Koncesioni zajam je kredit izdat pod više nisko interesovanje ili bez kamate, u poređenju sa „običnim“ kreditom, takvi krediti se izdaju u okviru državnih socijalnih programa, ili same banke daju povlašćene uslove kreditiranja za slojeve stanovništva sa niskim primanjima (velike porodice, penzioneri, borački, invalidi, itd.). itd.). Takođe, povlašćene kredite podržava poslodavac, koji snosi dio troškova održavanja kredita. U velikim i pouzdanim preduzećima praktikuje se podrška zaposlenima davanjem beskamatnih kredita, za stanovanje ili za bilo koje druge potrebe.

Vrste povlaštenog kreditiranja.

Postoji različite vrste povlašteno kreditiranje: povoljni stambeni krediti, povlašteni auto krediti, poslovni krediti za preferencijalni uslovi, kreditne kartice With grejs period, ciljani krediti. Razgovarajmo o svakoj vrsti zasebno, razgovarajmo o prednostima i nedostacima.

1. Preferencijalni stambeni krediti – možda najčešći i najpopularniji tip povoljnih kredita. ili kratke hipoteke, nažalost, u našoj zemlji su dostupne ograničenom dijelu stanovništva, zašto? - Prvo: kamate na ove kredite su i dalje visoke 10% - 15% (u poređenju sa Evropom, gde ove cifre fluktuiraju na nivou od 3% - 5%), neće svi moći da ih povuku (primer: ako ste kupite stan u novoj kući za 3.000.000 rubalja, uz početnu uplatu od 600.000 (20% troškova stanovanja), uzimate hipotekarni kredit od 2.400.000 rubalja na 25 godina, a zatim mjesečna uplata prosek za Rusiju će biti 27.000 rubalja. Da, za Moskvu to nije puno (ali stanovi su tamo mnogo skuplji), ovaj primjer je za udaljena područja gdje je prosjek nadnica varira oko 20.000 - 30.000 rubalja).

Drugo: čak i ako imate dovoljno prihoda za proizvodnju mjesečne uplate na kredit, ali to ne možete službeno potvrditi, tada su šanse za odobrenje hipoteke svedene na minimum.

I na kraju, mnogi ljudi još uvijek ne mogu biti 100% sigurni u budućnost, ako ne platite kredit, ostaćete bez krova nad glavom.

Dakle, država stalno razvija nove programe i unapređuje stare, navodi povlašteno kreditiranje ljudi za kupovinu stanova. Već danas postoje različiti preferencijalni programi za višečlane porodice, mlade porodice, kao i za ljude koji rade u javnom sektoru, kako od države tako i od samih banaka.

Naša država je zainteresovana za poboljšanje demografsku situaciju u zemlji se stoga kontinuirano razvijaju programi socijalnog stanovanja, prvenstveno za višečlane porodice. Same banke, za velike porodice, nude hipoteke posebnim uslovima: sniziti kamate, a povećati rokove otplate hipotekarni kredit. At državna podrška po programima preferencijalnog stanovanja dio troškova hipoteke pokriva država (ovaj dio je individualan, dešava se da je 100% od ukupnog iznosa). Prema današnjim zakonima, dio hipotekarnog duga se može otplatiti materinski kapital. Sastaju se i banke za velike porodice i mogu smanjiti stope na hipoteke na 6,5% u sekundi. stanovanje i do 11% za novo, uz produženje roka same hipoteke do 25-30 godina.

Pod povlaštenim uslovima hipoteke, zahtjevi za zajmoprimce ostaju, pa se i povećavaju, pored standardnih zahtjeva za zajmoprimca za ovu vrstu kredita, velika porodica treba da prikupi sav potreban paket dokumenata u takvim slučajevima, koji se dostavlja nadležnom organu. banka na razmatranje.

Postoje i državni programi za mlade porodice bez djece, ili sa jednim ili dvoje djece. Mlade porodice do 35 godina mogu računati na maksimalnu podršku države u iznosu od 35% cijene kupljenog stambenog prostora.

Donedavno je postojao program povlašćenih auto kredita 2013-2014. Nažalost, od 1. januara 2014. godine program je prestao da postoji. Nećemo ulaziti u detalje, osnovna suština programa je bila subvencionisanje kamatne stope u iznosu od 2/3 stope refinansiranja. Navedimo primjer sa Sberbankom, ako ste uzeli auto kredit na 12%, onda ste platili samo 4%, lijepo se slažete. Ovaj program je bio prikladan za automobile proizvedene samo u Rusiji i koji nisu koštali više od 750.000 rubalja.

Mislim da niko nije zaboravio program reciklaže starih automobila koji je počeo 8. marta 2010. godine. Suština programa je: Osoba može zamijeniti svoj stari automobil za certifikat u iznosu od 50.000 rubalja, koji može koristiti za kupovinu novog automobila. Postojali su određeni uvjeti i ograničenja: građanin mora posjedovati automobil najmanje godinu dana, star automobil mora biti 10 godina ili više, težina ne smije prelaziti 3,5 tone, mora biti ispravan i potpuno opremljen. . Certifikat se može koristiti za kupovinu novog automobila, proizvedenog samo u Rusiji, i ne više od 750.000 rubalja.

Svima možemo ugoditi, naša Vlada od 1. septembra 2014. godine nastavlja sa državnim preferencijalnim programom za reciklažu starih automobila. Ova pogodnost će se odnositi na vlasnike i automobila i kamiona.

KAKO POPUNITI PRIJAVU?

Na našoj web stranici možete odabrati banku ili mikrofinansijsku organizaciju za koju se možete prijaviti online aplikacija za bilo koji kredit i mikrokredit.

Naš sajt nije kreditna institucija. Sve bankarske usluge pružaju organizacije koje imaju odgovarajuće licence.
2013-2015 © Objavljeni materijali su informativnog karaktera i nisu javna ponuda

Preferencijalni krediti su krediti koje banke daju po povoljnim uslovima. Većinu vremena ovi krediti dolaze sa nižim kamatnim stopama. Ponekad su povjerioci spremni na popuštanje iu smislu određivanja veličine kapara i odloženo plaćanje.

Prema statistikama, preferencijalni krediti se razvijaju za određenu kategoriju klijenata. Glavni zadatak ovoga bankarske usluge– privući zajmoprimce koji zbog svojih finansijskih mogućnosti pod standardnim uslovima ranije nisu mogli da apliciraju za kredit. Ali postoje i krediti koji se odobravaju pod povoljnim uslovima samo za određene namene.

Krediti za izgradnju ili kupovinu gotovih stanova

Ovakvi povlašćeni krediti daju se mladencima odn velike porodice. U prvom slučaju, država je spremna da izda subvencije i nadoknadi do 40% troškova stanovanja. U drugom slučaju biće subvencionisano do 35% svih kamata i deo glavnog duga.

Supružnici, odnosno zajmoprimci, moraju imati više od 18 godina. Muž mora imati vojnu kartu u rukama. Porodična registracija mora biti naznačena u regiji u kojoj je kredit izdat. I oba zajmoprimca moraju biti zaposlena, imati stabilan prihod, što potvrđuje relevantna potvrda.

Veoma je teško dobiti povoljne kredite za izgradnju ili kupovinu stambenog prostora, jer banke postavljaju stroge zahtjeve za dokumentaciju i dokaz da porodica ispunjava uslove za program povoljnih kredita.

Jednostavni krediti za kupovinu automobila

Takođe možete kupiti automobil po povoljnim uslovima. Vladin program posluje u mnogim bankama, zahtjevi za zajmoprimce su jednostavni, a uslovi prihvatljivi. Svaki građanin stariji od 18 godina ima priliku kupiti domaći automobil (to jest, automobil proizveden u zemlji) u vrijednosti ne više od 600 hiljada rubalja.

Stopa kredita ne prelazi 9,5%. Ostatak "varanja" banke će platiti država. Rok je naznačen kao 1 - 3 godine. Da biste se prijavili za kredit, morat ćete obezbijediti vozačka dozvola, pasoš i, ako je moguće, potvrdu o prihodima iz Vaše firme.

Kreditne kartice s popustom

Preferencijalne kreditne kartice su prekoračenje sa takozvanim grejs periodom, kada je kamata za korišćenje u gotovini ne naplaćuje banka. Zajmoprimci naširoko koriste ovu priliku za plaćanje kupovine ili usluga ugostiteljskih, zabavnih organizacija i medicinske ustanove. Svaki građanin može dobiti takvu karticu u banci koja mu se sviđa.

Povoljni krediti za obrazovanje

pruža se redovnim učenicima koji su uspješno završili školu, kao i srednju stručnu ustanovu i upisali fakultet ili dobro položili posljednju sesiju. Za vrijeme trajanja ugovora, studentu plaća banka. On, zauzvrat, vraća banci samo kamate, a glavni dug će biti u obavezi da vrati u roku od 10 godina nakon završetka obrazovne ustanove.

Država je garant za kredit, pa stoga u programu učestvuju samo univerziteti koje je ona akreditovala i oni studenti koji ispunjavaju kriterijume koje je formulisalo Ministarstvo obrazovanja Ruske Federacije. Ovi studenti su obavezni da studiraju na tom odseku i dobiju specijalnost koja je tražena u zemlji.

Preferencijalni poslovni krediti

Ove vrste kredita se uslovno mogu podijeliti u 2 kategorije. Kao prvo, banke daju povoljne poslovne kredite malim (ili srednjim) preduzećima u cilju proširenja prodajnog tržišta ili povećanja proizvodnih kapaciteta. Kamatna stopa na takve kredite je smanjena zbog državnih subvencija, što pooštrava zahtjeve prema zajmoprimcima i povećava paket dokumenata.

Drugo, preduzeća mogu samostalno izdavati povlašćene kredite svojim zaposlenima ili za njih otplaćivati ​​dio hipotekarne kamate (u nekim slučajevima - obrazovne kredite). Ali čak iu ovom slučaju postoje mnoge poteškoće. Kada zaposleni dobiju takav kredit, materijalnu dobit i to treba oporezovati. Ovo predstavlja dvostruko opterećenje za računovodstvo.

Dakle, postoji mnogo povoljnih kredita, odnosno njihovih varijanti. Uslove svakog od njih utvrđuje poverilac u skladu sa zahtevima i mogućnostima države. A odluka o svakoj prijavi se donosi na individualnoj osnovi, na osnovu karakteristika zajmoprimca kao što su kredit i solventnost.

Da li je automobil i dalje prevozno sredstvo ili luksuz? Nedavno se činilo da je to bio prvi, jer nije bilo tako teško kupiti automobil. No, izbila je još jedna kriza, zbog koje su, prvo, cijene automobila porasle do nevjerovatnih visina, a drugo, mnoge banke su ukinule nekada jednostavne i vrlo isplative kreditne programe.

Iz ove situacije jedini razuman izlaz je kredit za auto sa državnim subvencijama, koji će biti dat u 2017. godini, uprkos upornim glasinama o poništenju preferencijalnih uslova. Štaviše, njegovi uslovi su postali malo isplativiji nego ranije. Makar samo zato što se kreditna sredstva mogu dobiti za kupovinu ne samo domaćih automobila (za koje su, zapravo, zamišljene subvencije države), već i stranih automobila.

Koji su uslovi za državnu podršku?

Uvod povlašćeni kredit za auto 2012. godine omogućio je nabavku potpuno novog automobila, čak i onima kojima je uvijek nedostajalo sredstava i mogućnosti da ga kupe. Istovremeno, i tada i sada, potencijalni primalac kreditnih sredstava i kupac automobila morali su da ispoštuju sve dole opisane uslove:

  • Možete kupiti samo one koji još nisu registrovani u saobraćajnoj policiji novo auto, od čijeg puštanja na tržište nije prošlo više od godinu dana;
  • cijena automobila ne bi trebala biti veća od 750 hiljada rubalja;
  • postavljena su ograničenja težine vozilo. Ne može prelaziti tri i po tone;
  • Kredit se mora otplatiti u roku od najviše tri godine. Sredstva se ne obezbjeđuju na duži period;
  • prva rata mora iznositi najmanje 15 posto cijene automobila. Ostatak iznosa se dijeli na period koji kupac odabere i otplaćuje u anuitetima;
  • kupljeni automobil mora biti sastavljen u Rusiji (da, čak i ako se radi o stranom automobilu).

Prema novim pravilima 2017. godine država otplaćuje dvije trećine cijene automobila i kamatne stope, što je veoma značajna pomoć za kupca. Da bismo jasnije objasnili, možemo reći da ćete umjesto 15 posto platiti najviše devet, zbog čega će se preplata značajno smanjiti.

Nedostatak programa subvencija bio je i ostao ograničenje u izboru marke i modela automobila. U 2017. godini lista je donekle proširena, ali na njoj vidimo sve iste Lade, kao i takve domaće automobile kao što su UAZ, Volga, IZH 2717 i TagAZ. Od stranih automobila (naravno, ruske montaže), na listi su automobili Renault, Škoda, Fiat, KIA, Ford, Chevrolet i Nissan.

Kako dobiti povoljni kredit za kupovinu automobila

Svako može iskoristiti sve pogodnosti državnih subvencija za auto kredite pojedinac koji ima državljanstvo Ruske Federacije i navršio je 21 godinu. Izuzeci su samo za potencijalne zajmoprimce koji imaju lošu kreditnu istoriju. Takođe, novčana sredstva neće biti dodijeljena ženi koja ima jedno dijete mlađe od 6 mjeseci. Posljednja prepreka će se sama otkloniti kada beba malo poraste, ali kreditna istorija treba hitno ispraviti ako se nadate isplativi uslovi kupovine automobila.

Koje dokumente morate dostaviti Sberbanci ili drugoj kreditnoj instituciji da biste dobili kredit po povoljnim uslovima? Objavljujemo detaljnu listu:

  • opšti pasoš. Važan uslov je da mora imati registraciju (bilo stalnu ili privremenu) na području gdje se planira kupiti automobil;
  • vozačku dozvolu, pasoš, bilo koji drugi dokument koji dodatno potvrđuje identitet;
  • kopija ugovor o radu I radna knjižica. Moraju biti ovjereni od strane rukovodioca preduzeća u kojem radi zajmoprimac;
  • uvjerenje o porezu na dohodak fizičkih lica-2 za posljednja tri mjeseca. Istovremeno, radno iskustvo u preduzeću koje potvrđuje vaš prihod mora biti najmanje godinu dana.

Sberbank je još 2014. godine značajno pojednostavila proceduru pripreme dokumenata za svoje klijente i zahtijeva samo predočenje pasoša i PIB-a. Ali bez potvrde o prihodima, morat ćete platiti 30 posto prve rate, pa je prethodna opcija poželjnija.

Program subvencioniranja auto kredita je od samog početka postavljao teške uslove ne samo za njihove potencijalne primaoce, već i za bankarske institucije. dakle, odobreni kapital banka je trebala biti najmanje 70 milijardi rubalja. Osim toga, u programu su mogle učestvovati samo one kompanije čijih je 50 posto dionica kontrolisala država. Od 2017. ovi uslovi su donekle relaksirani, zahvaljujući čemu su spremni da izdaju ne samo povoljne kredite velika Sberbanka, Rosselkhozbank, Rosbank, Unicredit, ali i oko 90 drugih institucija.

Mogućnost diktiranja uslova za dobijanje kredita imaju same banke, tako da možete izabrati instituciju koja nudi dodatne pogodnosti. Kao primjer navešćemo Moskovsku banku, koja:

  • pruža kredite ne samo u rubljama, već iu dolarima ili eurima;
  • utvrđuje niže kamatne stope za devizne kredite;
  • omogućava korištenje kupljenog automobila kao zalog;
  • osigurava realnost bez kamate prijevremena otplata krediti u bilo kojoj valuti.

Glavne faze dobijanja povlaštenog kredita za automobil

Kao što smo ranije spomenuli, povlašteni državni auto kredit se izdaje samo uz startnu naknadu od 15 posto cijene automobila. Stoga je prva i najvažnija faza priprema potrebne količine. Bez toga vam niko neće dati ni običan kredit za auto, a o nekim pogodnostima da i ne govorimo.

Ako već imate na raspolaganju ovaj iznos, ostaje da preduzmete još nekoliko jednostavnih koraka:

  • odaberite marku i model automobila s posebne liste koju je odobrilo Ministarstvo trgovine i industrije Ruske Federacije, saznajte cijenu automobila, njegovu opremu i druge nijanse;
  • saznati uslove i cenu osiguranja automobila (CASCO, OSAGO);
  • pronađite online kalkulator koji vam omogućava da izračunate preplatu kredita i iznos mjesečnih rata;
  • izaberite banku u kojoj želite da dobijete kredit. U ovoj fazi mogu se pojaviti određene poteškoće, jer mnoge auto kuće sarađuju samo sa pojedinačnim finansijskim institucijama. Morat ćete ili otići u drugi salon, ili odabrati ono što je dostupno, bez obzira na vaše želje;
  • uvesti Potrebni dokumenti, uplatite kaparu, potpišite ugovor i preuzmite auto.