживания пластика через интернет. VISA постоянно работает над повышением конфиденциальности сведений клиентов.

Безопасность системы VISA

В целом система безопасности состоит из 3-х независимых доменов:

1. Эмитента (включает платежные инструменты и их продавцов).
2. Эквайера (включает финансовую организацию, выпускающую пластик, и его потенциальных держателей).
3. Взаимодействия (включает элементы, необходимые для обеспечения взаимодействия между другими доменами).

В них происходит порождение и проверка каждой финансовой операции. На отечественный рынок корпорация «VISA» пришла в 2009 году. На сегодняшней день она сотрудничает со всеми банками России.

Описание глобальной системы MasterCard

MasterCard объединяет более 20 тысяч финансовых организаций в 210 государствах. Приоритетными направлениями деятельности корпорации являются:

• осуществление карточной эмиссии под брендами MasterCard, Maestro и Cirrus;
• осуществление электронных платежей в режиме онлайн;
• обслуживание карточных потребностей частных и корпоративных лиц.

В настоящий момент доля корпорации на рынке эмиссии карт составляет 25%. Ежегодно MasterCard осуществляет более 25 млрд. трансакций.

МастерКард в России и в других странах

Использование платежной системы в России с каждым годом расширяется. На 1 января 2016 года ее доля в отечественном секторе безналичного расчета составила 38,5%. Отрыв от VISA с каждым годом уменьшается. Корпорация активно сотрудничает со Сбербанком, ВТБ 24, Банком «Русский Стандарт» и другими участниками рынка.

Наибольшим спросом карты платежной системы пользуются в странах ЕС, Бразилии и Китае. Наименьшее доверие к ней наблюдается в странах Северной Америки, хотя представительно организации расположено в США.

Сравнение глобальных платежных систем

Так есть ли разница между платежными системами? Если сравнивать по обхвату рынка безналичных платежей, то у Визы этот показатель выше.

Однако, именно корпорация VISA заложила фундамент для развития безналичных платежей.

Остальные отличия между платежными системами носят лишь теоретический характер, поэтому в общем можно сказать, что принципиальной разницы между ними нет. Чаще всего платежная система VISA используется для открытия платежных инструментов в долларах и рублях, а MasterCard - в евро и рублях.

Отсюда и пошли рекомендации оформить Визу клиентам, которые путешествуют по странам Северной Америки, а МастерКард - лицам, осуществляющим деловые и туристические поездки в Европу. Привязка к доллару или евро осуществляется условно, так как расчетный счет пластика можно привязать к любой валюте.

Конверсия средств на счете между глобальными системами может различаться, что связано с особенностями рынка эмиссии карт. Среди пользователей финансовых услуг широко распространено мнение, что лучше выбрать Визу, так как она более надежная. На самом деле по степени надежности платежные инструменты системы МакстерКард ничем не уступают им.

Сравнительный анализ платежных систем

1. По степени обхвата рынка. Корпорации MasterCard принадлежит 25% всех выпущенных в мире карт. Для VISA этот показатель выше на 3,5%. Однако с каждым годом этот разрыв сокращается.
2. По территориальному признаку. Виза функционирует в 200 странах мира, а МастерКард - в 210.
3. По инновационному развитию. Корпорация Виза создала основу для формирования безналичных платежей в мире с использованием банкоматов и терминалов. Что касается МастерКард, то организация развивалась уже по имеющемуся опыту конкурента, то есть меньше затратила финансовых ресурсов на разработку и внедрение новшеств на рынке эмиссии карт.
4. По используемому коду для проведения сделок в интернет-пространстве. Если электронные трансакции проводятся по карте Виза, то используется секретный код CVV2, а для МастерКард - CVC2.
5. По уровню узнаваемости. Обе международные системы выпускают дебетовый, кредитный и ко-брендовый пластик.
6. Скорость проведения операций примерно одинаковая. Также пластик имеет схожие параметры по степени безопасности.
7. По размеру ежегодной комиссии за обслуживание. По этому признаку сравнивать карты платежных систем нельзя, так как тарифы устанавливаются каждым банком самостоятельно.
8. По наличию виртуального пластика. Виртуальные карты есть как у Visa, так и у MasterCard. Платежный инструмент без физического носителя позволяет повысить безопасность совершения платежей в сети. Кроме того, его невозможно потерять.

Если ли отличия в картах систем для различных уровней?

Весь пластик, который предлагают эмитенты, можно разделить на 3 группы:

1. группа - карты начального сегмента (Visa Electron, Maestro, моментальные карты);
2. группа - карты среднего сегмента (Visa Classic, MasterCard Standart);
3. группа - премиальные карты (Visa Gold, MasterCard Gold и другие).

По техническим параметрам между пластиком начального сегмента нет различий по обслуживанию и степени безопасности. Однако, в теории существуют отличия. Во-первых, при оплате картой Maestro ввод ПИН-кода не нужен. На деле все зависит от возможностей терминала. Как правило, в России придется ввести идентификатор как при совершении операции по Maestro, так и по Visa Electron.

Во-вторых, карты Maestro нельзя использовать для совершения трансакций в сети Интернет. Так, на моментальном пластике отсутствует секретный код, который нужно ввести при оплате товаров или получении услуг в режиме онлайн. Что касается Visa Electron, то такая возможность может быть предоставлена банком.

В-третьих, моментальные карты системы МастерКард нельзя использовать за пределами страны. Для карт Visa Electron и Maestro такая возможность отключена, но ее можно бесплатно подключить в банке-эмитенте.

В-четвертых, между картами существует различие в комиссии за обслуживание. Как правило, оно зависит от тарифной политики банка. Так в Сбербанке можно выпустить Maestro социальную с бесплатным годовым обслуживанием. Как правило, этот пластик предоставляется для граждан, получающих социальные выплаты. По Visa Electron ежегодный платеж составляет 300 рублей. Эти карты преимущественно выпускаются в рамках зарплатного проекта.

По пластику среднего уровня и технические, и теоретические отличия отсутствуют. Здесь каждый клиент должен сам определиться, какая карта лучше. Возможности по использованию платежных инструментов различных систем за пределами страны полностью одинаковы.

По картам премиального сегмента появляются существенные отличия. Так, корпорация Виза по премиальному пластику предоставляет следующие дополнительные услуги:

• экстренная помощь за пределами страны на ;
• медицинская поддержка путешествующих;
• предоставление юридических консультаций;
• страхование держателей карты;
• бонусы в сфере досуга, при организации переезда, аренды автомобилей и отелей и т.д.

По картам МастерКард премиального сегмента предусмотрена только экстренная служба помощи и программа лояльности клиентов. Остальные опции подключаются по желанию банка-эмитента. Естественно, они являются платными, поэтому не каждый игрок рынка банковских карт готов подключить их. Отсюда можно сделать вывод, что в на премиальном уровне более выигрышные позиции показывает платежная система Виза.

Каждой глобальной системе характерны свои достоинства и недостатки. Однако, разница между ними настолько мала, поэтому можно утверждать, что по функционалу карты MasterCard и VISA одинаковы.

Благодаря своей практичности и удобству пластиковая карта прочно вошла в жизнь современного человека. Теперь каждый держатель банковской карты может безопасно и с комфортом рассчитываться за покупки, как в магазине, так и в сети интернет.

К тому же использование пластика выгодно не только для обычного человека. Банковские учреждения в погоне за клиентом, предлагают множество различных скидок и бонусов. Это обстоятельство приносит немалую пользу. Поэтому все что остается – это выбрать продукт, и решить какой платежной системой пользоваться.

В этой статье мы расскажем: Какие существуют платежные системы? В чем их отличие? И какую карту выбрать в том или ином случае?

Наверняка каждый держатель пластиковой карты хотя бы раз в жизни задавался вопросом: «Как это работает? Каким образом один человек может передать деньги другому посредством пластика?». Для того чтобы ответить на подобные вопросы надо знать и понимать что представляет собой платежная система.

Итак, платежная система – это определенный свод правил, согласно которым существует технология обращения денег между физическими и юридическими лицами. Простыми словами, все привыкшие нам операции по карте возможны благодаря существованию платежной системы.

Несмотря на то, что различают много видов платежных систем, все они призваны решать определенные задачи. Например:

• Позволяют пользователям делать денежные переводы;
• Производить расчеты;
• Регулируют финансовые обязательства между сторонами и прочее;

К тому же у платежных систем имеется ряд преимуществ, а именно:

• Сделки производятся мгновенно. Например, клиент может осуществить конвертацию валюты в течение нескольких секунд;
• Сравнительно невысокие комиссии. Держатель может пользоваться одной пластиковой картой по всему миру, при этом он заплатит маленький размер комиссионного вознаграждения. Кроме того, существуют такие карты, по которым операции, совершенные в разных уголках земного шара, будут бесплатными;
• Системой всегда гарантируется анонимность;
• Высокий уровень безопасности;
• Кроме операций по карте держатель всегда сможет производить дополнительные расчеты, например, оплата коммунальных платежей, или интернета.

Задачи и преимущества платежных систем прочно связаны друг с другом. Их взаимодействие осуществляется строго по установленным правилам, которые закреплены в законодательных актах. Поэтому соблюдать их обязаны абсолютно все без исключения участники финансовых операций.

Главными участниками процесса принято считать: Центральный банк, банки, прочие небанковские учреждения. Для того чтобы платежная система была эффективной, она должна постоянно работать. Бесперебойность расчетов возлагается на главного регулятора страны – ЦБ. Именно от его слаженной работы зависит устойчивость банковской системы страны в целом.

Таким образом, платежная система – это звено, находящиеся между держателем карты и банковским учреждением. Без него не возможно бы было осуществить финансовые операции. Каждая платежная система отличается от других, и имеет свои определенные возможности. Благодаря этому у клиента появляются дополнительные удобства. А какие именно? Рассмотрим далее.

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Читайте также:

Особенности страхования КАСКО с франшизой

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Читайте также:

Всё о финансовых пирамидах – основные признаки, история и способы не попасться в ловушку

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

В чем заключаются отличия «VISA», «MasterCard» и «МИР»

Как уже отмечалось раннее самые распространенные платежные системы в России – это «VISA», «MasterCard» и «МИР». Для того чтобы понять чем отличается карта Виза от Мастер Карт, и узнать в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить указанные платежные системы.

Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Сложно сказать, что лучше master card или visa? А может пользователь сделает выбор в пользу МИРа? В любом случае ясно одно — для того, чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо правильно сделать выбор, и выпустить карту в зависимости от области ее использования.

Какую карту выбрать?

К индивидуальным особенностям платежных систем можно отнести:

1. Наличие бесконтактной системы оплаты;
2. Основная валюта, которой можно будет рассчитываться за рубежом;
3. Наличие бонусных программ и скидок, которые могут значительно сэкономить денежные средства пользователей и т.д.

В связи с этим перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной банковской карты нужно знать для каких целей она будет использоваться.

В России популярны две платежные системы – Visa и MasterCard. Существует российская платежная система – МИР , но она лишь набирает обороты и популярностью пока не пользуется. Люди выбирают карты MasterCard за их удобство, безопасность и выгодные условия обслуживания. MasterCard в России – это одна из лучших платежных систем. В этой статье вы узнаете, чем она отличается от остальных систем, а также о ее преимуществах и недостатках.

История платежной системы

Идея карт MasterCard берет свое начало в 1940-ых годах, когда никаких карт еще не существовало. Банки выпускали ценные бумаги, которыми было можно расплатиться на специальных складах. По своей сути, эти бумаги являлись денежным обязательством, заменяющим настоящие деньги. В наши дни суть системы несколько изменилась, но базовая мысль – MasterCard влияет на необходимость носить с собой настоящие деньги, осталась прежней.

В 1966-ом году несколько крупных банков США создали ассоциацию, получившую название «Interbank Card Association», она и положила начало современным картам MasterCard. С 1968-ого года система начала сотрудничество с платежной системой Eurocard. Название компании «MasterCard» появилось лишь в 1979-ом году, а к 1980-ому году было выпущено более 55 миллионов карт.

MasterCard сегодня работает по всему миру, но так было не всегда. До 80-ых годов система использовалась преимущественно в США. Лишь после этого MasterCard начала свою экспансию по свету. До СССР карты MasterCard добрались лишь в 1988-ом году и произвели настоящий фурор, хотя и не пользовались большой популярностью.

Платежная система принадлежит компании MasterCard International Incorporated. Главный офис расположен в Нью-Йорке. На данный момент система обладает почти 1 миллионом точек обслуживания и охватывает все континенты мира и работает в 210 странах мира. Платежная система обрабатывает до 140 млн операций в час, что позволяет обработать более 23 млрд операций ежегодно.

Актуальное руководство компании смело смотрит в завтрашний день. Компания регулярно проводит конференции, на которых делится своим виденьем будущего. MasterCard выступает локомотивом среди всех платежных систем, если рассматривать вопрос внедрения новых технологий. Даже Apple Pay в России изначально начал работать с картами MasterCard, а лишь затем с картами Visa. Платежная система MasterCard преследует стратегию полного отказа от привычных карт и перехода на новые технологии. Например, на чипы в устройствах или даже на подтверждение платежей по отпечатку пальца. Согласитесь, телефон у вас всегда с собой, а про удобство отпечатков и говорить не нужно.

MasterCard в России

Россия полноценно подключена к технологиям платежной системы MasterCard. Некоторые из банков не предоставляют клиентам право выбора карты, автоматически выпуская карты MasterCard или Visa, но нет никаких ограничений по распространению MasterCard в России.

С картами MasterCard работают большинство банков России, которые работают с пластиковыми картами. Вы можете расплатиться картой в большинстве мест, где принимают карты. Для этого на терминале достаточно найти следующие значки:

На долю MasterCard в России приходится 38,5% всех карточек. Главный офис российского подразделения находится в Москве в бизнес-центре «Легенда» по адресу Цветной бульвар, дом 2. Для связи с компанией вы можете использовать официальный сайт или позвонить на горячую линию на русском: 8 800 555‑02-69.

Как работает платежная система

Карты используются в качестве инструмента для быстрого доступа к деньгам в банке. Деньги могут быть как собственными, так и заемными. Карта с доступом к собственным деньгам называется дебетовой, а карта с заемными средами – кредитная. Вам нужно обратиться в один из банков, который работает с этой платежной системой, если вы хотите получить карту. Например, вы можете обратиться в банк ВТБ, Сбербанк , Альфа банк и другие российские банки.

Виды карт

Одна из самых популярных карт в России – MasterCard Standard. Многие считают эту картой начальной, но в системе MasterCard есть и более простая карта — Maestro.

MasterCard Standard является «начальной» среди тех карт системы MasterCard, которые подходят для ежедневного полноценного использования и предлагают универсальные возможности. Карта позволяет:

• Платить во всех магазинах, где есть логотип MasterCard;
• Оплачивать покупки онлайн;
• Снимать деньги в банкоматах по всему миру;

Все эти возможности удовлетворяют потребности большинства клиентов. Но в системе есть и другие карты – более высокого или низкого класса. Самая простая карточка MasterCard – Maestro. Некоторые ошибочно относят ее к самостоятельному виду платежных систем, так как на банкоматах и точках оплаты видят логотип MasterCard и отдельно логотип Maestro.

Но эта начальная карта целиком относится к платежной системе MasterCard. Такое разделение было сделано специально, так как карты Maestro отличаются от всех остальных карт MasterCard. На эти карты распространяются следующие ограничения:

• На карте нет имени и фамилии владельца;
• Поддерживает не все платежи;
• Работает не во всех банкоматах;

Зачем же подключать такую «ущербную карту»? На примере карты Сбербанка Maestro Momentum разберем преимущества начальных карт Maestro против карт MasterCard Standard:

Как правило, карты MasterCard Maestro заказывают те, кто не планирует часто использовать банковскую карту. Эти карты могут быть удобным способом получать стипендию и снимать ее в банкомате. Нередко эти карты открывают к счету в банке только ради того, чтобы иметь удобный быстрый доступ к своим деньгам или доступ в Интернет банк.

Например, благодаря подобной карте Сбербанка, которая называется Maestro Momentum, вам не придется ждать 7-10 дней пока придет карта. Вы можете получить карту в отделении банка и начать ей пользоваться в тот же день.

Существуют карты более высокого уровня, к ним относятся карты MasterCard Gold и MasterCard Platinum. Такие карты отличаются более высокими лимитами, а также дополнительными преимуществами. Как правило, такие карты отличаются дорогим обслуживанием или высокими требованиями для бесплатного обслуживания. Разберем карты MasterCard Standard/Gold/Platinum на примере предложения от Альфа Банка. Начальные карты (MasterCard Standard) предлагают своему владельцу следующие преимущества:

Карты MasterCard Gold предоставляют следующие преимущества:

Если вам нужно еще больше возможностей, то вам нужна карта MasterCard Platinum. Она обладает следующими преимуществами:

Нужно определиться с вашими требованиями к карте, а также вашими возможностями, чтобы выбрать подходящую карту. Все три карты поддерживают технологию 3D-Secure . Эта технология существенно повышает безопасность оплаты покупок через Интернет. Вы можете заказать как бесконтактную карту (PayPass), так и классическую, где для любой покупки необходимо вводить пин-код. Для вас доступы карты с чипом и магнитной полосой. Карты отличаются не только своими возможностями, но и существенно отличаются по стоимости обслуживания:

Карты MasterCard Standard включают в себя самый минимум необходимых услуг. Вы можете докупить недостающие услуги, но вы не сможете увеличить лимиты. Подобная схема действует и на карты в других банках. Владельцы премиальных карт могут рассчитывать на индивидуальное обслуживание, а также на дополнительные преимущества.

Оформляя пластиковую карту в банке, иногда требуется выбрать, к какой платежной системе она будет относиться: или MasterCard. Поскольку, мало кто представляет, в чем заключаются отличия этих платежных систем, мы обычно доверяем рекомендациям менеджера банка. Впоследствии, нередко приходится оформлять еще одну карту, но другой платежной системы, поскольку выясняется, что банковскую карту платежной системы MasterCard удобнее использовать для поездок в Европу.
Для большинства владельцев пластиковых карт, получающих зарплату, стипендию или пенсию на карту делать такой выбор не приходится, поскольку чаше всего для этих целей применяются карты начального уровня, использовать которые можно только внутри страны.

Если вам приходилось оплачивать покупки в интернете, то вы знаете, что на обратной стороне карты должен находится код банковской карты CVV2/CVC2. Это три цифры, расположенные рядом с полосой, где вы расписались. В этой аббревиатуре зашифровано еще одно отличие этих систем. CVV2 (Card Verification Value 2) используется для карт , а код CVC2 (Card Validation Code 2) — для другой платежной системы.

Интернет не стоит на месте, постоянно ведутся работы по совершенствованию расчетов с помощью банковской карты в интернете. Вместо кодов CVV2 и CVC2 теперь уже применяются секретные коды нового поколения — Технология 3-D Secure. Новшество этого способа защиты в том, что для подтверждения оплаты вместо кода CVV2 и CVC2 используется одноразовый пароль, высылаемый банком в виде СМС-сообщения. Опять же есть разница. У карт этой платежной системы эта технология называется Security Code, а для карт Visa — Verified by Visa.
Пожалуй, на этом и заканчиваются особенности и отличия этих систем, заметные рядовым пользователям.

Банковские карты начального уровня Maestro

Можно лишь добавить, что никакого значения для повседневного обычного использования банковской карты они не имеют. Карты любой международной платежной системы абсолютно одинаково можно использовать для оплаты товаров, коммунальных услуг, снимать наличные в банкомате, подключить к карте интернет-банкинг или смс-банкинг и др. Другое дело, перечень возможностей самой карты. Они зависят от типа карты (кредитная, дебетовая), «привилегированности» карты, стоимости годового обслуживания и других факторов.

Например, карта Сбербанка Maestro Momentum выдается в данный момент бесплатно. Ее можно использовать для получения пенсии, социальных выплат, стипендии.
Оформите заявление в банке и эту карту можно использовать вместо сберкнижки. С такой картой вы сможете оплачивать покупки в магазинах, услуги ЖКХ и т.д. Но для поездки за границу она уже не подойдет, поскольку пользоваться ей можно только внутри страны и даже снимать наличные можно только в банкоматах Сбербанка. Кстати, обратите внимание, на лицевой стороне карты Momentum нанесен логотип Maestro, а не MasterCard. Тем не менее, эти карты относятся к этой платежной системе. Их главное отличие в том, что карты с логотипом Maestro могут использоваться только внутри страны.

Виды карт платежной системы MasterCard

Практически все банки выпускают карты перечисленные ниже. Кроме внешнего вида (дизайна) и стоимости годового обслуживания, каждый вид карты платежной системы имеет свои особенности. Основное отличие любых банковских карт в том, что они могут быть кредитными, либо дебетовыми. Кредитные банковские карты предназначены для использования средств, выделенных банком в долг, в виде потребительского кредита, автокредита и т.д. Дебетовые банковские карты рассчитаны для использования собственных денежных средств, например, перечисленной на карту зарплаты.

Кардинальное отличие кредитной карты от дебетовой еще и в том, что с кредитной карты вы не сможете перевести безналичным способом деньги на другую карту. Но зато можно безналичным способом оплачивать товары или услуги или снимать наличными в банкомате (с процентами). Есть еще ряд отличий, но в этой статье речь пойдет только о дебетовых картах.

Cirrus/Maestro — это самая доступная карта с небольшой годовой стоимостью обслуживания. Применяется немного устаревшая система проверки авторизации карты при проведении денежных операций. Зато это ограничение обеспечивает повышенную сохранность ваших средств, даже в случае утери банковской карты, поскольку воспользоваться картой можно только при ее физическом присутствии. Проще говоря, вставить в банкомат и набрать пин-код.

Пожалуй, самая популярная карта данной системы — это карта MasterCard Standard . Это связано с тем, что за оптимальную цену в ней заложено достаточно много возможностей. В отличие от карты Cirrus/Maestro этой картой уже можно оплачивать покупки в интернет — магазинах, забронировать номер в гостинице, оплатить авиабилеты, арендовать автомобиль, расплачиваться картой и снимать наличные в банкоматах, в том числе и заграницей.

Карты «Gold MasterCard» и «MasterCard Platinum»

Для поездок за пределы страны можно получить в Сбербанке карту Gold MasterCard. Вы можете выбрать валюту счета карты: рубли, доллары США или евро. Карта защищена электронным чипом. Возможен выпуск дополнительных карт, в случае утери основной карты. Индивидуально определяется и лимит овердрафта, возможно использование ее в рамках зарплатного договора и др. Стоимость обслуживания этой карты Сбербанка — 3 000 рублей в год.

Стоимость годового обслуживания карты Gold определяет выпустивший ее банк. Но, в среднем, она составляет 3000 рублей в год. Однако, возможности карты оправдывают такую стоимость. Уже только возможность срочной замены утерянной карты стоит того, поскольку это может уберечь большие суммы на счете карты. А существенные скидки при покупках товаров во многих магазинах с лихвой окупают в течение года эту сумму. Бесплатное информирование о движении денежных средств по счету карты, разного рода страховки и привилегии, как в России, так и за рубежом, заметно выделяют эту карту.

Из элитных карт можно назвать карту Platinum. Владельцы такой карты получают в банке индивидуальное обслуживание, а для кредитных карт Platinum предусматривается довольно высокий лимит овердрафта. Во время путешествий обладатель такой карты получает еще и страховку. В торговых сетях для этой банковской карты предусмотрены различные дисконтные скидки. Банковская карта Platinum — это пластиковая карта современного делового человека.

Виртуальные карты

Многие банки, выпускающие пластиковые карты предлагают своим клиентам создавать дополнительные виртуальные карты для оплаты в интернете. Банковские карты платежной системы MasterCard также предусматривают возможность выпуска виртуальной карты.
Виртуальная банковская карта — это надежный способ уберечь средства на счете основной банковской карты.

Реквизиты виртуальной карты используются только для оплаты товаров и услуг в сети интернет, причем на виртуальную карту вначале перечисляется определенная сумма, истратив которую, баланс виртуальной карты становится «нулевым».
Виртуальная карта выпускается на короткий срок (чаще всего на 3 месяца) и баланс ее не может быть превышен установленного вами лимита.
Выпуск дополнительной виртуальной карты, в зависимости от банка, может составлять 50-200 рублей. Но, ради безопасности оплаты со счета карты в интернете, такая сумма вполне себя оправдывает.

Видео Visa или MasterCard? А может, ?

Оформляя пластиковую карту в банке, иногда требуется выбрать, к какой платежной системе она будет относиться: Visa или MasterCard. Поскольку, мало кто представляет, в чем заключаются отличия этих платежных систем, мы обычно доверяем рекомендациям менеджера банка. Впоследствии, нередко приходится оформлять еще одну карту, но другой платежной системы, поскольку выясняется, что банковскую карту платежной системы MasterCard удобнее использовать для поездок в Европу.
Для большинства владельцев пластиковых карт, получающих зарплату, стипендию или пенсию на карту делать такой выбор не приходится, поскольку чаше всего для этих целей применяются карты начального уровня, использовать которые можно только внутри страны.

Платежные системы Mastercard и Visa

Платежная система Visa впервые начала использоваться в США, и поэтому в международной финансовой деятельности для ее расчетов применяется доллар. Основной же валютой банковской карты MasterCard является евро. Это главный критерий отличия этих двух систем, учитывать который нужно, если вы собираетесь пользоваться картой за границей. Тем не менее, карта MasterCard Сбербанка, выданная для использования внутри страны, может использовать национальную валюту - рубли.

Еще можно отметить, что банковские карты платежной системы Visa более распространенные и поэтому имеют более широкую сеть банкоматов, терминалов и других устройств по всему миру. Однако, внутри нашей страны, логотип обеих систем имеется почти у каждого терминала и банкомата, и внутри страны этот фактор теряет свою актуальность.

Возможности банковских карт разных систем почти не отличаются, но каждая платежная система имеет свой перечень "поощрений" и бонусных программ для владельцев карт, что позволяет получать скидки на покупки товаров во многих интернет-магазинах, автозаправках и т.д. Подчас именно это и является решающим фактором при выборе карты для использования внутри страны. Есть и еще ряд отличий банковских карт MasterCard, от карт других платежных систем, о которых речь пойдет ниже.

MasterCard Worldwide - международная платежная система, объединяющая 22 тысячи финансовых учреждений (банков) в 210 странах мира. Почти четверть банковских карт мира используют платежную систему MasterCard. Мировое же первенство принадлежит платежной системе China UnionPay (Китай), а второе место - платежной системе Visa. Эти данные являются убедительным аргументом в пользу карты MasterCard, поскольку в любом уголке мира можно воспользоваться картой этой системы, снимать наличные в банкомате, оплачивать услуги или покупать товары. Но все же, на некоторые особенности обратить внимание следует.
Как уже было сказано выше, при использовании карты MasterCard в США будет производится двойная конвертации валюты, из евро в доллары. Поэтому банковские карты платежной системы Visa, использующие для расчетов доллар, все же "роднее" в этой стране. Другое дело в Европе, где почти везде используется евро.
У карточек этой системы отсутствуют лимиты на снятие наличных в банкоматах. По картам Visa лимит выдачи наличных составляет 10000 долларов США в месяц.

Если вам приходилось оплачивать покупки в интернете, то вы знаете, что на обратной стороне карты должен находится код банковской карты CVV2/CVC2 . Это три цифры, расположенные рядом с полосой, где вы расписались. В этой аббревиатуре зашифровано еще одно отличие этих систем. CVV2 (Card Verification Value 2) используется для карт Visa, а код CVC2 (Card Validation Code 2) - для другой платежной системы.

Интернет не стоит на месте, постоянно ведутся работы по совершенствованию расчетов с помощью банковской карты в интернете. Вместо кодов CVV2 и CVC2 теперь уже применяются секретные коды нового поколения - Технология 3-D Secure . Новшество этого способа защиты в том, что для подтверждения оплаты вместо кода CVV2 и CVC2 используется одноразовый пароль, высылаемый банком в виде СМС-сообщения. Опять же есть разница. У карт этой платежной системы эта технология называется Security Code, а для карт Visa - Verified by Visa.
Пожалуй, на этом и заканчиваются особенности и отличия этих систем, заметные рядовым пользователям.

Банковские карты начального уровня Maestro

Можно лишь добавить, что никакого значения для повседневного обычного использования банковской карты они не имеют. Карты любой международной платежной системы абсолютно одинаково можно использовать для оплаты товаров, коммунальных услуг, снимать наличные в банкомате, подключить к карте интернет-банкинг или смс-банкинг и др. Другое дело, перечень возможностей самой карты. Они зависят от типа карты (кредитная, дебетовая), "привилегированности" карты, стоимости годового обслуживания и других факторов.

Например, карта Сбербанка Maestro Momentum выдается в данный момент бесплатно. Ее можно использовать для получения пенсии, социальных выплат, стипендии.
Оформите заявление в банке и эту карту можно использовать вместо сберкнижки. С такой картой вы сможете оплачивать покупки в магазинах, услуги ЖКХ и т.д. Но для поездки за границу она уже не подойдет, поскольку пользоваться ей можно только внутри страны и даже снимать наличные можно только в банкоматах Сбербанка. Кстати, обратите внимание, на лицевой стороне карты Momentum нанесен логотип Maestro, а не MasterCard. Тем не менее, эти карты относятся к этой платежной системе. Их главное отличие в том, что карты с логотипом Maestro могут использоваться только внутри страны.

Практически все банки выпускают карты перечисленные ниже. Кроме внешнего вида (дизайна) и стоимости годового обслуживания, каждый вид карты платежной системы имеет свои особенности. Основное отличие любых банковских карт в том, что они могут быть кредитными, либо дебетовыми. Кредитные банковские карты предназначены для использования средств, выделенных банком в долг, в виде потребительского кредита, автокредита и т.д. Дебетовые банковские карты рассчитаны для использования собственных денежных средств, например, перечисленной на карту зарплаты.

Кардинальное отличие кредитной карты от дебетовой еще и в том, что с кредитной карты вы не сможете перевести безналичным способом деньги на другую карту. Но зато можно безналичным способом оплачивать товары или услуги или снимать наличными в банкомате (с процентами). Есть еще ряд отличий, но в этой статье речь пойдет только о дебетовых картах.

Cirrus/Maestro - это самая доступная карта с небольшой годовой стоимостью обслуживания. Применяется немного устаревшая система проверки авторизации карты при проведении денежных операций. Зато это ограничение обеспечивает повышенную сохранность ваших средств, даже в случае утери банковской карты , поскольку воспользоваться картой можно только при ее физическом присутствии. Проще говоря, вставить в банкомат и набрать пин-код.

Пожалуй, самая популярная карта данной системы - это карта MasterCard Standard . Это связано с тем, что за оптимальную цену в ней заложено достаточно много возможностей. В отличие от карты Cirrus/Maestro этой картой уже можно оплачивать покупки в интернет - магазинах, забронировать номер в гостинице, оплатить авиабилеты, арендовать автомобиль, расплачиваться картой и снимать наличные в банкоматах, в том числе и заграницей.

Карты "Gold MasterCard" и "MasterCard Platinum"

Для поездок за пределы страны можно получить в Сбербанке карту Gold MasterCard. Вы можете выбрать валюту счета карты: рубли, доллары США или евро. Карта защищена электронным чипом. Возможен выпуск дополнительных карт, в случае утери основной карты. Индивидуально определяется и лимит овердрафта, возможно использование ее в рамках зарплатного договора и др. Стоимость обслуживания этой карты Сбербанка - 3 000 рублей в год.

Стоимость годового обслуживания карты Gold определяет выпустивший ее банк. Но, в среднем, она составляет 3000 рублей в год. Однако, возможности карты оправдывают такую стоимость. Уже только возможность срочной замены утерянной карты стоит того, поскольку это может уберечь большие суммы на счете карты. А существенные скидки при покупках товаров во многих магазинах с лихвой окупают в течение года эту сумму. Бесплатное информирование о движении денежных средств по счету карты, разного рода страховки и привилегии, как в России, так и за рубежом, заметно выделяют эту карту.

Из элитных карт можно назвать карту Platinum. Владельцы такой карты получают в банке индивидуальное обслуживание, а для кредитных карт Platinum предусматривается довольно высокий лимит овердрафта. Во время путешествий обладатель такой карты получает еще и страховку. В торговых сетях для этой банковской карты предусмотрены различные дисконтные скидки. Банковская карта Platinum - это пластиковая карта современного делового человека.

Виртуальные карты

Многие банки, выпускающие пластиковые карты предлагают своим клиентам создавать дополнительные виртуальные карты для оплаты в интернете. Банковские карты платежной системы MasterCard также предусматривают возможность выпуска виртуальной карты.
Виртуальная банковская карта - это надежный способ уберечь средства на счете основной банковской карты.
Реквизиты виртуальной карты используются только для оплаты товаров и услуг в сети интернет, причем на виртуальную карту вначале перечисляется определенная сумма, истратив которую, баланс виртуальной карты становится "нулевым".
Виртуальная карта выпускается на короткий срок (чаще всего на 3 месяца) и баланс ее не может быть превышен установленного вами лимита.
Выпуск дополнительной виртуальной карты, в зависимости от банка, может составлять 50-200 рублей. Но, ради безопасности оплаты со счета карты в интернете, такая сумма вполне себя оправдывает.

Дата публикации: 19/02/2013

В зависимости от вида карты будут зависеть ее возможности, в том числе стоимость годового обслуживания и стоимость перевыпуска карты, например в случае ее утери.

При утере банковской карты вам придется получить новую карточку с новым номером и пин-кодом. Номер счета карты останется прежним. В случае утери карточки банк лишь временно заблокирует счет.

Получая любую карту платежной системы MasterCard, вам в банке выдают "секретный" конвертик, в котором находится пин-код карты, а также номер счета карты.

Основное преимущество электронных денег в том, что невозможно потерять электронный кошелек, как банковскую карту и не требуется вводить секретный код CVV2 (карты Visa) или CVC2 (карты MasterCard).

Как для открытия, так и для закрытия карты, у банка имеются определенные правила, подробно прописанные в договоре.