Hipotekarne kamate u različitim zemljama. Hipotekarni kredit u inostranstvu: rejting zemalja. Hipotekarne stope u Evropi

Stručnjaci koji znaju mnogo o investicijama savjetuju korištenje hipoteke kad god je to moguće prilikom kupovine nekretnine u inostranstvu. Zahvaljujući niskim stopama u mnogim zemljama, ovo je vrlo isplativo. A polovina ruskih kupaca je već poslušala savjet.

Za jeftinu hipoteku - u inostranstvu
Prema zapažanjima posrednika koji pomažu našim sunarodnicima da steknu imovinu u inostranstvu, više od 50% transakcija se obavlja uz hipoteke. Ruskim kupcima raste investiciona pismenost i želja za minimiziranjem rizika pri kupovini stambenog prostora u inostranstvu. U tome su Rusi sve više poput Britanaca, Francuza i Skandinavaca, trendsetera u ulaganju u nekretnine. Oni već dugo koriste hipoteke u transakcijama, čak iu slučajevima kada ima dovoljno sopstvenih sredstava.

Ovo je logično: stope po kojima naši sunarodnici mogu dobiti kredit strana banka su privlačniji od onih na koje mogu računati u Rusiji. evropske vlade i lokalne kreditne organizacije su vitalno zainteresovani za dolazak investitora na tržište nekretnina i stoga su spremni da zajmoprimcima pruže najbolje uslove za saradnju.

Zaista, hipoteke u Evropi ostaju profitabilne bez obzira na ekonomska nestabilnost u nekim zemljama. Dobićete kredit uz niske kamate na 10-30 godina. Možda prijevremena otplata krediti bez ikakvih sankcija i doplata. U brojnim zemljama veličina je povećana kapara(od 30 do 40%), međutim, većina banaka posluje u uslovima prije krize.

Slažem se, super je: uzeti hipoteku na nekih 3-4% i držati svoj novac u banci i primati kamatu! U Rusiji je sada realno staviti valutu u banku na 5-6% godišnje, tako da će razlika biti oko 2%. Uz velika plaćanja, obično za nekretnine, uštede su opipljive. Pomnožite ovaj iznos sa brojem godina u kojima ćete plaćati hipoteku. Prednost je tu.

Gdje je bolje?
Najniže hipotekarne stope sada se nude u Švicarskoj, Njemačkoj, Velikoj Britaniji, Francuskoj i Austriji, zemljama čije su ekonomije manje pogođene globalnim finansijska kriza. „U 2011. nastaviće se rast hipotekarnog kreditiranja u stabilnim evropskim zemljama, što će dodatno podržati tržišta nekretnina ovih zemalja“, predviđa Kiril Dolginsky, generalni direktor međunarodnog hipotekarnog brokera Lowell Finance.

Minimalne promjenjive hipotekarne stope nude se Rusima u Izraelu, Francuskoj, Portugalu, Španiji i Njemačkoj.

Maksimalni iznos kredita spreman je za izdavanje ruskim građanima u Francuskoj, Kipru, Portugalu - do 80%. U Španiji, Turskoj i Engleskoj - maksimalno 70%. U Njemačkoj, SAD, Italiji, Grčkoj, Izraelu - 60%.

Za 40 godina možete dobiti kredit na Kipru, za 30 - u Francuskoj, Španiji, Italiji, SAD, Češkoj, Grčkoj, Izraelu, Portugalu. U drugim zemljama rok kredita je kraći.

Državljani Rusije najlakše mogu da uzmu kredit u Velikoj Britaniji, Njemačkoj, Španiji, na Kipru, Francuskoj i Izraelu, najteže u Italiji, Grčkoj, Portugalu, Češkoj, SAD, Turskoj, Hrvatskoj i Finskoj. Postoje i zemlje u kojima su hipoteke za Ruse praktično nedostupne.

Izvor: Gordon Rock sa Lowell Finance

Glavna stvar je u detaljima
Prema podacima kompanije EVANS, u Francuskoj su hipotekarni proizvodi za kupovinu kuća za odmor, leasing i pozajmljivanje nekretnina po shemi povratnog lizinga najtraženiji.

U Velikoj Britaniji, iako su lojalni kreditiranju nerezidenata, ponuda hipotekarnih proizvoda za ovu kategoriju zajmoprimaca je ograničena.

Nemačke kreditne institucije pružaju dobre uslove hipoteke za ruske kupce, kako za stambene nekretnine tako i za investicione projekte. Dodatna prednost pri odobravanju kredita je i primanje prihoda u Njemačkoj.

Italijanske banke plaćaju Posebna pažnja solventnost stranih zajmoprimaca: bolje je da su prihodi kandidata potvrđeni potvrdama o zaposlenju.

U Španiji se situacija na tržištu hipoteka nedavno promijenila bolja strana, ali ostaje dvosmislen. Niske kamatne stope na kredite uravnotežene su strogim zahtjevima za kolateralom i procjenom zajmoprimca. Prema rezultatima iz 2010. godine, može se primetiti da Rusima nije dat kredit za više od 60% procenjene vrednosti.

Kipar je atraktivan zbog svojih fleksibilnih uslova i lakoće dobijanja hipoteke, uključujući i investitore iz Rusije i zemalja ZND. Banke voljno pozajmljuju do 70-80% procijenjene vrijednosti projekata velikih developera, objekata sekundarno tržište- do 60% i u većem procentu.

Rusi su veoma traženi hipotekarni programi turske banke. U njima su posebno popularni krediti za kupovinu nekretnina stambenih kompleksa gdje je obećan garantovani prihod od najma.

Mnoge američke banke su napustile hipoteke za strance ili su značajno smanjile limite finansiranja i podigle kamatne stope, čime su nadoknadile rizike. Postoje stroga ograničenja za kolateralne objekte, tako da je sada gotovo nemoguće dobiti kredit u Nevadi, Floridi, Kaliforniji. U New Yorku situacija s hipotekama izgleda privlačnije.

Pravila usvojena u Egiptu tjeraju strance da prvo kupe nekretninu za gotovinu, dobiju boravišnu vizu, a tek onda idu u banku po kredit.

U Crnoj Gori su hipoteke za strance takođe praktično nedostupne. Ali mnogi programeri nude kupcima isplative rate. Isto se može reći i za Bugarsku, čije je tržište zajmova bilo ozbiljno pogođeno tokom krize.

Pripremite dokumente
Da biste dobili hipoteku, trebali biste sve odgovorno prikupiti potrebne papire. Prije svega, banke zanimaju nivo i izvori prihoda zajmoprimca, kretanje na bankovnom računu, kreditna istorija, godine starosti, profesija itd.

Često, kada razmatraju kandidaturu zajmoprimca, strani zajmodavci se ne rukovode samo službenim plate. U zapadnim zemljama uzimaju u obzir dobit od iznajmljivanja nekretnina, dostupnost i cijenu postojeće imovine itd. Štaviše, strane banke nisu zainteresirane da plaćaju porez na sve ove prihode - ovaj aspekt zanima samo ruske fiskalne vlasti . Ali zakonitost profita se veoma strogo prati.

Glavni uslov je da bude stabilan mjesecna zarada minus svi troškovi (navedeni su u upitniku, a uzimajući u obzir izdržavana lica itd.) bio je trostruki iznos mjesečnih otplata kredita.

Status zajmoprimca je neprincipijelan za evropsku banku. Ukoliko prihod bude potvrđen, banka će moći da finansira kupovinu nekretnina za rusku domaćicu, privatnog preduzetnika i nezaposlenu osobu.

Primjeri
Kako bi izgledala kupovina kuće u inostranstvu uz pomoć banke?
Recimo da ćete kupiti trosoban stan u španskom letovalištu Calpe, površine oko 80 kvadratnih metara. m, pogled na more, u kompleksu sa svom infrastrukturom. Koštaju 230.000 evra. Takve nekretnine će biti stavljene pod hipoteku u iznosu od 60% od iznosa kupovine na 30 godina uz 3,5% godišnje. U ovom slučaju potrebna je samo početna uplata od 92.000 eura. Mjesečna otplata (tjelo kredita plus kamata) iznosiće 785 eura.
U Njemačkoj za stambenu zgradu sa devet stanova i tri poslovni prostori u centralnom okrugu Berlina u vrijednosti od 1,5 miliona eura, banka će izdati kredit do 70% cijene uz 3,5% godišnje na 20-30 godina. Godišnja otplata hipoteke iznosiće 71.750 evra, dok je neto prihod od zakupa (nakon plaćanja svih troškova) 120.000 evra!
Prilikom kupovine stana u dobrom dijelu Berlina za 70.000 eura, banka će finansirati stranca do 70% cijene uz 3,5% na 30 godina. Tako će početna uplata iznositi 21.000 eura, a mjesečne uplate na kredit, uključujući kamatu, - 279 eura. Ako kupite stan sa već živim zakupcem, onda će imovina mjesečno donositi 400 eura neto, što će iznositi 6,9% prihoda godišnje. Istovremeno, sve brige oko prikupljanja najam i svi komunalni i drugi problemi će biti riješeni Društvo za upravljanje. Nesumnjiva prednost takve akvizicije bit će olakšan ulazak vlasnika u Njemačku. Izvor: Century21 Beverlywood
Irina Bogatyreva Na osnovu materijala iz "Nekretnine i cijene"

Članci o općim pitanjima o nekretninama u inostranstvu
Kome je bolje kupiti imovinu u inostranstvu
Nekretnine sa najskupljom cijenom kvadratnog metra na svijetu
Otoci privatnih vlasnika i otoci na prodaju
Poređenje zemalja po proceduri za izdavanje hipotekarnog kredita
Kupovina i prodaja dvoraca u Francuskoj i drugim zemljama
Novogodišnji praznici u inostranstvu
Kako prodati imovinu kupljenu u inostranstvu
Ne morate biti milioner da biste kupili kuću u inostranstvu
Hipoteka u inostranstvu
Iznajmite stan u Rusiji i preselite se da živite u zemlji u kojoj je toplo i jeftino
Nekretnine u kompleksima sa marinama
Najpoželjniji gradovi na svijetu za kupovinu nekretnina
Boravišna dozvola prilikom kupovine nekretnine u inostranstvu
Preporuke za one koji žele iznajmiti kuću za ljeto u inostranstvu
Strane odmarališta i dalje su popularne među ruskim kupcima
Hipotekarni uslovi u zapadnoj Evropi
Uslovi hipoteke u Evropi
Uslovi hipoteke u Bugarskoj, Crnoj Gori, Češkoj, Letoniji, Turskoj
Uticaj afričkih revolucija na tržište nekretnina u Evropi
Kupovina ili iznajmljivanje nekretnina u inostranstvu od strane penzionera
Kupovina prekomorskih nekretnina po najnižoj cijeni
Prodaja otoka i nekretnina na otocima
Prodaja državljanstva po programima „Državljanstvo u zamjenu za investiciju
Dvostruko oporezivanje za vlasnike nekretnina u inostranstvu
Kupnja nekretnine na prvoj liniji od mora
Ocjena "gostoljubivosti" zemalja prema ruskim građanima
Iskustvo privatnih investitora iz Rusije u kupovini stranih nekretnina
Danas kupovina dvorca više nije san, već stvarnost.
Kakva će biti situacija na stranim tržištima nekretnina u 2011. godini?
Iznajmljivanje nekretnine u inostranstvu nije lak i prilično ozbiljan posao.
Ponuda nekretnina kojima upravljaju poznati hotelski lanci
Koje komercijalne nekretnine u Evropi danas mogu da se ponude ruskim investitorima
Strana odmarališta sa razvijenom industrijom noćnog života
Pravila za sticanje zemljišne parcele u inostranstvu
Cijene europskih ljetovališta nakon krize
Interes Rusa za ulaganje u strane nekretnine značajno je promijenio prioritete
Oporavak na europskim tržištima luksuznih nekretnina
Mehanizam ruskog poreskog zakonodavstva pri kupovini nekretnina u inostranstvu

Svaki drugi Rus koji kupuje nekretninu u inostranstvu razmišlja o hipoteci, kažu trgovci nekretninama. Rusi daju prednost Evropi, zatim Americi i zemljama Istoka. Na primjer, mali stan (38 m2) u Njemačkoj može se kupiti za 14.000 eura, vila u Turskoj (270 m2) za 58.000 eura, a dvosobna kuća u Americi za 200.000 dolara.

Uprkos atraktivnosti ovih cijena, mnogi se i dalje odlučuju za kupovinu ruskih nekretnina. I ne radi se o patriotizmu. Procedura za dobijanje hipoteke i boravišne dozvole u drugoj zemlji je prilično komplikovana.

Mogu li dobiti kredit u Rusiji?

Ruske banke ne daju hipotekarne kredite za kupovinu nekretnina u drugim zemljama svijeta. Prije svega, zbog visoke cijene procedura za provjeru strane imovine, koje bi morale organizirati ruske banke. Kao rezultat toga, kamate, koje su već 2-3 puta veće od stopa zapadnih banaka, jednostavno bi se pretvorile u nebo.

Postoji velika grupa zemalja u kojima je dobijanje hipotekarnog kredita od strane Rusa u principu moguće, ali su zahtjevi i procedure banaka u tim zemljama strogi u odnosu na nerezidente (prvenstveno, u odnosu na nerezidente EU) . U praksi to dovodi do činjenice da je procenat odobravanja hipotekarnih kredita za Ruse relativno nizak. Gore navedeno se odnosi na Italiju, Grčku, Portugal, Češku, SAD, Tursku, Hrvatsku, Finsku.

Upravo u ovim slučajevima priskaču u pomoć Ruske banke. Ako je kupcu od suštinske važnosti da kupi stranu nekretninu uz pomoć kredita, ali nije moguće dobiti hipoteku od strane banke, onda Rusi apliciraju za kredit od ruske banke – čak i ako je kamata na kredit tamo više.

Koja je cijena?

Stručnjaci za tržište nekretnina slažu se u jednom: mnogo je isplativije uzeti hipotekarni kredit za kupnju strane nekretnine u strana banka gdje je imovina kupljena. Prosječna fiksna hipoteka u EU i SAD bila je 3,5-6% godišnje, rok kredita je bio 30 godina, iznos kredita je bio 60-80% vrijednosti imovine koja se kupuje.

Prema mišljenju stručnjaka, Rusima je najlakše dobiti kredit u Velikoj Britaniji, Njemačkoj, Španiji, Kipru, Francuskoj i Izraelu. Najniže stope na hipoteke su u Finskoj i Izraelu (unutar 3,1-4,5% godišnje). Hipotekarne stope u "osnovnim" zemljama EU takođe nisu visoke - u proseku 3,1% -5% godišnje. Ostali uslovi za odobravanje kredita su u osnovi slični za razvijene zemlje.

Zemlje sa najatraktivnijim uslovima hipoteke za Ruse:

U kojoj valuti uzeti kredit?

Zavisi na koji rok uzimate kredit. Ako je ovo period od 1-3 godine, onda će možda krediti u evrima biti efikasniji, čiji kurs sada odražava relativnu slabost procesa oporavka u evropska ekonomija. Nemoguće je dobiti zajam u rubljama u stranoj banci u zapadnoj zemlji. Najvjerovatnije ćete morati birati između lokalne valute, dolara ili eura. Tako ćeš podnijeti valutni rizik- sa prihodom u rubljama, kredit će ili poskupjeti ili pasti.

Minusi

Da biste dobili hipoteku, morate imati veliku fare posjetiti zemlju u kojoj se nekretnina nalazi. Važno je eliminirati probleme s vizom - u nedostatku dozvole za posjetu stranoj zemlji, nema smisla kupovati nekretninu u njoj. Osim toga, ako ne znate lokalni jezik, morat ćete platiti za prijevod dokumenata i konsultantske usluge. Ove probleme može riješiti agencija za nekretnine, koja će morati platiti postotak transakcije.

Uprkos određenim poteškoćama i neugodnostima prilikom dobijanja hipoteke na stranoj nekretnini, vaš novac i živci će se dobro isplatiti, jer danas u inostranstvu nude povoljnije uslove nego u Rusiji.

Savet Comparison.ru: U inostranstvu uvek postoje kompanije koje su osnovali Rusi. Kontaktirajte ih - bit će lakše provesti hipotekarnu transakciju.

Hipoteke za Ruse u inostranstvu svake godine postaju sve dostupnije. Get finansijskih sredstava u većini njih neće biti teško, glavna stvar je dokazati svoju solventnost. Ispod je tabela sa najnižom kamatnom stopom na svijetu za 7 zemalja i SAD.

Japan

Zemlja izlazećeg sunca nudi kamatnu stopu na kredite - 1,21% godišnje. Državu karakteriše niska inflacija, ali skupi stanovi. Ovdje je isplativije uzeti finansijska sredstva za nekretnine i imati vlastiti stan nego iznajmiti stan.

Uslovi korištenja

Malo je banaka u Japanu koje daju kredite Rusima. Oni koji su spremni na to postavljaju sljedeće zahtjeve za kupce:

• Plata bi trebala biti ¥ (jena) 2–5 miliona godišnje (18,4–46 hiljada dolara);
• Min. iznos kredita - od ¥ 1-10 miliona;
• Veličina akontacije - 10% od cijene stanovanja.

Da biste dobili sredstva od japanske banke, morate imati državljanstvo ili boravišnu dozvolu.

Posebnosti

Postoji nekoliko karakteristika kreditiranja Rusa u Japanu. Evo glavnih:

• Prisustvo žiranta - on mora biti državljanin zemlje izlazećeg sunca, ali nije finansijski odgovoran za otplatu kredita. Žirant samo potvrđuje solventnost klijenta. Ako zajmoprimac ne plati hipoteku tokom svog života, tada preostali dug prelazi na njegovu djecu;
• „ključna naknada“ je plaćanje žirantu za mogućnost uzimanja kredita. Mogu biti i prodavci imovine, što se najčešće dešava. Iznos uplate je do 3% od vrijednosti kupljene nekretnine.

Bitan! Realtorima je zabranjeno skrivanje od kupaca bilo kakve značajne informacije o nekretnini. Ako je u stanu počinjen zločin ili samoubistvo, to se mora najaviti prije papirologije. U nekim slučajevima, cijene za takve stanove se višestruko snižavaju.

Switzerland

U zemlji Alpskih Alpa krediti za nekretnine se daju po 1,42% godišnje. Pravo posjedovanja imovine za domaće stanovnike i strance moguće je dobiti samo u okviru aktuelni zakon Lex Koller. (link na zakon)

Uslovi korištenja

U Švicarskoj se prema zajmoprimcima postupa lojalno i pružaju dobre mogućnosti za kreditiranje. Glavni uslovi za njih su sljedeći:

• Minimalni iznos kredita je 50 hiljada franaka (lokalna valuta);
• Fiksna stopa - kreće se od 1% do 1,75% godišnje;
• Hipoteka po promjenjivoj stopi sa mogućnošću produženja roka otplate;
• Tromjesečne otplate duga.

Povoljan faktor za dobijanje hipoteke je dobra kreditna istorija. Da biste dobili pozitivan odgovor banaka, morate uzeti nekoliko malih kredita i bez odlaganja otplatiti dugove. Najbolje je to učiniti u švicarskim filijalama.

Posebnosti

Jedna od glavnih razlika švicarskog kreditiranja je definicija fiksna stopa. % je izvedeno iz prosjeka 65 glavnih institucija u zemlji. U nekim slučajevima kamate na kredite su čak niže od 1%.

Zemlja ima mogućnost da uzme doživotnu hipoteku. Izdaje se na 100 godina, isplata duga se nasljeđuje. Ako potomci odbiju da plate dug, onda banka uzima imovinu u svoje vlasništvo po tržišnoj cijeni. Ako se potonji povećao u proteklom periodu, podružnica će vratiti razliku zajmoprimcu, a ako se smanjila, nadoknadit će nastale gubitke.

Finska

uzeti ispod nisko interesovanje Hipoteke su takođe moguće u Suomiju. Ovdje je minimalna postotna stopa 1,53% godišnje, u nekim bankama u avgustu 2017. prosječan procenat je bio 1,07%. Rusu sa dobrom kreditnom istorijom neće biti teško dobiti sredstva.

Uslovi korištenja

Njemačka

Njemačke banke Rusima daju kredite za kupovinu kuće ili komercijalne nekretnine. Glavni faktor za dobijanje finansijskih sredstava je iznos kapitala koji treba uložiti u objekat.

Uslovi korištenja

U Njemačkoj minimalna kamatna stopa na hipoteku iznosi 1,9% godišnje. Glavni uslovi za dobijanje kredita su sledeći:

• Lično prisustvo u zemlji;
• Dostupnost osnovnog kapitala za prvu ratu - 40% vrijednosti nekretnine;
• Posjedovanje stranog pasoša i ruskog pasoša;
• Otvorite račun u lokalnoj banci.

Proces kreditiranja traje 4 do 6 sedmica. Prosječna kamatna stopa zavisi od nekretnine i visine učešća. U Njemačkoj građani Rusije mogu podići hipoteku u filijalama Sberbanke i platiti dug putem interneta na službenoj web stranici bilo gdje u svijetu.

Posebnosti

Njemačke banke mogu zahtijevati od zajmoprimca da otvori depozitni račun i prenese na njega određeni iznos (koji ide za plaćanje kredita). Na ovaj način banke dobijaju potvrdu da klijent radi i sposoban da otplaćuje hipoteku, a takođe i osiguravaju rezervu sredstava ukoliko iz nekog razloga dug ne može da se otplati na vreme.

češki

U Češkoj se hipoteke izdaju i za gotove stambene objekte i za nekretnine u izgradnji po prosječnoj stopi od 1,99% godišnje. Kredit mogu dobiti pravna i fizička lica.

Uslovi korištenja

Sredstva za kupovinu nekretnina obezbjeđuju Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit banka, Raiffeisen banka, LBBW banke, kao i filijale Ruska Sberbanka. Zahtjevi za klijente su sljedeći:

• Minimalna starost zajmoprimca je 18 godina, maksimalna 67 godina;
• Porodični prihod mjesečno - 150 hiljada rubalja (treba pripisati ruski račun, računa se 50% prihoda);
• Maksimalni iznos zajma je 60% za zajam do 5 miliona kruna ili 50% za zajam od 5 miliona kruna (finansijska sredstva se izdaju u lokalnoj valuti- češka kruna).

Vrijeme obrade zahtjeva je 4-6 sedmica.

Posebnosti

U Češkoj, banke mogu uzeti u obzir prihode svih članova porodice primljene u bilo kojoj zemlji na svijetu. Glavna stvar je da sva sredstva moraju biti legalna i dokumentirana. Kamatna stopa zavisi od dostupnosti boravišne dozvole i stalnog boravka:

• 1,99-2,99% - za strance sa stalnim boravkom i boravišnom dozvolom;
• 2,99-5,99% - za strance bez stalnog boravka i boravišne dozvole.

Prednost češkog kreditiranja je što se kod nas ne plaća porez na hipoteku koji se nudi u većini drugih zemalja

SAD

Nije lako dobiti kredit u Americi. Hipotekarna sredstva se izdaju nerezidentima zemlje koji pripadaju sljedećim grupama:

• Stalni stanovnici sa zelenom kartom (Obrazac I-551);
• Nestalni rezidenti sa važećom radnom vizom (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 i G1-G4);
• Strani državljani čije je glavno mjesto boravka izvan Sjedinjenih Država.

Najlakši način do novca je za ljude koji se uklapaju u prve dvije kategorije.

Uslovi korištenja

U SAD-u postoje dva glavna uslova bez kojih zajmoprimac neće dobiti kredit. Primalac hipoteke mora imati:

• Pismo preporuke od velika banka Rusija - dokument mora sadržavati usluge koje kupac koristi (depoziti, krediti, itd.);
• otvoren račun u američkoj banci za najmanje 12 mjesečnih plaćanja hipoteke.

Banke strancima izdaju hipoteke pod sledećim uslovima:

• Stopa - od 5 do 9% godišnje;
• Akontacija - 20-30% od vrijednosti nekretnine;
• Provizija za obradu kredita - do 5% od ukupnog iznosa.

Uslovi, kamata i iznos kredita zavise od odabrane stope: promjenjiva ili fiksna.

Posebnosti

Postoji nekoliko načina da dobijete hipotekarni kredit u SAD:

• Preko banke
• Federalna stambena uprava (FHA);
• U neprofitnim organizacijama.

Sve organizacije zahtijevaju kreditni izvještaj. Bez toga možete uzimati samo sredstva od FHA, ali za to morate biti član njihove zadruge.

U Sjedinjenim Državama, dodatni troškovi od hipotekarni kredit. Ukupan jednokratni iznos svih usluga je 6931 USD. Ovo uključuje sva potrebna plaćanja, kako osnovna tako i jednokratna.

Pitanja i odgovori

Koje su kamate na hipoteke u svijetu?

Krediti Rusima daju mnoge banke širom svijeta po različitim kamatama. Najniža ponuda: Japan - 1,21%, Švajcarska - 1,42% i Finska - 1,53%. Sljedeće zemlje pružaju dobre uslove kreditiranja i prosječnu kamatnu stopu:

• Australija - 3,74-5,37%;
• Danska - 3,50-3,83%;
• Španija - 2,5-3,95%;
• Norveška - 3,41-4,02%;
• Poljska - 3,28-3,79.

Većina veliki ulozi u Bjelorusiji - 11,5-15,95%, u Indiji - 9,50-11,75% iu Ukrajini - 23,00-28,80%.

Gdje je najjeftinija hipoteka na svijetu?

U zemljama Istoka Japan nudi najjeftiniju hipoteku na svijetu. Ovdje možete uzeti kredit od 1,21% godišnje. U Evropi, Švajcarska ima najmanji procenat kredita - 1,42% godišnje. Obje države su u vodećim republikama sa najnižom stopom za Ruse.

Koja je najmanja hipoteka na svijetu?

Koje su kamatne stope na hipoteke u različitim zemljama u 2017. godini?

Zajam za nekretninu možete dobiti u gotovo svakoj zemlji, ali su stope svuda različite. Tako je u Litvaniji prosečna stopa 2,03% godišnje, na Tajvanu - 2,04%, u Austriji - 2,1%, u Monaku - 2,3%, u Izraelu - 3,0%, u Grčkoj - 3,5%. Uz ograničenja i u prosječnom procentu, hipoteku možete dobiti u Hrvatskoj - 4,0%, u Crnoj Gori - 4,0%, u UAE - 5,0%, na Tajlandu - 8,7%.

Prošla godina je bila godina dramatičnih promjena za hipoteke u Rusiji. Stopa na hipoteku za ovu godinu je značajno pala, za skoro 5 odsto, ali hipoteke u zemlji i dalje nisu jeftine i nisu dostupne velikom broju građana. Za 10 godina po stopi od 10% godišnje, na primjer, za stan od pet miliona rubalja, morat ćete preplatiti skoro tri miliona. Ovo je dosta - pogotovo ako znate da će negdje u inostranstvu servisiranje takvog kredita koštati samo 300 hiljada rubalja.

Saznat ćemo gdje možete dobiti priliku da kupite dom, a da ne padnete u tešku ovisnost o dugovima prema banci.

Zemlja izlazećeg sunca.

Najjeftiniji stambeni krediti su u Japanu. Kako prenosi portal Numbeo, koji prikuplja informacije o troškovima života u različite zemlje svijeta, sada je prosječna stopa hipoteke u Zemlji izlazećeg sunca 1,2 posto. Neke banke nude kredite po nižoj kamatnoj stopi - 0,5 odsto godišnje.

Stranci mogu posuditi novac za kupovinu nekretnina u Japanu, ali postoje brojna ograničenja. Većina banaka zahtijeva od podnosioca zahtjeva da ima rezidentnu karticu (izdatu onima koji planiraju ostati u zemlji 90 dana ili više), a takođe uzimaju u obzir koliko godina je osoba već živjela u Japanu. Ako živite u Japanu manje od 3 godine, vaše šanse da dobijete odobrenje za hipoteku su vrlo male. Naravno, mnogo je lakše dobiti hipoteku ako imate supružnika Japanca koji može biti jemac za kredit. Uprkos relativno liberalnim pravilima za izdavanje hipoteka, u Japanu je malo stranih zajmoprimaca, a to je zato što su lokalne nekretnine jedne od najskupljih na svijetu. U centru Tokija, prema analitičarima Numbea, prosječna cijena kvadratnog metra stambenog prostora je 768 hiljada rubalja, na periferiji - 352 hiljade rubalja.

Indeks troškova života u japanskoj prestonici veći je za 85 odsto nego u Moskvi. Po ovom pokazatelju grad zauzima 24. mjesto u svijetu (od 521 grada u kojima se prikupljaju podaci). Istovremeno, cijene za kupovinu nekretnina već premašuju moskovske pokazatelje za 130 posto ili više.

Evropa je uvek srećna što vas vidi?

Drugo mjesto na listi zemalja sa vrlo pristupačnom hipotekom je Švicarska. Prosječna stopa ovdje je 1,4 posto godišnje. Ne postoje posebni zahtjevi za zajmoprimce iz inostranstva, ali stambeni prostor se može kupiti samo u onim kantonima u kojima su vlasti u zemlji izdale dozvole za prodaju nekretnina strancima. Štaviše, broj takvih dozvola je ograničen.

Život u Švajcarskoj je čak skuplji nego u Japanu. Cirih je, na primjer, treći u svijetu po troškovima života. U centru grada, "kvadrat" stanovanja košta gotovo 818 hiljada rubalja, izvan njega - 528 hiljada rubalja.

"Bronzani" hipotekarni rejting pripao je Finskoj, gdje se hipotekarni krediti izdaju po 1,5 posto godišnje. Međutim, cijene stanova u glavnom gradu ove zemlje također su prilično nedemokratske, na primjer, u Helsinkiju morate platiti 268 hiljada rubalja po kvadratnom metru u kućama na periferiji i 467 hiljada u centru. Međutim, prosječna cijena za gradove u zemlji je sasvim prihvatljiva - 285 hiljada rubalja po kvadratnom metru u centralnim regijama, 175 hiljada - u necentralnim. Ali odnedavno na mogućnost kupovine kuće u Finskoj može uticati i politika. Finske vlasti u posljednje vrijeme nisu favorizirale ruske kupce. U jesen 2016. uz ovo je čak bio povezan i glasan skandal. Finska sigurnosna policija predstavila je parlamentu istraživanje koje pokazuje da Rusi kupuju nekretnine u zemlji pogodne za vojni smještaj. Kao rezultat toga, prekinute su neke transakcije za kupovinu nekretnina koje su sklopljene sa ruskim državljanima. Konkretno, kupovine su otkazane nekretnina nalazi se u neposrednoj blizini strateški važnih objekata.

Četvrtu poziciju na listi najpristupačnijih hipotekarnih stopa zauzima susjedna Švedska, gdje je prosječna stopa stambenih kredita 1,87 posto. Neugodna karakteristika za potencijalne zajmoprimce je to što je nemoguće uzeti kredit pod obezbjeđenjem kupljenog stana, potrebno je založiti neku drugu imovinu. Općenito, uvjeti hipoteke za strance ovdje se malo razlikuju od zahtjeva za građane zemlje.

Posljednji raj za zajmoprimce je Slovačka. Ovdje stopa također ne prelazi dva posto godišnje (1,92 posto), dok su nekretnine relativno jeftine: 93 hiljade rubalja po kvadratnom metru na periferiji gradova, 125 hiljada - u centralnim regijama. U Bratislavi je stanovanje u centru, prema ekspertima Numbea, 44 posto jeftinije od sličnih ponuda u Moskvi.

Ne dajemo novac.

Dok neke zemlje izdaju hipoteke po minimalnoj, pa čak i negativnoj kamatnoj stopi (kada banka dodatno plaća zajmoprimcu za korištenje kreditnog novca - na primjer, stope na hipotekarne kredite u Danskoj su nedavno postale negativne), druge su pravi hipotekarni teroristi.

U Argentini je, prema podacima Numbea, prosječna stopa na hipoteku do novembra 2017. bila skoro 27 posto. To znači da za deset godina prosječan zajmoprimac plaća skoro trostruku cijenu stana, a ako se kredit izda na 20 godina, preplata će biti skoro šest puta.

Situacija u Ukrajini je nešto bolja: stambeni krediti se daju u prosjeku 21,1 posto godišnje, a svega nekoliko banaka - prema ranije objavljenim materijalima, to su državne Ukrgasbank i Oschadbank, Globus banka, Crystalbank i dr. banka "Arcade". Da bi privukle klijente, banke pokreću hipotekarne programe u saradnji sa programerima, određujući povlašćene kamatne stope na kredite - ali samo na kratak period (godinu i po). Tada se stope povećavaju na standardnih 22-25 posto. Druga zemlja netolerantna prema zajmoprimcima je Venecuela, gdje je prosječna stopa hipoteke 21 posto. Među prvih pet najgorih zemalja za dobijanje hipoteke su Bjelorusija (19,9 posto godišnje) i Iran (18,9 posto).

Malo statistike o Rusiji.

Rusija je na 77. mjestu u svijetu po prosječnoj stopi hipoteke (na Numbeo listi je 88 zemalja). Kako prenosi portal, stambeni krediti u zemlji daju se u prosjeku 12,6 posto godišnje. Domaći analitičari imaju drugačije podatke - prema rezultatima trećeg kvartala, stopa je bila 11,1 odsto.

Visoka, u poređenju sa drugim zemljama, cena stambenih kredita ne sprečava Ruse da se uključe u tzv. hipotekarno ropstvo: Centralna banka izračunala je da je u prvih devet mjeseci 2017. godine obim hipotekarnih kredita u Rusiji porastao za 25 posto. Ukupno, u periodu januar-septembar građani su izdali više od 700 hiljada kredita za ukupan iznos oko 1,3 triliona rubalja.

Evropske nekretnine jesu efikasan način ulaganje kako sopstvenih tako i pozajmio novac. Niske kamatne stope, optimalan odnos cene i kvaliteta stanovanja, fleksibilni uslovi kreditiranja - nisu svi faktori koji podstiču Ruse da kupuju stanove, kuće i stanove u inostranstvu. Razmotrimo detaljno kako se izdaje hipoteka u Europi, koje su nijanse i zamke.

Na listu zemalja Evropska unija za 2020. uključuje 28 zemalja. United ekonomska zona, prisustvo zdravog konkurentsko okruženje, prožimajuće integracije nisu osnova za primjenu jednog kreditna politika u operativnim bankama i finansijskim institucijama. Naprotiv, hipotekarni proizvodi koji se nude potencijalnim zajmoprimcima karakteriše spred kamatne stope, zahtjevi za klijente i mehanizam za registraciju transakcija.

Ispod je tabela sa kreditne stope za dobijanje hipoteke u zemljama članicama EU.

Navedeni podaci o kamatnim stopama u evropskim zemljama odnose se na rezidente. Za strane državljane važiće potpuno drugačiji uslovi.

Svaka zemlja može postaviti svoje parametre za hipotekarne kredite za stanovništvo, primijeniti fiksne, promjenjive stope, zahtjeve, provizije i naknade.

Bitan! Vrijednost kreditne stope u EU u velikoj mjeri zavisi od pokazatelja Euribor – međubankarske kreditne stope u Evropi. Budući da je njegova vrijednost sklona periodičnim fluktuacijama, tada će se stope (posebno one koje se kreću) mijenjati u istom smjeru kao i Euribor.

Uslovi hipoteke u TOP-5 zemalja sa najnižim stopama

U gornjoj tabeli, prvih pet zemalja EU sa minimalne stope hipotekarni krediti uključuju: Švedsku, Finsku, Njemačku, Luksemburg i Slovačku. Kamatna stopa pri podnošenju zahtjeva za hipotekarni kredit u njima ne prelazi 2% godišnje.

Uslovi za dobijanje hipoteke u Evropi za svaku od ovih zemalja dati su u tabeli ispod.

Prosječan rok kredita za razmatrane zemlje je 20 godina. Dobivanje hipoteke nije teško, glavni zahtjev je da potvrdite svoju solventnost i pouzdanu reputaciju, kao i usklađenost sa minimalnim zahtjevima zajmodavca.

Kamatna stopa u evropskim zemljama koje nisu članice EU

Zapadnoevropske zemlje koje nisu članice EU su: Švajcarska, Monako, Lihtenštajn, Andora, Norveška, Island, Bosna i Hercegovina, Crna Gora, Albanija, Makedonija, Srbija.

Hipotekarne kamatne stope su prikazane u nastavku.

Prikazane vrijednosti hipotekarnih stopa primjenjive su sa prosječnim rokom dospijeća duga banci od 15 do 20 godina za građane ovih država.

Uslovi hipoteke u TOP-5 zemalja sa najnižim stopama

Među zemljama koje nisu članice EU koje karakterišu niske stope na hipotekarne kredite su Island, Švajcarska, Monako, Lihtenštajn i Crna Gora. Razmotrimo detaljnije uslove za dobijanje hipoteke u njima.

Hipoteku na Islandu može izdati samo državljanin te zemlje, jer lokalni zakon zabranjuje prodaju bilo koje imovine nerezidentima. Krediti se izdaju na dugi period (do 40 godina). Hipotekarni uslovi za njene stanovnike su izuzetno povoljni i karakteriše ih lojalan odnos prema zajmoprimcima.

U Švicarskoj, najpopularniji stambeni krediti sa rokom otplate do 10-15 godina, međutim česti su i krediti sa doživotnim rokom otplate. Ako zajmoprimac nema vremena da otplati zajmodavca tokom svog života, teret plaćanja prelazi na direktne naslednike.

Monako je zemlja "jeftinih hipoteka" i "skupih nekretnina". Minimalni iznos kredita ne može biti manji od 500 hiljada eura. Za hipotekarne transakcije primenjuju se i fiksne i promenljive i kombinovane kamatne stope.

Hipoteka u Lihtenštajnu se izdaje na relativno kratak period (do 20 godina) od obavezno plaćanje avans od 10% od Tržišna vrijednost kupljena nekretnina.

Kupovina stambenog prostora pozajmljenim sredstvima u Crnoj Gori može radno sposobnog stanovništva imaju mogućnost službene potvrde svojih prihoda. Minimalna veličina hipoteka je 10 hiljada eura, a maksimalna 500 hiljada eura.

U većini ispitanih zemalja građani starosti od 20/21 do 65-75 godina mogu aplicirati za hipotekarni kredit. Osim poštivanja starosne granice, među obaveznim zahtjevima za kupce:

• prisustvo računa otvorenog u lokalnoj banci (sa kretanjem sredstava u proteklih nekoliko godina);
• kupovina osiguranja;
• dovoljna kreditna sposobnost;
• stalni radni odnos;
• obezbjeđivanje kompletne dokumentacije.

Gdje su najpovoljniji uslovi za Ruse

Strani državljani, uključujući i Ruse, moći će da dobiju hipoteku u Evropi samo ako ispunjavaju niz uslova i pod lošijim uslovima od lokalnog stanovništva.

U nastavku se nalazi tabela sa podacima o ključnim parametrima obrade hipoteke u evropske zemlje sa najvećom koristi.

Iz tabele se može zaključiti da najviše isplativi uslovi za Ruse, banke u Švajcarskoj, Francuskoj, Portugalu i Austriji spremne su da ponude hipoteke. Upravo u kreditnim institucijama ovih zemalja minimalna kamata(od 2 do 5), čije su vrijednosti uporedive sa uslovima kreditiranja lokalnog stanovništva.

Prilično jednostavno Ruski državljanin mogu aplicirati za kredit za kupovinu nekretnina u Francuskoj, Njemačkoj, Bugarskoj i Češkoj. U drugim zemljama, nerezidenti su podvrgnuti temeljnoj analizi kako bi se potencijalni rizici sveli na minimum. Neke banke zahtijevaju izvod iz NBKI-a o odsustvu negativa kreditna istorija, kao i druga dokumenta koja potvrđuju pouzdanost klijenta.

Stope od 2-4% godišnje su simbolična uplata za kupovinu udobnog stanovanja u prestižnim evropskim područjima. Konačna preplata (koliko će koštati hipotekarni kredit) može se unaprijed dogovoriti sa menadžerom banke.

Državljani Rusije moraće banci da dostave potreban set papira, prevedenih na lokalni jezik i overenih kod notara. Odobravaju se prijave klijenata sa dovoljnom solventnošću i stabilnim zaposlenjem na teritoriji države u kojoj je hipoteka izdata.

Pažnja! U praksi je to i dokazano Evropske banke lojalniji su Rusima koji rade u lokalnoj kompaniji najmanje 2-3 godine i primaju visoka primanja (posebno prema naučnicima, prosvjetnim radnicima i zdravstvenim radnicima).

Takođe, u buduće troškove prilikom apliciranja za hipotekarni kredit u evropskoj banci unapred treba da uključite i dodatne troškove kao što su plaćanje procene kupljene nekretnine, usluge beležnika, bankarska provizija i druge naknade i naknade.

Hipoteke u Evropi odlikuju se ekonomskim prednostima ne samo za lokalne građane, već i za nerezidente, uključujući Ruse. Prilikom prijave zahtjev za hipoteku banke treba da uzmu u obzir objektivnu činjenicu predstavljanja povećanih zahtjeva za strani državljani jer su izvor povećanog rizika. Najpovoljniji uslovi za dobijanje hipoteke u Evropi danas se mogu dobiti u državama kao što su Švajcarska, Francuska, Austrija, Portugal i Nemačka (od 2 do 4% godišnje sa rokom dospeća do 15-35 godina).

Možete saznati više o uslovima pod kojima se izdaje, a možete saznati i dalje.

Čekamo vaša pitanja i molimo vas da ocijenite naš post.

Podsjećamo vas da stranica ima online konsultanta koji će vam reći sve potrebne informacije o dobijanju hipoteke u Rusiji i Evropi. Prijavite se za besplatne konsultacije.