2015. godinu obilježilo je uvođenje značajnog broja izmjena u Građanski zakonik Ruska Federacija. Vrijedi napomenuti da većina njih vjerojatno neće izazvati interes među poduzetnicima.

Ali usred svih inovacija Posebna pažnja treba dati jednom od najtraženijih regulatornih alata poslovni odnosi- bankarska garancija.

Poznavanje trenutnih karakteristika ugovora pomoći će predstavnicima kompanija da izvrše profitabilne, i što je najvažnije, sigurne transakcije.

Šta to znači

Nezavisna garancija, kao i bankarska garancija, predstavlja pogodan mehanizam za sklapanje poslovnih transakcija. Garancija vam omogućava da minimizirate rizike kupca i potvrdite pouzdanost izvođača, značajno proširujući bazu kupaca.

Treba napomenuti da sklapanje nezavisne garancije uključuje, prije svega, jednostranu transakciju. Odnosno, želje jedne strane, u ovaj slučaj jemac, dovoljno je zaključiti ugovor.

Prema uslovima ugovora, jemac se obavezuje da će kupcu nadoknaditi štetu u slučaju da se izvođač ogluši o svoje obaveze predviđene ugovorom.

Ključna karakteristika nezavisne garancije je da sada ne samo banke, već i komercijalne organizacije djeluju kao žiranti.

Ključne razlike između nezavisne garancije i bankarske garancije

Nezavisna bankarska garancija je na prvi pogled identičan dokument bankarske garancije, regulisan zakonom 44 fz, uzimajući u obzir dodatne novine koje su stupile na snagu od 2015. godine.

Ali u stvari, obje usluge karakteriziraju fundamentalne razlike koje poduzetnici koji žele podržati posao garancijom moraju znati.

Garant posla

Najvažnija razlika između ova dva dokumenta je u tome što, za razliku od klasične verzije garancije, u nezavisnoj bankarskoj garanciji ne samo bankarske institucije licenciran od strane Centralna banka Ruska Federacija i sve komercijalne organizacije.

Do danas je diskutabilno pitanje koji je jemac privlačniji ugovornim stranama. Na primjer, organizacije vam omogućavaju da izdate garanciju pod fleksibilnijim uvjetima. A bankarske institucije, zauzvrat, nesumnjivo ostaju najpouzdaniji i najsolventniji jamci.

U slučaju da garanciju nije izdala ni bankarska struktura ni komercijalna organizacija, onda takav ugovor ne predstavlja samostalnu garanciju, već jemstvo.

Pravna regulativa

Treba napomenuti da novouvedena pravila vezana za samostalne bankarske garancije praktično ne regulišu odnos između žiranta transakcije i nalogodavca.

To je zbog činjenice da su u procesu izrade novih pravila uzete u obzir odredbe UN Konvencije o nezavisnim garancijama, kao i standby akreditiv, koji navodi da odnosi ovih strana u ugovoru ne bi trebalo da se biti regulisano zakonom.

Ovakvo stanje uslovilo je da se odnos između principala i banke žiranta reguliše isključivo posebnim ugovorom. Izuzetak je pitanje povrata. Novac bankarsku strukturu u slučaju nepoštivanja od strane izvođača svojih obaveza prema kupcu.

plutajuća količina

Klasična verzija bankarske garancije, unatoč činjenici da ova stavka nije navedena u zakonodavnim normama, često je izdavala garancije s promjenjivim iznosom. Što se tiče nezavisnih garancija, Građanski zakonik Ruske Federacije jasno navodi mogućnost povećanja i smanjenja iznosa garancije pod određenim uslovima.

Kao što pokazuje praksa, ugovori ove vrste su veoma traženi. Na primjer, kako se obaveze ispunjavaju, iznos se može postepeno smanjivati.

Prenos prava po garancijama

Da bi se prenijela prava korisnika po samostalnoj garanciji, više nije dovoljno naznačiti ovu klauzulu u ugovoru, kao do sada. Prema ažuriranim pravilima, korisnik mora dati službenu dozvolu za prijenos prava.

Osim toga, vrijedi obratiti pažnju na još jednu inovaciju. Da bi se prava kupca prenijela na treće lice, potrebno je ispoštovati uslov istovremenog davanja prava istoj osobi po osnovnoj obavezi.

Video: Sigurnosni depozit

Nezavisna bankarska garancija: specifičnosti dizajna

Kao što pokazuje praksa, nezavisna bankarska garancija se aktivno koristi u poslovanju za sklapanje pouzdanih transakcija. Svaki zainteresovani preduzetnik može izdati garanciju.

Kao jamac mogu djelovati i komercijalne organizacije i bankarske institucije koje su dobile licencu od Centralne banke Ruske Federacije. U prvom slučaju uslove za sklapanje transakcije zaključuju i uređuju isključivo jemac i nalogodavac, na primer, samostalno odlučuju da li će nalogodavac platiti neki procenat za pružanje usluge.

U drugom slučaju, postoje prosječni standardi koje prakticira većina banaka u Ruskoj Federaciji. Prije svega, principal mora dokumentirati svoju solventnost i osigurati sigurnost: vrijednosne papire, pokretni i nekretnina I tako dalje.

Što se tiče direktnog izvršenja dokumenta, ono je in bez greške mora biti u pisanoj formi, u kojoj će biti navedene sljedeće fundamentalno važne tačke:

  • datum izdavanja dokumenta;
  • navođenje strana u sporazumu;
  • indikacija obaveza;
  • naznaku iznosa novca i postupak njegove isplate;
  • trajanje ugovora;
  • naznaka garantnog slučaja.

Vrijedi napomenuti da ne postoji tačan uzorak novog formata nezavisne garancije u otvoreni pristup. Korisnici mogu koristiti samo uzorna forma formu.

Zahtev za isplatu

Prema uslovima garancije, kupac ima pravo, ukoliko se izvođač ogluši o svoje obaveze, da podnese zahtev za isplatu garancije.

Među ključnim karakteristikama zahteva za isplatu su sledeće:

  • zahtjev mora biti u pisanoj formi;
  • dokument mora sadržavati impresivnu argumentaciju tvrdnji;
  • Tvrdnje moraju biti potkrijepljene dokumentarnim dokazima.

Treba napomenuti da je rok za ispunjenje uslova za garancije zakonski utvrđen. Ako ranije nije bilo jasnih vremenskih okvira, a na snazi ​​je bio princip „razumnosti“, sada bankarsku strukturu, koji je garant transakcije, može proučiti dokumentaciju koju je dostavio kupac i objaviti svoju odluku najkasnije u roku od pet dana od dana podnošenja zahtjeva.

Zakonom je predviđeno i pravo na produženje roka za namirenje potraživanja, ali ne više od 30 kalendarskih dana. Takav uslov treba da bude naveden u sporazumu.

Odbijanje plaćanja, zaustavljanje plaćanja

Bankarska struktura pažljivo provjerava zahtjeve klijenata, procjenjujući njegovu objektivnost. Često kupac dobije odbijanje da ispuni zahtjeve. Razlog za odbijanje, kao i do sada, može biti neispravnost reklamacije ili podnošenje reklamacije na isteku garantnog roka.

U novinama se pojavila klauzula o zaustavljanju plaćanja.

Sada bankarska struktura, koja je garant, ima pravo da obustavi isplatu garancije na period od 7 dana u sledećim slučajevima:

  • nepouzdanost jednog od dostavljenih dokumenata;
  • neosnovanost nastanka garantnog slučaja;
  • ništavost glavne obaveze;
  • ranije prihvatanje obaveze od strane kupca bez prigovora.

Ukoliko u predviđenom roku bankarska struktura ne potvrdi navedene razloge za odbijanje, tada se garantni iznos mora obavezno isplatiti klijentu.

Dakle, svrha nezavisne i bankarske garancije je ista - zakonito poravnanje transakcije između izvođača i naručioca. Ali zahvaljujući inovacijama u Građanskom zakoniku, nezavisna garancija je omogućila proširenje mogućnosti svih strana u sporazumu, stvarajući više isplativi uslovi za saradnju.

Sfera građanskog prava iz godine u godinu doživljava sve više promjena, posebno u oblasti bankarstva. Postoje novi oblici kreditiranja, mogućnost garancija, kao i prateće pogodnosti. Nedavno se u Građanskom zakoniku Ruske Federacije pojavio novi koncept pod nazivom "nezavisna garancija".

Samostalna garancija je obaveza plaćanja iznosa koji je striktno definisan ugovorom, bez obzira na ispunjenje obaveza plaćanja od strane garanta.

Građanski zakonik to navodi ovaj tip garancije se daju u pisanoj formi. Pored toga, postoje obavezne bitne tačke dokumenta: uslovi za usluge pozajmljivanja i obrade. U svakom slučaju, pisani akt mora biti ovjeren od strane stranaka, uključujući i treća lica. Sve nijanse ovog pitanja odražavaju se u čl. 368 Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Proces izdavanja

Važeći građanski zakon kaže da nezavisnu garanciju može izdati samo banka ili kreditna organizacija, koja će biti jemac. Norme zakona navode spisak lica koja imaju pravo na osiguranje plaćanja:

  • Banke i bankarske organizacije bilo koje vrste koje imaju dozvolu za obavljanje finansijske djelatnosti.
  • Kreditne institucije, na primjer, izdaju kratkoročne kredite.
  • Komercijalno pravna lica koji su, u skladu sa utvrđenom procedurom, ovlašćeni da izdaju garanciju.

Opisani finansijski postupak je jednostrane transakcije. Samostalna garancija kao način obezbjeđenja obaveza može se implementirati u ugovor na zahtjev garantne strane. Ove radnje stvaraju pravno obavezujuće uslove za izvršenje relevantnih obaveza koje proizilaze iz odredbi ugovora.

Na znakovima nezavisne garancije

Glavna karakteristika po kojoj se ova vrsta garancije može identifikovati je njena nezavisnost od glavne nametnute obaveze kreditna institucija. Glavna razlika je izražena u sljedećim karakteristikama:

  • Nezavisna garancija ne prestaje u zavisnosti od izvršenja dužničkih obaveza. Štaviše, tokom plaćenog perioda ne trpi nikakve promjene.
  • Ništavost obaveze ne povlači za sobom ništavost garancije.
  • Tu je i stražnja strana medalje. Ponovljena prijava korisnika još uvijek ne osigurava pravo na primanje dotične vrste garancije. Štaviše, potpuno ili delimično ispunjenje ugovornih obaveza nije garancija njegovog prijema.
  • Nezavisna bankarska garancija ni na koji način ne stupa u interakciju sa izvođačem. Bilo koji zahtjevi ili primjedbe koje je dužnik iznio ne odražavaju se u uslovima ugovora.


Subjekti pravnih odnosa

Najšire područje finansijsko pravo uključuje širok spektar predmeta. Dakle, nezavisna garancija kao način osiguranja ispunjenja obaveza odnosi se na sljedeće osobe:

  1. Garancija.
  2. Korisnik.
  3. Direktor.

Svaka od strana u ugovoru je važna. Dakle, jemac obezbjeđuje sve potrebne uslove za izdavanje samostalne garancije. Druga strana ga prima kako bi ga predala trećoj strani kojoj je to prijeko potrebno. Smisao ovog prometa je da se dužniku pruži mogućnost da osigura iznos kredita, a pozajmnoj organizaciji - da na bilo koji način bude sigurna u ispunjenje obaveza.

Više o uslovima

Nezavisna garancija je jedna vrsta transakcije, čak i ako je jednostrana. U ugovoru o zajmu može biti naznačeno na obezbjeđenju kredita ne samo u novčanom smislu, već iu dionicama, obveznicama, čekovima, kao i drugim predmetima, što ukazuje na individualizirajuće karakteristike.

Najpotpunija nezavisna garancija, čiji je oblik definisan u čl. 368 Građanskog zakonika Ruske Federacije, ogleda se u dokumentu u kojem su navedeni glavni uslovi, klauzule, odredbe. Potpuna lista obaveznih naziva ugovora je kako slijedi:

O iznosima i uplatama

Samostalna garancija, koja se daje pod uslovima treće kompanije, ne sme biti u suprotnosti sa opštim uslovima ugovora o kreditu, koji je potpisan između nalogodavca i korisnika.

Pravna regulativa ovog pitanja ogleda se u čl. 377 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Norma kaže da je obračun iznosa kredita moguć samo u skladu sa iznosom utvrđenim sporazumom između povjerioca i dužnika. U slučaju nepoštivanja dogovora utvrđenih poravnanja, dužniku se može zaračunati zatezna kamata. Gde normativni dokument mogu se predvideti izuzetni slučajevi.

Art. 314 Građanskog zakonika Ruske Federacije utvrđuju određene rokove:

  1. Imate 5 radnih dana da pregledate svoje zahtjeve.
  2. Nezavisni ugovor o garanciji može predvideti mogućnost produženja roka za mesec dana, ali ne više.

U slučaju neblagovremenih poravnanja, jemac snosi punu odgovornost u skladu sa Ruskom Federacijom.

Klasifikacija

Vrste nezavisne garancije su sledeće:

  • Osiguranje obaveza po tenderu.
  • Osiguravanje obaveza izvršenja.
  • Osiguranje obaveza za povraćaj uplate.

Prilikom zaključenja ove vrste transakcije Opšti uslovi zaključivanje ugovora se poštuje bez greške:

  • Nemogućnost jednostrane promjene uslova.
  • Zabrana povratnih informacija.
  • nevažeće bez pristanka svih strana.

Povjerilac ima pravo delegirati svoj status, ako je to ugovorom predviđeno. Ovaj trenutak važno je koordinirati sa žirantom, nakon što je dobio njegovu saglasnost. Osim toga, ustupanje glavne obaveze, po pravilu, podrazumijeva ustupanje svih prava.

Štaviše, ako ugovor ima neprenosiv status, onda prava korisnika u svakom slučaju ostaju njemu, čak i uz pristanak žiranta.

Razumno odbijanje

Korisnik ima pravo da odbije polaganje sredstava (da ne ispuni obaveze) u sljedećim slučajevima:

  1. Iznesene tvrdnje nisu u skladu sa ugovornim obavezama.
  2. Predstavljeni radovi ne zadovoljavaju odgovarajuće standarde, pravila registracije, odgovarajući sadržaj.
  3. Papirologija je kasnila.

Istovremeno, zakonodavac predviđa mogućnost produženja roka do 7 dana u sljedećim slučajevima:

  • Postoje sumnje u autentičnost predloženih dokumenata.
  • Uslovi ugovora nisu ispunjeni.
  • Ispunjenje obaveze od strane nalogodavca.
  • Preuzete obaveze više ne važe.

U slučaju da sumnje ne budu potvrđene, jemac se obavezuje da će ispuniti sve uslove iz ugovora. Ako jemac dobije potraživanje od povjerioca, prvi je dužan o tome u bliskoj budućnosti obavijestiti nalogodavca.

Prestanak garancije

Mogućnost koju pruža jemac gubi svoju pravnu snagu u sljedećim slučajevima:

  • Istek ugovora.
  • Dužnik je u potpunosti isplatio iznos kredita.
  • Zajmodavac se odrekao svih potraživanja.
  • Povjerilac je pismeno oslobodio dužnika izvršenja obaveze.

Ovo pitanje je regulisano čl. 378 Građanskog zakonika Ruske Federacije. U slučaju prestanka samostalne garancije, jemac je dužan da o tome obavesti dužnika. Pružena prilika omogućava proširenje obima aktivnosti kreditnih i bankarskih organizacija, a građanima zauzvrat otvaraju nove mogućnosti za dobijanje kredita i zaduživanja.

Bankarska garancija je garancija u kojoj kreditna institucija (garant) nastupa kao jemac. Povjerilac u bankarskoj garanciji naziva se korisnik, a dužnik nalogodavac. Osnov za nastanak bankarske garancije su dvije pravne činjenice: ugovor između nalogodavca i žiranta o davanju bankarske garancije, kao i izdavanje garancija na određeni period u pisanoj formi (ovo je jednostrano transakcija). Postoje dvije vrste bankarskih garancija: uslovne bankarske garancije, koje korisniku daju pravo na namirenje potraživanja samo ako isti donese sudsku odluku o neizvršavanju obaveza nalogodavca i bezuslovne bankarske garancije, u prisustvu kojih jemac je dužan da ispuni zahtjeve korisnika bez dostavljanja dokaza o neurednom izvršavanju obaveza nalogodavca. Karakteristike bankarske garancije: bankarska garancija ne zavisi od glavne obaveze; pravo korisnika na potraživanje se ne prenosi; limiti odgovornosti žiranta prema korisniku su određeni novčanim iznosom navedenim u bankarskoj garanciji; u slučaju da jemac ne ispuni obavezu plaćanja duga glavnice, jemac se može smatrati odgovornim za nedolično ponašanje i može odgovarati za novčani iznos u veća veličina nego što je navedeno u bankarskoj garanciji (klauzula 2 člana 377 Građanskog zakonika); jemac koji je zadovoljio zahtjev korisnika ima pravo na regresni zahtjev prema nalogodavcu (stav 1. člana 379. Građanskog zakonika); Bankarska garancija je samostalan način da se osigura ispunjenje obaveza, nepoznatih ruskom zakonodavstvu prije donošenja novog Civil Code RF. Prije stupanja na snagu prvog dijela Građanskog zakonika Ruske Federacije, građanskom pravu je bio poznat institut „gamstva“. Međutim, garancija je bila neka vrsta garancije i njena glavna razlika od garancije bila je u tome što se primjenjivala samo u odnosima između organizacija. Novim građanskim zakonikom uvedena je fundamentalno nova institucija „bankarske garancije“. Na osnovu bankarske garancije, banka, druga kreditna institucija ili osiguravajuća organizacija(žirant) daje, na zahtjev drugog lica (nalogodavac), pismenu obavezu da povjeriocu principala (korisniku) isplati u skladu sa uslovima obaveze koju je dao jemac, novčani iznos uz predočenje korisnika pismeni zahtjev za njegovu isplatu (član 368 Građanskog zakonika Ruske Federacije). Učesnici u pravnim odnosima po bankarskoj garanciji su: jemac, nalogodavac i korisnik. Kao jamac može biti samo banka, druga kreditna institucija ili osiguravajuća organizacija. Nebankarske kreditne institucije uključuju kreditnu instituciju koja ima pravo obavljanja određenih Poslovanje banke. Nalogodavac je lice koje se obraća žirantu sa zahtjevom za izdavanje bankarske garancije. To je dužnik po glavnoj obavezi (na primjer, kredit), čije je izvršenje osigurano bankarska garancija. I konačno, kao korisnik, tj. lice koje ima pravo na potraživanje od žiranta je povjerilac glavne obaveze (npr. banka koja je dala kredit). Za nastanak odnosa po bankarskoj garanciji potrebno je zaključiti ugovor između nalogodavca i žiranta o njenom davanju. Ovo je ugovor koji se može nadoknaditi. Za izdavanje bankarske garancije, nalogodavac plaća žirantu naknadu (klauzula 2, član 369 Građanskog zakonika Ruske Federacije), a zatim sledi samo izdavanje bankarske garancije, koja se obično izdaje u obliku “garantnog pisma” izdatog od strane garanta. Bankarska garancija se izdaje na period naveden u njoj i jemac je ne može opozvati (član 371. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Potraživanja korisnika moraju biti podneta u roku navedenom u garanciji (klauzula 2, član 374 Građanskog zakonika Ruske Federacije). Za razliku od drugih metoda obezbjeđenja ispunjenja obaveze, bankarska garancija ne zavisi od glavne obaveze za koju je izdata. Njena samostalnost se očituje u tome što zadržava snagu, a obaveza jemca prema korisniku ostaje i nakon prestanka glavne obaveze ili njenog priznanja nevažeće, kao i u činjenici da je smanjena obaveza dužnika. dužnik (nalogodavac) ne povlači za sobom smanjenje obaveze žiranta i jemac je dužan platiti iznos pokriveno garancijom; i, štaviše, da jemac nema pravo da iznosi prigovore protiv potraživanja nalogodavca koje bi dužnik po glavnoj obavezi mogao staviti. Prestanak obaveza jemca prema korisniku, pored opšteg razloga za prestanak obaveze, nastaje i po osnovu iz čl. 378 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Njihova lista je ograničena. To su radnje žiranta da plati iznos za koji je garancija izdata, ili radnje korisnika da se odrekne svojih prava, ili istekom garancije.

Nezavisnu garanciju za osiguranje obaveze može izdati bilo ko komercijalna organizacija. Kako funkcioniše ovaj način garancije i šta trebate znati o izdavanju takve garancije.

Nezavisna garancija se odnosi na sredstvo obezbeđenja obaveza. IN građansko pravo nezavisna garancija je opisana u § 6 pog. 23 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Samostalna garancija je obaveza jemca da isplati korisniku iznos koji su strane unaprijed ugovorile ako nastupe okolnosti navedene u ugovoru.

Nezavisna garancija je način da se osigura da su obaveze ispunjene

U Građanskom zakoniku, samostalna garancija kao pravni konstrukt pojavila se 01.06.2015. Prije reforme, koncept bankarske garancije je bio prisutan u zakonu. Izmijenjene su terminologije i nekih pravila za sastavljanje ugovora. Sam koncept je proširen: umjesto bankarske garancije, to je bila samostalna garancija. Takvu garanciju može izdati ne samo banka, već i bilo koja komercijalna kompanija (član 3, član 368 Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Pogodnost konstrukcije je u tome što se može primeniti na slučajeve gde obaveza žiranta nije uplata novca, već prenos akcija, obveznica ili stvari definisanih generičkim karakteristikama. Osim toga, za razliku od bankarske garancije, nezavisna garancija se može izdati pod fleksibilnijim uslovima. Na primjer, takva garancija se može dati uz obaveze prilikom strukturiranja međunarodnih isporuka, stvaranja zajedničkih ulaganja itd.

Ali iako su u ovom trenutku i bankarska garancija i nezavisna garancija traženi alati, banka je zadržala dvije prednosti:

  • neosporno plaćanje osigurane obaveze,
  • visoka solventnost žiranta.

Sastavite nezavisnu garanciju sa ugovorom (pogledajte uzorak u dodatku). Istovremeno, u zakonu se ne pominje da se garantu plaća naknada za izdavanje garancije. Pored toga, pravila § 6 Ch. 23 Građanskog zakonika Ruske Federacije gotovo da ne reguliše odnos između žiranta i nalogodavca. Izuzetak je pitanje nadoknade žirantu iznosa plaćenih po garanciji. Akcenat u paragrafu je stavljen na odnos između žiranta i korisnika.

Postoje sličnosti između nezavisne garancije i jemstva. Obje metode obezbjeđenja uključuju treće lice u obavezu, što na ovaj ili onaj način utiče na situaciju. Ako se jemac ne odnosi na lica iz st. 1 str.3 čl. 368 Građanskog zakonika Ruske Federacije, na takve slučajeve primjenjuju se pravila o jemstvu. Međutim, razlika između nezavisne garancije i garancije je u tome što je jemac solidarno odgovoran poveriocu za obaveze dužnika. Garant ne snosi takvu odgovornost.

Osobine samostalne garancije u građanskom pravu

Prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije, nezavisna garancija obavezuje žiranta da plati novčani iznos, bez obzira na valjanost obaveze koja je na ovaj način osigurana (klauzula 1, član 368, član 370 Građanskog zakonika Ruske Federacije). Federacija). U ovom slučaju jemac nema pravo:

  • prigovoriti na potraživanje korisnika i pozvati se na sve okolnosti koje nisu naznačene u samom dokumentu;
  • prebio protiv korisnika potraživanje koje je nalogodavac ustupio. Međutim, ovo pravilo se može promijeniti u samoj garanciji ili u sporazumu između žiranta i principala.

Zakon sadrži uslove za oblik nezavisne garancije. Transakcija mora biti zaključena pismeno. Dokument mora navesti (klauzule 1, 4 člana 368 Građanskog zakonika Ruske Federacije):

  • datum izdavanja nezavisne garancije;
  • svi učesnici garancije, uključujući i korisnika;
  • koje obaveze pružaju;
  • koliko će jemac izdati;
  • trajanje garancije;
  • okolnosti pod kojima je jemac dužan isplatiti novac.

Novčani iznos ne mora biti naveden u fiksnom obliku. Dovoljno je da uslovi garancije omogućavaju da se odredi koliko jemac mora platiti kada se ukaže potreba. Prije uvođenja samostalne garancije, pod takvim uslovom mogla bi se izdati bankarska garancija. Sada je pravilo o promjenjivom iznosu prisutno u zakonu (klauzula 4 člana 368 Građanskog zakonika Ruske Federacije). Ugovor može sadržavati uslov za promjenu iznosa ako dođe do nekog događaja ili isteka određenog perioda. Primjer nezavisne garancije ove vrste bi bila garancija za osiguranje obaveza isporuke. Korisnik može postepeno birati iznos osiguranja (u zavisnosti od količine isporučene robe itd.)

Zakon je odredio da je rok za ispunjavanje uslova za garanciju 5 dana (klauzula 2 člana 375 Građanskog zakonika Ruske Federacije). Strane imaju pravo da u tekstu garancije navedu drugačiji rok, ali se isti ne može povećati na više od 30 dana.

Mehanizam za prenos prava po garanciji je promenjen. Razlika između nezavisne garancije i bankarske garancije je da:

  1. Sada, za prenos prava korisnika, nije dovoljno da sama garancija sadrži takvu mogućnost. Za prijenos potraživanja protiv njega će biti potrebna saglasnost žiranta. Ali u isto vrijeme, garancija može ukazivati ​​na to da se ovo pravilo ne primjenjuje.
  2. Prenos prava iz nezavisne garancije od strane korisnika na drugo lice dozvoljen je samo ako su prava iz glavne obaveze istovremeno dodeljena istoj osobi (član 372. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Žirant ima pravo obustaviti plaćanje ili odbiti plaćanje

Garant proverava usklađenost potraživanja korisnika sa uslovima garancije, a takođe procenjuje dokumente priložene uz njega spoljnim znakovima. Postoje razlozi za odbijanje plaćanja po osnovu nezavisne garancije. Ovo je neusklađenost sa uslovima garancije:

  • potraživanja principala;
  • dokumenta priložena uz zahtjev.

Osim toga, postoji osnov da jemac obustavi plaćanje do sedam dana. Garant to može učiniti ako ima razloga vjerovati da:

  • bilo koji od dokumenata koji su mu predočeni je nepouzdan;
  • okolnost u kojoj nije nastupila garancija za interese nalogodavca;
  • glavna obaveza je nevažeća ili je ispunjenje ove obaveze nalogodavac već prihvatio bez prigovora.

Ako se ove okolnosti ne potvrde tokom perioda obustave plaćanja, jemac mora ispuniti zahtjev principala (klauzula 3, član 375, član 376 Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Lista razloga za obustavu plaćanja po osnovu nezavisne garancije je šira od liste razloga za odbijanje. Žirant nema pravo odbiti plaćanje iznosa garancije, čak i ako postoje razlozi za vjerovanje da korisnik zloupotrebljava pravo - može samo obustaviti plaćanje. Postoji pravilo da jemac plaća u svim slučajevima, a zatim može tužiti korisnika za naknadu štete ako su podneti dokumenti nepouzdani (član 375.1 Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Priloženi fajlovi

  • Nezavisna garancija.doc


Komparativna analiza

Na osnovu samostalne garancije, jemac preuzima, na zahtjev drugog lica (nalogodavac), obavezu da isplati određeni novčani iznos trećem licu (korisniku) koje je on naveo u skladu sa uslovima obaveze datih od strane garanta, bez obzira na punovažnost obaveze obezbeđene takvom garancijom. Zahtjev za određenim novčanim iznosom smatra se ispunjenim ako uslovi nezavisne garancije dozvoljavaju da se utvrdi iznos novca koji se plaća u trenutku kada jemac ispuni obavezu.

Samostalna garancija se izdaje u pisanoj formi (član 434. stav 2.), koja omogućava pouzdano utvrđivanje uslova garancije i proveru autentičnosti njenog izdavanja. određena osoba na način propisan zakonom, običajem ili ugovorom između žiranta i korisnika.

Nezavisnu garanciju mogu dati samo one organizacije koje imaju licencu Centralne banke Rusije: banke, kreditne organizacije, kao i druge komercijalne organizacije. Riječ je o obavezama banke koje nastaju u nizu osiguranih slučajeva tokom realizacije poslova po ugovoru. Nakon pojavljivanja osigurani slučaj banka je dužna isplatiti klijentu iznos utvrđen u vidu naknade.

Jemac ne može opozvati ili promijeniti nezavisnu garanciju, osim ako nije drugačije određeno (dio 1, član 371 Građanskog zakonika Ruske Federacije) - jer banka ne treba da raskine ugovor u slučaju nepravilnog obavljanja poslova ili njihovog raskida.

Smisao ovih postupaka je isti - uz garanciju, bankarska ili druga komercijalna organizacija, kao izvršilac posla, u mogućnosti je da ispuni obaveze koje je preuzeo. Sam izraz "garancija" se često primjenjuje na obje vrste odnosa koji podliježu uslovima ugovora. A glavna razlika je u tome kakva je organizacija preuzela ulogu garanta.

Prilikom ispitivanja institucije samostalne garancije, treba napomenuti da je, za razliku od garancije, jedan od razloga za prestanak čijeg prestanka propust povjerioca da podnese potraživanje protiv žiranta u fiksno vrijeme, tj. u roku utvrđenom garancijom, ali pod nezavisnom garancijom, korisnik se mora obratiti žirantu sa pisanim zahtjevom. Uz takav pismeni zahtjev moraju biti priloženi dokumenti navedeni u garanciji; u zahtjevu mora biti navedeno u čemu se sastoji povreda glavne obaveze od strane nalogodavca za koju je izdata samostalna garancija; potraživanje se mora podnijeti prije isteka roka navedenog u garanciji (član 374. Građanskog zakonika).

Garancija. Ovo osiguranje Ugovor djeluje kao garancija bilo koje nebankarske kreditne institucije. Osnovna razlika između garancije i samostalne garancije je u tome što je raskid ugovora između žiranta i izvođača moguć samo kada je proces izvođenja radova na državni poredak u slučajevima određenim Saveznim zakonom-44. Nezavisna garancija i garancija imaju razne termine registraciju i sastav paketa dokumenata. Određeni broj velikih kupaca, kao što je Ministarstvo odbrane Ruske Federacije, može zahtijevati davanje nezavisne garancije, ne uzimajući u obzir činjenicu da, prema zakonu, samo izvođač ima pravo da bira sredstva za osiguranje ugovora .

U praksi se utvrđuje da nakon isteka ugovora o jemstvu, kao glavni način obezbjeđenja izvršenja ugovora, organizacija kupaca nastoji zahtijevati obaveznu potvrdu valjanosti datog obezbjeđenja. Istovremeno, organizacija klijenta mora dostaviti dokumentovanu potvrdu direktno od banke koja djeluje kao garant da je dati ugovor o nezavisnoj garanciji validan.

Napominje se da se poređenje garancije i nezavisne garancije može odrediti činjenicom da nezavisna garancija ima zaštitu kreditne institucije od strane garanta i smatra se najpouzdanijim oblikom obezbeđenja.

Kao što pokazuje praksa, termini nezavisna garancija i garancija se koriste kao sinonimi.

Međutim, definisana je razlika između garancije i nezavisne garancije razne vrste obezbeđenje za ispunjenje ugovornih obaveza. U slučaju lošeg izvršenja ugovornih obaveza od strane dužnika, jemac i jemac imaju istu obavezu plaćanja suma novca, što je sličnost između garancije i garancije. Istovremeno, učesnici u takvim odnosima su isti.

U ugovoru o jemstvu moguće je predvidjeti rokove zastare - odgovornost organizacije žiranta. Garant ne može snositi samostalnu odgovornost za isplatu sredstava kreditoru, osim ako je drugačije određeno uslovima zaključenog ugovora. Ali u nedostatku klauzule u dokumentu nezavisne garancije da je odgovornost žiranta prema korisniku ograničena iznosom garancije, jemac će snositi punu samostalnu odgovornost prema korisniku za nepoštovanje rokova za ispunjenje novčanih obaveza. .

Osnovna pravna karakteristika samostalne garancije kao posla obezbeđenja je nezavisnost jemstva od glavne obaveze, radi obezbeđenja čijeg izvršenja je izdata, tj. nedostatak pristupačnosti. To znači da garancija:

- ne prestaje prestankom glavne obaveze i ne mijenja se njenom promjenom;

– ne postaje nevažeća ako je osnovna osigurana obaveza nevažeća;

- ne daje pravo jemcu da se, kada korisnik iznosi potraživanje protiv njega, poziva na prigovore koji se odnose na obezbijeđenu obavezu;

- ne čini punovažnost obaveze žiranta prema korisniku zavisnom od bilo kakvih potraživanja ili prigovora nalogodavca po osnovu odnosa principala sa žirantom ili korisnikom;

- utvrđuje da obaveza jemca da isplati novac mora biti ispunjena na ponovljeni zahtjev korisnika, čak iu slučajevima kada je obaveza osigurana bankarskom garancijom već u cijelosti ili djelimično ispunjena, prestala iz drugih razloga ili je nevažeća (klauzula 2.). člana 376. Građanskog zakonika).

Sumirajući, možemo reći da se garancija i nezavisna garancija značajno razlikuju u nekim aspektima:

¾ po krugu lica: ne može svaka organizacija izdati samostalnu garanciju, dok je garancija dostupna i za pojedince;

¾ by pravne posledice: ispunjenjem garancije posrednik dobija prava povjerioca, dok jemac u ovom slučaju stiče pravo na povrat potraživanja prema dužniku;

¾ prema stepenu odgovornosti: jemac uplaćuje iznos „osiguranja“ tek po nastupu ugovorenih uslova, dok je jemac solidarni dužnik i postaje obveznik;

¾ u formi: garancija je jednostrani dokument koji izdaje banka na obrascu sa odgovarajućim podacima; garancija se izdaje u obliku pismenog ugovora;

¾ opseg ovih privremenih mjera se također razlikuje: garancija ponekad može proizaći iz vladavine prava, dok izdavanju garancije prethodi određeni postupak verifikacije i ne nastaje „automatski“.