Состояние чувства нехватки характерно для любого человека. Потребность в широком понимании – это особое психологическое состояние человека, ощущаемое или осознаваемое им как «неудовлетворенность», несоответствие между внутренними и внешними условиями жизнедеятельности.

Особый вид потребностей – экономические – это часть человеческих нужд, для удовлетворения которых необходимо создание экономических благ. Именно такие потребности являются связующим звеном между производством и неудовлетворенными запросами людей. Производство прямо влияет на потребности по нескольким направлениям. Во-первых, оно создает конкретные блага и тем самым способствует удовлетворению определенных человеческих запросов. Удовлетворение этих нужд и уже потребляемое благо ведут к появлению новых запросов. Во-вторых, ускорение научно-технического прогресса коренным образом обновляет предметный мир и уклад жизни, порождает качественно новые потребности. В-третьих, производство во многом влияет на способы применения полезных вещей и тем самым формирует определенную бытовую культуру.

Экономические потребности оказывают обратное воздействие на создание экономических благ. Во-первых, потребности являются внутренней побудительной причиной и конкретным ориентиром созидательной деятельности. Во-вторых, запросам людей присуще свойство быстро изменяться в количественном и качественном отношениях. В силу этого экономические потребности часто опережают производство. В-третьих, ведущая роль потребностей ярко проявляется в том, что они вызывают движение хозяйственной деятельности – от низшей ступени к более высокой.

С точки зрения современной ступени развития материальной и духовной культуры общества можно выделить несколько уровней потребностей:

– физиологические нужды (в пище, воде, одежде, жилье, рекреации);

– потребности в безопасности (защите от внешних негативных факторов влияния, помощи при болезни, защите от нищеты);

– необходимость в социальных контактах (общении с людьми, имеющими те же интересы);

– потребности в уважении (признании со стороны других людей, самоуважении, в приобретении определенного общественного положения);

– потребность в саморазвитии (в совершенствовании всех возможностей и способностей человека).

Для экономической теории принципиальное значение имеет безграничность человеческих потребностей. Это значит, что совокупность потребностей каждого человека никогда не может быть полностью удовлетворена. Таким образом, прогресс общества ярко проявляется в действии закона возвышения потребностей. Этот закон выражает объективную (независимую от воли и желания людей) необходимость роста и совершенствования человеческих потребностей вместе с повышением уровня культуры и развитием созидательной деятельности.


Противоречие между потребностями и производством заключается в следующем: несоответствие между тем, что люди хотели бы иметь, и тем, что в действительности может дать им хозяйственная деятельность.

Как правило, для удовлетворения потребностей требуются разнообразные объекты, которые находятся в окружающем нас мире.

С этой точки зрения предназначение экономики заключается в создании продуктов и услуг, необходимых для жизнедеятельности общества. При этом при непосредственном участии человека, а именно в результате созидательной деятельности, изготавливаются два вида экономических благ:

Предметы потребления (то, что непосредственно удовлетворяет потребности);

Средства производства (условия созидательной деятельности).

Также потребляемые товары и услуги можно разделить на две большие группы: частные блага и общественные блага.

Чистое частное благо – это такое благо, каждая произведенная единица которого может быть использована конкретным потребителем. Таким образом, каждая единица подобного блага удовлетворяет некоторую потребность только одного потребителя и не может быть использована кем-либо еще.

Чистое общественное благо – это такое благо, которое неделимо, представляется как целостная совокупность в процессе потребления, а потому потребляется коллективно всеми людьми, независимо от того, осознанно происходит потребление или нет. Примером чистого общественного блага может служить национальная оборона.

Недостаток благ по сравнению с нашими потребностями называется ограниченностью, или редкостью, благ. Экономическая теория занимается только ограниченными (редкими) благами.

Среди экономических благ особое место занимают ресурсы , или блага, используемые для производства других благ.

В экономической теории ресурсы обычно называют факторами производства. Перечислим факторы производства:

– капитал;

– предпринимательская способность.

В последние годы многие ученые пишут о том, что в условиях информационной революции возник еще один, прежде неизвестный фактор – информация , которая отличается от других ресурсов важными особенностями (она может мгновенно перемещаться в пространстве, может одновременно принадлежать огромному числу людей и т. д.).

Они представляют собой денежное средство, стоимость и покупательная способность которого как денег суще­ственно выше, чем издержки его выпуска (стоимость чеканки, пе­чатания), а также выше, чем возможная выручка от продажи мате­риала, из которого изготовлены денежные знаки, или от их реали­зации в качестве сувениров. Почти все бумажные деньги и боль­шинство металлических с полным основанием могут быть назва­ны символическими, декретными. Они стали деньгами лишь бла­годаря тому, что государство декретировало их в этой роли.

Весьма значительное место в денежной системе и денежном обращении развитых стран заняли денежные чеки. Чек - это приказ банку о выдаче денег со счета владельца чека его предъя­вителю. Чеки правомерно воспринимаются как одна из форм де­нег в связи с тем, что, не являясь собственно деньгами в налич­ной форме, они в полной мере реализуют их функции как пла­тежного средства.

В последнее время широкое развитие получили «электронные деньги». К ним относятся пластиковые карточки - кредитные и дебетовые. Дебетовая карточка предполагает внесение приобретающим клиентом определенной суммы денег на счет в банке, в рамках которой он может впоследствии осуществлять свои расходы. Кредитная карточка предоставляет кредит в течение некоторого небольшого промежутка времени и в оговоренной заранее сумме.

1.3. Роль в рыночной экономике

Благодаря выполнению вышеназванных функций деньги играют ключевую роль в развитии рыночной экономике. Общественная роль денег в экономической системе состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями.

Глава 2. Равновесие на денежном рынке.

2.1. Денежный рынок.

Сеть институтов, обеспечивающих взаимодействие предложения и спроса на деньги, обычно называется денежным рынком. Однако использовать этот термин следует с оговорками. Дело в том, что термин “денежный рынок “ означает рынок краткосрочных высоколиквидных ценных бумаг. Во-вторых, следует подчеркнуть, что деньги, “не продаются” и “не покупаются” в том же смысле, что продаются и покупаются товары. При сделках на рынке денег, деньги обмениваются на другие ликвидные активы по альтернативной стоимости, измеренной в единицах номинальной нормы процента.

Для осуществления определенной денежно-кредитной политики необходимо проведение измерения денежной массы. Однако измерение количества денег весьма непростое дело. Проблема состоит в том, что в современной экономике различные виды активов одновременно в той или иной форме выполняют все функции денег. Поэтому не имеется четких оснований для того, чтобы провести границу между собственно деньгами и другими ликвидными активами.

Поддержание предложения денег в стране на таком уровне чтобы, не вызвать ни экономический спад, ни инфляцию, является функцией центральных банков (Федеральной резервной системы в США). Воздействуя на экономику посредством расширения ими сокращения объема денежной массы (предложения денег) эти органы осуществляют кредитно-денежную (монетарную) политику. Цель кредитно-денежной политики состоит в том, чтобы создать на денежном рынке условия для того, чтобы в экономике постоянно существовала такая масса денег и кредитов, которая необходима для развития, а тем самым обеспечить страну растущим количеством товаров, услуг, рабочих мест. С другой стороны Центробанки должны следить, чтобы в обращении не оказалось слишком много денег и кредитов, потому что такие излишки всегда приводили к инфляции.

На пути осуществления кредитно-денежной политики существуют сложности. Например, когда объем денежной массы, увеличивается и в обращение поступает больше денег, то они дешевеют, и банки могут снизить процентную ставку по кредитам. Но растущее предложение денег на рынке может повлечь за собой увеличение расходов и тем самым повысить уровень инфляции. В периоды инфляции те деньги, которые заемщики выплачивают кредиторам, имеют более низкую покупательную способность, чем те, которые были, в свое время взяты в долг. Чтобы компенсировать потерю покупательной способности, кредиторы должны добавить определенный процент (соответствующий уровню инфляции) к тем ставкам, которые они назначили бы в другой ситуации. Поэтому если рост инфляции обусловлен ростом денежной массы, то фактически может привести к повышению процентных ставок.

Для проведения монетарной политики в условиях США Федеральная резервная система располагает четырьмя основными инструментами:

Изменение уровня резервных требований;

Изменение процентных ставок, которые должны платить банки, беря кредиты у центрального института (учетная ставка)

Покупка и продажа государственных ценных бумаг (операции на открытых рынках)

Определение условий для различных видов займов (выборочный кредитный контроль).

Первый инструмент предполагает, что все банки и финансовые институты создают резервы, то есть откладывали определенную сумму денег, равную какой то процентной доле их депозитов. Доля депозитов, которую банки должны откладывать в качестве резервов, называется резервными требованиями.

Если центральный институт приходит к выводу, что отдельные потребители и фирмы слишком много покупают и что инфляция набирает силу, он повышает резервные требования. Когда они возрастут, то банки не смогут выдавать по - прежнему ссуды своим клиентам. Банки могут взять дополнительные средства для кредитования своих клиентов, взяв деньги в долг у регионального отделения Центробанка, который в фигуральном смысле играет роль банкира банков. Процентная ставка по кредитам, которая устанавливается в этом случае, называется учетной (дисконтной) ставкой. Такие дисконтные операции привлекают банки, когда они могут взимать со своих клиентов еще более высокий процент за кредиты.

Значит, если центральный институт считает необходимым, чтобы выдавалось больше кредитов, то он снижает учетную ставку и наоборот. В целом считается, что воздействие процентной ставки на экономику ведет к тому, что усиливается экономический рост. Так, снижение средней ставки на 1% дает прибавку ежегодного экономического роста страны на 1\ 3 процента.

Операции на открытом рынке осуществляются посредством куплипродажи государственных облигаций, которые предусматривают обязательство выплатить долг с процентами. Поскольку в подобном случае государственные облигации может купить любой желающий, эта практика получила наименование операции на открытом рынке.

Если центральный финансовый институт опасается инфляции и хочет уменьшить объем денег в обращении, то он продает государственные облигации банкам и населению. Деньги, полученные за облигации могут немедленно изыматься из оборота. И наоборот, когда этот институт вновь собирается стимулировать оживление в экономике, государство выкупает свои облигации, и подобным образом в экономику поступает довольно большое дополнительное количество наличности. По мере увеличения предложения денег снижается процентная ставка, и компании берут кредиты в больших объемах, что расширяет для них возможности роста и усиливает

конкуренцию между нами.

Между отдельными секторами рыночной экономической системы существует кругооборот (замкнутый поток) доходов и продуктов. В нем в качестве некоей жидкости вращаются деньги. Зависимость между деньгами и кругооборотом выражается уравнением обмена.

Задачи денежных рынков состоят в том, чтобы переправлять сбережения из рук тех экономических единиц, которые зарабатывают больше чем тратят, в руки единиц которые тратят больше чем зарабатывают. На этих рынках функционируют прямые каналы финансирования, по которым средства переходят непосредственно к заемщикам в обмен на акции и долговые обязательства, или косвенные, где средства проходят через финансовых посредников - банки, взаимные фонды, страховые компании.

Фактически сегодня существует несколько теорий функционирования денежного рынка. Одной из них является монетаристская теория денежного рынка М.Фридмана и А.Шварца. В то время как в экономической мысли возобладало мнение, что деньги это не главное в экономике, то М.Фридман сделал другой вывод: во-первых, эта теория рассматривает скорость обращения денег как переменную величину, а не константу. Во-вторых, монетарная теория допускает несовпадение между денежной массой показателями валового национального продукта и абсолютным уровнем цен. Основная рекомендация в стратегии денежно-кредитной политики монетаристской теории состоит в смягчении негативных моментов в течение делового цикла и центральные финансовые институты должны проводить в жизнь постоянно предсказуемую денежную политику. Постоянный рост денежной массы находящейся в обращении, примерно равный трехпроцентному уровню роста реального объема производства, характерному для долгосрочных временных интервалов, представляет собой научную с точки зрения большинства монетаристов денежную политику.

Монетаризм это только одно из направлений анализа денежного рынка.

Важный вклад в развитие понимания его вопросов внесло учение Д.М.Кейнса и его последователей, которое можно считать альтернативой монетаризму.

Для теории изложенной Д.Кейнсом в научной работе “Общая теория

занятости, процента и денег”, важны взгляды о неэффективности денежной политики и необходимости регуляции и стимулирования экономики посредством изменения налоговой системы и структуры государственных расходов. На сегодняшний день имеет место синтезирование, включающее общие для обеих теорий элементов. Согласно современному кейнсианско-неоклассическому синтезу, денежно-кредитная политика и фискальная политика, проводимая центральным правительством и его финансовыми институтами, предоставляет им значительные возможности в области контроля за наличным ВНП. Между тем, этот новый подход не подтверждает уверенности способности обеспечить процветания экономики и победить инфляционные процессы.

Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли.

В отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды при определенных условиях применяются различные виды денег.

Предшественниками денег были отдельные виды товаров, применявшиеся при обмене в качестве эквивалентов. Такими эквивалентами служили скот, меха и даже табак (в штате Вирджиния, США).

Развитие обмена, его интенсивность обусловили выделение денег в качестве всеобщего эквивалента, материальной основой которых явились драгоценные металлы и прежде всего золото. Преимущество золотых денег по сравнению с другими эквивалентами (скотом, мехами) состояли в однородности денежного материала, его делимости, сохранности от порчи.

Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесценению.

При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

Однако золотым деньгам присущи немалые недостатки:

  • – дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовляемые из бумаги;
  • – невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами, поскольку потребности в деньгах растут быстрее, чем увеличивается добыча золота.

В связи с отмеченными, а также некоторыми другими причинами во всем мире постепенно перестали применять золото в качестве материала для изготовления денег.

Напротив, широко стали применяться денежные знаки из бумаги, в том числе бумажные деньги и кредитные деньги (банкноты).

При переходе от применения полноценных денег к денежным знакам прежде всего появились в обороте разменные на золото кредитные билеты. В процессе замещения полноценных денег бумажными денежными знаками возникла проблема увязки совокупной массы таких денежных знаков с потребностями оборота. Значение решения подобной проблемы было обусловлено тем, что при выпуске в обращение денежных знаков сверх потребности в них возникает угроза их обесценения, чего не бывает при использовании золотых денег.

В этом отношении важно, что золотые монеты даже небольшого размера (которые к тому же легко потерять) обладали значительной стоимостью, в связи с чем возникали трудности при покупке товаров на небольшую сумму. Поэтому немалая часть населения (например, в России в конце XIX в. и в начале XX в) предпочитала пользоваться денежными знаками, которые свободно обменивались на золото.

Золотые монеты, выполняя функцию обращения, находятся в непрерывном движении и постепенно изнашиваются. Уменьшается их вес, появляется различие между номинальным и реальным содержанием монеты. Однако, продолжая находиться в обращении, монета по-прежнему реализует цены товаров в соответствии со своим номиналом, поскольку свою функцию средства обращения она выполняет мимолетно. В результате этого монеты становятся знаком, символом, представителем своей первоначальной стоимости. Поэтому в качестве обращения полноценные монеты могут быть заменены знаками стоимости, знаками золота.

Бумажные деньги. К ним относятся такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они обычно выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и других неналоговых платежей. Казначейские билеты обязательны к приему для платежей, в том числе за товары, услуги и др. Казначейские билеты, выпускавшиеся в оборот, не имели золотого обеспечения. Такие денежные знаки обычно выпускались в нашей стране органами казначейства с начала нэпа до 1925 г.

Важнейший недостаток бумажных денег состоит в том, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках (для оплаты товаров, услуг и других потребностей). В связи с этим, поскольку выпуск бумажных денег обусловлен потребностью в средствах для покрытия расходов государства (казначейства), становится возможным чрезмерный (по сравнению с потребностью оборота) выпуск таких денег в обращение, при котором вполне вероятно обесценение денег, уменьшение их покупательской способности.

Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.

Кредитные деньги (банкноты). Они также изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами (образование запасов товарно-материальных ценностей на срок их использования и др.). Предоставляя ссуду, банк может выдать заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Часть возникшей ссудной задолженности погашается при поступлении в банк наличных денег (выручка торговых организаций и др.).

Выпуск в обращение банкнот и их изъятие из оборота происходят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.

Наиболее существенное различие между такими видами денег, как кредитные деньги (банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

Важными по своему значению и последствиям их применения являются деньги безналичного оборота, движение которых фиксируется в форме записей по счетам клиентов в банке (оборот происходит без денежных знаков). Расширяющееся применение таких денег обусловлено рядом их преимуществ, к числу которых относится в первую очередь снижение издержек осуществления денежного оборота за счет уменьшения таких расходов, как печатание денежных знаков, их пересылка, пересчет, охрана. Немалое значение имеет предотвращение возможности хищения денежных знаков и др.

Особенностью денег безналичного оборота служит то, что операции с их использованием совершаются в кредитных учреждениях путем записей по счетам участников расчетных операций. В подобных операциях происходит замещение оборота наличных денег кредитными операциями.

Безналичные расчеты осуществляются в соответствии с установленными правилами, соблюдение которых контролируют кредитные организации.

Роль денег определяется их сущностью как всеобщего эквивалента, поскольку выделение специфического товара особого рода на эту роль является законом любого товарного производства. Деньги как таковые влияют на экономику согласно правилам, которыми руководствуются банки, создавая деньги. Роль денег проявляется в том, что денежно-кредитная система обеспечивает мобилизацию финансовых ресурсов и их наиболее эффективное применение, снижение издержек в экономическом обороте, беспрепятственное осуществление сделок, жесткую финансовую дисциплину, которой вынуждены подчиняться все участники процесса воспроизводства. Деньги являются неотъемлемой частью развитого товарного хозяйства, оказывающей существенное и постоянное воздействие на состояние хозяйственной жизни и все экономические процессы. Деньги опосредствуют движение огромных масс товаров, через кредитную и финансовую системы стимулируют развитие производительных сил общества.

В то же время деньги могут отрицательно влиять на развитие производства, служить причиной серьезных нарушений в воспроизводственном процессе, ведущих к опасным последствиям в области социальных отношений. Роль денег состоит также в создании и расширении механизмов образования денежных сбережений и передаче ресурсов от сберегателей к инвесторам, способным использовать эти ресурсы наиболее эффективно. Дело в том, что значительная часть сбережений вкладывается в физические активы (товары, золото) или направляется на потребление, фактически не давая прибыли с точки зрения экономического роста. В лучшем случае временно свободные денежные средства предоставляются в кредит на неорганизованном рынке или используются в целях самофинансирования. При низком уровне и преимущественно физической форме сбережений страдают инвестиции.

Стимулирование денежных сбережений и повышение эффективности их использования достигаются путем развития денежно-кредитной инфраструктуры. Замещение прямых связей между сберегателями и инвесторами банковским посредничеством увеличивает отношение суммы денег в обращении к национальному доходу, что предполагает высвобождение реальных ресурсов, сопровождающееся повышением норм сбережений и инвестиций, сведение воедино рассеянных (разбросанных) прежде сберегателей и инвесторов посредством различных денежно-кредитных учреждений (институтов), возрастание степени организованности, широты охвата и интегрированности национального финансового рынка, поскольку он в большей степени начинает подчиняться ценовому механизму. Указанные выше процессы получили название “монетизации” экономики (возрастание доли денежного оборота в масштабах всей экономики, в отличие от натурального обмена) и “финансового углубления” (возрастание доли денежных сделок, опосредуемых финансовыми учреждениями).

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

Нижегородский государственный университет

им. Н.И. Лобачевского

Шестой факультет дистанционного обучения

Специальность «Финансы и кредит»

Курсовая работа

По дисциплине «Экономическая теория»

тема: «Деньги и их роль в экономике»

Выполнил:

студент 1 курса

гр. 6 – 21ФК/8

Горбатов А.Ш.

Проверила:

Воронина А.С.

Арзамас

2009 г.

Введение

Глава 1. История развития денег……………………………………………….5

      Мейнстрим денежного развития………………………………………....5

1.2. Определение денег…………………………………………………………..9

1.3. Функции денег……………………………………………………………….9

Глава 2. Виды денег……………………………………………………………..13

2.1. Типы денег…………………………………………………………………..13

2.2. Денежные агрегаты. Кредитные карточки………………………………..14

2.3. Денежная система…………………………………………………………..15

2.4. Количество денег необходимых для обращения…………………………16

Глава 3. Изменения в экономике денег………………………………………..17

3.1. Инфляция в России………………………………………………………....17

3.2. Социально- экономические последствия инфляции……………………..18

3.3. Изменение курса рубля…………………………………………………….19

3.4. Изменение денежной массы……………………………………………….20

Заключение……………………………………………………………………...22

Список литературы……………………………………………………………..23

Введение.

Деньги – это зло кричат люди, у которых их нет. Почему-то в нашей стране сложилось впечатление, что деньги это не хорошо и кто их имеет, мягко говоря, не хороший человек.

Я считаю деньги не зло. Деньги оголяют пороки, то есть если человек по своей натуре не очень добропорядочный и при этом имеет мало денег, он делает маленькие гадости, естественно, если появились деньги, соответственно, появилось больше возможности и он стал делать большие гадости. А если человек добрый, порядочный и просто «хороший» с маленькими деньгами делает маленькое добро, с большими деньгами большое добро.

На что строятся больницы? Возводятся храмы? На деньги, на что делаются операции очень больным людям, и они поправляют здоровье, на деньги, на что очищаются пруды и озера, разбиваются скверы, на деньги.

Деньги не должны быть целью, деньги эта такая же необходимость как держать у себя дома ложку и вилку. Измените, своё отношение к деньгам, и они ответят Вам взаимностью.

При переходе нашей страны от плановой к рыночной экономике роль денег в нашей стране резко возросла.

Рыночная экономика не может существовать без денег.

Цель работы: составление единого, общего представления о деньгах, их происхождении, роли в экономике и жизни каждого человека.

Основная задача данной работы- рассмотреть поставленный вопрос с разных точек зрения, убедиться в отражении законов экономики, оценить всю важность и неизбежность существования денег.

Эта тема актуальна, потому что- деньги служат мерой стоимости товара, вся экономическая наука без них была бы невозможна.

Предметом и объектом курсовой работы являются деньги.

Структурно, курсовая работа состоит из введения, 3-х глав, 10- ти под глав, заключения и списка литературы.

Глава 1. История развития денег.

1.1. Мейнстрим денежного развития

На приведенной диаграмме показан мейнстрим денежного развития. При этом мы оставляем за пределами анализа тупиковые ветви этого развития, которых в истории человечества было множество. Например, цивилизации Древнего Египта, Древнего Рима и др.

Генеральная схема исторического развития денежных систем

Мейнстрим денежного развития начинался в Европе в эпоху крестовых походов. Движение больших человеческих масс потребовало создания некоторого универсального и компактного средства платежа. Сами крестовые походы позволили Европе захватить большие запасы золота, накопленные на Ближнем Востоке в течение многих веков его развития. И таким образом, именно в этот период в Европе и произошло создание золотоденежной системы. Это развитие денежных отношений было поддержано большим количеством золота, которое ввозилось в Европу из Южной и Центральной Америки испанскими конквистадорами. На этой волне сравнительного обилия денежных средств и развилась промышленная революция в Англии.

Итак, первый шаг в создании денежной системы в Европе уже связан с таким крупным общеевропейским движением, каковым были крестовые походы, возникшие по причине кризиса в Европе и ее перенаселения.

В ходе дальнейшего европейского цивилизационного развития появилась вторая денежная форма - бумажные деньги. Они возникли сначала в качестве заместителей главных, золотых денег. Бумажные деньги давали новые возможности денежного обслуживания и удешевляли его. Постепенно бумажные деньги захватывали все большую и большую долю денежного оборота. И возник кризис между этими двумя формами денег. Золотые деньги были де-юре главными деньгами и, соответственно, все правовое обеспечение денег основывалось именно на этой форме денег. Но, де-факто, главными деньгами,имевшими наибольшую сферу использования, были именно бумажные деньги. Это глубинное противоречие вызвало общецивилизационный кризис, который вылился, в конце концов, в первую мировую войну, в ходе которой который это противоречие и разрешилось сменой формы денег, переходом на бумажные деньги как на главную форму денег. Золото было исключено из внутреннего денежного обращения.

В чем выражался этот кризис? Прежде всего, в так называемых «кризисах перепроизводства», которые сотрясали мировую экономику с периодичностью раз в два-три года в конце XIX - начале XX века, которые на самом деле были «кризисами неплатежей» ввиду нехватки денежной массы. А причина нехватка денег состояла в том, что общая денежная масса привязывалась к количеству золота, которое нарастить было очень трудно.

После перехода на чисто бумажное денежное обращение все основные противоречия в денежно-финансовой сфере были разрешены и одновременно начала развиваться новая форма денег - счетно-банковские деньги, которые получили особый импульс в развитии после создания компьютерной техники и получения этим самым для этой формы денег собственного носителя - электронного.

Постепенно электронное (счетное) денежное обращение на порядки превысило объемы наличного. Но, тем не менее, до сих пор главными, официальными деньгами остаются бумажные деньги (см. например, ст.18 закона о Банке России «Единственной законной формой платежа в России являются купюры и монеты Банка России», что делает, между прочим, нелегитимными ВСЕ банки страны, в том числе и сам Центробанк). Противоречие состоит, например, и в том, что государство официально защищает только наличные деньги, а счетные деньги государственными деньгами не считаются и государство не несет за них никакой ответственности, как показал дефолт 1998 года. Даже в США, где есть страхование вкладов, это всего лишь страхование (мелких) вкладов, а вовсе не государственная защита денег. И парадокс состоит в том, что государство на законодательном уровне принуждает предприятия держать деньги в банках, не неся за последствия этого принуждения (например, при банкротстве банка) никакой ответственности.

На мировой финансовой арене главным противоречием является противоречие между мировой экономикой и национальными деньгами, которые ее обслуживают. Используемые, де-факто, в качестве мировых деньги США являются абсолютно нелегитимными в этом качестве, ибо нет никаких международных соглашений, которые бы конституциировали бы доллар в этом качестве. А это показывает всю зыбкость мировой финансовой системы, которая способна рухнуть буквально в одночасье, ибо США не несут перед мировым сообществом НИКАКИХ обязательств за функционирование этой квазимировой денежной системы, как, аналогично, не несет никакое государство обязанностей по поддержанию этой квазимировой денежной системы и, в принципе, имеет полное законное право предпринимать любые меры против нее. И о том, что в мире нарастает раздражение и неприятие этой роли доллара и США, как резидента этой валюты, вряд ли стоит распространяться. Атака террористов 11 сентября во многом инициировалась этим неприятием.

Наконец, цивилизация, основанная на бумажных деньгах, оказалась бессильной перед терроризмом, как показали последние события. А возможности террористов-одиночек в современном мире настолько велики, что в принципе несколько человек могут поставить на грань гибели целые страны и даже все человечество, например, террористическими актами на ядерных объектах. Предпринимаемые в настоящее время США и Западом военные мероприятия против терроризма могут привести к одному - к эскалации терроризма, ибо следующий теракт будет задумываться и планироваться как еще более страшный и куда более разрушительный. Терроризм такого уровня основан на возможности в современном мире бесконтрольного накопления и использования больших финансовых средств, как показала это финансовая империя Бэн Ладана.

Еще одно противоречие есть противоречие между «богатым Севером» (золотым миллиардом) и «бедным Югом», в который, как бы мы ни хорохорились, попало все евразийское пространство.

Итак, мы видим, что денежное развитие является цикличным, причем оно идет по схеме: создание однокомпонентной денежной системы - появление второй компоненты - ее развитие и переход на лидирующие позиции при сохранении де-юре второстепенного, замещающего значения - нарастающий общецивилизационный кризис - общецивилизационный коллапс, в ходе или в результате которого происходит денежная революция, которая быстро изменяет саму денежную систему, сбрасывая первую компоненту и превращает бывшую вспомогательную денежную компоненту в главную.

Все наиболее крупные общецивилизационные катастрофы в своей основе имеют именно денежные причины.

Казалось бы, в эту схему не вписываются такие крупные общецивилизационные катаклизмы как наполеоновские войны и вторая мировая война. На самом деле и они имеют своим источником противоречия в области денег и служили средством их разрешения. Например, эпоха наполеоновских войн завершилась легитимацией двухкомпонентной золотобумажной денежной системы на основе Парижской договора 1814 года. Источник второй мировой войны лежит также в сфере денег. Первая мировая война разрешила кризис между золотыми и бумажными деньгами только в сфере внутригосударственного денежного обращения. Но на межгосударственном уровне золото продолжало оставаться денежным материалом, и только Бреттон-Вудское соглашение 1944 года перевело и международные финансы на не золотую основу.

Отнесены к группе благ, именуемых услугами. Однако на практике товарами чаще всего называют блага-предметы, которые можно запасать, хранить, фасовать, перемешать и т. д.

Движение, перемещение товаров от одних владельцев к другим, или, как принято говорить в экономике, обращение товаров, немыслимо без соблюдения принципа эквивалентности (равенства) их ценности. Его реализация происходите помощью .

Экономическая роль денег

В условиях рыночной экономики цена товара складывается исходя из его стоимости с возможным отклонением. На цену товара влияет соотношение спроса и предложения, а также конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Механизм ценообразования направлен на повышение , снижение уровня издержек. Денежная масса эквивалентна номинальному ВНП, или, в упрошенном виде, — сумме цен товаров, если не учитывать перераспределительных процессов и повторного счета материальных затрат, что в общем виде согласуется с количественной теорией денег. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности денежных доходов и расходов. Велика в этом роль органов государственной власти, которые могут способствовать расширению производства отдельных отраслей и товаров путем финансирования капитальных вложений на эти цели, предоставления налоговых льгот.

3. Спрос на финансовые активы — это операции с недвижимостью, (ГКО, ОФЗ), иностранной валютой, депозитами в банках, банковскими сертификатами, акциями компаний. Для их покупки требуются деньги «высокой эффективности», т.е. наличные деньги или наличные деньги в резерве Банка России.

4. Процентные ставки на финансовые активы . Современная устанавливает обратную связь между спросом на деньги и ростом процентных ставок активов. В российских условиях эта зависимость пока слабо действует из-за поглощающего действия других факторов. Высокий уровень процентных ставок на финансовые активы поддерживает высокую конъюнктуру спроса на них, снижает спрос на наличные деньги и для . Но в момент кризиса фондового рынка финансовые активы сбрасываются, и возникает ажиотажный спрос на наличные рубли и иностранную валюту.

5. Скорость обращения денег . Чем выше скорость обращения денег, тем меньше при прочих равных условиях спрос на деньги.

6. Совокупность валютных факторов . В наших условиях спрос на доллары превышает спрос на рубли, что делает актуальной задачу стимулирования спроса на рубли, с тем чтобы национальная денежная единица была главным ориентиром в деятельности субъектов рынка. Деньги используются для оценки выгодности операций по экспорту и импорту, по денежным расчетам по этим операциям. Деньги применяются при проведении расчетов по кредитным и нетоварным операциям, при составлении торгового баланса страны в результате сопоставления объема экспорта и импорта за определенный период, при подведении итогов в виде активного либо пассивного торгового баланса.

7. Потребности, выходящие за рамки текущего финансового оборота , — это спрос на деньги, необходимые для расширенного воспроизводства. Размеры реального денежного спроса определяются ресурсной обеспеченностью субъектов. Структура денежной массы в России не учитывает акции коммерческих банков и акционерных обществ, государственные долговые обязательства. Политика государственных долговых обязательств подчинена задачам финансирования бюджетного дефицита и не затрагивает проблемы реструктуризации экономики, перелива капитала из финансового в реальный сектор экономики.

8. Спрос на деньги зависит от применения современных финансовых и банковских технологий , четкости работы всей системы платежно-расчетного оборота. Спрос на деньги снижается после внедрения электронного способа перевода ценных бумаг от одного владельца к другому.

9. Спрос на деньги зависит от интенсивности процессов сбережения денег на счетах юридических и физических лиц . Рост сбережений расширяет возможности использования денег в , поскольку прирост денег обеспечен тем, что часть ранее выпущенных денег находится в банковском обороте. Учитывая это свойство денег, многие экономисты считают, что важнейшим фактором формирования спроса на деньги является спрос на реальные денежные остатки, поскольку для людей важна покупательная способность денег, а не их номинальная ценность. С учетом значения реальных денежных остатков действенность ценового фактора сохраняется. Если считать главной задачей содействие экономическому росту и благосостоянию, то создание стимулов для сбережений населения и их перевода в накопления должны способствовать расширению границ для роста денежной массы, финансового обеспечения расширенного воспроизводства.

Таким образом, спрос на деньги — это спрос на денежные средства, необходимые для товарного обращения, внешнеэкономических сделок для осуществления финансовых операций по приобретению государственных ценных бумаг. Решающее влияние на спрос на деньги оказывает динамика физического объема продукции, а также цены. Базовой основой спроса на деньги являются денежные остатки на счетах субъектов рынка и склонность субъектов к сбережениям, доверие к национальной денежной единице и к кредитной политике центральных банков. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основываются во многом на том, что продукция производится субъектами рынка не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Производимая продукция принимает форму товара, а между участниками производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.

Особенности проявления роли денег в разных моделях экономики

Роль денег в различных моделях экономики состоит в следующем:

  • влияние денег на улучшение хозяйственной деятельности;
  • усиление заинтересованности субъектов хозяйственных отношений в развитии производства с помощью цен и снижения издержек;
  • зависимость денежных расходов от доходов;
  • контроль за ценами, объемом и качеством товаров и услуг.

При существовавшей до недавнего времени в России административно-командной экономике роль денег была ограниченна. Деньгам отводилась вспомогательная роль как инструменту учета и контроля со стороны органов управления хозяйством. Объем и ассортимент производимой продукции устанавливались вышестоящими организациями для каждого предприятия в форме планов в натуральном и стоимостном выражении. При этом стоимостные показатели планируемого объема и ассортимента продукции имели подчиненное значение и рассчитывались на основе натуральных показателей исходя из цен, установленных центральными органами.

Произведенная продукция распределялась между потребителями. При реализации продукции деньгам и денежным расчетам отводилась подчиненная роль. При данной модели экономики роль денег снижается, что связано с применением стабильных цен. Цены оставались неизменными при различном соотношении спроса и предложения и продолжали применяться при недостатке товаров и нормированном их распределении. В подобных условиях возникала подавленная инфляция, сопровождающаяся снижением роли денег, поскольку для приобретения товаров не столь важно было наличие денег у покупателя, сколь важна возможность их получения в соответствии с установленными нормами.

Однако использование денег делаю возможным определение совокупного объема издержек. Сопоставление планового и фактического уровня себестоимости позволяло оценивать отклонения фактического уровня от планового и применять меры по его нормализации. Использование денег позволяло оценивать выполнение плана по совокупному объему продукции и разрабатывать меры по улучшению его выполнения. Однако, несмотря на то что применение денег повышает возможности учета и контроля, это не позволяет отводить деньгам самостоятельное значение в экономике.

В рыночной экономике роль денег значительно повышается. Это связано с тем, что меняются условия хозяйственной деятельности, изменяются на орудия и , возникают новые условия управления процессами производства и реализации продукции. В рыночной экономике товаропроизводители приобретают самостоятельность в установлении объема и ассортимента производимой и реализуемой продукции. При этом усиливается роль денег, с их помощью дается оценка платежеспособного спроса, с учетом которого формируются объем и ассортимент продукции. Принимаются во внимание соображения выгодности видов деятельности, которые учитывают уровень цен на производимую продукцию и уровень издержек.

Повышение роли денег происходит в розничной торговле, в которой отменено распределение по нормам, талонам и решающее значение при определении возможности покупки товаров играют деньги. Регулирование экономики со стороны государства осуществляется не административными, а рыночными методами.