Использовать в расчетах банковскую карту обычно удобнее, чем носить с собой пачку купюр и горсть мелочи, но не стоит забывать о том, что украсть могут не только наличные, но и деньги с карточного счета.

В соответствии с ч. 12 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ " " банк обязан вернуть деньги, списанные с карты без согласия клиента. Однако это правило действует только в случае, если причиной списания денег не является нарушение правил использования карты самим клиентом. Еще одно необходимое для возврата денег условие заключается в том, что клиент должен уведомить банк о случившемся не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции. Способ информирования клиента об операциях с банковской картой согласовывается банком и клиентом в договоре, при этом банк обязан предоставить бесплатный способ такого информирования. Однако им может стать, например, размещение соответствующей информации в личном кабинете клиента на сайте банка, направление электронного письма и т. д. Своевременно узнать о краже денег в такой ситуации бывает затруднительно. Поэтому следует внимательно изучить договор с банком и при необходимости оформить услугу СМС-информирования об операциях по карте. Следует помнить, что каждая секунда, прошедшая с момента хищения денег с банковской карты, снижает вероятность их возврата, а преступления лучше всего раскрываются по горячим следам.

  • незамедлительно сообщить о хищении по телефону в банк и потребовать заблокировать карту (оставшиеся на карточном счете денежные средства можно получить в отделении банка даже при заблокированной карте) либо заблокировать карту в личном кабинете самостоятельно;
  • заявить о хищении в полицию по телефону или лично;
  • не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о списании денег, прибыть в отделение банка и подать письменное уведомление о хищении и о блокировке карточного счета.

Подробнее о первых действиях, которые нужно предпринять при хищении денег с банковской карты, – в инфографике.

Документы по теме: Новости по теме:
  • Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ " "
  • Приказ Генеральной прокуратуры РФ, МВД, МЧС, Минюста, ФСБ, Минэкономразвития и ФСКН России от 29 декабря 2005 г. № 39/1070/1021/253/780/353/399 " "
  • Сообщение Банка России от 10 февраля 2014 г. " "

Практически каждый человек использовал раз в жизни такой платежный инструмент, как банковская карта. Но не многие знают, что карту нужно дополнительно защищать. Ведь с развитием технологий и мошенники не стоят на месте. Существует немало вариаций злоумышленных действий. Ниже рассмотрим способы, как воруют деньги с карты.

Мошенники с каждым разом становятся все изощреннее. Уже имеется более десятка различных способов получения денежных средств с карт других владельцев. И банк никак не может защитить своих клиентов от таких действий.

В настоящее время мошенники придумали множество способов, чтобы украсть деньги с карты

Скимминг

Это распространенная процедура, существующая изначально, как только появились банковские карты на финансовом рынке . К кардридеру банкомата прикрепляется специальное считывающее устройство, которое помогает запомнить комбинацию, набираемую клиентом. Нажимая пин код на таком устройстве, человек не подозревает о том, что он сообщает секретную информацию другим лицам.

Нередко встречается и прикрепление небольшой камеры, считывающей все действия человека. При помощи процедуры можно считать всю информацию с платежного системы. Затем мошенники изготавливают аналогичный пластик с считанными данными. И далее дело остается за обналичкой средств.

Поэтому владелец карты при снятии наличных в банкомате должен проверить на наличие таких деталей. Также специалисты советуют обналичивать денежные средства через официальные отделения кредитора или в торговых центрах.

Фишинг – компьютерное преступление, которое используется для получения все той же информации при входе в личный кабинет банка . Оперируют злоумышленники спамом и воруют сведения о клиенте. Таким методом можно получить пин код, номер счета и пароли. Это не получение наличных денег, это возможность мошенникам оплатить товары и услуги дистанционно.

Шимминг – разновидность Скиминга. В этом случае применяется не камера, а гибкая плата. Но мошенничество осуществляется аналогичным образом.

Установка поддельных банкоматов

Это достаточно редкое явление, позволяющее мошенникам получить не только денежные средства, но и сведения обо всех картах, которые были в банкомате. Но вот установленные фальшивые терминалы не редкость. И на просторах России они появляются все чаще и чаще. Внешне отличить подделку от оригинала невозможно.

Внутри терминал пустой и содержит только считывающее устройство для дальнейших мошеннических действий. Сейчас злоумышленники стали ставить на банкомат специализированную шины. После поступления информации, процесс разрывается. Далее происходит соединение с поддельным электроустройством, которое может дать команду на обналичку в другом регионе.

Атакуют терминалы

Получить солидное вознаграждение можно не через банкомат, а через терминал. Ведь ежедневно через него проходят несколько тысяч. Это электронные устройства, установленные в ТЦ и вокзалах для оплаты мобильных и ЖКХ.

Кража персональных сведений осуществляется за счет установки вредного программного обеспечения или иных деталей. Специальный код находит различные лазейки для получения данных о клиентах.

Оплата услуг в ресторане

Нередко встречается, что в ресторане не имеется переносного POS терминала. И официанты уносят платежный инструмент для проведения операции. Сотрудники также могут воспользоваться положением и сделать копию данных карты, а затем воспользоваться информацией на специализированной бирже.

Не стоит отдавать инструмент в руки чужим людям. Лучше пройти к стойке и расплатиться самостоятельно.

При вводе пин кода прикрывайте панель рукой

Сомнительное приложение

Передать такие данные можно для получения кредита в сомнительных организациях. Поэтому специалисты рекомендуют не скачивать на свой телефон сомнительные приложения.

Открытый Wi–Fi

Самый активный и быстрый способ получения информации о банковской карте – открытый Wi–Fi. Для кражи сведений часто используют протокол clientLogin. Если смартфон автоматически подключается к любой открытой сети, то она может быть перехвачена. И тогда мошенники смогут воспользоваться всеми веденными данными.

Не стоит подключаться к сетям общего пользования в кафе, метро.

СМС сообщение

Практически каждому владельцу банковской карты приходили сообщения, когда человек срочно просит помочь и перевести ему денежные средства. В социальных сетях также приходит такое сообщение, где просят передать сведения о платежном инструменте для проведения операции.

Совершать действие такого типа не стоит. Необходимо срочно связаться с гражданином, от которого приходит оповещение и оговорить этот факт.

Другие методы

NFC («ближняя бесконтактная связь»)– еще один метод получения информации мошенническим путем. Существуют определенные приложения на мобильный телефон, которые считывают сведения с платежного инструмента при помощи радиосвязи. При этом приложения считаются легальными, наподобие Банкинг кард.

Если человек расплачивается приложением, то он может прикоснуться к чужому кошельку. А в нем может быть считывающее устройство, которое может узнать все сведения о карте, кроме CVV кода. Но полученной информации достаточно, чтобы осуществить покупку через интернет.

Имеются на просторах интернета и сайты–подделки кредиторов, платежных систем. Нередко на зарегистрированную электронную почту приходит сообщение, где указано о наличии выигрыша. Поэтому многие владельцы карт ведутся на такое условие. При этом получить выигрыш можно, только введя номер карты, ФИО владельца и срок действия.

Ответственность и возврат

Как украсть деньги с карты – этим вопросом задаются многие владельцы платежных инструментов. Кража с банковской карты осуществляется различными методами, применимыми в той или иной ситуации.
Банк не несет никакой ответственности за действия мошенников. Специалисты не распространяют конфиденциальную информацию третьим лицам. Поэтому за все умышленные действия преступников несет ответственность именно владелец пластика.

Возвратить денежные средства практически невозможно. Мошенничество такого типа ничем не отличается от стандартного. Обезопасить себя от таких действий возможно, но если придерживаться примерных возможностей серфинга на просторах интернета, а также пользоваться антивирусом.

Не нужно переходить на сомнительные сайты по ссылкам. Лучше зайти в ЛК и просмотреть всю необходимую информацию. Также не стоит вводить секретные данные на сайт. Банковские учреждения всегда оговаривают о том, что никто не просит клиента сообщать конфиденциальную информацию.

Часто бывает, что на смартфон поступает СМС о проведение транзакции, а после проверки баланса денег на карте не стало. Это еще один вид мошенничества, который распространяется в последнее время все более активно. То есть мошенник изначально переводит средства на прикрепленный к карте номер, а затем на свой счет.

Такая мошенническая схема стала доступной при подделке или отключении Сим карты.

Существует множество сомнительных приложений, которые воруют данные пользователей

Доказательная база или страховка

Доказать снятие средств мошенниками достаточно сложно, но возможно. Не стоит оставлять такое действие без внимания. Действовать стоит по следующему алгоритму:

  • с паспортом обратиться в кредитное учреждение, где нужно написать заявление о несогласии с транзакцией;
  • обращение в правоохранительные органы;
  • уточнение информации о звонках и сообщениях у сотовой связи.

Некоторые кредитные учреждения предлагают за определенное вознаграждение несколько защитить свои средства на платежном инструменте. В Сбербанке метод разработан официально и позволяет не бояться кражи за счет страхового продукта. Защита осуществляется от страховых ситуаций:

  • использование инструмента третьим лицом;
  • кража платежного инструмента, Пин кода или снятие средств;
  • фишинга и шимминга;
  • повреждение пластика;
  • кража денег после снятия наличных в отделении или банкомате кредитора;
  • от различных технических сбоев и повреждений электронного устройства.

Страховая защита осуществляется в трех вариациях на сумму – 30, 120 и 250 тысяч рублей. Стоимость страхового полиса ежегодно 700/1710/3510 р. соответственно.

Приобретение страхового продукта – это единственный способ обезопасить себя от различных махинаций финансового плана. Стоимость полиса напрямую равна размеру покрытия.

Мошеннические действия, связанные с финансами, караются на основании статьи 159.3 Уголовного кодекса . На основании этого правового акта, все операции с банковскими картами также считаются преступлением. За содеянное преступнику грозит существенный штраф или арест, а также исправительные работы или ограничение свободы.

Возмещение в денежном эквиваленте или возможность трудовой работы зависит от снятой суммы, а также возможности совершения мошенничества самостоятельно ли конкретной группировкой.

Как крадут? Этим вопросом задаются тысячи людей. И многие уже боятся открывать платежные инструменты. С карточек можно снять сумму и хранить ее дома, но это не позволит в полной мере воспользоваться банковским сервисом и получить дополнительный доход.

Случилась беда, мошенники добрались до вашей карты и сняли с неё деньги. Что делать? Сотрудник банка дал рекомендации по тому, как себя вести в таком случае.

Три шага, которые надо сделать как можно скорее:

1. Позвонить в банк, который вам выдал карту. Сообщите им о несанкционированном списании денег и заблокируйте карту, так как мошенники могут списать деньги еще раз, если там что-то еще осталось.

2. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Претензию надо успеть составить либо в тот же день, когда украли деньги, либо на следующий день, не позже!

Заявить о мошенничестве можно по телефону или в отделении — всё зависит от банка. Условия можно узнать у оператора колл-центра.

3. Обратиться в полицию и написать заявление о мошеннических действиях.

Когда банк вернет деньги?

Процесс рассмотрения заявления и изучение ситуации может занять от одного до нескольких месяцев. Почему так? Помимо банка и платежной системы разбираться в факте мошенничества будут и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т. п.

Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги?

По закону, банк должен вернуть клиенту деньги при соблюдении двух условий:
  • Клиент не нарушал правила безопасного использования карты.
  • Клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.
Если банк отказал в рассмотрении, то он владеет доказательствами вины клиента. И это не значит, что владелец карты был в сговоре с мошенниками, речь идет о нарушении правил безопасного использования карты.

Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» логин и пароль для входа в интернет-банк или пароль, который пришел по СМС, CVC-код и пр. Или, например, клиент потерял карту, но не заблокировал ее и не оповестил об этом банк.

Также банк имеет право отказать клиенту, если он не успел подать в отведенные сроки заявление в банк о краже денег.

Важно: кредитная организация обязана возместить клиенту убытки в полном объеме, если она не сообщила ему о проведении операции.
Дело в том, что банк должен бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте. Способ информирования можно прочитать в договоре (это могут быть уведомления по СМС, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платежной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

  • никому не сообщайте конфиденциальные данные;
  • не реагируйте на СМС с просьбой назвать персональные данные по карте, если оно пришло с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
  • следите за безопасностью компьютера, с которого осуществляется вход в интернет-банк, установите антивирус;
  • когда вы вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой, прикрывайте рукой клавиатуру;
  • всегда проверяйте банкомат перед использованием, нет ли на нем подозрительных устройств;
  • не оплачивайте картой покупки в сомнительных интернет-магазинах, вы можете наткнуться на фишинговый сайт;
  • если ваш номер телефона меняется, сразу же оповестите об этом банк.

97% несанкционированных операций с деньгами банковских клиентов совершены с использованием социальной инженерии, говорится в исследовании Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Центробанка России.

АиФ.ru попросил жертв (или их родственников) «карточных» злоумышленников рассказать, как аферистам удалось их обмануть и обворовать.

Довели до инсульта

Москвичке Раисе Ивановне из «банка» позвонили осенью прошлого года, назвали по имени-отчеству и тут же сообщили, что кто-то в другом регионе пытается вывести с ее карточки крупную сумму денег. Эту историю АиФ.ru рассказал внук пенсионерки - Андрей, потому что сама Раиса Ивановна после общения с мошенниками (а это были они) пережила инсульт и сейчас восстанавливается.

Андрей несколько раз говорил бабушке и дедушке, что нельзя верить звонкам из серии: «Здравствуйте, я из банка, вас хотят обокрасть, назовите код от банковской карты, паспортные данные и кодовое слово».

В тот день пенсионерка была одна дома, ей позвонили с городского телефона. Молодой человек назвал Раису Ивановну по имени, представился сам и спросил, правда ли она находится не в Москве и совершала ли она перевод на несколько тысяч рублей прямо сейчас. Раиса Ивановна ответила, что нет, и «сотрудник банка» выдал: «Значит, вас хотят обокрасть, надо срочно блокировать карту и переводить деньги на специальный счет, пока не поздно».

«Эффект был достигнут — бабушка испугалась и потеряла бдительность, — рассказывает Андрей. — Вместо того, чтобы позвонить мне или маме, она начала выполнять то, что ей говорил тот молодой человек. Он велел ей дойти до банкомата, перезвонил и надиктовал бабушке порядок действий. Их было очень много, бабушка быстро запуталась и перестала понимать, что она делает. В итоге перевела мошеннику почти 100 тысяч рублей».

Раисе Ивановне приходили смс-сообщения о списании денег, но она была уверена, что это уведомления о переводе на тот самый специальный счет. Вечером женщина рассказала историю дочери, та посмотрела смс-сообщения пенсионерки и обнаружила, что средства переведены не на какой-то специальный счет, а другому человеку. «Мама с бабушкой тут же позвонили в банк, и там сообщили, что никакая служба безопасности ей сегодня не звонила. Бабушке стало плохо, на следующий день ее увезли на скорой с инсультом», - говорит ее внук Андрей.

Вернуть деньги пока не удалось — первое время после происшествия родственники Раисы Ивановны проводили в больнице, только потом обратились в банк, где заявление приняли, но заметили, что пенсионерка сама перевела деньги мошенникам и вообще подавать обращение должна лично. С тех пор - никаких новостей.

«Поговорите с роботом»

Полгода назад жертвой мошенников стала известная блогер и телеведущая Мария Командная . Схема обмана оказалась сложной и продуманной. Аферисты, представившись по телефону службой безопасности банка, украли с её карты 90 тысяч рублей. О том, что с ней произошло, Мария подробно рассказала на своей странице в соцсетях.

«Мне позвонил какой-то парень, который представился сотрудником службы безопасности «Альфа-банка». Сказал, что на моём счете зафиксирована подозрительная активность, что с него пытаются списать довольно крупную сумму денег. Я, конечно, перепугалась и сказала, чтобы счёт и все мои карты тут же заблокировали. Мне сказали, что им нужно сперва подтвердить мою личность, — рассказывает Командная. — Звонили не с номера банка, поэтому мне это всё показалось довольно подозрительным».

Мария решила перезвонить в банк, но там ей подтвердили, что она действительно говорила с сотрудником службы безопасности. После этого тот же самый человек перезвонил ей с официального банковского номера.

«Мы общались около 3 часов, — говорит Мария. — Мошеннику было очень важно, чтобы я всё время была на телефоне и не заходила в свой личный кабинет. Потому что вместо меня в нём находился он. В итоге с моего накопительного счёта все деньги были переведены на счёт текущий. Накопительный счёт мошенники закрыли. Мою карту они заблокировали, а потом разблокировали. Зачем, я не знаю. Да, они просили сообщать коды, которые приходят на мой телефон, но настаивали, что я могу и не сообщать их им, а имею право сделать это специальному роботу Альфа-банка».

Звонившие просили назвать её четыре цифры после двойного звукового сигнала, одним словом, действовали, как настоящие сотрудники банка.

«Конечно, если бы в банке не подтвердили, что я говорю с сотрудником службы безопасности, ничего такого бы не случилось, — уверена Мария. — У меня украли 90 тысяч рублей, и я ещё легко отделалась — в какой-то момент долларовая транзакция на крупную сумму была произведена, но потом её отменили, так как мне позвонили из платежного сервиса, куда направляли мои средства. У мошенников была вся информация на меня: данные паспорта, прописки, они видели, сколько денег лежит на моём счёте, и имели доступ в личный кабинет».

Но когда Командная приехала в банк, ей сказали, что она говорила с мошенниками. Мария обратилась в полицию и написала заявление о мошенничестве. В самой финансовой организации ей пообещали деньги вернуть. Спустя всего пару дней, риторика банка поменялась. Командной сообщили, что никакие деньги возвращать не собираются, а разбираться в случившемся должен следователь.

«Когда я поделилась этой историей в Инстаграме, в ответ мне стали приходить сообщения от людей, которые столкнулись с таким же видом мошенничества. У кого-то украли 200 тысяч, у кого-то 120, у кого-то 12», — рассказала Командная.

Спустя несколько дней представители банка сами написали ей итоги собственного расследования.

«История пугающая. К несчастью, мошенники смогли провернуть всё, зная только ФИО и номер телефона. Остальное получили с помощью социальной инженерии и подмены номера. Мы восстановили хронологию. Сначала мы увидели попытку перевода денег. Операция была подозрительной, мы сразу же её заблокировали и попытались с вами связаться. Думаем, в это время вы уже разговаривали с мошенниками, поэтому не смогли ответить.

После вы позвонили, и наш сотрудник подтвердил, что мы пытаемся с вами связаться. В разговоре с мошенниками было примерно следующее: один выдавал себя за сотрудника и задавал вопросы, другой звонил в телефонный центр и передавал ответы нашему оператору. Поэтому им удалось пройти проверку, подтвердить операцию и разблокировать карту, — ответил представитель банка. — Такое может произойти, только если мошенники знают все личные данные и получают коды из смс. Сотрудники банка никогда не спросят CVC-код или пароль из смс. Ваша ситуация нестандартна, необходимо было время, чтобы все проверить. Всей ситуации можно избежать, достаточно не сообщать свои данные на входящем звонке».

Марии так и не удалось вернуть украденные деньги с карты. В полиции даже отказались возбуждать дело по её заявлению.

Увели по Apple pay

Владелица кешбэк-карты «Кукуруза» Елена рассказала, как лишилась 15 тысяч рублей. Оказалось, некие люди привязали ее карту к платежному сервису Apple pay (позволяет использовать Iphone как банковскую карту при условии введения пользователем код-пароля или прикладывания пальца для сверки отпечатка) на своем телефоне. И таким образом вывели деньги.

Елена позвонила в службу поддержки Apple, чтобы узнать, почему какому-то постороннему пользователю удалось привязать ее карту к своему телефону, ведь при привязке карты на номер ее владельца обязательно приходит смс с кодом, который нужно ввести. Елене же пришло только сообщение, что карта успешно добавлена, а через 2 минуты со счета исчезли деньги. В службе поддержки Apple сказали, что ситуация невозможна и пароль должен был прийти.

Мошенники взломали базу паролей к личным кабинетам пользователей сервиса. Они ставили на телефон приложение сервиса, входили в него, а уже из приложения привязывали карту к Apple pay - в этом случае смс для подтверждения не требуется.

Деньги всем пострадавшим в этой истории вернула сама компания. Она же добавила в приложение двухфакторную идентификацию, чтобы история не повторилась.

Воспользовались сим-картой

Историей, которая произошла с его пожилыми родителями, поделился на форуме Банки.ру пользователь пол ником «axe11ent»:

«Отец весной 2018 открыл вклад. При открытии вклада ему выдали дебетовую и кредитную карту. Видимо по умолчанию подключили мобильный банк, о чем он, конечно же, даже и не догадывался, — написал форумчанин. — Летом этого же года отец поменял номер телефона. После чего старым номером не пользовался полгода. Оператор сим-карту заблокировал и продал другому человеку. Новый хозяин номера воспользовался подключенным к этому номеру мобильным банком, вывел все деньги с вклада и кредитной карты на общую сумму 786 000 рублей».

Пропажу таких значительных средств пожилые люди обнаружили не сразу. Но, едва узнав о мошенничестве, сразу обратились в полицию, написали заявление, по которому было возбужденно уголовное дело.

«На данный момент официально виновника не нашли, — пишет axe11ent, — хотя в день обращения уже знали ФИО и адрес нового хозяина сим-карты. На копию постановления о возбуждении уголовного дела банк не реагирует. Отвечает, что не видит оснований для возврата денежных средств и присылает уведомления о погашении задолженности по кредиту».

В последнее время значительно участились случаи хищения средств с карты в результате различных мошеннических действий, ее утери, доверчивости и невнимательности владельца. Связано это и с распространенностью инструментов безналичной оплаты, и с развитием технологий (в том числе мошеннических), и с несовершенством отечественного законодательства. По статистике, как минимум один россиянин в день становится жертвой злоумышленников. Что делать, если у вас украли деньги с карты? Можно ли вернуть похищенные средства? Об этом мы расскажем в этой статье.

Кому банк вернет деньги?

Сразу оговоримся, что существует определенный механизм действий при обнаружении мошеннических операций. Человеку, ставшему жертвой злоумышленников, необходимо строго придерживаться этих правил. В противном случае по закону банк может отказаться от выполнения своих обязательств. Итак, вернуть пропавшие деньги можно при одновременном соблюдении двух условий:

  • Держатель строго соблюдал правила пользования картой и не нарушал рекомендованных требований безопасности: не передавал пластик третьим лицам, не сообщал никому ПИН-код.
  • Клиент уведомил банк о несанкционированной операции (операциях) не позднее, чем в течение 24 часов после их совершения. Это можно сделать, позвонив на горячую линию банка, а также непосредственно обратившись в отделение, где была оформлена карта.

Не лишним будет обращение в полицию по факту мошенничества и/или кражи. Хотя в законе это требование не отражено, на практике дело обстоит именно так: многие банки пытаются избежать выплат, возвращения средств клиенту, если нет постоянного давления со стороны правоохранительных органов и прессы.

Также при исчезновении денег с карты следует быть готовым к тому, что это вам придется доказывать, что вы не нарушали правил безопасности и не передавали ПИН-код и карту посторонним лицам.

Но не только у клиента есть обязательства перед банком. Согласно законодательству, банк обязан уведомлять держателя карты обо всех операциях по ней. Способ уведомления прописывается в договоре на оказание услуг, поэтому будет не лишним уточнить его. Обычно это SMS-сообщения или электронные письма. Если же деньги были списаны в результате мошеннических действий, а банк не сообщил о транзакции, то вы вправе требовать возмещения списанной суммы в полном объеме.

Как крадут средства?

Список мошеннических способов кражи денег не так уж и велик. Поэтому владельцам пластика следует знать, каким образом обычно воруют средства. Один из наиболее распространенных – психологический способ мошенничества. Злоумышленники втираются в доверие к человеку, представляясь сотрудниками банка или других организаций, выведывают конфиденциальную информацию, необходимую для совершения транзакции: ПИН-код, одноразовый код на операцию, паспортные данные. При этом нет необходимости даже использовать какие-то специальные технические средства.

Второй популярный метод – копирование данных с магнитной полосы карточки. Для этого применяются специальные компактные устройства – скиммеры. Они используются, когда хозяин пластика передает его третьему лицу, например, официанту в ресторане. Также устройства могут представлять собой целый комплекс из карт-холдера и накладки на клавиатуру или миниатюрной камеры, которые устанавливаются на банкоматы и терминалы. Мошенники делают скиммеры максимально похожими на детали банкомата и крепят их на двухсторонний скотч.


Стоит упомянуть и про мошенничество с бесконтактными средствами оплаты. С карты, оборудованной RFID-чипом, средства могут списываться автоматически, как только она оказывается в зоне действия POS-терминала. Происходит обмен данными между устройствами, денежные средства списываются со счета. Если сумма транзакции меньше 1000 рублей, подтверждения операции не требуется. На этом и основано мошенничество, когда злоумышленник использует высокомощные терминалы, способные контактировать с радиометками на расстоянии нескольких десятков сантиметров.

Законодательные аспекты

Вернуть украденные с карты средства удается далеко не всем и не всегда. Связано это с тем, что по законодательству не считается несанкционированной транзакция, при которой использовались платежные реквизиты и был введен правильный ПИН-код. Для системы банка такая операция выглядит вполне законной, что бы ни говорил владелец пластика.

Если вы потеряли карту, она была у вас похищена, сразу же заблокируйте ее, иначе все операции банк будет расценивать как законные. Это же относится и к мошенничеству с клонированием карточек. Поэтому при наличии малейшего подозрения на то, что банкомат может быть оборудован шпионской аппаратурой, не используйте его. В противном случае доказать свою правоту будет практически невозможно, а похищенные средства можно будет истребовать лишь с самих мошенников.

Как поступить, если украли деньги с карты?

В случае мошенничества действовать необходимо быстро и строго по законодательству. Отменить несанкционированные транзакции по карте после их совершения банк не может. Но чем быстрее вы отреагируете на мошенничество, предпримите соответствующие действия, тем выше вероятность, что деньги удастся вернуть.

Порядок следующий:

  • Позвоните на горячую линию (в службу поддержки) банковской организации и сообщите о несанкционированных транзакциях. Также рекомендуется сразу заблокировать карточку, чтобы злоумышленники не смогли повторить оплату, перевод или снятие наличных.
  • Обратитесь в отделение банка, в котором была выдана карта, напишите претензию на опротестование несанкционированной транзакции. Некоторые банковские организации принимают заявления по телефону или в онлайн-режиме. Но лучше все же совершить личный визит. Форма претензии у каждого банка может быть различной (в этом вам поможет сотрудник организации). Претензию следует писать в двух экземплярах (или сделать копию), чтобы работник банка, принимавший у вас заявление, заверил вашу копию, поскольку она может пригодиться в суде. Напоминаем, что написать претензию необходимо не позднее, чем через 24 часа после совершения мошеннической операции.
  • Смените пароли в онлайн-банкинге, на телефоне, в электронной почте и соцсетях. Так как сегодня большинство приложений привязываются к почте и/или телефону, злоумышленники могут получить доступ к вашим личным данным, завладев паролем почты или аккаунта в ВК, Фейсбуке, Твиттере. Поэтому лучше подстраховаться.
  • Обратитесь в правоохранительные органы. Отсутствие заявления в полицию, если вы решите ограничиться лишь обращением в банк, может трактоваться судом не в вашу пользу. Как можно подробнее расскажите сотрудникам полиции об обстоятельствах случившегося. По возможности сразу предоставьте доказательства того, что мошенничество произошло не из-за вашей невнимательности.
  • Ожидайте результатов расследования и решения банка. Согласно законодательству, обращения граждан должны быть рассмотрены банковской организацией в течение 30 дней. Срок возврата денег законом не установлен. При наличии неоспоримых доказательств вины банка деньги могут быть возвращены уже через несколько дней. Иногда же клиентам приходится ждать справедливости и гораздо дольше: в течение нескольких месяцев или даже лет. Именно поэтому рекомендуется обращаться не только в банк, но и в полицию, чтобы работа велась одновременно по нескольким направлениям.

Конечно, банки не хотят терять деньги, а потому случаи мошеннического списания средств с карты далеко не всегда решаются в пользу клиента. Но крупные организации дорожат своей репутацией, особенно если речь идет о привилегированных держателях. Так что в каждом конкретном случае исход обращения может быть различным.

Почему банк может отказать в удовлетворении требований клиента?

Происходит это чаще всего по одной причине – клиент нарушил рекомендуемые правила безопасного пользования карточкой: передал ее в чужие руки, сообщил кому-то ПИН-код, не уведомил банк об утере карточки и т.д. Банки чаще всего пытаются доказать виновность самого пострадавшего. Поэтому рекомендуется строго соблюдать правила пользования и быть готовым к обращению в суд и предоставлению доказательств своей невиновности.

Вторая распространенная причина отказа – нарушение сроков обращения по факту пропажи денег. Напомним, что он составляет не более 24 часов с момента совершения несанкционированной транзакции.

Следует подробно рассмотреть еще один момент, когда держатель банковской карты становится жертвой телефонных мошенников, которые представились сотрудниками банка. В договоре и правилах пользования картой прописано, что конфиденциальные данные (ПИН-код, логин и пароль для входа в онлайн-банкинг, одноразовые коды на совершение операций) нельзя передавать даже сотрудникам банка. Если денежные средства пропали из-за того, что клиент сам сообщил все сведения, будучи обманутым, банк не несет за это никакой ответственности. По закону требовать возмещения украденных средств можно лишь с самих мошенников после их поимки.

Как не дать мошенникам украсть денежные средства с банковских карточек?

Конечно, все вышеописанные действия в случае хищения средств с карточки обязательны и, как показывает практика, вполне действенны, но рассчитывать на стопроцентную снисходительность банка все же не следует. Рекомендуется самому проявлять внимательность и осторожность, чтобы не допустить пропажу денежных средств. В половине случаев мошенничества по карте основная вина лежит именно на владельце пластика.

Правила безопасности:

  • Никому не сообщайте ПИН-код карты, логин и пароль для входа в интернет-банкинг, а также личные данные электронной почты и страниц в социальных сетях. Помните, что даже сотрудники банка никогда не спрашивают у клиентов пароли и ПИН-коды.
  • Не записывайте ПИН-коды в телефоне или на бумаге, не храните их в кошельке вместе с карточками, поскольку при утере сумки вы не просто лишитесь своего пластика, но и предоставите все коды от него нашедшему.
  • Не передавайте карты третьим лицам (продавцам, официантам и другому обслуживающему персоналу в заведениях).
  • Используйте антивирус и фаервол на компьютере, смартфоне и других гаджетах, с которых осуществляется пользование интернет-банкингом. Применяйте надежные механизмы шифрования и способы защиты, которыми не сможет воспользоваться злоумышленник. Например, используйте отпечаток пальца или авторизацию через Face ID вместо обычного ПИН-кода или графического ключа.
  • При использовании карты в магазине или при снятии с нее денежных средств в банкомате вводите ПИН-код таким образом, чтобы его нельзя было видеть посторонним.
  • Обращайте внимание на терминалы и банкоматы, которыми пользуетесь. Сегодня все более распространенным становится способ мошенничества путем клонирования банковских карточек. Оборудование для считывания (малозаметные накладки на клавиатуру, ридеры и камеры) устанавливается на банкоматы.
  • Не совершайте покупки в подозрительных интернет-магазинах, не вводите платежные реквизиты на сайтах, которым не можете полностью доверять. Для совершения интернет-покупок рекомендуется использовать виртуальные карты, которые можно пополнять на сумму одного платежа.
  • Устанавливайте лимиты на безналичные операции, оплату и снятие денежных средств.
  • Подключите SMS-информирование обо всех операциях по картам, чтобы не пропустить совершение несанкционированных транзакций.
  • Старайтесь минимизировать операции по карточке, используя альтернативные платежные системы, например, через смартфон. В силу их особенностей они лучше защищены от мошенничества, особенно, если гаджет имеет дактилоскопический датчик.

Помните, что никакие инструменты защиты не дают абсолютной гарантии защиты. Если на карточке находятся крупные средства, лучше подстраховаться дополнительно. Сегодня многие банки предлагают услугу страхования банковской карты, которая предусматривает возврат средств в рамках страхового лимита (устанавливается при заключении соглашения), если деньги были похищены из-за утери, кражи, разбойного нападения и т.д. Имея страховку, компенсировать похищенные средства полностью или хотя бы частично достаточно просто. Однако банками устанавливаются ограничения на количество компенсационных выплат, которых не должно быть более трех за страховой период. Так что осторожность и в этом случае не будет лишней.

Еще один надежный способ защиты инструментов безналичной оплаты – специальные экранированные кошельки, бумажники и холдеры. Эти приспособления актуальны в первую очередь для бесконтактных карт, с которых можно списывать деньги, используя мощные POS-терминалы или красть данные с помощью грабберов. Внутри защищенных кошельков располагается экранирующий материал, работающий по принципу клетки Майкла Фарадея, что экранирует радиосигналы и не дает взаимодействовать с RFID-модулем.

Такие защитные аксессуары в ассортименте есть на сайте Оптекс. Предлагаем варианты для женщин, мужчин, для молодежи, для туристов, стильные подарки. Наша продукция не только стильная, красивая и актуальная, но и гарантированно защищает сохранность данных.