Банком «Райффайзенбанк» предлагается рефинансирование ипотеки на выгодных условиях в Большевике. Данный финансовый продукт ориентирован на клиентов, взявших займ на покупку жилья в других банках и попавших в непростую финансовую ситуацию. Вы можете обратиться в «Райффайзенбанк» для рефинансирования, после чего вам будет предложен новый план платежей и процентная ставка.

Воспользоваться предложением может любое физическое лицо, соответствующее требованиям финансового учреждения.

Особенности рефинансирования ипотеки от «Райффайзенбанка»

Кредитная компания создала предложение - перекредитование ипотеки для клиентов в возрасте от 23 до 60 лет. Займ должен быть обязательно закрыт до достижения верхней возрастной границы. Также необходимо наличие трудового стажа от 1 года и непрерывного стажа в 6 месяцев на последнем рабочем месте.

Для получения рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 году обязательно требуется залог имеющегося имущества.

Финансовым учреждением в Большевике предлагается процентная ставка от 9,29%. Ее точный размер вы сможете узнать у менеджера, сообщив ему всю необходимую информацию о себе и представив пакет документов. Первый взнос должен быть не менее 15%.

Сервис Выберу.ру предлагает удобный калькулятор для оценки нагрузки от ипотеки на ваш семейный бюджет. Чтобы посмотреть схему платежей, необходимо указать остаток по кредиту, размер первого взноса и срок погашения. После этого вы увидите ежемесячные затраты на погашение займа и общую сумму переплат.

Получение ипотечного кредита – единственная возможность для многих граждан, позволяющая обзавестись жильем. Однако займ на покупку жилья отличается длительностью. Ипотека предоставляется на 10-20 лет. За период могут произойти существенные изменения. Финансовое положение заемщика может ухудшиться, что приведет к возникновению потребности в увеличении срока кредитования. В сложившейся ситуации способно помочь рефинансирование. В 2017 году услугой можно воспользоваться, обратившись в Райффайзенбанк. В организации действует несколько разновидностей займов, позволяющих закрыть кредит, взятый в другом банке, или изменить валюту ипотеки внутри организации. Чтобы выбрать подходящий кредит, нужно изучить условия, на которых осуществляется рефинансирование в Райффайзенбанке, и ознакомиться с иными нюансами.

Особенности услуги

Рефинансирование ипотеки для физических лиц – получение нового займа для погашения старого. Прибегая к услуге, заемщик стремится улучшить существующие условия погашения займа.

Рефинансирование способно помочь:

  • осуществить перевод ипотечного кредита в другой банк;
  • заменить валюту займа;
  • уменьшить действующую процентную ставку;
  • увеличить период возврата долга.

Опция присутствует и в перечне услуг Райффайзенбанка. В отличие от большинства финансовых учреждений, компания подстраивает большинство параметров под клиента.

Сотрудники организации принимают во внимание:

  • платежеспособность клиента;
  • размер ежемесячного дохода заявителя;
  • наличие дополнительных трат;
  • иные внешние факторы, способные оказать влияние на возврат долга.

Раффайзенбанк готов предоставить деньги в долг для рефинансирования займов, взятых для покупки, как нового жилья, так и вторичной недвижимости. Организация готова выполнить и перекредитование ссуд, взятых под залог квартиры, находящейся в собственности.

Условия предоставления денежных средств

Раффайзенбанк отличает высокая скорость рассмотрения заявки. Решение компании будет известно в течение 2-5 дней с момента обращения. Если человек принял решение воспользоваться рефинансированием в организации, он должен понимать, что компания согласится выдать деньги в долг только в рублях. Альтернативные варианты не предусмотрены.

Срок ипотеки зависит от цели, для реализации которой человек брал предыдущий займ. Так, если кредит был взят специально на покупку жилья, максимальный срок рефинансирования в Райффайзенбанке составит 25 лет. В случае получения нецелевого займа под залог недвижимости клиент должен будет погасить получаемую ипотеку максимум за 15 лет.

Важно! Для расчета ипотеки может быть использован калькулятор.

Величина переплаты в компании начинается от 10,9%. Раффайзенбанк не стремится компенсировать относительно небольшую ставку за счет дополнительных платежей. Комиссии за рассмотрение заявки о предоставлении рефинансирования и выдачу кредита не взимаются. Если компания согласна выдать деньги, они поступят на счет заемщика, который был открыт специально для этих целей в банке, предоставившем первоначальную ипотеку. Альтернативных вариантов получения капитала не предусмотрено.

Погашение ипотечного займа в Райффайзенбанке осуществляется в классической форме. Человеку придется ежемесячно вносить платежи по кредиту, соблюдая установленный срок.

Важно! Просрочки чреваты пенями. Если человек не успеет внести денежные средства в установленный срок, Райффайзенбак начнет начислять взыскание в размере 0,06%. Следует помнить, что пени начисляются каждые сутки.

Как и в случае с классической ипотекой, при рефинансирование требуется обеспечение. В его роли выступает купленная в кредит квартира. Ее владельцу предстоит передать недвижимость в залог компании до полного погашения взятых обязательств.

Требования к потенциальному заемщику

Не все граждане, желающие рефинансировать кредит, могут осуществить манипуляцию в Раффайзенбанке. Чтобы организация согласилась осуществить сделку, клиент должен:

  • привлечь созаемщика;
  • достичь 21 года, но при этом не превысить возраст в 65 лет;
  • являться гражданином любого государства;
  • проживать в регионе присутствия банка;
  • иметь официальную регистрацию в регионе присутствия банка;
  • проработать на последнем месте осуществления трудовой деятельности установленный срок;
  • иметь средство для осуществления оперативной связи;
  • обладать положительной кредитной историей;
  • не иметь незакрытых кредитов, кроме рефинансируемого;
  • получать доход, размер которого достигает или превосходит минимальную установленную норму.

Чтобы получить займ для погашения действующей ипотеки, человеку придется привлечь созаемщика. В его роли могут выступать официальный или гражданский супруг заявителя. Если рефинансирование осуществляется под залог купленной в кредит недвижимости, перечень лиц, которые могут поручиться за гражданина, существенно расширяется.

В роли созаемщиков могут выступать:

  • родители заявителя;
  • отпрыски претендента на использование услуги;
  • братья или сестры.

Следует помнить, что близкий родственник, привлекаемый в роли созаемщика, не должен иметь доли в ипотечной недвижимости.

Важно! Требования к возрасту напрямую связаны с необходимостью оформления ипотечного страхования. Если человек откажется использовать услугу, максимальная планка будет снижена до 60 лет. Минимальный порог при этом останется прежним. Воспользоваться рефинансированием в Райффайзенбанке удастся после достижения 21 года.

Услуга предоставляется только официально трудоустроенным лицам. Человек должен работать в пределах административных границ республики или края, в котором присутствуют отделения учреждения. Требования предъявляются и к стажу.

Деньги на погашение существующей ипотеки выдаются в 1 из 3 случаев:

  • заемщик проработал на последнем месте не менее 6 месяцев при общем стаже 1 год;
  • заемщик проработал на последнем месте не менее 3 месяцев при общем стаже 2 года;
  • заемщик проработал на последнем месте не менее 1 года, если это его первое трудоустройство.

Для использования рефинансирования нужно иметь достаточный доход. Человек должен получать не менее 20 000 рублей, если он живет в:

  • Москве и МО;
  • Санкт-Петербурге;
  • Екатеринбурге;
  • Магадане;
  • Тюмени.

Для жителей остальных регионов планка ниже. Чтобы начать сотрудничество с Райффайзенбанком, достаточно получать 15 000 рублей.

Важно! Установленная сумма должна остаться после налогообложения и представлять собой заработок по основному месту осуществления трудовой деятельности.

Требования предъявляются и к минимальному доходу созаемщика. Вне зависимости от региона проживания, он должен получать минимум 10 000 рублей.

Требования к залоговому имуществу

Райффайзенбанк анализирует и недвижимость, на которую заявитель хочет получить займ. Для одобрения просьбы о рефинансировании должны соблюдаться следующие требования:

  1. В роли залога может выступать только недвижимое имущество, которое служило обеспечением у предыдущего кредитора.
  2. Банк примет в качестве залога только квартиру, зарегистрированную в установленном законом порядке.
  3. Недвижимое имущество может находиться под обременением только у предыдущего кредитора. Если квартира находится в залоге по другим займам, Райффайзенбанк откажется осуществлять сотрудничество.
  4. В момент передачи в залог, квартира не должна находиться в пользовании других лиц.
  5. Недвижимость, с которой предыдущий кредитор снимает обременение, сразу должна быть оформлена в качестве залогового имущества.

Чтобы компания согласилась выдать деньги в долг, недвижимость не должна быть слишком ветхой. Изучая будущий предмет залога, специалисты Райффайзенбанка обращают внимание на год постройки. Он может существенно различаться в зависимости от региона проживания заемщика. Так, если жители Санкт Петербурга могут осуществить перекредитование квартиры, построенной позднее 1930 года, то жители регионов, обладают правом воспользоваться аналогичной услугой только для жилья, возведенного не ранее 2000 года.

Существуют и другие требований, предъявляемые к недвижимости. Банк согласится выдать деньги в долг в следующих ситуациях:

  • в квартире присутствует кухня и санузел;
  • недвижимость снабжена горячим и холодным водоснабжением;
  • в квартире присутствует исправное сантехническое оборудование, двери, окна и крыша.

Если в процессе осмотра недвижимости будут выявлены неисправности, компания может отказать в выдаче денег в долг.

Список необходимой документации

Воспользоваться услугой рефинансирования без документации не удастся. В банк потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака, если заемщик официально регистрировал отношения с супругом;
  • заявление с просьбой о рефинансировании;
  • трудовую книжку;
  • справку, составленную по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • кредитный договор по рефинансируемому кредиту;
  • документы, подтверждающие собственность на закладываемую недвижимость.

Список документации может видоизменяться. Точный перечень зависит от статуса заемщика. Так, гражданину, находящемуся на заслуженном отдыхе в силу возраста, потребуется предоставить пенсионное удостоверение, а предприниматель должен будет дополнить пакет бумаг налоговой декларацией.

Особенности оформления

Сегодня существует четкая процедура рефинансирования ипотеки в Райффазенбанке. Чтобы банк согласился выдать денежные средства на погашение существующего долга, потребуется выполнить следующие действия:

  1. Подать заявку. Перед выполнением действия, эксперты советуют проконсультироваться со специалистами Райффайзенбанка. Действие может быть выполнено во время личного визита в отделение организации или по телефону. Специалист компании поможет уточнить пакет документации, необходимый для подачи заявки. Когда он собран, человек может посетить отделение компании и передать бумаги.
  2. Дождаться решения компании. Организация выносит вердикт по заявке в течение 2-5 дней. Когда решение принято, специалисты компании свяжутся с заемщиком и сообщат результат рассмотрения. Если Райффайзенбанк согласен предоставить деньги, сотрудники объяснят порядок дальнейших действий.
  3. Подготовиться к совершению сделки. После одобрения у человека есть 3 месяца на сбор нужных бумаг по предмету залога и проведение других подготовительных процедур. Если в течение установленного срока бумаги на объект недвижимости не будут поданы в компанию, продлить положительное решение можно, предоставив обновленный пакет документации.
  4. Совершение сделки. Когда предварительные манипуляции завершены, менеджер организации сообщит предварительную дату проведения операции и даст контакты специалиста, ответственного за проведение действия. В назначенный день заявитель с созаемщиком должен посетить отделение кредитного учреждения и подписать необходимые бумаги.

Когда документация подписана, сделка считается совершенной. Уточнить все нюансы процедуры можно, посетив официальный сайт учреждения.

Рефинансирование валютной ипотеки

Несмотря на то, что Райффайзенбанк осуществляет рефинансирование только в рублях, услугу организации можно использовать для получения денег в долг для закрытия валютного займа, взятого на покупку жилья. При этом должны соблюдаться все требования, действующие во время совершения классической сделки.

Важно! Переплата по рефинансированию валютной ипотеки отличается от стандартной. Размер ставки по программе составляет 10,5% до 12%.

Следует помнить, что услуга действует только в случае, если основной ипотечный займ был взят в Райффайзенбанке. На кредиты, взятые в других учреждениях, опция не распространяется. Ее основная цель – изменение валюты ипотечного кредита внутри организации. Закрыть займы других банков с помощью опции не получится.

Рефинансирование ипотеки других банков предлагают многие кредитно-финансовые учреждения. К примеру, в Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки предлагают всего под 9,9 % годовых.

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке можно на следующих условиях:

    Сроки кредитования от 1 до 30 лет,

    Сумма до 80-85 % от стоимости недвижимости, которая переходит в залог банку, в денежном эквиваленте - от 500 000 до 26 миллионов руб.,

    До того момента, когда ипотека будет зарегистрирован в пользу Райффайзенбанка, ставка составляет 10,99 %.

Условия рефинансирования ипотеки также касаются залоговой недвижимости. Это должна быть квартира, отвечающая следующим требованиям:

    На нее у заемщика оформлено право собственности;

    Есть отдельный вход, кухня и санузел;

    Есть холодное и горячее водоснабжение, центральная канализация;

    Окна, крыша, сантехника и двери в исправном состоянии;

    Все перепланировки зарегистрированы.

Также предъявляется ряд требований к местоположению недвижимости и к многоквартирному дому, в котором она расположена. Физическим лицам рекомендуется познакомиться с ними подробнее еще на этапе подготовки пакета документов - если объект не подойдет Райффайзенбанку в качестве залога, в рефинансировании займа от откажет.

По собственной ипотеке, которую Райффайзенбанк выдал клиенту ранее, банк снижение ставок официально не предлагает. Однако, клиент вправе подать соответствующую заявку.

Требования к заемщикам

Чтобы ставка была максимально низкой, банк предлагает оформить страховку. Только в этом случае можно рассчитывать на заявленные 9,9 %. В противном случае процент будет существенно выше.

Прежде чем дать ответ на вопрос, можно ли рефинансировать сторонний займ, банк рассмотрит все параметры кредита, а также то, отвечает ли заемщик его требованиям:

    Возраст от 21 года до 65 лет (если клиент отказывается от комбинированной страховки, то максимальная возрастная планка на момент полной выплаты кредита снижается до 60 лет).

    Хорошая кредитная история.

    Гражданство может быть любым.

    Фактически проживать заемщик должен в регионе, где представлен Райффайзенбанк.

    Постоянная регистрация - на территории РФ (или временная в регионе присутствия банка).

    Общий трудовой стаж от 2 лет, если на последнем месте соискатель проработал 3 месяца, и не менее 1 года, если проработал 6 месяцев. Если же текущее место работы - первое, то стаж работы на нем должен быть не менее 1 года.

    Нотариусы и адвокаты должны иметь стаж не менее 1 года.

    ИП и владельцы бизнеса - от 3 лет.

    Обязательно необходимо предоставить номера домашнего и рабочего телефона.

    Минимальный доход «чистыми» после уплаты всех налогов должен составлять 15 000 руб. и выше для регионов, 20 000 руб. и выше для Москвы и МО, Екатеринбурга, Тюмени, Магадана, Сургута, Ленинградской области, включая СПб.

Если привлекается созаемщик, то его доход должен быть не менее 10 000 рулей в месяц.

Клиентам, у которых уже есть две ипотеки в Райффайзенбанк, рефинансирование одобрят только в том случае, если он согласится погасить минимум одну из них полностью досрочно.

Какие нужны документы

Перечислим основные документы для рефинансирования займа под залог недвижимости:

    Заявление-анкета, форму которой можно скачать на нашем сайте или взять в отделении банка.

    Копия и оригинал паспорта.

  • Свидетельство о браке (или о разводе) - если есть.

    Если соискатель менял фамилию (а также имя или отчество), то соответствующее свидетельство.

    Если супруг не выступает созаемщиком, то требуется брачный договор, в котором прописан раздел общего имущества супругов.

    Для иностранцев - нотариально заверенный перевод паспорта.

Также иностранцам необходимо предоставить в банк Райффайзен документы, которые подтверждают их легальность нахождения на территории РФ.

    Трудовая книжка - ее постраничная копия с печатью и подписью руководителя.

    Иностранцам - разрешение на трудовую деятельность на территории РФ.

    Нотариусам, адвокатам и прочему самозавнятому населению - лицензию на право ею заниматься.

    Сведения о доходах (справка о размере зарплаты, пенсии, доходе от сдачи недвижимости в аренду и т.п.).

    Договор о заключении ипотечного кредита.

    Сведения о залоговой недвижимости (право собственности, выписка из ЕРГП и т.п.).

Полезные своеты

Перед тем, как рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке, стоит внимательно просчитать свою выгоду. Только в том случае, если вы получите итоговую выгоду в 2-3 процента, имеет смысл начинать собирать документы.

Какие еще моменты стоит учесть:

    Понадобится немало свободного времени, поэтому заниматься перекредитованием лучше в отпуске.

    Отказ от страховки может свести всю выгоду на нет. С другой стороны, рассчитывая свою выгоду при оформлении страхования, нужно включить переплату по нему в итоговую стоимость кредита.

    Вам как заемщику придется нести дополнительные расходы: заплатить за анализ рыночной стоимости объекта недвижимости сторонней компании, заплатить нотариусу за заверение ипотечной сделки с банком, составление договора ипотеки и т.п.

    Недвижимость перейдет в залог от одного банка другому (в Райффайзенбанк).

    Если вы согласились участвовать в программе страхования, а потом передумали, то у вас есть 7 дней на то, чтобы оформить отказ в банке и вернуть деньги (за вычетом комиссии).

    Рефинансирование валютной ипотеки Райффайзенбанк не проводит, но за данной услугой можно попробовать обратиться в АИЖК вместе со своим банком при его согласии и если он участвует в данной программе.

Если ваш ипотечный займ был оформлен достаточно давно, то его перекредитование может быть достаточно выгодным. Так, некоторые даже пишут про рефинансирование ипотеки Сбербанка в Райффайзенбанке. Но стоит иметь ввиду, что Сбербанк предлагает своим заемщикам услугу снижения процентной ставки по ипотеке, поэтому, прежде чем обращаться в другой банк, стоит попробовать добиться улучшения условий в своем.

Если вы, будучи заемщиком Райффайзенбанка, оказались в сложной финансовой ситуации, то можно подать заявку на реструктуризацию займа, в том числе и ипотечного.

Оформить рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанк

Рефинансирование в Райффайзенбанке осуществляется в несколько шагов.

Шаг 1. Оформление предварительной заявки на получение кредита в Райффайзенбанке для физических лиц на сайте или консультация по телефону 8 800 700 64 01 . Так можно получить предварительное одобрение или отказ, что поможет сберечь время в случае заведомо гарантированного отказа банка.

Шаг 2. Подготовить пакет документов и отнести их в отделение банка.

Решение по оставленной любым способом заявке принимается в течение 2-5 рабочих дней.

Шаг 3. Если принято положительное решение, нужно предоставить банку на рассмотрение документы об объекте залога - недвижимости. Они рассматриваются в течение 3 рабочих дней. В том случае, если объект будет одобрен, за заключением договора можно обратиться в срок до 90 дней.

Шаг 4. Заключение сделки. Менеджер назначит дату, в которую необходимо явиться в офис с полным пакетом документов. Кредитная документация будет направлена на ознакомление клиенту за 1-2 дня до сделки.

Шаг 5. Подписание договора с банком в Ипотечном центре. После этого сумма будет перечислена на счет заемщика, а оттуда переведена на счет банка, в котором находится рефинансируемый ипотечный займ.

Шаг 6. В течение 60 дней с момента заключения договора нужно отправиться в свой старый банк, взять там справку о снятии обременения с объекта недвижимости, явиться с ней в Райффайзенбанк и заключить с ним договор залога. После этого ставка будет снижена на 1 %.

Райффайзенбанк разрешает своим заемщикам менять валюту ипотечного кредита (например, перейти с доллара на рубль). Клиенты также могут в индивидуальном порядке обратиться в банк с просьбой понизить ставку либо продлить сроки кредитования, либо изменить схему выплаты кредита.

Условия и требования

Банк Райффайзен к своим же заемщикам выдвигает стандартные требования. Главное требование — регулярные доходы, официальное трудоустройство либо свой бизнес, а также позитивная кредитная история. Заемщик не должен иметь более двух ипотечных кредитов (без учета вновь одобряемого).

Требование к заемщикам:

  • возраст от 21 года;
  • любое гражданство;
  • постоянная регистрация в РФ;
  • стаж не менее полугода при общем трудовом стаже не менее 1 года либо не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее двух лет или не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика;
  • наличие телефона;
  • доход от 15-20 тыс. рублей.

Что же касается недвижимости, то банк принимает в залог в основном квартиры в многоквартирных домах . Они должны иметь отдельную от других квартир кухню и санузел. Проверяется и наличие электрических, паровых или газовых систем отопления, обеспечивающих подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

Жилье должно быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации. Недвижимость уже находится в залоге у банка, так что первичная проверка соответствия требованиям уже проводилась на этапе оформления ипотеки.

Важно! Снизить ставку по ипотеке вполне реально, но только если заемщик не допускал больших просрочек по кредиту.

Допустимо ли перекредитование займа, взятого в другом банке?

Райффайзенбанк готов рефинансировать ипотечные кредиты, взятые и в других банках ( , Связь-банке и пр.). Главное чтобы заемщик не имел на дату подачи заявки-анкеты в Райффайзенбанке просроченной задолженности, штрафов и соответствовал другим требованиям нового кредитора.

Условия и требования

Требования к заемщикам других банков очень жесткие.

Банк ничего не знает об их платежной истории, и поэтому будет запрашивать справку о состоянии задолженности и статистике допущенных просрочек по займу.

Потребуется также заново оценить залоговое имущество у независимого оценщика. Требования к заемщику:

  • возраст от 21 года;
  • хорошая кредитная история;
  • предельный возраст 60-65 лет;
  • свой телефон для связи;
  • наличие постоянного дохода;
  • общий стаж не менее года, а для владельцев бизнеса или ИП не менее 3 лет.

Залоговая недвижимость должна быть:

  • расположена в населенных пунктах, где представлен банк либо в пределах 50 км от Московской кольцевой автомобильной дороги;
  • в исправном состоянии (с нормальным сантехническим оборудованием, окнами и крышей (последнее - для квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях и квартир, где ведутся ремонтные работы.

Отчет оценщика должен быть не старше полугода. Его заказывают отдельно (в среднем придется потратить от 2 до 8 тыс. рублей в зависимости от площади недвижимости). Банк будет проверять возраст здания, в котором расположена квартира, отсутствие обременений (кроме ипотеки), состояние ремонта (на основе отчета оценщика и техпаспорта БТИ).

Важно! Райффайзенбанк может не только рефинансировать кредиты, но и объединять множество займов в один. Это отличный способ сэкономить для хороших заемщиков.

Обзор программ и ставок

Банк предлагает возможность перекредитовать довольно крупные суммы кредитов – до 26 млн. рублей. Это весьма хорошая новость для крупных заемщиков, которые ищут возможности уменьшить свои расходы по оплате ипотеки.

Условия рефинансирования:

  • ставка от 9,5-11,99% годовых;
  • срок от 1 до 30 лет;
  • максимальная сумма до 26 млн. рублей;
  • залог недвижимости.

При рефинансировании ипотечного кредита под залог приобретаемой недвижимости ставка составит от 9,50% годовых, а под залог иной жилой недвижимости – 11,99% годовых. Для столицы и Московской области кредитный лимит составляет от 800 тыс. рублей до 26 млн. рублей либо до 85% от стоимости жилья. Для остальных регионов – от 500 тыс. рублей до 26 млн. рублей

Необходимые документы и справки

Для получения одобрения в рефинансировании внешним заемщикам нужно будет собрать довольно большой пакет документов.

Потребуется предоставить:

  • заявление-анкета;
  • копия паспорта, СНИЛС;
  • справку с работы с указанием зарплаты;
  • копию трудовой книжки;
  • военный билет (для лиц до 27 лет).

Дополнительно будут нужны:

  • копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
  • расширенная выписка ЕГРН;
  • отчет оценщика;
  • техпаспорт БТИ;
  • разрешение органов опеки и попечительства для залога данного жилого помещения (если применимо);
  • копия кредитного договора, справка о задолженности.

Для владельцев бизнеса или ИП нужна будет налоговая отчетность, копии свидетельства на право собственности либо выписка из ЕГРН на помещения, используемые в бизнесе.

Есть ли различия в списке документов для своих и сторонних клиентов?

Для внутренних заемщиков предусмотрен минимум документов, поскольку основная информация о залоге и его платежеспособности в сочетании с кредитной историей, уже есть у банка. Для внешних клиентов нужен полный комплект документов , список которых указан выше. В частности Райффайзен Банк обязательно запросит копию кредитного договора, страховку, справку о задолженности и полную информацию о залоговой недвижимости.

Правила написания заявления

Заявление на рефинансирование может быть предварительно оформлено прямо на сайте банка . Позднее, когда менеджер подтвердит возможность сотрудничества, нужно будет подъехать в отделение банка и заполнить бумажную версию анкеты.

В анкете указывается:

  1. вся информация о заемщике (адрес, телефон и пр.);
  2. сведения о трудовой деятельности, образовании, составе семьи;
  3. расходы и доходы семьи за месяц;
  4. страховки, который готов купить заемщик;
  5. данные о работодателе по основной работе и совместительству.

Анкета подписывается лично заемщиком. При заполнении стоит обратить внимание на точность заполнения разделов с контактами, доходами, а также данными о кредитных обязательствах (остаток кредита, запрашиваемая сумма, ежемесячный платеж и другие сведения).

Важно! Райффайзенбанк просит указать в анкете-заявке полную информацию о своем кредите, включая размер платежей и сроки, которые остались до полного погашения займа. Дополнительно новый кредитор проверит и кредитную историю каждого претендента на рефинансирование.

Этапы процедуры

Банк максимально упростил процедуру рефинансирования. Заявка рассматривается довольно быстро (в течение недели). Еще три дня дается на проверку ликвидности залога. Большая часть документов может быть отправлена в электронном виде, то есть без посещения банка.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

  1. Подача заявки-анкеты и других документов на рефинансирование.
  2. Получение одобрения банка (в срок до 5 дней).
  3. Погашения ипотечного долга.
  4. Подписание кредитной документации с Райффайзенбанком.
  5. Регистрация договора ипотеки и обременения в пользу нового кредитора и залогодержателя.

Кредитные средства предоставляются в безналичной форме на счёт заёмщика после подписании кредитной документации. Регистрация сделки может быть организована самостоятельно или через партнеров банка. Договор об ипотеке с отметкой о государственной регистрации и закладную необходимо предоставить в банк в течение 60 дней с даты предоставления кредита.

До подписания договора с новым кредитором нужно будет заверить у нотариуса согласие супруга (и) на передачу имущества в ипотеку и доверенность (если будут участвовать доверенные лица).

Отличия для внутренних и иных клиентов

Внутренним заемщикам нужно только оформить изменения к уже оформленному кредитному договору. Например, если меняется валюта кредитования, срок или ставка, то подписывается допсоглашение или новые вариант кредитного соглашения. Залогодержатель и страховщик при этом не меняется.

Для внешних заемщиков предусмотрена иная процедура рефинансирования. Новый кредитор после подписания всех документов погашает ипотечный кредит и заемщик может снять обременение с недвижимости. Позднее нужно просто зарегистрировать новый договор ипотеки. В процессе может поменяться страховщик либо просто будут оформлены изменения в договор страхования (например, поменяется выгодоприобретатель и другие условия),

Нюансы для физических и юридических лиц

В банке есть программы рефинансирования для граждан и компаний. Для юрлиц сроки перекредитования ограничены семью годами, а для физлиц допускается возможность погашения займа до 30 лет.

Процедура отличается еще на этапе подачи документов: от юрлиц требуется предоставление налоговой отчетности, копий учредительных документов, поручительство владельцев бизнеса.

Могут быть предусмотрены и более лояльные условия кредитования , например, не фиксированная, а плавающая кредитная ставка. В качестве обеспечения кредита может быть принята не только квартира, как в случае с физлицами, но и коммерческая недвижимость, оборудование, включая личное имущество физических лиц, комбинированный залог.

Когда Raiffeisen может отказать?

Отказы в рефинансировании далеко не редкость. В основном они связаны с плохой кредитной историей заемщиков, ведь мало кто из них вообще не допускает просрочек по оплате займа. Райффайзен Банк серьезно оценивает кредитоспособность заемщика, его доходы и расходы. Если выяснится, что в последние годы доходы у клиента падают либо он потерял работу, то банк вполне может отказать в перекредитовании.

Причиной также может стать также недвижимость, которую новый кредитор не захочет принимать в залог. Банк не принимает в залог комнаты, доли в домах, апартаменты.

Как увеличить шансы на одобрение?

Для повышения шансов получить согласие банка на рефинансирование можно предоставить документы, подтверждающие поступление дополнительных доходов (от аренды, ренты, бизнеса) помимо официального заработка.

Увеличит лояльность банка также привлечение созаемщиков, поручителей, подтверждение наличия солидных активов, которые можно продать в будущем, если возникнут сложности с оплатой ипотеки (например, нескольких машин, ликвидной дачи и пр.).

Стоит ли делать выбор в пользу Райффайзена?

Перекредитование в Райффайзенбанке может оказаться очень выгодной сделкой, если разница между ставками более двух процентных пунктов. Плюсы рефинансирования:

  • уменьшение ежемесячной оплаты по кредиту и переплаты;
  • более удобный график погашения платежей;
  • дистанционное управление через Райффайзен-Онлайн;
  • возможность поменять валюту, срок и другие условия кредитования.

Минусы рефинансирования:

  • расходы на снятие обременения, регистрацию, оценку недвижимости;
  • комиссии за замену предмета залога (17 700 рублей (включая НДС), за смену даты ежемесячного платежа по инициативе заемщика (3 000 рублей);
  • хлопоты со сбором документов для получения одобрения банка;
  • пеня в размере 0,06% от суммы платежа за каждый просроченный день.

У рефинансирования в Райффайзенбанка есть и свои подводные камни.

  1. Предметом залога банка может быть только квартира, право собственности, на которую зарегистрировано.
  2. Ставки рефинансирования в итоге оказываются довольно высокими: до 11.99% годовых в рублях.

Процентная ставка может быть увеличена на целых 3,2 процентных пункта, если возраст заемщика или созаемщика превышает 45 лет и 1 месяц на момент принятия положительного решения о выдаче кредита. Традиционно может быть повышена ставка и в случае неподтверждения страхования.

Райффайзенбанк предлагает множество программ рефинансирования кредитов по ставкам от 9,5% годовых. В том числе банк готов перекредитовать по более низкой ставке ипотечных заемщиков и объединить в один до трех кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит) либо до четырех кредитных карт.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Заемщик/созаемщик, участвующие доходами

Созаемщиком могут выступать

При рефинансировании ипотечного кредита

  • Официальный супруг(а).
  • «Гражданский» супруг(а)Не зарегистрировавшие брак разнополые лица и не состоящие в зарегистрированном браке с иными лицами. При условии что Гражданский супруг(а) Основного Заемщика является залогодателем. .
  • Близкие родственники Без наделения собственностью в залоговом имуществе. Заемщика и/или супруга(и)/ гражданского(ой) супруга(и) Заемщика (при условии что он(а) выступает Созаемщиком по кредитному договору).

При рефинансировании ипотечного кредита и других кредитов / получении дополнительных денежных средств на потребительские цели:

  • Официальный супруг(а).

Возраст

С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

Любое государство.

Фактическое место жительства/ работы

Должно находиться на территории Российской Федерации.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

  • Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
  • Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет (данная категория клиентов не кредитуется по программе «Расширенное рефинансирование под залог недвижимости»).

Наличие телефона

Наличие рабочего и мобильного телефона обязательно.

Минимальный доход

по основному месту работы после налогообложения

Заемщика:

  • 20 000 рублей - для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
  • 15 000 рублей - для остальных регионов.

Созаемщика:

  • 10 000 рублей - независимо от региона.

Кредитная история

  • Отсутствие плохой кредитной истории
  • Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов АО «Райффайзенбанк» и/или других банков (без учета рефинансируемого(ых) и с учетом вновь одобряемого).

Нефинансовый созаемщик

Созаемщиком могут выступать

  • Официальный супруг(а).

Возраст:

от 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

любое государство.

Кредитная история:

отсутствие плохой кредитной истории.

Требования к залоговому имуществу

Требования к залогодателям

Требования к залогодателям при рефинансировании ипотечного кредита:

  1. Ранее предоставленный ипотечный кредит имел целевое назначение (покупка жилья, передаваемого в залог, покупка недвижимого имущества с залогом иной имеющейся в собственности недвижимости, приобретение строящейся квартиры под залог прав требования) и основной заемщик и созаемщик:
    • Состоят в браке: залогодателем может выступать основной заемщик и/или супруг(а) основного заемщика и/или близкие родственники (совершеннолетние дети, родители, братья или сестры (полнородные/ неполнородные)).
    • Не состоят в браке (гражданские супруги): залогодателем должен выступать основной заемщик совместно с созаемщиком.
  2. Ранее предоставленный ипотечный кредит был нецелевым (кредит на любые цели) и основной заемщик и созаемщик:

    3. Требования к залогодателям при рефинансировании ипотечного и других кредитов/получении дополнительных денежных средств на любые цели:

    1. Основной заемщик и созаемщик:
      • Состоят в браке: залогодателем может выступать основной заемщик и/или супруг(а) основного заемщика.
      • Не состоят в браке (гражданские супруги): недопустимо.

Передаваемая в залог квартира должна отвечать следующим требованиям:

В случае залога квартиры на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности:

  1. Иметь отдельную от других квартир кухню / кухню-столовую и санузел.
  2. Быть подключенной к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения.
  3. Быть обеспеченной горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации.
  4. Иметь сантехническое оборудование (включая ванну/душевую кабину, расположенную на территории сан. узла), двери и окна, за исключением квартир без внутренней отделки.
  5. Возможность кредитования под залог объекта с незарегистрированными перепланировками необходимо уточнять у сотрудников банка.

Многоквартирный жилой дом, в котором расположена квартира, должен отвечать следующим требованиям:

  1. Быть построенным:
    1. Для всех регионов:
      • не ранее 2000 года, этажностью не менее 3 этажей вне зависимости от материала стен.
    2. Для МосквыНе подлежат кредитованию объекты недвижимости, внесенные в список домов в рамках программы реновации в г. Москве. и Московской области:
      • не ранее 1950 года, этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные стены;
      • не ранее 1950 года и этажностью не менее 6 этажей вне зависимости от материала стен;
      • не ранее 1970 года и этажностью 5 этажей вне зависимости от материала стен.
    3. Для Санкт-Петербурга:
      • не ранее 1930 года постройки и этажностью не менее 4-х этажей вне зависимости от материала стен;
      • не ранее 1800 года постройки вне зависимости от этажности и материала стен при наличии капитального ремонта, проведенного не ранее 1960 г. (в случае если капремонт проведен до 1960 г. дом должен быть с металлическим типом перекрытий).
    4. Для остальных регионов:
      • не ранее 1950 года этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные стены;
      • не ранее 1955 года и этажностью не менее 5 этажей вне зависимости от материала.
  2. Не находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете по постановке на снос или реконструкцию с отселением.

В случае залога прав требования на квартиру (до регистрации права собственности):

  1. АО «Райффайзенбанк» предоставляет ипотечные кредиты на рефинансирование задолженности по ипотечным кредитам иных банков, выданным на покупку прав требования на недвижимое имущество (на момент передачи в залог право собственности на недвижимое имущество не зарегистрировано), расположенных в строящихся объектах, возводимых в соответствии с 214-ФЗ.
  2. Кредитованию подлежат только объекты из списка одобренных АО «Райффайзенбанк» .
  3. Не применимо при рефинансировании потребительского / автокредита / лимита задолжности по кредитной карте / получении дополнительной суммы на любые цели.