Банки, имеющие лицензию, могут быть занесены в систему страхования банков. Поскольку бывают различные нарушения со стороны руководителей банков, то следовало бы поподробнее узнать о проверенных банках, к услугам которых можно обращаться, не боясь подвоха.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что такое система страхования вкладов

Чтобы граждане могли больше доверять банковской сфере, и их средства были защищены, правительство создало агентство по страхованию вкладов, и центральная миссия его – возврат убытков застрахованных счетов при банковском банкротстве.

Банки и их краткая характеристика

Банки являют собой соединение финансово-кредитных организаций, предоставляющих свои услуги правительству в целом и людям по отдельности. Современные банки оказывают своему клиенту до 200 видов разных банковских предложений, будь то кредит или открытие счета.

Банки классифицируются по предоставляемым сервисам:

  • не специфические услуги;
  • специфические услуги;
  • услуги для физических лиц;
  • услуги для юридических лиц;
  • активные и пассивные операции;
  • платные и бесплатные услуги;
  • услуги, объединенные с движением материального продукта.

Сбербанк

Сбербанк с 2005 года занесен в собрание банков, которые входят в ССВ. В этом списке он занимает 417 номер. Человеку, у которого состоялся страховой случай, возмещается его вложение в размере 100 % от суммы вложения, но не более, чем 700 000 рублей.

Счета в Сбербанке, на которые точно будет распространена ССВ, то есть они будут защищены:

  • счета, пребывающие на заработных карточках;
  • счета, совершенные дистанционно (через онлайн ресурсы);
  • нынешние счета «до востребования»;
  • счета неотложного порядка.

Счета в Сбербанке, на которые не действует ССВ:

  • средства, находящиеся на безличных счетах;
  • средства, отданные банку на доверительное руководство;
  • «Сберегательные книги» и «Сберегательные сертификаты», засвидетельствованные на подателя.

Помимо этого, страхованию не поддаются деньги на счетах адвокатов, если они были установлены как доход от работы по профессии.

ВТБ

В банке ВТБ, согласно закону, подлежат страхованию следующие счета:

  • вклады срочного порядка и валютные вклады;
  • счета «до востребования»;
  • счета предпринимателей, которые были открыты для предпринимательской работы;
  • номинальные счета опекунов и родителей, выполняющих обязанности опекунов;
  • счета которыми пользуются по пластиковых карточках: для заработной платы, соц. выплат, выдачи стипендий и пенсий;
  • счета, возведенные для оплаты по договорам с недвижимостью.

Страхованию в банке ВТБ не подлежат следующие деньги, если они:

  • пребывают на счетах без имени;
  • размещенные в филиалах банка, которые находятся за пределами границ России;
  • деньги, отданные банку в самостоятельное управление;
  • «Сберегательные книги» и «Сберегательные сертификаты», которые были засвидетельствованные на подателя;
  • деньги, находящиеся на счетах юридических лиц в связи с работой по профессии.

Газпромбанк

АО «Газпромбанк» - один из самых масштабных универсальных финансовых банков РФ.

Гаспромбанк также является членом системы страхования вкладов. Средства в этом банке можно застраховать по классическим правилам, которые действуют на все банки.

Финансовая Корпорация “Открытие”

Банк Открытие находится в реестре ССВ с 2005 года под номером 498. Все клиенты этой корпорации могут рассчитывать на 100% возврат своих вложений, в случае банкротства банка.

Типы счетов, которые подлежат страхованию в банке:

Альфа-банк

Альфа-банк - крупнейший коммерческий банк. С 2010 года – седьмой в России банк по объёму активов. Свои вклады в этом банке можно застраховать по классическим правилам, которые действуют на все банки.

Россельхозбанк

Российский Сельскохозяйственный Банк был внесен в ССВ в 2005 году. Его номер в реестре 760.

В Россельхозбанке застрахованными могут быть следующие счета:

  • счета, наполненные любой валютой, которые были основаны по договору человека с банком;
  • счета предпринимателей, основанных ими для работы;
  • номинальные счета опекунов или попечителей;

Страхованию не подлежат следующие счета:

  • электронные деньги;
  • счета, находящиеся в филиалах банка, которые находятся за пределами РФ;
  • деньги, переведенные без открытия банковских счетов;
  • «Сберегательные книгии» и «Сберегательные сертификаты», которые были засвидетельствованные на подателя.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк входит в ССВ с 2004 года, и имеет 306 номер в государственном реестре.

В этом банке страхованию подлежат средства по классическим правилам, установленным законом.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк входит в ССВ с 2005 года, и имеет 574 номер в государственном реестре. По законам о страховании счетов, возмещение средств в банке при наступлении страхового случая вкладчику возмещаются средства в размере 100% от суммы его вложения в банк. Также банк является частью европейской банковской группы Райффайзен, что оказывает ему добавочную финансовую надежность.

Счета в этом банке подлежат страхованию по классическим правилам, соблюдаемым со всех банках.

Страхованию подлежат все счета людей в банке Райффайзен за исключением:

  • вложений на предъявителя;
  • денег, отданных банкам в самостоятельное распоряжение;
  • вложений в филиалах банков в РФ, которые находятся за границей.

Как можно проверить участие банка в системе страхования вкладов

Перед составлением документов и вноса вклада в банк, следует узнать о нахождении банка в ССВ.

Совершить это можно такими способами:

  • зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов, и посмотреть, есть ли банк в списке ССВ;
  • по телефону центра 8-800-200-0805;
  • посетить сайт Центрального Банка РФ.

Помимо этого, нахождение банка в ССВ подтверждает особый знак, который был возведен Агентством. Знак называется «Система страхования вкладов. Вклады застрахованы». Он может находится на стеклах банковской кассы, при входе в здание банка. Также банк в праве размещать этот знак на своих сайтах, как доказательство того, что он принадлежит к ССВ.

Агентство по страхованию вкладов, кроме выдачи пострадавшим особам денег, предоставляет также ряд рекомендаций, следуя которым возможно защититься от проблем, возникших у человека при предоставлении банку своих денег.

  • перед вложением в банк и подписанием документов о вкладе желательно убедится в том, что выбранное банковское учреждение находится в ССВ;
  • необходимо удостовериться в том, что выбранный вид вклада страхуется АСВ, поскольку не все виды вкладов могут там страховаться;
  • если у человека не получается самостоятельно направится в агентство по страхованию вкладов для оформления договора о возврате денег, у него есть права на отсылку своего заявления почтой только в таком случае, индивидуальная подпись должна быть заверена нотариальным лицом;
  • при заполнении договора о вкладе следует быть особенно внимательным и следить за тем, чтобы были верно вписаны все паспортные, личные данные и почтовый адрес, при изменении любой из этой информации следует обязательно сообщить об этом банку, дабы вовремя получать известия о всех изменениях положений вклада;
  • при приходе известия о страховом случае не стоит тут же бежать в банк и простаивать там без толку в огромных очередях в надежде вернуть свои деньги, так как банкротство банка в среднем занимает пол года, то и средства можно вернуть позднее;
  • необходимо также знать, что самую большую сумму, которую могут вернуть – это 1, 4 млн. тысяч рублей, так что если у вас есть желание дать банку сразу всю огромную сумму, то безопасней будет воспользоваться услугами нескольких банков с ССВ.

Выводы и заключения

Система страхования вкладов гарантирует надежную защиту средств вкладчиков и дает основания для доверительного отношения людей к банковской системе. Благодаря ССВ увеличивается рост депозитов, которые являются центром для формирования банковских пассивов.

Специальная государственная программа, действующая в соответствии с Федеральным законом « О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» - это создание системы страхования вкладов населения.

Так уж исторически сложилось, что граждане нашей страны не могут быть полностью уверенными в сохранности своих сбережений, которые храняться на счетах банков. Случаи, когда из-за положения на финансовом рынке или из-за банкротства самого банка вклады населения «сгорали» нередки.

Это и стало одной из причин возникновения ССВ — системы страхования вкладов. Она позволяет возместить материальный ущерб физических лиц в том случае, если по установленным законом причинам их сбережения потеряны.

Страхование вкладов физических лиц несколько отличается от того же страхования вкладов юридических лиц. В первую очередь, здесь действует иная система страховых выплат и условий страхования.

Система страхования вкладов не нова — она используется уже приблизительно в ста странах. В первую очередь, такая мера позволяет предотвратить панику среди населения в случае, если существует угроза потери их вкладов.

Кроме того, такая мера, как страхование вкладов, улучшает работу рядовых банков, повышает доверие вкладчиков к деятельности банка, что особенно актуально в ряде стран.

В нашей стране страхование вкладов физических лиц, такое как обязательное страхование вкладов физических лиц, появилось относительно недавно — в 2004 году, с появлением вышеназванного закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Как можно рассматривать обязательное и добровольное страхование вкладов. Оно позволяет сделать надежнее сохранность денежных средств простых граждан.

Под защитой системы страхования вкладов находится сегодня почти девятьсот банков — ее участников. Сюда входят:

  • основные действующие банки, которые имеют лицензию на работу с физическими лицами;
  • действующие кредитные организации, которые ранее имели лицензию на операции по вкладам физических лиц, которая утеряна на настоящий момент;
  • банки, находящиеся в процессе ликвидации (всего около ста сорока двух организаций).

Действие названной системы страхования простое. Предположим, у банка отзывается лицензия по каким-либо причинам. Это и считается наступлением страхового случая, который предполагает возмещение ущерба вкладчикам.

В короткие сроки вкладчику, пострадавшему в результате отзыва лицензии у банка, выплачивается компенсация в заранее установленном размере. Если происходит ликвидация банка, суммы, большие оговоренной компенсации, будут возвращены вкладчикам позднее, когда будет происходить ликвидация банковских накоплений.

Стоит заметить, что в отличие от других видов страхования страхование вкладов физических лиц не требует заключения дополнительного договора с банком. Процесс происходит автоматически.

Агенство по страхованию вкладов берет на себя ответственность по возмещению потерь вкладчиков, таким образом становясь очередным кредитором лопнувшего банка. Возвращение денег, потраченных Агентством на возмещение убытков вкладчиков, это уже забота не рядовых граждан.

Еще одним примером работы системы страхования вкладом можно было наблюдать не так давно в Крыму. После присоединения Крымской Республики, банк Украины отказался от дальнейшего обслуживания населения.

Тогда начала работу в полную силу. Каждый вкладчик получил компенсацию за потерю своих сбережений.

Обязательное страхование вкладов физических лиц

В Российской Федерации страхование вкладов физических лиц банками, которые привлекают средства граждан, носит обязательный характер. То есть привлекая к своим операциям вклады физических лиц, банки в обязательном порядке получают лицензию на подобную работу.

Каждый вклад, потерянный физическим лицом в результате краха банковской организации, в праве рассчитывать на возмещение потерь в стопроцентном размере. Но при этом не стоит рассчитывать, что эта сумма превысит семьсот тысяч рублей.

Выход есть, вы получите полное возмещение по вкладам, если вклады хранились в разных банках. Также стоит учесть, что излишки, не вошедшие в сумму семисот тысяч рублей, также могут быть возмещены, но уже в конкурсном порядке.

Выплата по страховому случаю производится не позднее, чем через четырнадцать дней после отзыва лицензии у банка.

  • отзыв у банка лицензии на деятельность со вкладами граждан;
  • введение Банком России моратория на деятельность организации в этом направлении.

Каждый страховой случай рассматривается в индивидуальном порядке, каждый случай отдельно.

Однако есть в списке и исключения, которые не попадают под страховой случай. Некоторые виды вкладов являются исключением, тогда вкладчикам не стоит рассчитывать на возмещение ущерба. В эту группу входят:

Естественно, для обеспечения такого большого количества вкладчиков компенсациями, необходимо иметь немалые средства. Агенство по страхованию вкладов имеет индивидуальный фонд, средства в котором исчисляются миллиардами рублей.

Откуда берутся эти средства? Естественно из взносов по страхованию, которые выплачивают банки-участники системы ежеквартально.

История развития системы страхования вкладов в России насчитывает несколько этапов. Сначала страховая сумма составляла всего лишь сто тысяч рублей. Однако современные реалии требовали увеличения этих весьма скромных показателей.

Так, в 2006 году сумма страховой выплаты возросла до ста девяноста тысяч рублей. Позднее, в 2007 году, сумма стала равняется четыремстам тысячам рублей.

В 2008 году, когда в разгаре был мировой кризис, было принято увеличить сумму выплаты по страхованию вкладов до семисот тысяч рублей. Эти показатели сохранены по сей день.

По мнению разработчиков закона, такая сумма сможет компенсировать потери и останется на плаву.

Добровольное страхование вкладов физических лиц

Принимая закон о страховании вкладов физических лиц, разработчики планировали включить в работу все существующие банки. Однако этого не произошло, далеко не каждый банк входит в систему страхования.

Отчего же система называется обязательной, а не добровольной? Для банков, не входящих в систему страхования вкладов, существует особый закон, регулирующий отношения банка и вкладчика.

Отказ от участия в системе всех банков объясняется просто. Ряд недобросовестных организаций, просто на просто, могли воспользоваться существующим законом, и переложили бы ответственность за потерю вкладчиками сбережений на плечи Агенства по страхованию вкладов.

Увеличилось бы число лопнувших банков не первой сотни, а это — колоссальные затраты из фонда страхования.

Страхование вкладов физических лиц, такое как добровольное страхование вкладов физических лиц, действует как любой другой вид страхования. Вкладчик заключает дополнительный договор страхования вклада, выплачивает взносы банку.

Акция! Платная консультация - БЕСПЛАТНО!

Страхование вкладов физических лиц – эффективный инструмент, который позволяет чувствовать себя уверенным, что с накоплениями ничего не случится в случае коллапса в экономике или потрясений в банковском секторе. Но как работает данная система? Что необходимо знать обычным гражданам? Давайте разбираться.

1 Страхование вкладов физических лиц: понятия и определения

Создание надежного банковского сектора государства было сопряжено с рядом неудач и провалов. Многие граждане прекрасно помнят моменты, когда их накопления «испарялись» за считаные секунды. Двадцать лет назад такой механизм, как страхование вкладов физических лиц, появиться в принципе не мог из-за слабо развитой системы страхования. Ситуация изменилась 10 лет назад, когда вышел соответствующий закон.

ССВ – система страхования вкладов. Если наступает страховой случай, то вкладчику обязаны возместить материальный ущерб.

За основу берется действующий закон, в котором четко прописаны условия, при которых физическое лицо может рассчитывать на страховые выплаты. Страхование вкладов государством есть во многих странах. Система используется, прежде всего, для предотвращения волнений среди населения, когда риск потери накоплений растет. Кроме того, страховой механизм влияет на работу банковского сектора и повышает доверие инвесторов к финансовым учреждениям.

2 Система страхования: наступление страхового случая

Простых граждан волнует, конечно же, не распорядок дня страховщиков и особенности работы банков. Главные вопросы: «Как получить страховые выплаты? На какие суммы можно рассчитывать?» Современная система страхования предельно проста и понятна. К примеру, у финансовой организации отзывается лицензия по причине частых нарушений и неправомерных действий. Потеря банком права на продолжение деятельности и будет считаться одним из страховых случаев.

Каждый застрахованный вкладчик получит возмещение ущерба. При этом размер компенсации устанавливается задолго до наступления страхового случая. Система страхования вкладов физических лиц имеет прямую зависимость от государства. По действующим правилам, в случае возникновения страховой ситуации, клиенты получают 100 % возмещение.

При этом общий объем компенсаций по счетам в одной финансовой организации не может превышать 700 тысяч рублей. Предположим, у клиента два счета по 500 тысяч в одном финансовом учреждении. В случае отзыва лицензии, компенсация не будет превышать вышеупомянутую сумму. Если же средства хранятся в разных финансовых организациях, клиент по каждому случаю, попадающему под категорию "страховые", получает 500 тысяч рублей. Взять деньги можно уже через 2 недели после аннулирования лицензии.

Эксперты советуют диверсифицировать риски и открывать депозиты в разных банках. Для возврата дополнительных средств потребуется несколько месяцев. При этом закон не устанавливает точные сроки и суммы выплат. Финансовые организации, вкладчики которых находятся под протекцией системы страхования депозитов физических лиц:

  • действующие банки с соответствующей лицензией;
  • действующие кредитные учреждения с отозванной лицензией;
  • банки в процессе ликвидации.

3 Обязательное страхование банковских вкладов физических лиц

Современная система страхования физических лиц в РФ является незаменимым и эффективным инструментом взаимосвязи государства, банковского сектора, сферы страхования и обычных граждан. Страхование носит обязательный характер. Если финансовая организация предполагает привлекать к своим операциям деньги вкладчиков, то она получает лицензию на данную деятельность.

Крах банковской организации не приведет к финансовому краху ее вкладчиков. При этом установленная сумма обязательной компенсации в 700 тысяч рублей может меняться. Повышение данной планки – прерогатива законодательных органов. Физическое лицо (инвестор) вправе обратиться за компенсацией в следующих случаях:

  • отзыв лицензии у финансовой организации;
  • запрет Банка РФ на осуществление операций с вкладами граждан.

В группу исключений входят:

  1. депозиты на предъявителя;
  2. депозиты в доверительном управлении;
  3. депозиты в банках за пределами РФ;
  4. денежные переводы без наличия счета;
  5. электронные деньги без открытия счета.

Во всех вышеописанных ситуациях исключены страховые выплаты. В момент возникновения страхового случая вкладчики не могут рассчитывать на полное или частичное возмещение ущерба.

Многие инвесторы интересуются, откуда государственная система страхования вкладов берет деньги, и способно ли агентство по страхованию выплатить всем пострадавшим вкладчикам компенсации. Переживать не стоит, потому как у организации есть собственный фонд, размеры которого впечатляют. Система обязательного страхования вкладов обеспечивает ежеквартальное пополнение фонда взносами банков-участников.

4 Добровольное страхование банковских вкладов физических лиц

Разрабатывая закон о страховании средств на депозитах, законодательные органы предполагали, что удастся включить в список все действующие банки. Но сделать этого не удалось. Кредитные организации, которые не входят в список системы страхования вкладов, подчиняются особому закону, регулирующему отношение вкладчика и финансового учреждения.

Добровольная система страхования банковских вкладов подразумевает заключение вкладчиком дополнительного договора страхования депозита . Соответствующие взносы выплачиваются банку. Но, прежде чем заключать договор с банком, необходимо внимательно изучить все пункты соглашения. Помочь может и консультация специалиста, который разберется во всех нюансах.

Государственное страхование вкладов позволило существенно улучшить климат в банковской сфере, побудило граждан открывать депозиты. Хранение денег под подушкой – не самый лучший способ приумножения капитала, с учетом высокой инфляции и нестабильного рубля.

Исторически в России банковский депозит является самым популярным способом сбережения денежных средств. С развитием банковских технологий процесс управления личными финансами стал удобнее и проще – наши зарплаты и пенсии зачисляются на банковские счета, а интернет-банкинг позволяет, не выходя из дома, размещать эти средства на депозитах с лучшими условиями. Безусловно, ведущим фактором, поддерживающим столь высокую степень доверия наших граждан к данному способу сбережений, является государственная система страхования вкладов. Многие из нас слышали об этой системе, но ее устройство познают единицы и, как правило, в результате наступления страхового случая. В настоящей статье мы постараемся восполнить этот пробел знаний и расскажем, как работает российская система страхования вкладов.

Система страхования вкладов и Агентство по страхованию вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) - это эффективный механизм защиты, предусматривающий страхование вкладов физических лиц государством. При наступлении страхового случая выплата вкладчикам возмещения осуществляется Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Его создание было вызвано волной банкротств финансовых учреждений, прокатившейся по России в конце 90-х годов. Так, 23 декабря 2003 года был принят федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» , для успешной реализации норм которого в 2004 г. и было создано АСВ.

Агентство ведет реестр участников ССВ, выплачивает страховое возмещение по вкладам при наступлении страхового случая, а также управляет фондом обязательного страхования вкладов (ФОСВ). За все время существования АСВ (с 2004 по январь 2013 г.) было зафиксировано 130 страховых случаев, за получением страхового возмещения обратились 388,3 тыс. человек, которым было выплачено 72,7 млрд. рублей.

Аналогичные ССВ системы функционируют более чем в 100 странах и призваны предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивать стабильность банковской системы и доверие к ней населения. О том, каким образом осуществляется страхование, и какое событие признается страховым случаем, мы расскажем далее.

Механизм страхования вкладов

Процесс страхования вкладов достаточно прост. Вкладчик вносит депозит в банк и оформляет депозитный договор. Специального договора страхования вклада заключать не нужно: все технические моменты взаимодействия с АСВ ложатся на плечи выбранного вами финансового учреждения. Ежеквартально банк оплачивает АСВ страховой взнос в размере 0,1% от суммы общего портфеля депозитов. Таким образом, страховку оплачивают не вкладчики, а сами банки.

Страхованию подлежат все средства, размещенные на счетах физических лиц, в том числе – и на дебетовых пластиковых картах, кроме:

  • средств на счетах частных лиц – индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, а также на счетах адвокатов и нотариусов, открытых для осуществления ими указанной деятельности;
  • вкладов на предъявителя;
  • средств, переданных физическим лицом банку в доверительное управление;
  • вкладов в драгоценных металлах;
  • электронных денежных средств;
  • вкладов, размещенных в зарубежных филиалах банков России.

Страховым случаем согласно ст. 8 ФЗ № 177-ФЗ является:

  • отзыв ЦБР или аннуляция лицензии банка, в котором у вас был размещен депозит;
  • мораторий ЦБР на удовлетворение требований других кредиторов банка.

Такой исход возможен во время серьезных финансовых трудностей у банка, его полного разорения или же в период экономического кризиса. Далее мы рассмотрим, каким образом, и в каком размере вкладчики могут получить возмещение.

Страховое возмещение

Страховое возмещение при наступлении страхового случая вкладчики получают от АСВ. В соответствии с действующим законодательством возмещение выплачивается в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более чем 1 400 000 рублей (п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ). Валютные вклады пересчитываются, исходя из курса ЦБР, действующего на дату наступления страхового случая.

Согласно ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ, в случае, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, и их общая сумма превышает 1 400 000 рублей, возмещение будет выплачено по каждому вкладу пропорционально его размеру. Если средства размещены в нескольких банках, то в каждом из них вкладчик может получить до 1 400 000 рублей.

Согласно Федеральному закону № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для страховых случаев, которые наступили после 29 декабря 2014 года, максимальный размер страхового возмещения по счетам (вкладам) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, увеличен до 1,4 млн рублей.

Отметим, что если на счету у вкладчика было больше, чем 1 400 000 руб., на оставшиеся средства вкладчик также может претендовать, но уже в ходе конкурсного производства, когда будет реализовываться имущество банка. Выплаты осуществляются в порядке очереди, и претензии далеко не всех вкладчиков могут быть удовлетворены.

Важно запомнить, что если в банке, в отношении которого произошел страховой случай, у вас был не только депозит, но и кредит, то размер возмещения будет определяться, исходя из разницы между суммой вклада и ваших обязательств по кредиту.

Что делать, если наступил страховой случай?

Порядок выплаты страхового возмещения регламентируется ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ . Согласно закону, АСВ в течение 7 дней со дня получения от банка реестра его обязательств перед вкладчиками, публикует в «Вестнике Банка России» и печатном издании по месту расположения банка сообщение, содержащее данные о месте, времени и порядке приема заявлений от вкладчиков о выплате возмещения. Также АСВ в течение 1 месяца направляет сообщение каждому вкладчику банка, имеющему право на страховое возмещение. Кроме того, всю необходимую информацию клиенты могут получить и в самом банке.

Вкладчик или его представитель обязаны предъявить заявление по форме, указанной АСВ; документы, удостоверяющие их личность; документы на право наследования или использования денежных средств (при наличии). После этого АСВ предоставляет вкладчику выписку из реестров с указанием суммы возмещения и в течение 3-х рабочих дней со дня подачи вкладчиком заявления, но не ранее, чем через 14 дней с момента наступления страхового случая, выплачивает возмещение.

Вкладчикам, получившим возмещение, предоставляется соответствующая справка, а ее копия направляется в банк. Если вкладчик не согласен с суммой, указанной в реестре, он может предоставить в АСВ дополнительные документы, подтверждающие факт несоответствия суммы действительности. Агентство направляет их в банк, и тот в случае обоснованности претензий вкладчика должен в течение 10 дней внести в реестр изменения и уведомить об этом АСВ.

Выплата возмещения может осуществляться либо наличными, либо путем перечисления средств на счет, указанный вкладчиком. Прием заявления, документов и выплата возмещений может осуществляться АСВ с привлечением банков-агентов.

Подать заявление на получение страхового возмещения вкладчик может со дня наступления страхового случая и до окончания процесса ликвидации банка. Если клиент не успел этого сделать в отведенные сроки по уважительной причине (из-за тяжелого заболевания, долгосрочной командировки и т.д.), АСВ и после ликвидации примет его заявление и выплатит возмещение (без уважительной причины на это не стоит рассчитывать).

В заключение отметим, что, несмотря на отлаженность процесса возмещения и очевидную фундаментальность системы страхования вкладов, размер ее фонда не безграничен – в критический момент он сможет покрыть обязательства двух - трех крупных коммерческих банков. Поэтому при выборе сберегательной программы в первую очередь необходимо оценить надежность финансовой организации . Однако если вы предпочитаете высокодоходные вложения в малоизвестные банки, рекомендуется диверсифицировать свой депозитный портфель. Размещая в каждом из них не более 700 тыс. рублей, вы в большей степени застрахуете себя от финансовых потерь, даже в случае банкротства нескольких финансовых организаций.